• Articles
• admin

als u dit leest, is er een goede kans dat u al overweegt een bedrijf op te starten. Je zou kunnen hebben opgezocht een paar artikelen over e-commerce en ontdekte dat als u wilt online betaalmethoden te nemen, je de juiste tools nodig.

in het begin kunnen termen als “payment service provider” of “payment gateway” verwarrend zijn voor beginners. Dit is vooral het geval wanneer veel mensen niet lijken te weten het verschil tussen een merchant account, of een payment Service provider – twee afzonderlijke entiteiten.

vandaag gaan we u de hulp bieden die u echt nodig hebt om creditcards en betaalkaarten online te nemen. We zullen definiëren wat een payment service provider is, hoe het U helpt om verschillende betaalmethoden te verwerken, en meer. Laten we beginnen.

betalingsdienstaanbieders: een definitie

een betalingsdienstaanbieder, of PSP, biedt handelaren de ondersteuning die zij nodig hebben om toegang te krijgen tot elektronische betalingen, van creditcards, digitale portemonnees en meer. PayPal en Stripe zijn beide soorten payment service provider.

een betalingsdienstaanbieder kan ook worden aangeduid als een derde betalingsverwerkingsbedrijf. Echter, het is belangrijk op te merken dat een payment provider en een merchant account zijn niet hetzelfde. Terwijl traditionele merchant account geeft handelaren hun eigen account, een PSP combineert een verscheidenheid van verschillende handelaren onder een enkele paraplu. Dit betekent dat PSP ‘ s het volledige financiële risico op zich nemen van elk bedrijf waarmee ze verbonden zijn.

betalingsdienstaanbieders kunnen gunstig zijn voor handelaren omdat het de toegang tot betalingen via visa, Mastercard en andere rekeningen gemakkelijker maakt. Deze strategie vermindert ook de kosten die vaak worden geassocieerd met merchant accounts.

wat betekent betalingsdienstaanbieder?

een derde partij die handelaren faciliteert en helpt bij het accepteren van betalingen, ook bekend als een Merchant Services Provider of PSP. Bij online winkelen biedt de PSP verschillende betaalmethoden, waaronder automatische incasso, bankoverschrijving, real-time bankoverschrijvingen via online bankieren en creditcard. In principe brengen ze alles samen om een handelaar om creditcards te accepteren, en doen dit op een naadloze manier dat het hele proces transparant voor klanten en stress-vrij voor handelaren maakt.

een PSP kan verbinding maken met meerdere acquiringbanken en betaal-en kaartnetwerken. Door gebruik te maken van de diensten van een betalingsdienstaanbieder, wordt de handelaar minder afhankelijk van financiële instellingen om transacties te beheren, aangezien de betalingsdienstaanbieder zowel bankrekeningen Als relaties met het externe netwerk kan beheren.

Payment Service Provider vs Merchant Accounts

een betalingsdienstaanbieder verschilt het meest van een merchant account in de manier waarop hij rekeningen behandelt. Met een PSP, er zijn een aantal gebruikers in een collectie of groep of handelaren. Aan de andere kant, een merchant account provider geeft elke verkoper hun eigen individuele accounts. De doorlichting proces voor elke merchant is ook grondiger met merchant account modellen.

commerciële rekeningen verschillen ook op andere manieren van betalingsdienstaanbieders. Merchant accounts zijn zeer geconcentreerd op de verwerking van betalingen. Een derde partij processor, aan de andere kant, kan een meer complete oplossing voor bedrijven. Naast een payment processor, je zou in staat zijn om toegang te krijgen tot dingen zoals checkout tools, en hardware.

het goede aan kaartbetalingen via een payment Service provider is dat u over het algemeen geen extra kosten hoeft te betalen voor beveiliging. Dingen zoals PCI compliance zijn al beschikbaar in uw account.

een andere grote bonus van betalingsdienstaanbieders ten opzichte van merchant services is dat u een volledig platform van tools koopt. De ondersteuning die een acquirer krijgt met een PSP is vaak veel uitgebreider voor het verwerken van betalingen. Tools zoals Square, Shopify, en Stripe alle omvatten facturatie tools en rapportage functies, bijvoorbeeld.

