Co To jest dobra składka emerytalna pracodawcy?
składki emerytalne pracodawcy mogą się znacznie różnić w różnych branżach i różnych firmach. Naprawdę hojny, dobry pracodawca składka emerytalna może wynosić nawet 20% rocznego wynagrodzenia. Ale średnio można oczekiwać od pracodawcy w sektorze prywatnym od 7% do 14% składki. Niektórzy pracodawcy, zwłaszcza większe korporacje, mogą oferować bardzo wysokie składki emerytalne jako hojne świadczenie pracownicze. Natomiast małe przedsiębiorstwa mogą oferować jedynie minimalny obowiązkowy wkład.
ważne jest, aby rozważyć, czy składka emerytalna pracodawcy w Twojej obecnej pracy (lub przyszłej pracy) jest zgodna z Twoimi celami na przyszłość. Na przykład istnieją dowody sugerujące, że przeciętny tysiącletni będzie potrzebował 1 000 000 funtów w Puli emerytalnej, aby przejść na emeryturę wygodnie w wieku 65 lat. Milion funtów brzmi astronomicznie. Ale ważne jest, aby pamiętać, że stopy inflacji będą rosły tylko w ciągu twojego życia. Dobrym pomysłem jest uporządkowanie emerytury od początku życia zawodowego.
zawartość strony
co to jest dobra składka emerytalna pracodawcy?
dobra wiadomość jest taka, że nie musisz oszczędzać 1 000 000 funtów w ciągu swojego życia zawodowego. Kiedy ostrożnie zainwestujesz lub wykorzystasz hojną składkę emerytalną pracodawcy, Twoje pieniądze zarobią więcej pieniędzy dzięki odsetkom. UFF!
twoja emerytura jest zainwestowana. Oznacza to, że wszelkie pieniądze wnoszone przez Ciebie lub twojego pracodawcę do emerytury są inwestowane na giełdzie, gdzie mogą wzrosnąć do większej kwoty z powodu odsetek.
Co to jest dobra składka emerytalna pracodawcy? To naprawdę zależy od sektora, w którym pracujesz. Idealnie, chcesz szukać systemu, w którym twój pracodawca zapłaci więcej niż ustawowe 3% całkowitych zarobków. Zwróć uwagę na system, który może zaoferować Ci 10% lub nawet 20% całkowitych zarobków, aby naprawdę zmaksymalizować tę korzyść.
zbadajmy trochę dalej…
Możesz również cieszyć się: Czy planowanie finansowe jest dobre dla pracowników?
jaka jest minimalna składka emerytalna, którą musi zapłacić pracodawca?
Twój pracodawca musi zapisać cię do programu emerytalnego auto-enrol w Wielkiej Brytanii, jeśli kwalifikujesz się do automatycznej rejestracji. Jeśli zostałeś automatycznie zapisany do systemu emerytalnego w miejscu pracy, Twój pracodawca musi wpłacić minimum 3% całkowitych zarobków do systemu emerytalnego. Musisz zapłacić 5%. Jest to obowiązkowe minimum. Chociaż ty lub twój pracodawca możesz oczywiście zwiększyć procent wpłacony do programu. Możesz również zrezygnować z udziału w automatycznej rejestracji, ale nie jest to zalecane.
możesz użyć kalkulatora emerytalnego w miejscu pracy, aby pomóc ci dowiedzieć się, ile ty i twój pracodawca płacicie w systemie emerytalnym w miejscu pracy każdego miesiąca. Może to być bardzo pomocne, jeśli chodzi o przyszłe planowanie finansowe. Pomaga w podjęciu decyzji, czy składki emerytalne będą wystarczające, aby utrzymać styl życia, który chcesz, gdy przejdziesz na emeryturę. Może również pomóc ci określić, w jakim wieku możesz przejść na emeryturę, na podstawie Twoich obecnych składek.
