• Articles
• admin

MySuper jest przeznaczony dla członków, którzy chcą praktycznego, łatwego do zrozumienia, bez zbędnych dodatków funduszu z niskimi opłatami. Personal super produkty są zaprojektowane z myślą o samozatrudnionych lub samozatrudnionych, podczas gdy emeryci czerpią swoje super potrzebne konto emerytalne.

coraz więcej Australijczyków, zwłaszcza młodszych członków, chce możliwości wyboru opcji zrównoważonej lub społecznie odpowiedzialnej lub Funduszu, który bierze pod uwagę kwestie ESG (środowiskowe, społeczne i governance) we wszystkich decyzjach inwestycyjnych.

Twój horyzont czasowy i apetyt na ryzyko są również czynnikiem. Młodsi członkowie mogą pozwolić sobie na większe ryzyko, ponieważ mają więcej czasu na pokonanie krótkoterminowych wahań na rynku, więc ważna jest opcja wysokiego wzrostu z dobrymi wynikami. Możesz też zainteresować się funduszem z opcją lifestage lub lifecycle, który automatycznie dostosowuje alokację aktywów, lub mieszanką inwestycji wysokiego i niskiego ryzyka, wraz z wiekiem. Starsi członkowie mogą być zainteresowani funduszem, który zapewnia płynne przejście na wysoko oceniane konto emerytalne.

nie chodzi tylko o inwestycje i zwroty. Chcesz mieć fundusz z dobrą ofertą ubezpieczeniową, możliwością monitorowania i dokonywania transakcji z telefonu komórkowego, bezpłatną lub tanią poradą lub możliwością złożenia wiążącej nominacji na zasiłek pogrzebowy? (Wiążące nominacje zapewniają większą pewność co do tego, kto odziedziczy twojego superbohatera po twojej śmierci.

Poznaj swoje opcje

jeśli jesteś już w funduszu, sprawdź jego stronę internetową lub raporty roczne, aby wiedzieć, co robi, a czego nie oferuje. Sprawdź również jego wyniki inwestycyjne w ciągu trzech, pięciu, siedmiu i dziesięciu lat, a także strukturę opłat. Następnie przejdź do Internetu, aby zbadać i porównać inne dostępne fundusze.

trzy najbardziej znane porównywarki to:

• Chant West – za 55 USD możesz porównać do trzech funduszy
• SelectingSuper-za 69 USD możesz porównać dwa fundusze
• SuperRatings-oferuje bezpłatne oceny funduszy i najlepsze fundusze 10 w różnych kategoriach, ale bez porównań obok siebie.

wszystkie produkują roczne tabele wyników i oceny funduszy, a także materiały edukacyjne. Metodologia ratingów każdej grupy jest nieco inna, ale wszystkie wykorzystują kombinację czynników, w tym zwrotów, opłat, ofert ubezpieczeniowych i usług członkowskich.

ankieta krajobraz inwestycyjny

Większość super funduszy oferuje obecnie bogate menu a la carte wyborów inwestycyjnych. Możesz łączyć i dopasowywać swój własny portfel akcji, nieruchomości, stałych odsetek, środków pieniężnych i innych aktywów lub wybierać spośród wybranych wstępnie mieszanych opcji inwestycyjnych.

konserwatywne opcje wstępnie mieszane zawierają głównie aktywa obronne o niższym ryzyku, takie jak obligacje, środki pieniężne i inwestycje o stałym oprocentowaniu. Opcje wzrostu obejmują głównie akcje i nieruchomości o podwyższonym ryzyku. Opcje zbalansowane są bardziej równomiernie ważone między tymi dwoma. W praktyce jednak zrównoważone opcje mogą pomieścić do 70% aktywów wzrostu, więc sprawdź i sprawdź alokację aktywów.

dla tych, którzy chcą mieć większą kontrolę, ale mogą nie mieć salda konta lub skłonności do prowadzenia własnego SMSF, wiele funduszy pozwala teraz kupować i sprzedawać bezpośrednie akcje i fundusze giełdowe. Jeśli jesteś zadowolony z domyślnej opcji MySuper swojego funduszu, niższe opłaty i brak wyboru mogą działać dobrze, ale powinieneś sprawdzić ją w stosunku do podobnych produktów MySuper, aby się upewnić.

Porównaj historię wyników

wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych zwrotów, ale możesz mieć większe zaufanie do Funduszu, który ma ponadprzeciętne wyniki w ciągu co najmniej pięciu lat.

zauważysz również, że krótkoterminowe wahania z jednego roku na następny mają tendencję do wyrównywania się w dłuższej perspektywie. Jest to szczególnie widoczne w przypadku opcji o wysokim wzroście, które inwestują głównie w akcje. W krótkim okresie mogą one ulegać znacznym wahaniom, ale mają tendencję do uzyskiwania wyższych zwrotów w dłuższych okresach, podczas gdy konserwatywne opcje przynoszą stabilniejsze, niższe zwroty w czasie.

jeśli myśl o utracie znacznej części wartości funduszu w ciągu jednego roku sprawia, że jesteś niespokojny lub jesteś w ciągu kilku lat od przejścia na emeryturę, bardziej konserwatywna opcja inwestycyjna może pomóc ci spać łatwiej w nocy.

sprawdzając wydajność, upewnij się, że porównujesz like z like. Na przykład porównaj opcje wysokiego wzrostu z innymi opcjami wysokiego wzrostu i opcjami na etapie life z innymi opcjami na etapie life z podobną metodologią. Jest to szczególnie ważne przy porównywaniu funduszy zbilansowanych, ponieważ nachylenie w kierunku aktywów wzrostu może się bardzo różnić.

