• Articles
• admin

jeśli jesteś na rynku, aby kupić dom, jedną z pierwszych rzeczy, które musisz wiedzieć, jest Twój wynik kredytowy. Jeśli twój wynik jest wysoki, będziesz miał wybór najlepszych kredytów hipotecznych z różnych banków, SKOK-ów i innych kredytodawców. Jeśli twój wynik jest niski, uzyskanie kredytu hipotecznego będzie trudniejsze, ale nie niemożliwe. Poniżej wyjaśnimy, jak uzyskać kredyt hipoteczny z bad credit w Kanadzie i, co równie ważne, jakie mogą być pułapki, jeśli to zrobisz.

Szukaj 30 + kredytodawców hipotecznych i uzyskać świetne stawki z Breezeful

Co To Jest Bad Credit Scoring?

ocena kredytowa to rodzaj skrótu, którego kredytodawcy hipoteczni używają do oceny Twojej wiarygodności jako kredytobiorcy. Niski wynik kredytowy sugeruje im, że nie jesteś dobry w dokonywaniu płatności na czas, już zbyt dużo długu (lub dostęp do długu) w stosunku do swoich dochodów, lub po prostu nie używali produktów kredytowych przed więc nie są pewni, czy są wiarygodnym kredytobiorcą. Możesz przeczytać więcej na temat czynników, które wpływają na ocenę kredytową.

wyniki kredytowe w Kanadzie wahają się od 300 (najgorszych) do 900 (najlepszych). Dokładniej, wynik powyżej 680 jest uważany za dobry; wyniki między 600 a 679 są sprawiedliwe, a wszystko poniżej 600 jest słabe. Gdy masz zły wynik kredytowy, instytucje finansowe zobaczyć jako złe ryzyko i będzie albo odmówić pożyczkę pieniądze, lub jeśli nie, będzie obciążać Cię wysoką stopę procentową.

jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, banki zazwyczaj nie zatwierdzają kredytobiorców z wynikami kredytowymi poniżej 600, a firmy powiernicze wymagają oceny kredytowej 550 lub wyższej. Jeśli masz zdolność kredytową mniejszą niż 550, może być w stanie uzyskać wysokiego ryzyka bad kredyt hipoteczny od prywatnego pożyczkodawcy.

Jak Sprawdzić Swoją Zdolność Kredytową?

istnieje kilka sposobów na uzyskanie zdolności kredytowej:

• Zamów Raport kredytowy (który zawiera pełną historię kredytową, a nie tylko wynik) online za opłatą od jednej z dwóch kanadyjskich agencji raportowania kredytowych, TransUnion.ca lub Equifax.ca
• użyj naszego kalkulatora oceny kredytowej, aby oszacować przybliżony wynik.

pamiętaj, że Twój wynik może się różnić i jest to tylko przybliżona ocena. Jeśli chcesz więcej informacji na temat tego, dlaczego masz wynik zrobiłeś, musisz uzyskać pełny raport kredytowy – co nie jest złym pomysłem, ponieważ może zawierać błędy, które można rozwiązać bezpośrednio z biura kredytowego wystawienia poprawić swój wynik.

Wskazówki dotyczące uzyskiwania kredytu hipotecznego z Bad Credit Scoring

jeśli stwierdziłeś, że masz zły kredyt hipoteczny w Kanadzie-i nie ma błędów w raporcie kredytowym, które mogą być nieprawidłowo przynosząc swój wynik w dół-nadal istnieje wiele opcji dostępnych, które mogą pomóc przy zakupie domu.

użyj brokera hipotecznego

jeśli masz zły kredyt, brokerzy hipoteczni mogą być w stanie wynegocjować pożyczkę w Twoim imieniu. Ci licencjonowani specjaliści są w branży zabezpieczenia kredytów hipotecznych dla klientów z różnych kredytodawców, więc będą wiedzieć, które z nich (jeśli w ogóle) kredytobiorców usług o podobnej zdolności kredytowej do ciebie. Breezeful, na przykład, nie tylko połączy Cię z kredytodawcami, którzy mają elastyczne wymagania kwalifikacyjne, ale także pomoże w naprawie Twojego kredytu.

Znajdź współwłaściciela

Tak więc, jeśli Twoja historia kredytowa jest tandetna, możesz zaoferować gwarancję, mając kogoś z dobrym kredytem, takiego jak rodzic, podpisując kredyt hipoteczny. Oznacza to, że Twój współsygnatariusz jest na haku, aby dokonać płatności, jeśli nie możesz. oczywiście, zarówno ty, jak i twój współsygnatariusz muszą czuć się komfortowo z takim układem i rozumieć ryzyko.

