• Articles
• admin

Zacznij świadczenia rządowe wcześniej i zbieraj mniejsze świadczenia Miesięczne, ale od razu i na dłużej. Opóźnij start, a otrzymasz większą miesięczną korzyść, ale musisz połączyć okres oczekiwania z innymi zasobami.

wiedza kiedy zacząć nie zawsze jest łatwa, a nawet wielu ekspertów finansowych oferuje bardzo różne opinie. Niektórzy planiści emerytalny mówią, aby rozpocząć Canada Pension Plan(CPP) / Quebec Pension Plan (QPP) świadczenia od razu po przejściu na emeryturę, nawet jeśli jest to wiek 60. Najnowszy raport kanadyjskiego Instytutu Aktuariuszy zaleca odroczenie rozpoczęcia świadczeń CPP / QPP, nawet do wieku 70 lat.*

aby pomóc zrozumieć sytuację, oto spojrzenie na kluczowe powody, dla których Kanadyjczycy decydują się rozpocząć świadczenia wcześniej, później lub w tradycyjnym czasie.

począwszy od 65

jednym z powodów, dla których ktoś może rozpocząć świadczenia CPP/QPP przed ukończeniem 65 roku życia, jest po prostu to, że przeszedł na emeryturę i potrzebuje pieniędzy na zaspokojenie potrzeb emerytalnych. Innym jest stan chorobowy lub choroba, która powoduje obawy o krótszą niż średnia długość życia, co skłania jednostkę do skorzystania z korzyści teraz.

Niektórzy decydują się pobierać świadczenia CPP / QPP wcześniej, nawet jeśli mają znaczne źródła dochodu emerytalnego. Przetrwanie ich oszczędności nie jest problemem, więc teraz zaczynają korzystać z rządowych korzyści, zachowując więcej funduszy, które ostatecznie mogą trafić do następnego pokolenia.

ten wykres wykorzystuje $1,000 jako wiek 65 miesięczna kwota. Maksymalna Miesięczna korzyść dla 2021 wynosi $1,203.75. Średnia kwota dla nowych beneficjentów wynosiła 689,17 USD (październik 2020 r.).**

miesięczne świadczenie CPP / QPP przy rozpoczynaniu przed 65
60	61	62	63	64	65
$640	$712	$784	$856	$928	$1,000
Kanadyjczycy, którzy rozpoczynają świadczenie w wieku 60 lat otrzymują o 36% mniej niż w przypadku rozpoczęcia świadczenia w wieku 65 lat.

odroczenie świadczenia po 65

wyraźną sytuacją, w której ktoś może zdecydować się na odroczenie świadczenia po 65 jest to, że nadal pracuje w pełnym wymiarze godzin. Po pierwsze, nie będą potrzebowali dodatkowych pieniędzy. Po drugie, świadczenia CPP/QPP zwiększają dochód i podlegają opodatkowaniu, więc przyjmowanie świadczeń może skutkować większym podatkiem.

niektórzy emeryci mogą wybrać odroczenie, aby otrzymać większą kwotę całkowitych świadczeń w czasie, licząc na utrzymanie do średniej średniej długości życia lub dłużej. Na początku lat 80. emeryt, który rozpoczął świadczenia CPP/QPP w wieku 70 lat, zgromadził więcej ogólnych świadczeń niż gdyby zaczął w wieku 65 lat.

Miesięczna korzyść CPP / QPP w przypadku odroczenia
65	66	67	68	69	70
$1,000	$1,084	$1,168	$1,252	$1,336	$1,420
Kanadyjczycy, którzy rozpoczynają świadczenie w wieku 70 lat, otrzymują o 42% więcej niż w przypadku rozpoczęcia świadczenia w wieku 65 lat.

począwszy od 65

emeryt może rozpocząć świadczenie w wieku 65 lat zamiast odkładać, ponieważ liczy na fundusze na wsparcie ich stylu życia emerytalnego.

ale nawet jeśli emeryt ma środki na łatwe odroczenie, może nadal zdecydować się na rozpoczęcie świadczeń CPP / QPP w wieku 65 lat, ponieważ czuje się nieswojo odrzucając lata świadczeń. Weźmy przykład powyższego wykresu. Osoba, która zdecydowała się na 1000 USD miesięcznie świadczeń CPP/QPP w wieku 65 lat, otrzymałaby 60 000 USD w wieku 70 lat. Załóżmy, że w wieku 65 lat (615,37 USD miesięcznie, stan na Marzec 2021 r.), zamiast odroczyć OAS do wieku 70 lat. Ta osoba, w wieku 70 lat, zgromadziłaby rządowe świadczenia w wysokości prawie 100 tysięcy dolarów.

podejmowanie decyzji

jak widać, istnieje wiele powodów, dla których warto rozpocząć świadczenia rządowe w wieku 60, 70 lub w każdym wieku pomiędzy. Czasami chodzi o matematykę, a innym razem o sprawy osobiste.

zachęcamy do rozmowy z nami, gdy przyjdzie czas na wybór. Często decyzja w sprawie harmonogramu wiąże się z koordynacją świadczeń rządowych z dochodami emerytalnymi, które wycofujesz ze źródeł zarejestrowanych i niezarejestrowanych. Konsekwencje podatkowe mogą mieć wpływ na czas. Możemy również omówić z Tobą różne strategie czasowe. Na przykład, jeśli masz współmałżonka, możesz potencjalnie wybrać cztery różne lata, aby zacząć otrzymywać świadczenia CPP/QPP i OAS.

Obliczanie świadczeń

możesz wybrać otrzymywanie świadczeń CPP/QPP już w wieku 60 lat lub już w wieku 70 lat. Zasiłek miesięczny jest uzależniony od wysokości przysługującej Ci w wieku 65 lat. Jeśli zaczniesz wcześniej, kwota zasiłku w wieku 65 lat zmniejsza się o 0,6% za każdy miesiąc przed 65 rokiem życia, co zmniejsza się o 7,2% rocznie. Jeśli odroczysz świadczenia, kwota w wieku 65 lat wzrasta o 0,7% za każdy miesiąc po 65 roku życia, co stanowi wzrost o 8,4% rocznie.

świadczenia OAS zwykle zaczynają się w wieku 65 lat, ale możesz odroczyć płatności do 70 roku życia. Po odroczeniu kwota, którą otrzymałbyś w wysokości 65, zwiększa się o 0,6% każdego miesiąca, co oznacza wzrost o 7,2% rocznie. To wzrost o 36% przy odroczeniu do 70 roku życia.