• Articles
• admin

kiedy myślę o budowaniu rodzinnego bogactwa, Fundusze powiernicze i spadki są pierwszymi rzeczami, które przychodzą mi na myśl. Co jeszcze?

kiedy dr Jim Dahle rozważa rodzinną dynastię, ma na myśli coś więcej niż zaufanie i odziedziczone pieniądze. Istnieje wiele rzeczy, które można zrobić za życia, aby zwiększyć bogactwo przyszłych pokoleń.

postępuj zgodnie z zasadami przedstawionymi poniżej, a możesz być pewien, że założysz przyszłe pokolenia za więcej pieniędzy niż miałeś, i mam nadzieję, że lepiej wiesz, co z nimi zrobić. Jednak jest tylko tyle, co możesz zrobić, aby upewnić się, że używają go mądrze.

zarabianie pieniędzy przez wiele kolejnych pokoleń jest o wiele trudniejszym zadaniem, ale to wykracza poza zakres tego artykułu. Zobaczmy, co możesz zrobić, aby pomóc swoim dzieciom i ich dzieciom. Ten post został pierwotnie opublikowany w the White Coat Investor.

rodziny są niesamowite, zwłaszcza gdy mogą pracować razem na rzecz wspólnych celów. W rzeczywistości zdolność pokoleń do współpracy może być prawdziwą maszyną do produkcji bogactwa.

wymaga to bardzo długofalowego spojrzenia, doskonałej dynamiki rodziny i odrobiny edukacji i „bogactwa początkowego”, ale jeśli zostanie wykonane prawidłowo, może być o wiele potężniejsze niż jakakolwiek inna koncepcja finansów osobistych.

jeśli pokolenia są gotowe” pokryć ” się nawzajem, mogą zwiększyć swoją zdolność do podejmowania ryzyka, zmniejszyć zapotrzebowanie na drogie rozwiązania ubezpieczeniowe i zmniejszyć wypłacane odsetki. Podam kilka przykładów.

11 sposobów na budowanie bogactwa rodziny przez pokolenia

#1 młodzież zabezpiecza oszczędności emerytalne

w minionych dziesięcioleciach nie było czegoś takiego jak emerytura. Ludzie pracowali, dopóki nie mogli, a potem ich dzieci opiekowały się nimi aż do śmierci. Albo dopóki nie wyciągnęli ich na lód na śmierć. Czy cokolwiek.

teraz, gdy najwyraźniej grzechem jest poleganie na swoich dzieciach, ludzie wkładają dużo więcej wysiłku w utrzymanie się na emeryturze. Ale ponieważ muszą być samowystarczalni, nie mogą sobie pozwolić na podejmowanie ryzyka, które w przeciwnym razie mogłyby.

zamiast inwestować w ryzykowne aktywa o wysokim oczekiwanym zwrocie, takie jak akcje lub nieruchomości, osoby starsze są zmuszone do dywersyfikacji na obligacje, CDs i natychmiastowe renty, aby upewnić się, że nie zabraknie im pieniędzy.

jednak, jeśli ich dzieci mogłyby zapewnić „ubezpieczenie” przed ich wyczerpaniem pieniędzy, osoby starsze mogłyby nie tylko mieć wyższy wskaźnik wycofania, ale także stać na podjęcie większego ryzyka rynkowego ze swoim portfelem.

jak dzieci zapewniają takie ubezpieczenie? Po prostu będąc skłonnym pozwolić starszym żyć z nimi lub pomóc w kosztach utrzymania z ich obecnych zarobków. Innym sposobem pomocy byłoby umożliwienie osobom starszym opóźnienia podjęcia Zabezpieczenia Społecznego do 70 roku życia poprzez pomoc w kosztach utrzymania do tego czasu.