wołowina Up your Downpayment

jak wcześniej wspomniano, niektórzy prywatni kredytodawcy będą wystawiać złe kredyty hipoteczne (zwane również hipotekami wysokiego ryzyka), ale tylko dla kredytobiorców, którzy mają zaliczkę w wysokości co najmniej 20% ceny zakupu domu. Przy średnim koszcie domu w Kanadzie teraz na $586,000 (a nawet wyższe w dużych ośrodkach, takich jak Toronto i Vancouver), że 20% zaliczki będzie prawdopodobnie na terytorium sześciocyfrowym, lub $117,200, średnio.

jeśli myślisz: „nie miałbym złych kredytów, gdybym mógł zaoszczędzić więcej niż $100,000”, nie mylisz się. Ale wszyscy kredytodawcy są w nim dla zysku, a jeśli ocena kredytowa sprawia, że złe ryzyko, chcą zapewnienia, że 20% kapitału własnego w domu, aby zabezpieczyć swój kredyt hipoteczny.

poprawić swój kredyt

to nie może być wiadomość, którą chcesz usłyszeć, ale jeśli masz zły wynik kredytowy najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić jako potencjalny nabywca domu jest naprawić swój kredyt. W ten sposób będziesz kwalifikować się do korzystniejszych stóp procentowych, które nie tylko obniży miesięczne płatności, ale także zaoszczędzi wiele tysięcy dolarów przez cały okres kredytowania.

nie wiesz od czego zacząć? Sprawdź nasze wskazówki dotyczące poprawy zdolności kredytowej. Ale jednym z najszybszych sposobów, aby zwiększyć swój wynik kredytowy jest dołączenie do programu zwiększania zdolności kredytowej. Na przykład, MyMarble.ca jest portalem finansowym MyMarble, który umożliwia łączenie informacji finansowych i oferuje specjalistyczny wgląd w finanse, bezpłatny monitoring zdolności kredytowej i dostęp do Maestro, zasobu edukacyjnego z ponad 25 modułami dotyczącymi długu, kredytu i budżetowania. MyMarble oferuje również płatną usługę o nazwie Score-up-inteligentne oprogramowanie, które może pomóc ci osiągnąć pożądany wynik kredytowy w ciągu zaledwie trzech miesięcy.

użyj THRIFTY30, aby skorzystać z bezpłatnej 30-dniowej wersji próbnej planu Premium MyMarble!

wady Bad credit Mortgage

oprócz poprawy kredytu, wszystkie metody opisane powyżej dotyczące jak uzyskać kredyt hipoteczny z bad credit w Kanadzie pochodzą z wadami.

podczas gdy broker Hipoteczny często może uzyskać lepsze stopy procentowe dla kredytobiorców złych kredytów, niż mogliby uzyskać na własną rękę, nadal będzie to znacznie wyższa stopa procentowa niż dla kredytobiorców dobrych kredytów. Aby zrozumieć, co to oznacza w rzeczywistości, zapytaj brokera (lub użyj kalkulatora hipotecznego), aby określić, ile odsetek w końcu zapłacisz podczas okresu hipoteki (i przez całą amortyzację hipoteki) po oferowanej stopie, w porównaniu do stopy, którą możesz uzyskać, jeśli możesz poprawić swój kredyt.

należy również pamiętać, że chociaż brokerzy hipoteczni są zwykle opłacani przez pożyczkodawcę – dzięki czemu usługa jest bezpłatna dla klientów-nie zawsze jest tak w przypadku złych kredytów hipotecznych. Upewnij się więc, że twój broker pobiera dodatkowe opłaty. Jeśli tak, zapytaj, ile przed wyrażeniem zgody na cokolwiek. Zwykle są inne opłaty zawodowe, które pochodzą wraz z bad credit mortgage, jak również, takich jak dla usług prawników nieruchomości i rzeczoznawców domowych.

uzyskanie rodzica lub kogoś innego do wspólnego podpisania kredytu hipotecznego również ma swoje potencjalne problemy, ponieważ współsygnatariusz jest zasadniczo wymieniony na tytule jako jeden z właścicieli nieruchomości i może chcieć otrzymać rekompensatę, Jeśli lub kiedy sprzedajesz dom.

Wreszcie, należy pamiętać, że jeśli masz bad kredytu hipotecznego z prywatnego pożyczkodawcy i domyślnie na płatności, pożyczkodawca może sprzedać swój dom odzyskać co są one należne.

ostatnie słowo

uzyskanie bad credit mortgage w Kanadzie nie jest dla osób o słabym sercu. Bad Credit Kredyty hipoteczne pochodzą ze znacznie wyższe stopy procentowe, często wymagają zaliczki w wysokości co najmniej 20%, a twój dom może być odzyskane i sprzedane, jeśli domyślnie na płatności. Poprawa kredytu jest najlepszym sposobem na uzyskanie korzystniejszych warunków kredytu hipotecznego. Ale można również rozważyć uzyskanie kredytu hipotecznego co-signer, lub konsultacji z brokerem hipotecznym, takich jak Breezeful, aby pomóc ci zapewnić lepszą stawkę.