• Articles
• admin

jeśli to czytasz, istnieje duża szansa, że już myślisz o założeniu firmy. Być może przejrzałeś kilka artykułów na temat e-commerce i odkryłeś, że jeśli chcesz skorzystać z metod płatności online, potrzebujesz odpowiednich narzędzi.

na początku terminy takie jak” dostawca usług płatniczych „lub” bramka płatności ” mogą być mylące dla początkujących. Jest to szczególnie prawdziwe, gdy wiele osób nie wydaje się znać różnicy między kontem sprzedawcy lub dostawcą usług płatniczych-dwoma oddzielnymi podmiotami.

dzisiaj dostarczymy pomoc, której naprawdę potrzebujesz, aby zacząć przyjmować karty kredytowe i debetowe online. Będziemy określać, czym jest dostawca usług płatniczych, w jaki sposób pomaga on przetwarzać różne metody płatności i nie tylko. Zaczynajmy.

dostawcy usług płatniczych: definicja

dostawca usług płatniczych lub PSP oferuje sprzedawcom wsparcie, którego potrzebują, aby uzyskać dostęp do płatności elektronicznych, z kart kredytowych, portfeli cyfrowych i innych. PayPal I Stripe są oba rodzaje dostawców usług płatniczych.

dostawca usług płatniczych może być również określany jako firma przetwarzająca płatności będąca stroną trzecią. Należy jednak pamiętać, że dostawca płatności i konto sprzedawcy to nie to samo. Podczas gdy tradycyjne konto handlowca daje handlowcom własne konto, PSP łączy wiele różnych handlowców pod jednym parasolem. Oznacza to, że dostawcy usług PSP ponoszą całkowite ryzyko finansowe każdej firmy, z którą się łączą.

dostawcy usług płatniczych mogą być korzystne dla sprzedawców, ponieważ ułatwia dostęp do płatności z kont visa, Mastercard i innych. Strategia ta zmniejsza również opłaty powszechnie związane z kontami handlowców.

co oznacza dostawca usług płatniczych?

strona trzecia, która ułatwia i pomaga handlowcom w przyjmowaniu płatności, znana również jako dostawca usług handlowych lub PSP. W zakupach internetowych PSP zapewni różne metody płatności, w tym polecenie zapłaty, przelew bankowy, przelewy bankowe w czasie rzeczywistym za pomocą bankowości internetowej i karty kredytowej. Zasadniczo łączą wszystko, aby umożliwić handlowcom akceptowanie kart kredytowych, i robią to w bezproblemowy sposób, który sprawia, że cały proces jest przejrzysty dla klientów i bezstresowy dla kupców.

PSP może łączyć się z wieloma bankami autoryzacyjnymi, a także sieciami płatności i kart. Korzystając z usług PSP, sprzedawca staje się mniej zależny od instytucji finansowych do zarządzania transakcjami, ponieważ PSP może zarządzać kontami bankowymi, a także relacjami z siecią zewnętrzną.

Dostawca usług płatniczych a konta sprzedawcy

dostawca usług płatniczych różni się najbardziej od konta sprzedawcy sposobem, w jaki obsługuje konta. W przypadku PSP istnieje wiele użytkowników w kolekcji, grupie lub sprzedawcy. Z drugiej strony, dostawca konta handlowca daje każdemu sprzedawcy własne indywidualne konta. Proces weryfikacji dla każdego handlowca jest również bardziej dokładny w przypadku modeli kont handlowca.

konta sprzedawcy różnią się również od dostawców usług płatniczych w inny sposób. Konta handlowe są bardzo skoncentrowane na przetwarzaniu płatności. Z drugiej strony, zewnętrzny procesor może zapewnić bardziej kompletne rozwiązanie dla firm. Oprócz procesora płatności możesz mieć dostęp do narzędzi do kasy i sprzętu.

dobrą rzeczą w przyjmowaniu płatności kartą za pośrednictwem dostawcy usług płatniczych jest to, że na ogół nie musisz płacić dodatkowych opłat za bezpieczeństwo. Takie rzeczy jak zgodność z PCI są już dostępne na twoim koncie.

kolejnym dużym bonusem dostawców usług płatniczych nad usługami handlowymi jest to, że kupujesz całą platformę narzędzi. Wsparcie, które acquirer otrzymuje z PSP, jest często znacznie bardziej wszechstronne w obsłudze przetwarzania płatności. Narzędzia takie jak Square, Shopify i Stripe obejmują na przykład narzędzia do fakturowania i funkcje raportowania.

istnieje również unikalna brama z wieloma z tych rozwiązań, które ułatwiają ludziom rozpoczęcie sprzedaży online. Użytkownicy Square i PayPal mogą łatwo przyjmować płatności z American express i innych opcji płatności, oferując jednocześnie takie rzeczy, jak ochrona przed oszustwami i opcje lojalnościowe z ich rozwiązania płatniczego.