#2 płacenie za studia / Domy

spójrzmy teraz na sposób, w jaki starsze pokolenie może pomóc młodszemu pokoleniu. Jedną z najdroższych dekad życia są lata 20.

masz bardzo mało możliwości zarabiania, ale wiele potrzeb, w tym samochód, wykształcenie wyższe, być może ślub, a co najważniejsze, pierwszy dom. Z powodu braku gotówki i możliwości zarabiania, młodzi ludzie w końcu pożyczają dużo pieniędzy na te rzeczy, i nie zawsze na najlepszych możliwych warunkach.

im więcej tych rzeczy, za które starsze pokolenie może zapłacić, tym lepsza będzie cała rodzina. W rzeczywistości jest nawet możliwe, że dług dla jednego pokolenia może być dochodem dla drugiego.

istnieją przepisy IRS dotyczące wysokości odsetek, które muszą być naliczane, ale w połączeniu z dodatkami podarunkowymi stosunkowo łatwo jest zapewnić doskonałe warunki kredytów rodzinnych.

wyobraź sobie, że masz 30 lat. Żadnych kredytów studenckich. Żadnych kredytów samochodowych. Brak kredytów na karty kredytowe. Bez hipoteki. Osiągasz szczytowe zarobki i możesz od razu zacząć oszczędzać na emeryturę i własne studia dla dzieci. Zamiast płacić odsetki, rodzina na tym zyskuje.

#3 korzystając z Step-up w bazie

jednym z największych prezentów od IRS jest step-up w bazie, którą Twoi spadkobiercy otrzymują na Twoich aktywach po twojej śmierci. Wiele planowania nieruchomości można zrobić wokół tej prostej zasady.

wiele razy, jeśli dwa (lub trzy) pokolenia współpracują ze sobą, rodzina może uniknąć osiągnięcia zysku kapitałowego i pozwolić na taki krok.

na przykład dziadek potrzebuje pieniędzy, a jedynym sposobem, aby je zdobyć, jest sprzedaż rodzinnej farmy. Ta sprzedaż przyniesie 2 miliony dolarów zysku.

o wiele lepiej by było, gdyby dzieci zapewniły dziadkowi pieniądze, których potrzebuje z własnych zarobków lub oszczędności i czekały na niego, aż sprzeda farmę. Więcej pieniędzy dla każdego członka rodziny. To samo można zrobić z portfelami akcji, domem rodzinnym lub chatą nad jeziorem.

#4 Zasady prezentów

zasada prezentów to fantastyczny sposób na uniknięcie płacenia podatków od nieruchomości. W rzeczywistości wydaje się głupie dla każdego, kto poza absurdalnie bogatym, płaci federalne podatki od nieruchomości, gdy tak łatwo ich uniknąć.

wyobraź sobie starszą parę z problemem podatku od nieruchomości (rosnący portfel >$10 Million). Chcą przekazać jak najwięcej tego portfela swoim spadkobiercom. Ile mogą zdawać każdego roku?

mogą przekazać po 15 tys. dolarów każdemu ze swoich spadkobierców. Załóżmy, że mają 4 zamężne dzieci, z których każde ma 4 zamężne dzieci, z których każde ma 4 niezamężne dzieci. W sumie 104 spadkobierców. $15k*2*104= $3.12 milionów rocznie, które można legalnie przenieść z portfela do spadkobierców-bez podatku od nieruchomości i podatku dochodowego.

# 5 a co z podatkiem Generacyjnym?

jeśli zachowasz roczne prezenty do $15K lub mniej, zwolnienie z podatku od nieruchomości ($11.4 M na osobę w 2019) dotyczy również podatków od pomijania generacji. Wystarczy użyć rocznych prezentów, aby zmniejszyć wielkość posiadłości.

ogólnie rzecz biorąc, jeśli nie ma podatku od nieruchomości należnego, nie powinno być podatku dochodowego od osób prawnych. Należy jednak pamiętać, że możliwość przeniesienia zwolnienia z podatku od nieruchomości między małżonkami nie obejmuje podatku dochodowego od osób prawnych. Jeśli jesteś parą w zakresie $11-23M, spotkaj się z pełnomocnikiem ds. planowania nieruchomości w swoim stanie, aby uzyskać specjalne planowanie.

