• Articles
• admin

duży rachunek medyczny jest straszny, ale nie zaszkodzi kredytowi i nie nalicza odsetek. To, kiedy dostaje się do kolekcji, że kredyt będzie cierpieć i może być konieczne zwolnienie długu medycznego. I niestety, jest to problem, z którym obecnie boryka się co piąty Amerykanin. Nowy raport z Journal of American Medicinal Association (JAMA) stwierdził, że jesteśmy winni około 140 miliardów dolarów długu medycznego—prawie dwa razy więcej niż wcześniej szacowano.

ten przewodnik pomoże Ci zrozumieć, co zrobić, aby uniknąć długu medycznego i co zrobić, jeśli już utknąłeś z rachunkami, których nie możesz zapłacić.

spłacanie rachunków medycznych przed udaniem się do windykacji

Jeśli obecnie masz rachunek medyczny – a nie dług medyczny w windykacji-możesz porozmawiać bezpośrednio z działem rozliczeniowym dostawcy i/lub firmą ubezpieczeniową, aby spróbować negocjować. Niestety, większość ludzi nawet nie myśli, aby tego spróbować. Nasze badanie zadłużenia Medycznego w 2020 r. wykazało, że 60 procent respondentów nie próbowało negocjować swoich rachunków.

„w moich badaniach odkryłem, że prawie nikt nie negocjował”, mówi Deb Gordon, autorka ” manifestu konsumentów opieki zdrowotnej.””A powodem było najczęściej:” nie wiedziałem, że możesz to zrobić ” lub ” nawet o tym nie pomyślałem.'”

to nie zawsze działa. Tylko 27 procent ankietowanych, którzy negocjowali, stwierdziło, że odniosło sukces. Ale lepiej spróbować, niż po prostu zadowolić się ceną, którą podałeś.

ponadto, nawet jeśli rachunek przeszedł do kolekcji, nadal możesz spróbować skontaktować się z oryginalnym dostawcą usług medycznych w celu negocjacji. Dostawcy usług medycznych mogą być gotowi współpracować z Tobą bezpośrednio, dzięki czemu możesz uniknąć stresu związanego z próbami radzenia sobie z kolekcjonerem.

sprawdź swój rachunek, aby upewnić się, że jest poprawny

„szczegółowy rachunek jest ważny” – mówi Gerri Detweiler, ekspert kredytowy i Debt.com współpracownik. To, że wygląda oficjalnie, nie oznacza, że wszystkie informacje są poprawne.

poświęć trochę czasu na sprawdzenie ustawy o opiece zdrowotnej. Czy otrzymałeś wszystkie wymienione procedury? A może niektóre z nich zostały dodane przez pomyłkę? Sprawdzanie błędów może zaoszczędzić tysiące dolarów na kosztach leczenia, jeśli dowiesz się, że jesteś obciążony za zabieg, którego nie otrzymałeś. „Jeśli pracujesz w miejscu pracy, w którym mają dział HR, często mogą połączyć cię z kimś w Twojej firmie ubezpieczeniowej, który może pomóc ci spojrzeć na rachunek”, dodaje Detweiler.

dowiedz się, co obejmuje twoje ubezpieczenie

przeglądając rachunek, sprawdź kolumnę, która pokazuje, ile Twoja firma ubezpieczeniowa przeznacza na każdy przedmiot. Ubezpieczyciele zdrowotni również popełniają błędy, a tutaj mogą również wystąpić błędy. Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące tego, co jest objęte ubezpieczeniem, co nie jest objęte ubezpieczeniem i ile powinno być objęte ubezpieczeniem, zadzwoń bezpośrednio do firmy ubezpieczeniowej i zapytaj. Nawet jeśli roszczenie zostanie odrzucone, masz prawo do odwołania się.

jeśli masz ubezpieczenie gap, sprawdź również u dostawcy gap, czy pokryje rachunek. Ubezpieczenie Gap często nie jest stosowane prawidłowo, a Ty możesz być ubezpieczony, nawet jeśli Twoje podstawowe ubezpieczenie nie obejmuje procedury.

najpierw porozmawiaj ze swoim dostawcą usług medycznych

zanim zlecisz interwencję prawnikowi lub firmie zajmującej się rozliczaniem długów, porozmawiaj bezpośrednio z dostawcą usług medycznych. Nawet jeśli już wysłali rachunek do windykacji, nadal możesz być w stanie omówić z nimi umowę dotyczącą płatności. Możesz nawet zmniejszyć kwotę rachunku.

zapytaj o plan płatności

w końcu dla świadczeniodawców liczy się tylko to, że dostają pieniądze. Możesz być w stanie wynegocjować plan płatności z miesięcznymi płatnościami, które będą łatwiejsze w twoim portfelu niż płacenie wszystkiego w formie ryczałtu z góry.