• najlepsze super fundusze: Wszystkie kategorie wzrost (96-100%)
• najlepsze super fundusze: Kategoria wysokiego wzrostu(81-95%)
• najlepsze super fundusze: Kategoria wzrostu(61-80%)
• najlepsze super fundusze: Kategoria zbilansowana (41-60%)
• najlepsze super fundusze: Kategoria Konserwatywna (21-40%)

Dodaj koszty

małe różnice w opłatach mogą dodać do dużego wgniecenia w zwrotach przez całe życie Twojego super. Kwota pieniędzy dostępnych na emeryturze będzie zależeć od kwoty, którą wpłacisz i / lub twój pracodawca, plus zwrot inwestycji pomniejszony o opłaty i podatek. Często zdarza się, że ludzie spędzają dużo czasu na ściganiu zwrotów lub próbach zminimalizowania podatków, podczas gdy opłaty lecą pod radarem.

fundusze emerytalne są zobowiązane do ujawnienia swoich całkowitych opłat i opłat w oświadczeniu o Ujawnieniu produktu (PDS) i sprawozdaniu rocznym. Obejmują one opłatę administracyjną na pokrycie kosztów zarządzania Funduszem i kontem, opłaty inwestycyjne na pokrycie kosztów zarządzania inwestycjami oraz opłaty za wyniki, w stosownych przypadkach. Podczas gdy opłaty za wyjścia są już przeszłością, sprawdź, czy istnieje opłata za poradę i czy dostajesz to, za co płacisz.

istnieje wiele tanich środków o łącznych opłatach rocznych znacznie poniżej 1% salda konta, ale opłaty nigdy nie powinny być rozpatrywane w izolacji. Na przykład fundusze z dużą ilością pieniędzy w nieruchomościach i private equity mają zwykle wyższe koszty niż fundusze z głównie gotówką i obligacjami. Kompromis dla wyższego ryzyka i kosztów powinien być wyższy zwrot w dłuższej perspektywie, ale nie zakładaj, że tak jest. Zobacz też

nie zapomnij o ubezpieczeniu

wykupienie ubezpieczenia w swoim super funduszu może być bardzo opłacalne, ponieważ fundusze są w stanie negocjować stawki grupowe. Wiele funduszy oferuje ubezpieczenia na życie, całkowitą i stałą niepełnosprawność (TPD) oraz ochronę dochodów po konkurencyjnych cenach.

pamiętaj jednak, że składki ubezpieczeniowe w super są opłacane z twojego konta, więc jest mniej pieniędzy zarabiających na zwrocie. Może to być cena, którą jesteś gotów zapłacić, jeśli nie masz wystarczającej ilości wolnych przepływów pieniężnych, aby zapłacić składki poza super.

dla niektórych osób z SMSF atrakcyjność taniego ubezpieczenia jest wystarczająca, aby uzasadnić trzymanie niewielkiej ilości pieniędzy w funduszu branżowym na boku. Jednak domyślna osłona w super jest zazwyczaj ograniczona, więc może być konieczne doładowanie okładki. Może być również wolniej płacić, a jeśli nie masz wiążącej nominacji, wybrani beneficjenci mogą nie otrzymywać świadczeń z tytułu śmierci ubezpieczeniowej.

wielu pracowników w publicznych funduszach ofertowych będzie miało domyślną ochronę ubezpieczeniową. Jednak zgodnie z reformami Protecting Your Super wprowadzonymi 1 lipca 2019 r.młodsi członkowie w wieku poniżej 25 lat muszą zdecydować się na ubezpieczenie na życie. Ten ruch został zaprojektowany, aby chronić młodszych członków o niskich saldach kont przed obniżeniem ich oszczędności przez opłaty za ubezpieczenie, których mogą nie potrzebować lub nie chcieć. Zgodnie z tymi samymi przepisami, super funds musi anulować ochronę ubezpieczeniową, jeśli Twoje konto było nieaktywne (to znaczy nie otrzymało składek) przez ponad 16 miesięcy.

bez względu na wiek, na Tobie spoczywa obowiązek sprawdzenia rodzaju, poziomu i kosztów ubezpieczenia, które posiadasz w super i porównania tego, co jest w ofercie gdzie indziej. Informacje te można znaleźć na stronie internetowej rachunku rocznego i funduszy.

Śledź swoich potencjalnych klientów

po zidentyfikowaniu obiecujących funduszy nadszedł czas, aby zbadać głębiej. Sprawdź ich stronę internetową, Pobierz ich PD i telefon lub użyj czatu online, aby zadawać pytania. Nawiązanie kontaktu z funduszem ma dodatkową zaletę w postaci wglądu w obsługę klienta.

na tym etapie możesz również sprawdzić inne usługi i korzyści, które są dla Ciebie ważne. Niektórzy mogą chcieć funduszu, który oferuje bezpłatne lub tanie doradztwo finansowe, narzędzia edukacyjne i seminaria informacyjne dla członków. Inni mogą chcieć taniego ubezpieczenia lub bezproblemowego przejścia od fazy akumulacji do fazy emerytalnej.

jeśli zdecydujesz się na zmianę lub konsolidację dwóch lub więcej środków, możesz to zrobić, wypełniając formularz rollover i wysyłając go do wybranego Funduszu lub logując się na konto MyGov.

porównywanie i wybór funduszy jest teraz łatwiejszy niż kiedykolwiek, dzięki ilości informacji online. Miłego polowania!