#6 Stretch Roth IRAs

jednym z największych prezentów, jakie możesz zostawić, jest Roth IRA. Nawet lepiej, jeśli ten prezent zostanie pozostawiony komuś całkiem młodemu, ponieważ wymagane minimalne wypłaty są oparte na wieku spadkobiercy.

możliwe jest, aby Roth IRA zezwolił na bezcłowe Składanie przez ponad 150 lat, jeśli zostanie wykonane prawidłowo, przynajmniej do czasu/chyba że zostanie uchwalona bezpieczna ustawa w Kongresie jesieni 2019, która ograniczy rozciąganie Roth IRAs do zaledwie 10 lat.

aby zmaksymalizować bogactwo rodziny, najlepiej pozostawić te cenne aktywa najmłodszej osobie. Podczas gdy tradycyjna IRA nie jest tak ładna (ponieważ podatki są należne od wypłat), nadal może pozwolić na chroniony podatkiem wzrost przez wiele dodatkowych dziesięcioleci, jeśli zostanie pozostawiony prawemu spadkobiercy.

#7 płacenie za edukację

tak jak najlepiej jest dla wysoko zarabiającego, aby twierdził, że jego student jest uzależniony od jego podatków, tak najlepiej jest, aby ulgi podatkowe koncentrowały się na tych, którzy zarabiają najwięcej. Kredyty edukacyjne są w ten sposób o wiele bardziej wartościowe. Tak więc bogate pokolenie powinno zapłacić rachunek za czesne. Jeśli nie są w stanie tego naprawdę pokryć, młodsze pokolenie może dać im różnicę.

podobnie rodzice mogą nie być w stanie maksymalnie wynieść 529 składek z tytułu narodzin dziecka, ale dziadkowie mogą być w stanie — wydłużając okres, w którym aktywa rosną w sposób chroniony przed podatkiem. Wynik-mniej podatków dla wszystkich.

#8 planowanie nieruchomości

istnieje wiele innych wspaniałych sposobów przekazywania pieniędzy od starszych do młodszych pokoleń, w tym nieodwołalnych trustów, funduszy powierniczych itp.

marzeniem planisty nieruchomości byłoby mieć wiele pokoleń ludzi, którzy wszyscy dogadują się ze sobą, wchodząc do jej biura i pytając, jak najlepiej mogą zmaksymalizować swoje aktywa, pracując razem.

#9 ochrona aktywów

aktywa mogą być również chronione przed wierzycielami, przenosząc je od osób o najwyższym ryzyku do osób o niższym ryzyku. Wielu lekarzy robi już coś podobnego, nazywając samochody, łódź i Dom imieniem małżonka.

dlaczego więcej ludzi tego nie robi? Bo sobie nie ufają. Przezwyciężyć tę przeszkodę i wszystkie rodzaje rzeczy są możliwe.

#10 obniżone koszty ubezpieczenia

im szybciej następne pokolenie staje się zamożne, tym szybciej mogą przestać płacić za niepotrzebne ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności i życia. Można również zaoszczędzić na ubezpieczeniu długowieczności i składkach z tytułu opieki długoterminowej, co dodatkowo zwiększa bogactwo rodziny.

#11 nauczanie zasad finansowych

najważniejszą rzeczą, jaką może zrobić wiele pokoleń, aby zmaksymalizować bogactwo rodziny, jest przekazanie wiedzy i wartości, które pozwoliły na gromadzenie tego bogactwa w pierwszej kolejności.

większość z nas wkracza w dwudziestkę uzbrojona tylko w wiedzę finansową, której nauczyli nas rodzice. Poświęcony czas poświęcony na nauczanie zasad finansowych, zarówno przykładowych, jak i bardziej formalnych metod, może przynieść niesamowite korzyści.

Naucz swoje dzieci pracować, zarabiać,oszczędzać, inwestować, wydawać i dawać mądrze, a zrobisz wiele, aby zwiększyć i chronić gniazdo rodzinne. Jeśli każde pokolenie postrzega siebie jako zarządców rodzinnego bogactwa, odpowiedzialnych za zachowanie i uprawę go dla następnego pokolenia, może z niego wynikać tylko dobro.