Gerri Detweiler zaleca wypróbowanie tego jako pierwsze. Ważne jest jednak, aby zrozumieć warunki planu płatności i zachować ostrożność. „Czasami problemem jest to, że pozwolą Ci skonfigurować plan płatności dla bardzo małej kwoty długu, ale nie jest jasne, jak długo będziesz zadłużony”, mówi Detweiler. „Możesz to spłacić przez dekadę.”

ostrzega również, że wiele planów płatności nie jest zbyt formalnych, co może powodować problemy, gdy dostawcy wprowadzają nagłe zmiany w zasadach. „Nie mogą prowadzić ewidencji tego, na co się zgodzili” – mówi. „To jest tak doraźne, że trudno powiedzieć, co dostaniesz. Chcesz to udokumentować, ale łatwiej powiedzieć niż zrobić.”

jeśli jesteś ostrożny w dokumentowaniu procesu i uzyskiwaniu umów na piśmie, zapytaj o plan płatności może być rozwiązaniem dla ciebie. „Anegdotycznie mogę powiedzieć, że wielu konsumentów, z którymi rozmawiałem, było na planach płatności” – mówi Gordon. „Jeśli masz możliwość odliczenia tysięcy dolarów i idziesz na operację kolana, ale nie możesz zapłacić swojej części, Szpital wolałby wziąć niewielką kwotę miesięcznie, na którą możesz sobie pozwolić, niż całkowicie cię odpisać. Woleliby coś dostać niż nic, a często nic nie dostają.”

Medyczne Karty kredytowe

niektóre biura, które nie oferują planów płatności, oferują zamiast nich Medyczne Karty kredytowe. Zazwyczaj oferują one 6-12-miesięczny okres bez odsetek. Oblicz, jakie będą Twoje miesięczne płatności, aby spłacić to, co jesteś winien w tym okresie. Jeśli jest to wykonalne, medyczna karta kredytowa może być tego warta. Jeśli nie będziesz w stanie dokonać płatności, a otrzymasz odsetki później, sprawdź, czy istnieje inny sposób zapłaty.

cykl życia długu medycznego

ta infografika pokazuje, jak Twój rachunek może stać się kłopotliwym długiem.

przyczyny długu medycznego

nasze badanie wykazało, że większość długu medycznego była spowodowana nieoczekiwanymi wydatkami zdrowotnymi. Oto jak się zepsuł:

te zabiegi i ich koszty mogą pozostawić ludzi z problemami. Według badania rachunków medycznych 2016 z Kaiser Family Foundation i New York Times, 26% ludzi twierdzi, że oni lub ktoś w ich gospodarstwie domowym miał problemy z płaceniem rachunków medycznych w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

w tym badaniu stwierdzono również, że większość osób z długiem medycznym (66 procent) zmaga się z powodu jednorazowego lub krótkotrwałego zdarzenia medycznego. Zdarza się tak zarówno osobom z ubezpieczeniem, jak i bez-drogie procedury i opieka medyczna nie dyskryminują.

dodatkowo kwoty, które ludzie mają trudności z płaceniem, są bardzo zróżnicowane. Badanie Fundacji Kaiser Family rozpadło się ile osób zmaga się z jakimi kwotami:

• mniej niż $500: 10%
• $500 do mniej niż $1,000: 14%
• $1,000 do mniej niż $2,500: 19%
• $2,500 do mniej niż $5,000: 24%
• $5000 do mniej niż $10,000: 18%
• $10,000 lub więcej: 13%

Piotr G. Peterson Foundation projektuje, że wydatki na opiekę zdrowotną w Stanach Zjednoczonych rosną tylko stąd:

jeśli dostajesz wysokie rachunki medyczne, takie jak te i idą do kolekcji, musisz poradzić sobie z długiem medycznym.

