Accenture ESPP (Employee Share Purchase Plan)
Accenture oferuje Plan Employee Share Purchase Plan (ESPP) od czasu wejścia firmy na giełdę w 2001 roku. To świetny sposób na zakup akcji Accenture, ale omówimy kilka rzeczy, które musisz wiedzieć.
prawdopodobnie mógłbym mieć FIRE ’ D nawet wcześniej, gdybym nigdy nie sprzedał moich akcji Accenture zgromadzonych przez ESPP, ale były one dobrym źródłem finansowania po drodze.
znam jednak sporo pracowników i dyrektorów zarządzających Accenture, którzy nigdy ich nie sprzedali, co oznacza wiele kont siedmio-i ośmiocyfrowych! Przejdźmy do planu.
szczegóły planu zakupu akcji pracowniczych Accenture
Accenture oferuje wykwalifikowanym pracownikom 15% rabatu na akcje zakupione w ramach programu ESPP. Pracownicy mogą wnieść do 10% całkowitego wynagrodzenia, kumulując się przez sześć miesięcy do momentu zakupu towaru.
wkłady ESPP wynoszą maksymalnie 15 000 USD lub 7 500 USD za każdy okres ESPP.
musisz zapisać się do programu przed ustalonymi datami rozpoczęcia. Następnie wybierasz składkę po opodatkowaniu w wysokości od 1% do 10%, która gromadzi się na osobnym koncie do czasu zakończenia sześciomiesięcznego okresu w maju lub listopadzie.
cena zakupu ESPP to średnia cena akcji z ostatniego dnia cyklu ESPP. Zgromadzona kwota jest wykorzystywana do zakupu akcji w oparciu o średnią cenę akcji.
opierając się na moich doświadczeniach z ESPP, trwa kilka dni, zanim akcje zostaną zakupione i pojawią się na koncie Morgan Stanley.
po pojawieniu się akcji pracownicy mogą sprzedawać akcje, kiedy chcą lub trzymać je na koncie Morgan Stanley.
jak wspomniano wcześniej, istnieje jedna zmiana, która nastąpiła po uruchomieniu programu przez Accenture w 2001 roku. Wcześniej oferowali 15% zniżki od ceny akcji z pierwszego lub ostatniego dnia okresu ESPP.
jednak teraz zapewniają rabat wyłącznie na podstawie ceny akcji na koniec okresu.
wpływ ESPP Accenture na przepływy pieniężne
jak doświadczyłem w moich pierwszych dniach z Accenture, 10% obniżona wypłata może zaszkodzić każdemu przy napiętym budżecie.
jednak tak długo, jak możesz to zrobić i pozwolić sobie na składki, te pieniądze wkrótce wrócą do Ciebie, z typowo miłym wzrostem.
wypłaty z wypłat zasilają ESPP, więc po zatwierdzeniu, wszystko dzieje się automatycznie.
skutki podatkowe ESPP Accenture
przy ocenie skutków podatkowych Espp Accenture należy wziąć pod uwagę kilka elementów.
po pierwsze, 15% rabatu, który może wyglądać jako” wolny ” pieniądz, jest opodatkowany jako zwykły dochód w roku, w którym otrzymujesz akcje.
po drugie, sprzedając akcje, zapłacisz krótko-lub długoterminowy podatek od zysków kapitałowych od wszelkich dodatkowych zysków po zakupie.
jeśli sprzedasz od razu, istnieje szansa, że cena akcji nie przesunęła się zbytnio od momentu jej emisji, ale każdy zysk jest opodatkowany krótkoterminową stopą zysków kapitałowych.
wszystkie akcje przechowywane dłużej niż rok i sprzedawane są opodatkowane znacznie niższą długoterminową stopą zysków kapitałowych, w zakresie od 0-20% w zależności od przedziału dochodów.
twój zwrot z inwestycji to ponad 15%!
chociaż wydaje się oczywiste, że otrzymujesz 15% zwrotu z programu ESPP, otrzymujesz jeszcze wyższy zwrot. To dlatego, że 15% to Zniżka od ceny zakupu.
przejrzyjmy przykład:
Załóżmy, że wpłacasz 6800 USD rocznie w programie Accenture ESPP. Po każdym sześciomiesięcznym okresie składkowym będziesz miał $3,400 na zakup akcji.
jeśli cena akcji wynosi 200 USD za akcję, twoja Obniżona cena zakupu wynosi 170 USD za akcję, więc otrzymasz 20 akcji.
twoje akcje są warte $ 200, co oznacza, że twoja całkowita wartość wynosi teraz $4,000 dla 17.6% zwrotu ($600 / $3,400)!
będziesz musiał zapłacić zwykły podatek dochodowy od 600$, ale to i tak doskonały zwrot. To jeszcze lepiej, gdy wziąć pod uwagę ilość czasu potrzebnego do otrzymania zwrotu.
ponieważ długość twoich składek waha się od 6 miesięcy do zaledwie kilku tygodni, otrzymanie 17,6% zwrotu za pieniądze, które zainwestowałeś zaledwie kilka tygodni temu, jest ogromne!
czy powinieneś brać udział w ESPP Accenture?
jeśli nie można powiedzieć po liczbie wykrzykników w ostatnich zdaniach, jestem wielkim fanem ESPP. tak długo, jak zmniejszone przepływy pieniężne nie wpływają negatywnie na twoją sytuację życiową, Accenture ESPP daje Ci minimum 17% premii, oczywiście minus podatki.
cieszyłem się, że uczestniczyłem w programie i nadal posiadam sporą ilość zapasów. Jednak myślę również o ~ $20k akcji sprzedałem w 2009 i 2010, aby pomóc rozpocząć moje życie małżeńskie i ile byłoby warte dzisiaj.
to byłoby warte około 4x tyle, ale oczywiście inwestycja, którą zrobiłem w życiu osobistym i mojej żonie, jest warta znacznie więcej! (Na wypadek gdyby to przeczytała).
wielu menedżerów i partnerów Accenture, z którymi pracowałem, nigdy nie sprzedało swoich akcji Accenture, które zaczęli gromadzić po mniej niż 20 USD za akcję.
po 200 $za akcję, możesz zobaczyć, jak są teraz niesamowicie załadowane!
alternatywy dla ESPP Accenture
dyrektorzy zarządzający Accenture nie mają dostępu do ESPP, ale dostają coś jeszcze lepszego. Mogą one przyczynić się do programu dobrowolnych inwestycji kapitałowych (VIP).
częścią pracy, którą wykonuję z Adventure Wealth Advisors, jest pomoc klientom w planowaniu przepływów pieniężnych, aby zmaksymalizować korzyści z tych programów i zminimalizować podatki.
uwielbiam pomagać moim starym współpracownikom i przyjaciołom Accenture w osiąganiu ich celów finansowych i życiowych tak szybko, jak to możliwe, więc jeśli masz jakiekolwiek pytania, skontaktuj się z nami!