spójrzmy na przykład za pomocą kalkulatora emerytalnego w miejscu pracy. Jeśli zarabiasz 30 tys. zł rocznie i wpłacasz 5% do programu, a pracodawca płaci 3%, twoje składki co miesiąc będą wyglądać trochę jak poniżej:
twoja pula emerytalna miałaby 200 zł miesięcznie wpłacane na emeryturę. To 2400 funtów rocznie na Twoją emeryturę. To nie jest zbyt wiele w wielkim schemacie rzeczy. Zwłaszcza, jeśli wziąć pod uwagę, że potencjalnie możesz spędzić 40 lat swojego życia jako emeryt w przyszłości!
składki pracodawcy i dopasowane składki
programy emerytalne z pewnością mogą się znacznie różnić w zależności od miejsca pracy. Jak wspomniano powyżej, Minimalne składki emerytalne w zakładowym systemie emerytalnym to łącznie 8% całkowitych zarobków (5% pracownik, 3% pracodawca). Ale nie wszyscy pracodawcy zapłacą tylko minimum.
niektórzy pracodawcy mogą automatycznie oferować większe składki, takie jak 8%, 10%, 14% lub 20%. Jeśli nadal wpłacasz tylko 5%, a twój pracodawca wpłacił 20%, łączne 25% twoich rocznych zarobków trafiłoby prosto do puli emerytalnej. To bardzo hojna składka emerytalna pracodawcy!
spójrzmy na ten przykład. Ponownie korzystając z usługi Money Advice workplace pension calculator, opartej na rocznym wynagrodzeniu w wysokości 30 tys. zł:
jak widać, £625 miesięcznie jest astronomiczną różnicą w porównaniu do £ 200 minimalny wkład. To 7500 funtów rocznie na Twój system emerytalny. Wystarczy, aby rozważyć zmianę pracodawcy, to na pewno!
inni pracodawcy mogą oferować dopasowany program emerytalny. Mogą powiedzieć, że standardowo wniosą 5%, ale oferują 10% dopasowanych. Oznacza to, że gdy wpłacisz 10%, oni również wpłacą 10%. Co oznacza, że do puli emerytalnej trafiłoby 20% Twoich rocznych zarobków. Jest to nadal dość hojny program w porównaniu z pracodawcami, którzy wpłacają ustawowe minimum w wysokości 3%.
przejrzyjmy ten przykład. Ponownie za pomocą kalkulatora emerytalnego opartego na wynagrodzeniu 30 tys. zł:
chociaż sam wpłacasz dodatkową kwotę do funduszu emerytalnego, Twój pracodawca również robi to samo. £500 to znacznie więcej niż ten pierwszy przykład, na który przyjrzeliśmy się przy użyciu minimalnych składek 3% i 5%. W tym przykładzie co roku wpłacasz 6000 funtów do swojego systemu emerytalnego.
jak się ma składka emerytalna pracodawcy do innych?
jeśli nie przeprowadzałeś się wcześniej między różnymi branżami, a może przez wiele lat byłeś u tego samego pracodawcy, może być trudno wiedzieć, jak twoja składka emerytalna pracodawcy wypada w porównaniu z innymi.
zapytałem mojego Instagram po tym, jak ich pracodawca dopasował składki emerytalne. Mam kilka ciekawych wyników, które można zobaczyć w poniższej tabeli. Najpopularniejsza składka emerytalna pracodawcy wynosiła 10%. Oznacza to, że respondenci mogliby przeznaczyć 10% swoich rocznych zarobków na system emerytalny, a ich pracodawca byłby równy 10%. Oznacza to, że mieliby w sumie 20% swoich rocznych zarobków w Puli emerytalnej.
