• Articles
• admin

pomimo ponad dwóch milionów ludzi w Kanadzie z drugimi kredytami hipotecznymi, niewielu w pełni rozumie, jak działają drugie kredyty hipoteczne. Ten artykuł ma na celu odpowiedź na powody, dla których ludzie je otrzymują i jak je uzyskać. Pomożemy Ci również poznać zalety i wady drugiego kredytu hipotecznego i, miejmy nadzieję, dostarczymy informacji, które pomogą Ci podjąć świadomą decyzję finansową.

co to jest drugi kredyt hipoteczny?

pierwszy kredyt zaciągnięty przez właścicieli domów na zakup domu nazywa się hipoteką pierwotną. Druga pożyczka nabyta na tę samą nieruchomość nazywa się drugą hipoteką.

druga hipoteka jest udzielana nawet wtedy, gdy pierwotna hipoteka nie została jeszcze w pełni spłacona. Kwota pożyczki z drugiej hipoteki jest oparta na kapitale własnym domu zakupionego za pośrednictwem hipoteki pierwotnej. Kapitał własny to wartość Twojego domu minus wszelkie długi hipoteczne i zastawy. Kapitał jest obliczany przez odjęcie wartości domu od pozostałego salda pozostałego z pierwotnego kredytu hipotecznego.

na przykład, jeśli wartość domu wynosi 300 000 USD, a na hipotece pozostało jeszcze 250 000 USD, kapitał własny w domu wynosi 50 000 USD. Im wyższy kapitał własny, tym większe są szanse na uzyskanie drugiego kredytu hipotecznego. Ogólnie rzecz biorąc, druga kwota kredytu hipotecznego wynosi 80% wartości oszacowanej domu.

kwota jest zwykle oparta na kapitale własnym domu. Możesz mieć możliwość pożyczenia określonej kwoty i wykorzystania pieniędzy na krytyczny wydatek. Twój kapitał domowy wzrasta, gdy dokonujesz regularnych płatności hipotecznych i jeśli wartość domu wzrasta. Zazwyczaj pożyczki są przyznawane, gdy są one zabezpieczone kapitałem własnym domu.

czy kwalifikujesz się do otrzymania drugiego kredytu hipotecznego?

pokrewny artykuł: Jak uzyskać drugi kredyt hipoteczny w Toronto (Ontario)?

najczęstsze powody uzyskania drugiego kredytu hipotecznego

niektóre najczęstsze powody uzyskania drugiego kredytu hipotecznego w Toronto obejmują:

• do wykorzystania jako fundusz awaryjny
• do skorzystania z okazji inwestycyjnej
• do opłacenia czesnego Twojego dziecka
• do spłacenia wysoko oprocentowanego długu z karty kredytowej
• do opłacenia remontu domu, zwiększając tym samym wartość finansową domu
• do opłacenia czesnego wydatki
• konsolidacja długów
• na zakup samochodu
• na pokrycie kosztów ślubu
• na spłatę zaległości podatkowych i hipoteki

powiązany artykuł: szukasz umowy? Teraz jest czas!

jakie są korzyści z uzyskania drugiego kredytu hipotecznego w Toronto?

uzyskanie drugiego kredytu hipotecznego oferuje wiele potencjalnych korzyści. Zazwyczaj drugi kredyt jest używany na pokrycie natychmiastowych wydatków. Takie pożyczki są zwykle cenione za wysoką kwotę ze względu na to, że jest zabezpieczony przez twój dom. Korzyści z uzyskania drugiego kredytu hipotecznego obejmują:

• niskie oprocentowanie w porównaniu ze stopami oferowanymi przez Karty kredytowe/leasing samochodowy/niezabezpieczone linie kredytowe
• lepsza ocena kredytowa, zwłaszcza gdy drugi kredyt jest używany do konsolidacji zadłużenia
• bardziej elastyczne warunki płatności
• możesz mieć możliwość płacenia tylko odsetek, dzięki czemu miesięczne płatności będą niższe
• spłacanie Kanadyjskich kredytów hipotecznych i mieszkaniowych można uniknąć opłat korporacyjnych (CMHC)
• możesz użyć pieniędzy z drugiego kredytu hipotecznego, aby zainwestować w nieruchomość na wynajem. W ten sposób odsetki od kredytu podlegają odliczeniu od podatku

jakie są wady drugiego kredytu hipotecznego?