firmy bez dużego budżetu do wydania na swoje konta i punkty sprzedaży mogą zdecydowanie skorzystać z dostawcy usług płatniczych. Jednak nie otrzymasz dużo wsparcia, jeśli potrzebujesz pomocy, zaczynając od zera.

problemy z używaniem dostawców usług płatniczych

korzystanie z PSP do obsługi usług kart płatniczych ma wiele zalet, od PCI DSS po inne dodatkowe funkcje do transakcji online. Jednak są też wady PSP. Na przykład, nie masz dużo obsługi klienta, aby pomóc w transakcjach online. Możesz poradzić sobie z bankiem wydającym, jeśli masz jakiekolwiek bezpośrednie problemy bankowe. Nie ma jednak wielu sposobów, aby uzyskać pomoc od swojego PSP.

niektóre systemy płatności zapewniają zasoby techniczne, dzięki czemu możesz znaleźć własne odpowiedzi na pytania dotyczące globalnych płatności lub obciążenia zwrotnego. Jednak twój agregator nie będzie tak dostępny, aby ci pomóc. Może zaistnieć potrzeba zrobienia wielu poszukiwań w Google.

z drugiej strony, z kontem sprzedawcy, masz dużo więcej wsparcia z funkcjami przetwarzania kart kredytowych. Ponieważ konta handlowców są przeznaczone do obsługi indywidualnych użytkowników, otrzymujesz wiele niestandardowej pomocy technicznej.

kolejnym minusem PSP jest to, jak łatwo jest założyć konto. Chociaż może to brzmieć świetnie, że możesz natychmiast założyć konto, oznacza to również większe ryzyko, że ktoś nagle anuluje lub zablokuje Twoje konto, jeśli coś pójdzie nie tak. Dodatkowy proces weryfikacji, któremu podlegasz z kontem sprzedawcy, może wydawać się denerwujący, ale zwiększa szanse na pozostanie na koncie.

konta sprzedawcy dają ci korzyść z wątpliwości, gdy coś się zmienia na twoim koncie. Z drugiej strony, w przypadku dostawcy usług płatniczych, jeśli nagle zmienisz ogromną transakcję kartą kredytową lub coś innego wyda ci się podejrzane, Twoje konto często zostanie natychmiast zamrożone. Ponieważ nie ma tak wielu ludzi, którzy mogliby Ci pomóc, jeśli coś pójdzie nie tak, możesz walczyć sam.

istnieje ryzyko, że po zamrożeniu konta będziesz musiał poczekać kilka tygodni, zanim będziesz mógł ponownie poprawnie skonfigurować wszystko.

ile kosztuje Dostawca usług płatniczych?

jedną z pierwszych rzeczy, na które wielu właścicieli firm spojrzy podczas korzystania z dostawców usług płatności online, jest to, ile będzie kosztować konto. W tym momencie rzeczy mogą stać się trudne, ponieważ najlepsze rozwiązanie dla Twojej firmy może nie być takie samo, jak dla każdego innego właściciela firmy, którego znasz. Opłaty zależą od wielkości firmy, średnich transakcji, które musisz obsłużyć i tak dalej.

ceny konta sprzedawcy lub PSP mogą czasami być sprzeczne z tobą, jeśli weźmiesz pod uwagę takie rzeczy, jak cena za transakcję, wolumen działalności, opłaty za zgodność, koszty sprzętu i tak dalej. Należy również wspomnieć o strukturze cenowej konta sprzedawcy.

większość dostawców usług płatniczych stosuje strukturę ryczałtową cen. Zasadniczo zapewnia to, że płacisz taką samą kwotę za każdą transakcję,bez względu na rodzaj karty. Nie ma miesięcznej opłaty, o którą można się martwić, i innych kosztów poza kosztami transakcji lub Zwykle nieistniejących.

w niektórych przypadkach ceny transakcji są odejmowane od każdej transakcji w prostej strategii, aby pomóc właścicielom małych firm zarządzać wydatkami. Duże przedsiębiorstwa korzystają również z zryczałtowanej struktury cenowej dostawcy usług płatniczych.

koszty, które są często związane z korzystaniem z podstawowego konta sprzedawcy, mogą być znacznie trudniejsze do zrozumienia. Dlatego liderzy biznesu potrzebują dużo czasu, aby właściwie zapoznać się z warunkami ich usług.

mając konto sprzedawcy, być może będziesz musiał zapłacić za następujące struktury:

• Interchange-plus: oznacza to zasadniczo, że Twój procesor płatności dostarcza ci opłaty interchange sieci kart wraz z małymi marżami.
• ceny subskrypcji: dzięki tej strategii sprzedawcy płacą miesięczną opłatę za członkostwo na koncie Sprzedawcy. Istnieje również inna niewielka opłata za transakcje. Ten koszt często jest ryczałtowy, więc łatwiej jest zaplanować.
• ceny warstwowe: transakcje tutaj są często pogrupowane w kategorie niekwalifikowane i kwalifikowane, a transakcje kwalifikowane kosztują mniej. Ten model często upraszcza przetwarzanie płatności i prowadzi do tego, że sprzedawcy płacą więcej w dłuższej perspektywie.

oprócz podstawowych kosztów, struktury cenowe mogą również wiązać się z innymi dodatkowymi opłatami, takimi jak koszty zgodności z PCI w celu zapewnienia bezpieczeństwa systemu płatności oraz opłaty za wyciągi. Jeśli jesteś mniejszą firmą bez dużej ilości pieniędzy do wydania, zwykle będziesz mieć znacznie tańsze doświadczenie podczas pracy z dostawcą usług płatniczych. Z drugiej strony, jeśli robisz dużo gotówki co miesiąc ze swoją firmą i chcesz dodatkowego wsparcia, to dostawca konta sprzedawcy może być lepszym wyborem.

co z cenami sieci kart

przy zakładaniu firmy u odpowiedniego dostawcy usług płatniczych musisz pomyśleć o innym koszcie. Sieci marek kart działają jako pośrednik między bankiem wydającym a dostawcą usług. Istnieją Stowarzyszenia kart kredytowych i sieci kart bez numeru PIN do rozważenia.

każda firma, która musi akceptować karty kredytowe i debetowe do płatności, będzie potrzebować usługi do przetwarzania tych płatności. Niektóre z tych połączeń wymagają dodatkowych bramek płatniczych innych firm, które prowadzą do wyższych opłat. Bramki płatnicze oferują punkt połączenia między systemami punktów sprzedaży a platformami. Bramy, z drugiej strony, oferują łączność dla firm, które chcą uzyskać dostęp do procesora płatności, który jest dla nich odpowiedni.

bramy są odpowiednią opcją dla szerokiej gamy konfiguracji biznesowych w sklepie i online. Usługi płatnicze są często osadzone w bardziej kompleksowym wyborze usług. Niektórzy dostawcy platform dla witryn ecommerce zapewniają również wsparcie dla procesora płatności, którego chcesz użyć.

istnieją również niezależne organizacje sprzedażowe, które współpracują z dostawcami płatności w celu obsługi relacji handlowych. Firmy te odsprzedają usługi i produkty od procesorów płatności i dostawców usług. Izo otrzymują również prowizję od procesorów, do których zapisują się sprzedawcy.

inną opcją jest współpraca ze sprzedawcą o wartości dodanej, który współpracuje z jednym lub kilkoma procesorami płatności w celu świadczenia usług sprzedawcom. Var oferują dodatkowe funkcje, które uzupełniają opcje przetwarzania płatności, takie jak sprzęt w punkcie sprzedaży, zarządzanie zapasami i tak dalej.

wreszcie, banki również odgrywają rolę w ogólnym koszcie systemu. Bank wydający kartę dostarczy konsumentom kartę kredytową lub debetową. Dodatkowo, banki przejmujące obsługują płatności kredytowe i debetowe dla handlowców. Musisz zawrzeć umowę z bankiem autoryzującym na swoim koncie Sprzedawcy lub za pośrednictwem dostawcy usług płatniczych.

Długość umów z dostawcami usług płatniczych

kolejną rzeczą, którą możesz wziąć pod uwagę podczas oceny opcji akceptacji płatności, jest to, jak długo musisz pozostać u dostawcy usług płatniczych. Przywiązanie do konkretnej transakcji może utrudnić zmianę strategii, jeśli znajdziesz lepszą opcję w innym miejscu.

Na plus, z dostawcą usług płatniczych, zwykle otrzymasz doświadczenie pay-as-you-go. Nie ma dodatkowych opłat, o które należy się martwić, jeśli zdecydujesz, że chcesz anulować usługę. Z drugiej strony, jeśli wybierzesz konto Sprzedawcy, o wiele trudniej jest wyjść z związku, w którym nie chcesz już być.

chociaż branża ewoluuje, a więcej kont kupieckich daje firmom dużo więcej swobody w ewolucji i płaceniu miesięcznie, otrzymujesz zniżkę, jeśli płacisz za konta długoterminowe. Roczne umowy i inne kosztowne opłaty za zakończenie lub zakończenie konta będą oznaczać, że masz więcej problemów finansowych do rozważenia, gdy próbujesz zbudować udany biznes. To zdecydowanie dobry pomysł, aby upewnić się, że nie spiesz się przez swoje porównania.