| składka emerytalna dopasowana do pracodawcy | liczba respondentów | |||
|---|---|---|---|---|
| 3% | 3 | |||
| 4% | 4 | |||
| 5% | 8 | |||
| 6% | 4 | |||
| 7% | 7 | |||
| 8% | 5 | |||
| 9% | 2 | |||
| 10% | 9 | |||
| 11% | 1 | |||
| 12% | 5 | |||
| 13% | 1 | |||
| 14% | 2 | |||
| 17% | 2 | |||
| 20.6% | 1 | |||
| 22% | 1 | |||
| 23% | 1 | |||
| 27% | 2 |
gdzie siedzisz na wadze? Byłem w szoku, widząc, że dwie osoby mają szczęście, że mają 27% emerytury od swojego pracodawcy! To jest wielka zachęta do korzyści. Coś, co prawdopodobnie wpłynęłoby na decyzję o przyjęciu nowej roli.
ja tez na Instagramie sprawdzam czy program emerytalny kiedykolwiek wpłynął na ich decyzję o podjęciu pracy. 22% (28 respondentów) odpowiedziało „tak”, 78% (101 respondentów) odpowiedziało „nie”.
składka emerytalna pracodawcy jest z pewnością czymś, co należy wziąć pod uwagę, jeśli próbujesz zdecydować między dwiema rolami pracy, a także gdy rozważasz ofertę pracy i pakiet świadczeń jako całość. Ciekawe jest myślenie o hojnej składce emerytalnej pracodawcy jako o podwyżce pensji.
czy oferta pracy zawiera 20% składki pracodawcy? To dodatkowe 20%, które otrzymujesz od pracodawcy. Które następnie mogą wzrosnąć do większej kwoty po zainwestowaniu w emeryturę. Aby ponownie wziąć przykład płacy w wysokości 30 tys. funtów, Twój pracodawca zasadniczo dałby ci dodatkowe 6 tys. funtów w ramach programu składek emerytalnych dla pracodawców. Biorąc całkowite odszkodowanie od pracodawcy do £36K.
ile trzeba wpłacić na emeryturę?
to, ile sam musisz wnieść do swojej emerytury, w dużej mierze zależy od twoich celów na przyszłość i od kwoty, którą twój pracodawca jest gotów wpłacić na Twoją emeryturę. Z reguły, jeśli cię na to stać, dobrym pomysłem jest dopasowanie kwoty, którą twój pracodawca jest gotów zapłacić. Na przykład, jeśli twój pracodawca pokrywa twoje składki do 10%, warto rozważyć skorzystanie z tego świadczenia (to w zasadzie darmowe pieniądze!).
jednak, jeśli twój pracodawca wnosi tylko 3%, może być konieczne trochę savvier o tym, ile przyczyniasz. Użyj kalkulatora emerytalnego, aby obliczyć, ile chcesz przejść na emeryturę. Następnie możesz obliczyć, ile musisz co miesiąc wpłacać do swojej emerytury wraz ze składką pracodawcy w wysokości 3%, aby się tam dostać.
warto wymyślić kilka różnych scenariuszy. Pomaga to wypracować najlepszy i najgorszy scenariusz, jeśli chodzi o emeryturę. Na przykład, najlepszym przypadku może być to, że będzie posiadanie własnego domu, jeśli chodzi o emeryturę. Najgorszym przypadku może być to, że będziesz wynajmować i będziesz mieć inne czynniki finansowe, takie jak pomoc w finansowaniu opieki nad ukochaną osobą lub współmałżonkiem.
ty też możesz się cieszyć: ile powinieneś wpłacić na emeryturę w wieku 20 lat?
negocjowanie wyższej składki emerytalnej pracodawcy
jeśli negocjujesz nową ofertę pracy, a twój potencjalny pracodawca nie ustępuje z ofertą płac, dobrym pomysłem jest wykorzystanie wyższej składki emerytalnej pracodawcy. Niektórzy pracodawcy mogą być bardziej otwarci na zwiększenie odsetka, który przyczyniają się do emerytury, w stosunku do zwiększonego wynagrodzenia.