• utrata domu to ryzyko związane z drugim kredytem hipotecznym. Ponieważ twój dom był używany jako zabezpieczenie, pożyczkodawca może go odzyskać, jeśli nie spłacisz pożyczki
• kary występują we wszystkich rodzajach pożyczek, a drugi kredyt hipoteczny nie jest wyjątkiem. Przygotuj się na karę za nieodebrane lub opóźnione płatności. Jeśli to możliwe, znajdź drugi kredyt hipoteczny z niewielkimi lub przynajmniej rozsądnymi karami
• spodziewaj się dodatkowych opłat, takich jak koszty wyceny, opłaty za rozpoczęcie i opłaty za kontrolę kredytową
• amortyzacja może wydłużyć się do ponad dwóch dekad. Jednakże, w zależności od struktury pożyczki, spłata może być wymagana w ciągu roku.
• stopy procentowe są wyższe w porównaniu do pierwotnego kredytu hipotecznego

Jak sprawdzić, czy kwalifikujesz się do drugiego kredytu hipotecznego

podobnie jak w przypadku innych kredytów, kwalifikowanie się do drugiego kredytu hipotecznego wymaga spełnienia określonych kryteriów ustalonych przez kredytodawców. Celem tych standardów jest ustanowienie Cię jak kredytobiorca bez ryzyka, który będzie w stanie dokonać terminowych płatności. Kredytodawcy zwracają uwagę na następujące atrybuty z potencjalnymi kredytobiorcami drugiego kredytu hipotecznego:

• przyzwoita ocena kredytowa-kwalifikowanie się do drugiego kredytu hipotecznego wymaga od potencjalnych kredytobiorców posiadania zdolności kredytowej co najmniej 680. Gdy ocena kredytowa jest wyższa, stopa procentowa kredytu będzie niższa
• wystarczające home equity – kredytodawcy zwracają uwagę na kredytobiorców z minimum 20% home equity. Kredytodawcy wyceniają ten konkretny procent, aby ich stosunek kredytów do wartości pozostał niski. Pomaga to kredytodawcom uniknąć ryzyka w przypadkach nagłego wzrostu stóp procentowych lub spadku dochodów.
• odpowiedni dochód-kredytodawcy chcą mieć pewność, że będzie cię stać na spłatę kredytu hipotecznego. Oczywiście będą sprawdzać twój status finansowy.

pokrewny artykuł: Jak zwiększyć niską ocenę kredytową (i zakwalifikować się do kredytu hipotecznego) w Ontario?

jakie są rodzaje kredytów hipotecznych?

dwa główne rodzaje drugiego kredytu hipotecznego to home equity line of credit (HELOC) i home equity loan. Jak sugerują ich nazwy, oba pozwalają pożyczać przeciwko kapitałowi domowemu.

strukturalnie nabycie HELOC jest tym samym, co nabycie konsumenckiej linii kredytowej. Masz swobodę wypłaty tak dużo lub tak mało, jak chcesz, o ile mieści się w zatwierdzonym limicie. Podobnie jak w przypadku karty kredytowej, odsetki są naliczane tylko od wypłaconych pieniędzy; żadne odsetki nie są naliczane od zatwierdzonego pełnego limitu kredytowego. Jeśli jesteś w stanie spłacić pożyczoną kwotę, możesz łatwo pożyczyć ponownie, pod warunkiem, że jesteś w granicach limitu kredytowego i płacisz na czas. Różni się od karty kredytowej tym, że HELOC pozwala pożyczyć określoną kwotę na poczet kapitału własnego domu. Wykorzystuje twój dom jako zabezpieczenie.

kredyt mieszkaniowy oferuje kredytobiorcom kwotę ryczałtową o stałym oprocentowaniu. Jego stopa procentowa jest zwykle wyższa niż podstawowa stopa procentowa kredytu hipotecznego. W przeciwieństwie do HELOC, gdzie odsetki naliczane są tylko od określonej kwoty wycofanej, odsetki naliczane w przypadku kredytu mieszkaniowego dotyczą całkowitej kwoty pożyczki. Jednak jego stawka jest stała, dzięki czemu łatwiej jest planować płatności konsekwentnie, dopóki cała kwota nie zostanie zwrócona.

większość kredytobiorców preferuje kredyt mieszkaniowy ze względu na Ryczałt kredytobiorców gotówkowych otrzymywanych z góry. Podobnie jak w przypadku HELOC, zabezpieczeniem używanym do kredytu mieszkaniowego jest Twój dom.

