• Articles
• admin

dług jest coś, że większość ludzi będzie spotkać i mają do czynienia z w pewnym momencie w ich życiu. Niezależnie od tego, czy otrzymujesz kredyty studenckie na uniwersytet, potrzebujesz kredytu samochodowego na nowy pojazd, czy potrzebujesz zabezpieczenia kredytu hipotecznego, aby uzyskać pierwszy dom, posiadanie długu jest nieuniknione.

w większości przypadków posiadanie długu to nic wielkiego, o ile jesteś świadomy kosztów, możesz obsłużyć dług i dokonać terminowych płatności. Są jednak chwile, w których dług może nas pokonać i toniemy w nim. W niektórych skrajnych przypadkach zadłużenie w połączeniu z różnymi kwestiami finansowymi może być zbyt trudne do samodzielnej obsługi i może być konieczne szukanie pomocy.

istnieje wiele różnych rodzajów opcji redukcji długu dostępnych, każdy z własnymi korzyściami i wadami. Ale czasami, jeśli Twoja sytuacja tego wymaga, złożenie wniosku o upadłość jest najlepszą (i potencjalnie jedyną) opcją dla ciebie, więc ważne jest, abyś był świadomy, jak to działa.

jaki jest proces składania wniosku o upadłość w Kanadzie?

zanim przyjrzymy się, ile to kosztuje i jakie są główne źródła tych kosztów, najpierw przyjrzymy się bliżej faktycznemu procesowi ogłoszenia i ogłoszenia upadłości w Kanadzie.

Krok 1: Spotkaj się z licencjonowanym syndykiem Masy Upadłości

omówienie swojej sytuacji finansowej z licencjonowanym syndykiem masy upadłości jest jednym z pierwszych kroków, które powinieneś podjąć rozważając upadłość. Są to jedyni specjaliści, którzy są prawnie dopuszczeni do obsługi bankructw. Będą one dostarczyć wszystkie potrzebne informacje, upewnij się, że są traktowane sprawiedliwie i będzie tam dla Ciebie podczas całego procesu. Twoje miasto powinno mieć co najmniej kilka z tych osób, więc po prostu wybierz ten, z którym czujesz się najbardziej komfortowo i pewnie.

Po wybraniu LIT, ty i twój powiernik będzie musiał spotkać się i zrobić ostateczny przegląd swoich opcji, aby upewnić się, że upadłość jest właściwym posunięciem dla ciebie. Po przejrzeniu finansów, wydatków, długów i aktywów, dadzą ci swoją rekomendację. Oczywiście ostateczny wybór, co zrobić, zawsze zależy od Ciebie.

Krok 2: złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości

gdy zdecydujesz się przystąpić do składania wniosku o ogłoszenie upadłości, Twój syndyk dostarczy Ci formularz do wypełnienia. Będziesz musiał podać wszystkie swoje dane osobowe, listę wszystkich wierzycieli i długów, a następnie listę wszystkich swoich aktywów. Gdy mają, że wstępne dokumenty zostaną wypełnione i po podpisaniu formularzy, bankructwo oficjalnie rozpocznie.

od tego momentu wszelkie uposażenia lub pozwy od wierzycieli ustają. Nie będziesz również musiał dokonywać żadnych płatności na rzecz wierzycieli. Podczas procesu upadłościowego Twój LIT oceni twoje aktywa i sprzeda wszelkie przedmioty, które nie są wyłączone przez prawo prowincjonalne i federalne. Wpływy zostaną następnie wykorzystane na spłatę długów (w miarę możliwości). Twój LIT będzie również oceniać swoje dochody w celu określenia, czy trzeba dokonać nadwyżki dochodów płatności. Płatności te zostaną wykorzystane do dalszej spłaty wierzycieli.

Krok 3: informowanie wierzycieli

stamtąd powiernik wyśle kopie dokumentów wierzycielom, aby mogli złożyć swoje roszczenia. W niektórych przypadkach wierzyciele mogą zorganizować spotkanie, w którym musisz uczestniczyć, aby uzyskać więcej informacji na temat upadłości, nadać kierunek swojemu oświetleniu i czuwać nad administrowaniem swoim majątkiem.