er is ook een unieke gateway beschikbaar met veel van deze oplossingen die het makkelijker maken voor mensen om online te verkopen. Square en PayPal gebruikers kunnen gemakkelijk betalingen van American express en andere betalingsopties, terwijl ook het aanbieden van dingen zoals bescherming tegen fraude en loyaliteit opties van hun betaaloplossing.

bedrijven zonder veel budget voor hun rekeningen en verkooppunten kunnen zeker profiteren van een betalingsdienstaanbieder. U krijgt echter niet veel steun als u hulp nodig hebt vanaf nul.

problemen met het gebruik van betalingsdienstaanbieders

er zijn veel voordelen aan het gebruik van een betalingsdienstaanbieder voor het verwerken van betaalkaartdiensten, van PCI DSS tot andere extra functies voor online transacties. Er zijn echter ook nadelen aan een PSP. Bijvoorbeeld, u don ‘ t krijgen een groot deel van de klantenservice om te helpen met uw online transacties. U kunt omgaan met een uitgevende bank als u een directe bank issues. Er zijn echter niet veel manieren om hulp te krijgen van je PSP.

sommige betalingssystemen bieden technische middelen, zodat u uw eigen antwoorden kunt vinden op bijvoorbeeld vragen over globale betalingen of terugboekingen. Echter, uw aggregator zal niet zo beschikbaar zijn om u te helpen. Er kan een noodzaak zijn om veel zoeken op Google te doen.

aan de andere kant, met een merchant account, krijgt u veel meer ondersteuning met uw credit card processing functies. Omdat merchant accounts zijn ontworpen om individuele gebruikers te ondersteunen, krijg je een groot deel van de aangepaste ondersteuning.

een ander nadeel voor een PSP is hoe gemakkelijk het is om een account te krijgen. Hoewel het misschien geweldig klinkt dat je direct een account kunt instellen, betekent dit ook dat je een hoger risico hebt dat iemand je account plotseling annuleert of bevriest als er iets misgaat. De extra doorlichting proces dat u bent onderworpen aan met een merchant account lijkt misschien vervelend, maar het verhoogt uw kans op een verblijf op de top van uw account.

Merchant accounts geven u het voordeel van de twijfel met iets verandert in uw account. Aan de andere kant, bij een payment service provider, als je plotseling veranderen van een enorme credit card transactie, of iets anders maakt je lijkt verdacht, uw account zal vaak onmiddellijk worden bevroren. Omdat er niet zoveel mensen zijn om je te helpen als er iets mis gaat, moet je alleen worstelen.

het risico bestaat dat als uw account eenmaal is bevroren, u weken moet wachten voordat u alles weer goed kunt instellen.

hoeveel kost een betalingsdienstaanbieder?

een van de eerste dingen waar veel ondernemers naar zullen kijken bij het gebruik van online betalingsdienstaanbieders, is hoeveel de rekening gaat kosten. Dingen kunnen krijgen lastig op dit punt, als de beste oplossing voor uw bedrijf misschien niet hetzelfde als het is voor een andere ondernemer die je kent. De kosten zullen afhangen van de grootte van uw bedrijf, de gemiddelde transacties die u moet verwerken, en ga zo maar door.

de prijsstelling van een merchant account of PSP kan soms tegen u ingaan als u zaken als prijs per transactie, bedrijfsvolume, compliance fees, hardware kosten, enzovoort in aanmerking neemt. De prijsstructuur van de merchant account moet ook worden vermeld.

de meeste betalingsdienstaanbieders gebruiken een vaste tariefstructuur voor de prijsstelling. Kortom, dit zorgt ervoor dat u hetzelfde bedrag betalen voor elke transactie, ongeacht het type kaart zou kunnen zijn. Er is geen maandelijkse vergoeding te zorgen over, en andere kosten dan transactiekosten of meestal niet-bestaande te.

in sommige gevallen worden de prijzen van transacties van elke transactie afgetrokken in een eenvoudige strategie om eigenaars van kleine ondernemingen te helpen de kosten te beheren. Grote bedrijven profiteren ook van de vaste prijsstructuur van een betalingsdienstaanbieder.