opcje radzenia sobie z długiem medycznym w kolekcjach

negocjacje

kiedy rachunek trafi do kolekcji, może być więcej miejsca do negocjacji, niż myślisz. „Będziesz negocjował to jak każde inne konto windykacyjne” – mówi Detweiler o długu medycznym w windykacji. „Zobaczysz, czy uda ci się zmniejszyć kwotę, którą jesteś winien.”

oferta zapłaty mniejszej niż kwota, o którą proszą, lub założenie planu płatności. Kolekcjoner wolałby coś dostać niż nic.

konsolidacja długu medycznego

Konsolidacja długu medycznego oznacza przekształcenie całego długu Medycznego w jedną miesięczną spłatę. Możesz to zrobić na kilka różnych sposobów:

kredyty konsolidacyjne

jeśli masz dobry kredyt, to powinieneś być w stanie zakwalifikować się do kredytu konsolidacyjnego. Jest to niezabezpieczona pożyczka osobista, której możesz użyć do spłacenia innych długów, w tym niezapłaconych rachunków medycznych. Pozwoli to na spłatę rachunków medycznych w ryczałcie, aby uniknąć kłopotów z konfigurowaniem planów spłaty.

Debt management program (DMP)

aby umieścić swój dług medyczny w DMP, musisz zapisać się do programu głównie dla zadłużenia karty kredytowej. Przeczytaj o doradztwo kredytowe poniżej, aby dowiedzieć się, jak to działa.

doradztwo kredytowe

certyfikowani doradcy kredytowi pomogą Ci znaleźć najlepszy sposób na spłatę długu. Często wiąże się to z zapisaniem się do programu zarządzania długiem (DMP), w którym doradca konsoliduje płatności długu i prowadzi cię wzdłuż ścieżki w kierunku redukcji długu. Podobnie jak negocjowanie własnego planu płatności, DMP pomoże Ci spłacić dług w całości.

rozliczenie Medyczne

uregulowanie długu medycznego oznacza zapłacenie mniej niż to, co jesteś winien. Twoje miesięczne płatności będą mniejsze, ale twój wynik kredytowy będzie hit.

aby dokonać rozliczenia, możesz negocjować bezpośrednio z agencją windykacyjną lub współpracować z firmą zajmującą się rozliczaniem długów. Utworzenie programu rozliczeniowego za pośrednictwem firmy jest często lepszym rozwiązaniem, jeśli masz wiele kont w zbiorach.

upadłość

jeśli kwota długu medycznego, który jesteś winien, jest po prostu zbyt duża, aby kiedykolwiek ją spłacić, bankructwo może być najlepszym rozwiązaniem.

to na pewno zaszkodzi twojej zdolności kredytowej. Ale zapewni to nowy start, którego potrzebujesz.

Rozdział 7 czy rozdział 13?

w rozdziale 7 Bank sprzedaje twoje aktywa, aby spłacić wierzycieli. W rozdziale 13 sądy ustalają plan, który pomoże Ci spłacić część tego, co jesteś winien. Aby złożyć wniosek o upadłość, musisz współpracować z prawnikiem.

jeśli jest źle w zbiorach…

„jeśli czekałeś na ubezpieczenie, aby zakończyć przetwarzanie go lub miałeś spór o ustawę, możesz zadzwonić do biura medycznego i sprawdzić, czy mogą go wycofać z kolekcji”, mówi Detweiler. „Chciałbyś to zrobić od razu.”

działaj szybko, jeśli uważasz, że dług Medyczny błędnie trafił do windykacji, więc nie ma czasu na wpływanie na twój kredyt. Skontaktuj się z ubezpieczeniem, jeśli mieli zapłacić. Jeśli kwestionujesz rachunek, skontaktuj się ze swoim dostawcą usług medycznych. Mogą być w stanie wyciągnąć go z kolekcji.

czy mozna isc do wiezienia za nieplacenie rachunku lekarskiego?

absolutnie nie. Nie ma już czegoś takiego jak więzienie dla dłużników. Jeśli nie zapłacić rachunek medyczny, to prawdopodobnie zostanie wysłany do kolekcji, może zostawić zły ślad na raporcie kredytowym, i może obniżyć ogólną ocenę kredytową, ale nie pójdzie do więzienia.