świadczenia można negocjować tak samo jak Wynagrodzenie. Jeśli odmówiono Ci podwyższenia wynagrodzenia, zapytaj swojego pracodawcę lub potencjalnego pracodawcę, czy zamiast tego rozważą zwiększenie swojej składki emerytalnej. Możesz również negocjować inne aspekty oferty, takie jak wakacje, elastyczna praca i możliwości uczenia się i rozwoju.
składka emerytalna pracodawcy może mieć ogromny wpływ na Twoją przyszłość. Jeśli twój pracodawca oferuje tylko 3% składki, będziesz musiał włożyć 7% Więcej własnych pieniędzy do systemu, aby dostać się do tego samego punktu, co ktoś inny, którego pracodawca oferuje 10%! Tylko z tego powodu warto zadać pytanie.
dowiedz się więcej o składkach emerytalnych
emerytury często nie są omawiane zbyt otwarcie. Ważne jest, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak twoja emerytura może wpłynąć na Twoją przyszłość, ile musisz wpłacać i jak dowiedzieć się, ile obecnie masz w Puli emerytalnej.
jeśli przez lata miałeś wielu różnych pracodawców, świetnym pomysłem jest połączenie swoich emerytur (Gorąco polecam PensionBee za tę usługę), aby wszystkie Twoje emerytury były u jednego dostawcy. Daje również możliwość sprawdzenia, ile dokładnie masz w Puli emerytalnej. I ile jeszcze będziesz musiał odłożyć na emeryturę.
a jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o finansach osobistych i dobrobycie finansowym w miejscu pracy? Zarezerwuj mnie na warsztaty corporate financial wellbeing, kontaktując się z [email protected].
jako wykwalifikowany trener finansowy oferuję warsztaty corporate financial wellbeing, które są przystępne i skuteczne. Staram się uzupełniać wszelkie luki informacyjne dotyczące finansów osobistych w przystępny, bez żargonu sposób.
możesz również cieszyć się: jak być dobrym z pieniędzmi – millennial money management
końcowe przemyślenia na temat składek emerytalnych pracodawcy
składki emerytalne są naprawdę ważną częścią naszego życia zawodowego. Oni naprawdę mogą zapewnić nam komfort w przyszłości. Dbanie o swoje przyszłe ja oznacza, że na emeryturze nie będziesz musiał polegać na innych ludziach. Możesz przejść na emeryturę wygodnie i szczęśliwie. Bo kto chce stresować się pieniędzmi w wieku 60 lat?
to ogromna premia za otrzymanie świetnej składki emerytalnej pracodawcy. Zwracaj więc uwagę na to przy ubieganiu się o nowe stanowiska pracy i akceptowaniu ich. A jeśli jesteś szczęśliwy w swojej obecnej roli? Należy dążyć do wyższej składki emerytalnej pracodawcy w ramach pakietu wynagrodzeń. Korzyści płynące z pracy u pracodawcy, który może zaoferować wysoki procentowy wkład, są ogromne.
wysoka składka emerytalna pracodawcy pomaga zmniejszyć presję, aby samodzielnie zaoszczędzić (i zainwestować) większość funduszu emerytalnego. Hojna składka pracodawcy oznacza, że aby dostać się do tej złotej kwoty biletu w wysokości £1,000,000, nie musisz robić większych wyrzeczeń w krótkim okresie, aby się tam dostać.
wielu będzie musiało inwestować na giełdzie razem z zakładowym programem emerytalnym, aby uzupełnić swój fundusz emerytalny. Inwestowanie na giełdzie jest świetne. Ale czy nie lepiej, jeśli ktoś inny (Twój pracodawca) oszczędza również dla Ciebie?
Prośba o więcej informacji na temat obecnego lub przyszłego systemu emerytalnego zawsze będzie korzystna. Czasami informacje o Twojej emeryturze nie są łatwo przekazywane. Upewnij się, że podejmujesz działania i dowiadujesz się tych informacji dla siebie, rozpoczynając nową pracę (lub nawet w obecnej pracy, jeśli nie masz pewności co do obecnego systemu).