de kosten die vaak gepaard gaan met het gebruik van een basis merchant account kunnen veel moeilijker te begrijpen zijn. Dit is de reden waarom het veel tijd kost voor business leaders om de voorwaarden van hun diensten goed te lezen.

met een merchant account moet u mogelijk betalen voor de volgende structuren:

• Interchange-plus: dit betekent in principe dat uw payment processor de interchange fees van de kaartnetwerken aan u levert, samen met een kleine opmaak.
• abonnementsprijzen: met deze strategie betalen handelaren een maandelijkse vergoeding voor hun lidmaatschap met de merchant account. Er is ook een andere kleine vergoeding te betalen met transacties te. Deze kosten komen vaak op een vast tarief, dus het is gemakkelijker te plannen.
• gedifferentieerde prijsstelling: transacties worden hier vaak gegroepeerd in niet-gekwalificeerde en gekwalificeerde categorieën, waarbij gekwalificeerde transacties minder kosten. Dit model vereenvoudigt vaak de verwerking van betalingen en leidt ertoe dat handelaren meer betalen op de lange termijn.

naast de basiskosten kunnen prijsstructuren ook andere extra kosten bevatten om over na te denken, zoals kosten voor PCI-compliance om uw betalingssysteem veilig te houden, en kosten voor afschriften. Als je een kleiner bedrijf zonder veel geld te besteden, krijg je meestal een veel goedkopere ervaring als je werkt met een payment service provider. Aan de andere kant, als je het maken van een veel geld elke maand met uw bedrijf en je wilt wat extra ondersteuning, dan is een merchant account provider misschien wel de betere keuze.

hoe zit het met de prijzen voor kaartnetwerken

er zijn nog andere kosten waarover u moet nadenken wanneer u uw bedrijf met de juiste betaalprovider opzet. Card brand networks fungeren als tussenpersoon tussen een uitgevende bank en een dienstverlener. Er zijn credit card verenigingen, en PIN-less kaartnetwerken te overwegen.

elk bedrijf dat krediet-en debetkaarten voor betalingen moet accepteren, heeft een dienst nodig voor het verwerken van die betalingen. Sommige van deze verbindingen vereisen extra third-party betaling gateways die leiden tot hogere kosten. Betaalgateways bieden een verbindingspunt tussen verkooppuntsystemen en platforms. Gateways, aan de andere kant, bieden connectiviteit voor bedrijven die willen toegang tot de betaling processor die geschikt is voor hen.

Gateways zijn een geschikte optie voor een breed scala aan bedrijfsconfiguraties in de winkel en online. Betalingsdiensten zijn vaak ingebed in uitgebreidere servicekeuzes. Sommige platformproviders voor e-commercesites bieden u ook ondersteuning voor de betalingsverwerker die u wilt gebruiken.

er zijn ook onafhankelijke verkooporganisaties die met betalingsaanbieders samenwerken om handelsrelaties af te handelen. Deze bedrijven verkopen diensten en producten van payment processors, en dienstverleners. ISO ‘ s ontvangen ook Commissie van verwerkers waarvoor zij handelaren aanmelden.

een andere optie is om te werken met een wederverkoper met toegevoegde waarde die samenwerkt met een of meer betalingsverwerkers om diensten aan handelaren te leveren. VARs biedt extra functies die betalingsopties aanvullen, zoals point-of-sale hardware, voorraadbeheer, enzovoort.

tenslotte spelen banken ook een rol in de totale kosten van uw systeem. De uitgevende bank zal uw consumenten een creditcard of betaalkaart bezorgen. Bovendien, acquiring banken behandelen credit en debit betalingen voor handelaren. U moet een contract aangaan met een acquiringbank met uw merchant account, of via een payment service provider.