: Nowy podział opłat za pośrednictwo dla kupujących i sprzedających oszczędności

czy powinieneś dostać drugi kredyt hipoteczny?

podsumowując, zanim zdecydujesz się na drugą hipotekę, zadaj sobie pytanie, Czy Cię na nią stać. Uzyskanie drugiego kredytu hipotecznego jest kuszące. Daje Ci dostęp do puli pieniędzy, których w przeciwnym razie możesz nie być w stanie zdobyć. Ale chcesz być ostrożny, że nie są ustawianie się w pułapkę finansową. Wskazane jest zachowanie ostrożności przy podejmowaniu decyzji o uzyskaniu drugiego kredytu hipotecznego.

przed złożeniem wniosku o jedną z nich najlepiej jest zmniejszyć istniejący dług. Nie będzie służyć zainteresowanie płacić za liczne pożyczki. W ten sposób wyczerpie cię-finansowo, fizycznie i emocjonalnie. Jak najwięcej, wydawaj odpowiedzialnie i mądrze.

uzyskanie drugiego kredytu hipotecznego oznacza przejęcie kolejnego długu. Jest to dodatek do podstawowego kredytu hipotecznego, który już płacisz. Czy jesteś w stanie dokonać płatności za oba bez poczucia przytłoczenia? Jeśli odpowiesz „tak”, ponieważ będziesz wykorzystywać fundusze do dalszego budowania swojego bogactwa, prawdopodobnie podejmiesz właściwą decyzję. Ale jeśli planujesz skorzystać z drugiego kredytu hipotecznego po prostu mieć pieniądze na wydatki, polecam, aby pomyśleć dwa razy.

proponuję żyć od dwóch do trzech miesięcy w ramach budżetu uwzględniającego spłatę drugiego kredytu hipotecznego. Jest to jeden ze sposobów, aby dowiedzieć się, czy można przetrwać finansowo płacąc za drugi kredyt hipoteczny. Twoja zdolność do życia we względnym komforcie w tym czasie jest realistycznym wskaźnikiem, na który możesz sobie pozwolić. Pamiętaj: Twoja niezdolność do dokonywania regularnych płatności może prowadzić do zajęcia domu.

zastanów się też, czy istnieje inny sposób na pozyskanie funduszy poza uzyskaniem drugiego kredytu hipotecznego. Jeśli chcesz odnowić swój dom, możesz go wstrzymać, dopóki nie zaoszczędzisz wystarczająco dużo, aby pozwolić sobie na jego koszt. Niewielkie opóźnienie w planach może również oznaczać uratowanie się przed ryzykiem utraty domu, jeśli nie zapłacisz.

jeśli w końcu zdecydujesz się na drugi kredyt hipoteczny, porównaj oferty różnych kredytodawców. Zwróć uwagę na różnice w stopach procentowych. Określ szczegółowe warunki pożyczki. Możesz zdecydować się na złożenie wniosku za pośrednictwem obecnego kredytodawcy hipotecznego lub skorzystać z usług brokera.

powiązany artykuł: Jak wybrać odpowiedniego agenta nieruchomości przy zakupie domu w Toronto?

zasadniczo druga hipoteka, jeśli dodasz więcej długu do obecnego długu. Przed zarejestrowaniem się na jeden, upewnij się, że znasz zalety i wady. Musisz również być przygotowany na ryzyko i konsekwencje wynikające z posiadania drugiej pożyczki. Zachowaj wiedzę na temat szczegółów nabycia drugiego kredytu hipotecznego. Bądź również bardzo świadomy swoich możliwości finansowych i ograniczeń. W ten sposób pomoże Ci podjąć decyzję, która jest najlepsza dla przetrwania finansowego Ciebie i Twoich bliskich.

pokrewny artykuł: Jak mądrze inwestować w nieruchomości?