• Articles
• admin

zaleganie z kredytami hipotecznymi różni się od nie płacenia czynszu, ponieważ może mieć większy wpływ na wynik kredytowy. Może również zagrozić Twojemu domowi, jeśli nie możesz się osiedlić. Jednak masz kilka opcji-od umowy wyrozumiałości, która może dać ci trochę czasu na wypracowanie rzeczy, do aktu zamiast przejęcia, jeśli nie możesz uratować sytuacji.

Co Się Stanie, Gdy Pozostaniesz W Tyle?

najpierw zostaniesz obciążony opłatą za opóźnienie po upływie 15 dni i nie dokonałeś płatności. Jeśli po upływie 30 dni nadal nie będziesz w stanie dokonać płatności, Twoja pożyczka oficjalnie stanie się domyślna.

w tym momencie kredytodawca zgłosi zaległą płatność biurom kredytowym i zacznie wpływać na twój wynik kredytowy.

jeśli nie nadrobisz zaległości

proces wykluczenia rozpocznie się, gdy masz 120 dni lub więcej zaległości. To jest, gdy pożyczkodawca przejmuje w posiadanie domu i usuwa cię z nieruchomości. Faktyczny proces prawny dla tego zależy od stanu. Celem jest, aby pożyczkodawca sprzedał nieruchomość, wykorzystując wpływy do spłacenia pozostałego salda kredytu hipotecznego.

to może brzmieć jak rozwiązanie problemu, ponieważ nie jesteś już odpowiedzialny za pozostałą część pożyczki, ale możesz być zobowiązany do zapłaty różnicy, jeśli wpływy ze sprzedaży nie pokrywają pełnego salda pożyczki. Nazywa się to” wyrokiem w sprawie braków ” i wymaga dodatkowych działań prawnych ze strony pożyczkodawcy.

opcje Jeśli nie możesz zapłacić

skontaktuj się z firmą hipoteczną, aby dowiedzieć się, czy są dostępne programy, które mogą Ci pomóc. Możesz kwalifikować się do tymczasowego obniżenia płatności lub refinansowania niższej płatności, w zależności od tego, gdzie mieszkasz i czy zalegasz z pożyczką.

oto kilka innych opcji:

• Plan wyrozumiałości: Pozwala to na dokonywanie obniżonych płatności, lub czasami żadnych płatności, przez pewien okres czasu, jeśli masz do czynienia z tymczasowymi trudnościami.
• modyfikacja pożyczki: Twój pożyczkodawca może chcieć zmodyfikować twoją pożyczkę, aby Twoje płatności były bardziej przystępne.
• czyn zamiast przejęcia: możesz dobrowolnie przekazać własność swojej nieruchomości pożyczkodawcy w zamian za całkowite lub częściowe umorzenie długów. Jest to zwykle tylko opcja, jeśli zamknięcie dostępu jest nieuchronne.
• plan spłaty: plany te są przeznaczone dla kredytobiorców, którzy mają kilka zaległych płatności. Umożliwiają one płacenie wyższej miesięcznej płatności, dopóki nie nadrobisz zaległego salda.
• krótka sprzedaż: krótka sprzedaż pozwala sprzedać nieruchomość za mniej niż zaległe saldo kredytu hipotecznego. Wymaga zgody pożyczkodawcy.

Zapobiegaj zaleganiu

Możesz również spróbować znaleźć sposób na zwiększenie swoich dochodów. Podjęcie drugiej pracy lub pobocznej pracy może pomóc. Praca w kilku tymczasowych miejscach pracy może pomóc ci pozostać w domu i uniknąć zaległości, jeśli twoim problemem jest tymczasowy problem z dochodem. Przyjęcie współlokatora może być również opcją, w zależności od okoliczności.

upewnij się, że jesteś gotowy finansowo na zakup domu, zanim to zrobisz. Może to obejmować kilka kroków:

1. oszczędzaj na większą zaliczkę. To daje kapitał w domu od pierwszego dnia,i może zapobiec z powodu więcej niż twój dom jest obecnie warto później w dół linii.
2. najpierw zmniejsz swoje długi. Spłacanie kart kredytowych, kredytów studenckich i innych długów przed zakupem uwalnia dochody i ułatwia zarządzanie płatnościami za dom.
3. kupuj tylko dom, na który naprawdę możesz sobie pozwolić . Możesz być przytłoczony wypłatą za dom, jeśli rozciągniesz się zbyt cienko, zwłaszcza jeśli twoje dochody ulegną zmianie lub pojawi się nagły wypadek, który wymaga dodatkowych środków. Zanim zabezpieczysz kredyt hipoteczny, sprawdź, czy cię na to stać.

zasadniczo powinieneś planować pozostanie w domu przez co najmniej pięć lat, aby osiągnąć próg rentowności przy zakupie. Możesz planować modernizację w ciągu kilku lat, jeśli kupujesz starter home. Jeśli jesteś w zawodzie, który wymaga częstych przeprowadzek, musisz wziąć to pod uwagę.