sprawdź, co dzieje się w Twojej branży i upewnij się, że wiesz, które firmy mogą zapewnić najlepsze koszty w dłuższej perspektywie. Jeśli nadal jesteś stosunkowo nową firmą i nie wiesz, jak szybko zmienią się Twoje potrzeby, Miesięczna struktura cen może być dla ciebie najlepsza. Takie podejście pozwoli Ci na zmianę kont, jeśli znajdziesz coś, co może być bardziej przystępne w innym miejscu.

zalety i wady korzystania z dostawcy usług płatniczych

istnieje wiele powodów, dla których możesz preferować korzystanie z PSP zamiast kont sprzedawcy. Dostawcy usług płatniczych są o wiele bardziej elastyczni niż ich odpowiednicy. W przypadku mniejszych firm możesz dowolnie zmieniać swoje usługi i odkrywać różne opcje, które mogą być dla Ciebie dostępne. Cena Pay as you go oznacza również, że nie utknąłeś w niczym.

duża popularność związana z dostawcami usług płatniczych wynika z faktu, że masz dużo wygody za niski koszt. Dostawcy usług płatniczych są świetni dla rozwijających się firm i mniejszych firm. Otrzymujesz takie rzeczy, jak bezpieczeństwo płatności i różne zaawansowane narzędzia wbudowane w pakiet. Oznacza to, że możesz łatwo znaleźć to, czego potrzebujesz.

dodatkowo pamiętaj, że dostawcy usług płatniczych świetnie nadają się do szybkiego uruchomienia. Możesz wypełnić wniosek i niemal natychmiast rozpocząć przyjmowanie płatności. Nie ma zastraszających umów, o które należy się martwić, ani procesów gwarantowania, w których możesz nie zostać zaakceptowany. Dodatkowo, chociaż dostawcy kont handlowych dają firmom więcej opcji dzisiaj, nadal nie sprawiają, że tak łatwo dostać nogę w drzwiach.

więc dlaczego ktoś nie miałby mieć konta na PSP?

Cóż, są też pewne wady. Jak wspomniano powyżej, dostawca usług płatniczych jest zewnętrznym podmiotem przetwarzającym. Istnieje pewne ryzyko z podjęciem takiego podejścia do sprzedaży. Na przykład. Otwarcie konta jest łatwe, więc istnieje również większe ryzyko, że ktoś anuluje Twoje konto, jeśli coś w Twoich zakupach zacznie się zmieniać.

inną powszechną zgodnością z procesorem usług płatniczych jest to, że zawsze istnieje ryzyko, że coś stanie się z Twoim kontem i nie będziesz w stanie uzyskać pomocy technicznej, której potrzebujesz, aby wrócić na właściwe tory. Podczas rejestracji tego rodzaju konta musisz zrozumieć, że Twoje konto może zostać zamrożone lub zamknięte niemal bez ostrzeżenia.

chociaż są ludzie, z którymi możesz się skontaktować, aby dowiedzieć się, o co chodzi, często zajmuje to trochę czasu, zanim otrzymasz pieniądze, które jesteś winien.

czy powinieneś korzystać z dostawcy usług płatniczych?

więc, kto powinien wybrać dostawcę usług płatniczych.

przejrzyjmy niektóre fakty.

plusy:

• łatwiejsza konfiguracja dla początkujących
• miesięczne płatności oznaczają, że możesz utrzymać niskie koszty
• Doskonała elastyczność, gdy nie jesteś pewien, czego potrzebujesz długoterminowo
• wiele dodatkowych funkcji wbudowanych w standardzie dla firm
• doskonała łatwość obsługi i rozwoju
• mniej opłat aby martwić się o ogólnie
• ograniczone opłaty transakcyjne
• świetne do płatności kartą kredytową online i offline

wady:

• nie tyle Obsługa klienta dla początkujących
• może ryzykować zamrożenie lub anulowanie kont
• mniej specjalistycznych wskazówek

dostawcy usług płatniczych prawdopodobnie będą właściwą opcją dla określonego rodzaju właściciela firmy. Musisz dokładnie przemyśleć, co chcesz osiągnąć ze swoją firmą, zanim zaczniesz. Dostawca usług płatniczych jest bardziej skłonny do odwołania się do ciebie, jeśli chcesz coś, co jest elastyczne i niedrogie, aby rozpocząć sprzedaż online.

dostawcy usług płatniczych są również dobrym wyborem dla tych, którzy sprzedają duże ilości i chcą utrzymać koszty na jak najniższym poziomie. Jeśli jednak prowadzisz większą firmę i Potrzebujesz więcej wskazówek, konto sprzedawcy może być dla ciebie właściwym rozwiązaniem.