Krok 4: twoje zobowiązania

podczas upadłości będziesz mieć pewne zobowiązania do przestrzegania, które obejmują udział w doradztwie kredytowym i dostarczanie miesięcznego zestawienia dochodów. Twoje upadłość powinna być zwolniony w ciągu 9 miesięcy lub tak, a gdy to jest, twoje długi zostaną rozliczone. Upadłość pozostanie na raporcie kredytowym przez co najmniej 7 lat, więc uzyskanie kredytu z powrotem w ryzach po upadłości może być długi proces, ale warto na dłuższą metę.

niedawno ogłoszono upadłość? Dowiedz się, jak możesz odbudować swój kredyt.

trzy główne koszty upadłości i ile kosztuje upadłość

bez względu na to, z którym powiernikiem pójdziesz, istnieją pewne opłaty ustalane przez rząd, które musisz zapłacić. Jednak ogólne koszty bankructwa zależą od tego, ile zarabiasz, jak duża jest twoja rodzina, twoje aktywa i wiele innych.

w sumie istnieją trzy główne koszty związane z upadłością i są to:

wkład podstawowy

w Kanadzie minimalny koszt zgłoszenia upadłości wynosi $1,800. Można to zapłacić od razu lub w ratach $200 W ciągu 9 miesięcy. Opłata ta jest wykorzystywana na pokrycie pewnych kosztów, takich jak opłaty administracyjne, opłaty za oświetlenie, opłaty rządowe i inne.

nadwyżka dochodu

nadwyżka dochodu obliczana jest na podstawie limitów dochodów utworzonych przez Urząd nadzorcy upadłości. Aby obliczyć nadwyżkę dochodu, po prostu weź różnicę między dochodem a limitem dochodu, a następnie podziel ją przez dwa. Jeśli nadwyżka dochodu jest mniejsza niż $200, możesz zostać zwolniony z upadłości po 9 miesiącach. Wszystko, co musisz zapłacić, to wyżej wymieniony wkład podstawowy.

jednak, nadwyżka płatności dochodów są wymagane, jeśli nadwyżka płatności dochodów jest większa niż $200. Co więcej, jeśli tak jest, twoja Upadłość (i związane z nią płatności) zostanie przedłużona o kolejny rok (9 miesięcy do 21 miesięcy). Zasadniczo oznacza to, że ci, którzy zarabiają dużo pieniędzy, będą musieli zapłacić więcej za swoje bankructwo niż ci, którzy ledwo skrobają.

na przykład, jeśli jesteś 3-osobową rodziną z dochodem 4000 USD, zarobisz o 567 usd więcej niż limit dochodu wynoszący 3433 USD. Twoja nadwyżka dochodu wyniesie $ 283.5. Ponieważ nadwyżka wypłata dochodu jest więcej niż $200, będziesz musiał dokonać tych płatności dla 21 miesięcy zamiast Składki podstawowej dla 9 miesięcy.

dowiedz się, jak obliczyć swoje upadłości.

aktywa tracisz

oczywiście kolejny ogromny koszt w Upadłości będzie aktywów tracisz. Stracisz nie tylko zeznanie podatkowe za rok złożenia (i wszelkie inne, które nie zostały jeszcze otrzymane) i wszystkie swoje składki RRSP z ostatnich 12 miesięcy, ale także wszystkie inwestycje. Ponadto możesz potencjalnie stracić kapitał własny w swoim domu i pojeździe, ale zależy to od prowincji, w której mieszkasz i indywidualnych zasad dla tego obszaru.

alternatywy dla upadłości

jak krótko wspomnieliśmy we wstępie tego artykułu, w Kanadzie istnieje wiele różnych opcji umorzenia długów, więc nie zakładaj, że musisz ogłosić upadłość. Niektóre typowe alternatywy do rozważenia to:

• propozycja konsumencka – propozycja konsumencka to prawnie wiążąca umowa między tobą a twoimi wierzycielami w celu zorganizowania częściowej spłaty Twoich długów. W przeciwieństwie do bankructwa, twoje aktywa nie są zagrożone, a wpływ na ocenę kredytową nie jest tak duża.
• Debt Management Program (DMP) – DMP to program redukcji długu, który możesz zrealizować, rozmawiając z doradcą kredytowym. Twój doradca kredytowy będzie pracował w celu zmniejszenia stopy procentowej długu, opłat, miesięcznej kwoty płatności (poprzez przedłużenie okresu kredytowania), a czasami samego salda. Program ten pozwala również skonsolidować swoje długi, dokonując pojedynczej płatności na rzecz doradcy kredytowego, który następnie rozdzieli płatności na swoich wierzycieli.
• rozliczenie długów-rozliczenie długów polega na rozliczeniu długu za mniej niż to, co jesteś winien. Na przykład twój wierzyciel może rozliczyć dług za płatność ryczałtową w wysokości $5,000, nawet jeśli jesteś winien $ 8,000. Można to zrobić, dzwoniąc i negocjując z wierzycielami lub zatrudniając firmę zajmującą się rozliczaniem długów.

Podsumowując

radzenie sobie z upadłością nigdy nie jest zabawne, ale bycie przygotowanym i wiedza, czego się spodziewać, może złagodzić cios i sprawić, że cały proces będzie łatwiejszy w obsłudze i przejściu. Należy pamiętać, że bankructwo jest rozwiązaniem skrajne umorzenie długu i powinny być stosowane tylko w ostateczności. Istnieje wiele alternatyw, aby uzyskać uchwyt na swoje długi, więc należy rozważyć je wszystkie przed upadłością.