czy przy zakupie domu istnieje Limit wiekowy kredytu hipotecznego?
jeśli jesteś starszym domownikiem, który obawia się przekroczenia limitu wieku kredytu hipotecznego, możesz mieć pewność, że data urodzenia nie będzie dla ciebie problemem. Skoncentruj swoją energię zamiast na wyborze odpowiedniego produktu hipotecznego i spełnieniu wymagań pożyczkodawcy.
jaka jest granica wieku kredytu hipotecznego?
przy zaciąganiu kredytu hipotecznego nie ma prawnego, maksymalnego limitu wieku hipotecznego. W rzeczywistości wiek jest klasą chronioną zgodnie z federalnymi przepisami antydyskryminacyjnymi. Liczy się Twoja zdolność do zakwalifikowania się i spłaty pożyczki, którą próbujesz pożyczyć.
„jeśli masz kontynuację dochodu, to nie ma znaczenia” – powiedział Pava Leyrer, dyrektor operacyjny Northern Mortgage Services w Grandville, Mich. „Możesz mieć 100 lat i nadal dostać 30-letni kredyt hipoteczny. Wszyscy się z tego śmieją, ale technicznie to prawda.”
bez względu na wiek, konieczne jest spełnienie minimalnych wymagań zarówno dla kredytodawcy, jak i wybranego programu hipotecznego, aby uzyskać zatwierdzenie i przejść do przodu z zakupem domu.
czy jest minimalny wiek do uzyskania kredytu hipotecznego?
kupując dom, zawiera się prawnie wiążącą umowę z kredytodawcą hipotecznym, która określa warunki zakupu nieruchomości. Aby uzyskać kredyt hipoteczny, musisz spełnić swój wiek pełnoletności lub wiek umowy prawnej.
w większości stanów 18 lat to minimalny wiek wymagany do zakupu domu.
mimo to młodzi, aspirujący nabywcy domów mają tendencję do stawienia czoła kilku wyzwaniom przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny nawet po ukończeniu 18 lat. Jedna z największych przeszkód? Przystępność cenowa.
około 58% nowych i istniejących domów sprzedanych w czwartym kwartale 2020 były przystępne dla rodzin zarabiających skorygowaną medianę dochodu w USA w wysokości $72,900, zgodnie z luty 2021 Housing Opportunity Index od National Association of Home Builders (NAHB) i Wells Fargo.
młodsi nabywcy również zmagają się ze spełnieniem wymogów kredytowych, po prostu dlatego, że często nie mają wystarczającego doświadczenia z produktami finansowymi, takimi jak kredyt samochodowy lub karta kredytowa, powiedział Leyrer.
chociaż można jeszcze dostać kredyt bez zdolności kredytowej, jest haczyk.
„w końcu płacisz więcej, ludzie nie zdają sobie z tego sprawy” „Nie ma sposobu, aby ocenić, czy zapłacisz w przyszłości.”
kolejnym powtarzającym się problemem jest brak pieniędzy na zaliczkę, koszty zamknięcia i związane z tym wydatki na zakup domu.
4 rodzaje kredytów mieszkaniowych dla seniorów
niezależnie od tego, czy jesteś członkiem cichego pokolenia, czy Baby boomer, nie ma takiego typu kredytu hipotecznego, który pasowałby do twojej sytuacji finansowej. Decyzja o pożyczeniu zależy ostatecznie od tego, co jest dla ciebie najlepsze.
„upewnij się, że rozumiesz, co tam jest i co pasuje do Twoich osobistych potrzeb, a nie potrzeb osoby, która do ciebie mówi” – powiedział Leyrer.
rozważ jeden z poniższych produktów hipotecznych podczas przygotowywania się do zakupu domu.
pożyczka konwencjonalna
pożyczki konwencjonalne są wspierane przez prywatnych kredytodawców, a nie rząd federalny, i zazwyczaj mają bardziej rygorystyczne wymagania kredytobiorców niż inne programy pożyczkowe. Oni podążać the wytyczne ustanawiać Fannie Mae i Freddie Mac, dwa rząd sponsorowany przedsiębiorstwo który kupować i sprzedawać hipoteka.
większość konwencjonalnych kredytodawców wymaga minimalnej oceny kredytowej 620. Możesz kwalifikować się do konwencjonalnej pożyczki z zaledwie 3% w dół, ale musisz zrekompensować mniejszą zaliczkę z co najmniej 680 lub 720 Scoring kredytowy, w zależności od wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI).
mała Zaliczka oznacza również, że będziesz odpowiedzialny za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), które chroni kredytodawcę przed utratą pieniędzy, jeśli nie dokonasz miesięcznych płatności. Aby uniknąć płacenia PMI w ramach miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, musisz wpłacić minimum 20% zaliczki przy zamknięciu.
pożyczka FHA
Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA) ubezpiecza pożyczki FHA, które mają luźniejsze wymagania niż pożyczki konwencjonalne. Można zakwalifikować się z tak niskie, jak ocena kredytowa 500, choć masz minimum 10% zaliczki wymóg. W przeciwnym razie Minimalna zaliczka w wysokości 3,5% dotyczy kredytobiorców z wynikiem kredytowym 580 lub wyższym.
kredytobiorcy FHA płacą również za ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry, które kosztuje 1,75% kwoty kredytu, oraz roczne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które waha się od 0,45% do 1,05% kwoty kredytu. Jeśli odłożysz mniej niż 10%, twoja roczna składka będzie obowiązywała przez cały okres kredytowania. Jeśli odłożysz 10% lub więcej, możesz anulować składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA po 11 latach.
pożyczka VA
pożyczki VA są wspierane przez Departament Spraw Weteranów USA (VA) i wyłącznie dla członków amerykańskiej służby wojskowej, weteranów i małżonków żyjących przy życiu. Musisz spełnić wymagania serwisowe i okazać dowód stałego dochodu, aby się zakwalifikować.
Kredytodawcy często wymuszają próg oceny kredytowej 620, chociaż możesz uzyskać zatwierdzenie z niższym wynikiem. Istnieje również opłata za finansowanie z góry wypłacana przy zamknięciu, kwota, która zależy od celu pożyczki, ile razy wykorzystałeś swoje korzyści z kredytu VA i wielkość zaliczki.
pożyczka USDA
Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) popiera pożyczki USDA dla kupujących domy na obszarach wiejskich. Musisz minimum 640 ocena kredytowa do automatycznego zatwierdzenia, choć kredytobiorcy z niższymi wynikami mogą również kwalifikować. Ponadto nie musisz wpłacać żadnych pieniędzy na zaliczkę.
istnieją również opłaty gwarancyjne z góry i roczne równe 1% i 0.35% kwoty pożyczki, odpowiednio. Musisz również spełnić wymagania dotyczące dochodów, a dom, który chcesz kupić, musi znajdować się w obszarze wiejskim wyznaczonym przez USDA.