Contractlengten met betalingsdienstaanbieders

een ander ding dat u wellicht moet overwegen wanneer u uw betalingsacceptatieopties evalueert, is hoe lang u bij een betalingsdienstaanbieder moet blijven. Gebonden zijn aan een specifieke deal kan het moeilijk maken om uw strategie te veranderen als u elders een betere optie vindt.

aan de positieve kant, met een payment service provider, krijg je meestal een pay-as-you—go ervaring. Er zijn geen extra kosten om je zorgen over te maken als je besluit dat je je dienst wilt annuleren. Aan de andere kant, als u kiest voor een merchant account, dan is het een stuk moeilijker om uit een relatie die u niet langer wilt worden in.

hoewel de sector in ontwikkeling is en meer merchant accounts bedrijven veel meer vrijheid geven om te evolueren en te betalen op maandbasis, krijgt u korting Als u betaalt voor langetermijnrekeningen. Jaarcontracten en andere dure einde-of beëindigingskosten voor uw accounts betekent dat u meer financiële zorgen te overwegen wanneer u probeert om een succesvol bedrijf op te bouwen. Het is zeker een goed idee om ervoor te zorgen dat u niet haasten door uw vergelijkingen.

Onderzoek wat er in uw branche gebeurt en zorg ervoor dat u weet welke bedrijven u op lange termijn de beste kosten kunnen bieden. Als je nog steeds een relatief nieuw bedrijf en je bent niet zeker hoe snel uw behoeften gaan veranderen, een maandelijkse prijsstructuur zou het beste voor u zijn. Het nemen van deze aanpak zal u toelaten om accounts te schakelen als je iets dat meer betaalbaar elders zou kunnen zijn.

de voors en tegens van het gebruik van een Payment Service Provider

er zijn veel redenen waarom u de voorkeur geeft aan het gebruik van een PSP boven een merchant accounts. Betalingsdienstaanbieders zijn veel flexibeler dan hun tegenhangers. Voor kleinere bedrijven hebt u de vrijheid om uw diensten naar believen te wijzigen en de verschillende opties te verkennen die voor u beschikbaar kunnen zijn. Pay as you go prijsstelling betekent ook dat je niet vast te zitten in iets.

veel van de populariteit van betalingsdienstaanbieders komt voort uit het feit dat u veel gemak krijgt tegen lage kosten. Payment service providers zijn geweldig voor groeiende bedrijven en kleinere bedrijven. Je krijgt dingen zoals betaling beveiliging, en verschillende geavanceerde tools allemaal ingebouwd in uw pakket. Dat betekent dat je gemakkelijk kunt vinden wat je nodig hebt.

bovendien, vergeet niet dat payment service providers zijn geweldig voor het krijgen van u up and running snel. U kunt een aanvraag in te vullen en beginnen met het accepteren van betalingen bijna onmiddellijk. Er zijn geen intimiderende contracten om je zorgen over te maken, of acceptatieprocessen waar je mogelijk niet geaccepteerd wordt. Bovendien, hoewel merchant account providers geven bedrijven meer opties vandaag, ze nog steeds niet maken het zo gemakkelijk om je voet in de deur.

dus, waarom zou iemand geen PSP-account krijgen?

er zijn ook enkele nadelen. Zoals hierboven vermeld, is een betalingsdienstaanbieder een externe verwerker. Er zijn een aantal risico ‘ s met het nemen van deze aanpak van de verkoop. Bijvoorbeeld. Het is gemakkelijk om een account te openen, dus er is ook meer risico dat iemand uw account zal annuleren als er iets over uw aankopen beginnen te veranderen.

een andere veel voorkomende compliant met een payment service processor is dat er altijd een risico is dat er iets gebeurt met uw account en dat u niet in staat zult zijn om de ondersteuning te krijgen die u nodig hebt om weer op de rails te komen. Wanneer u zich aanmeldt voor dit soort account, moet u begrijpen dat uw account kan worden bevroren of bijna zonder waarschuwing beëindigd.

hoewel er mensen zijn met wie u contact kunt opnemen om uit te vinden wat er aan de hand is, duurt het vaak even voordat u het geld kunt krijgen dat u verschuldigd bent.

moet u een betalingsdienstaanbieder gebruiken?

dus, wie moet een betalingsdienstaanbieder kiezen.

laten we enkele feiten doornemen.

Pros:

• gemakkelijker in te stellen voor beginners
• maandelijkse betalingen betekenen dat u uw kosten laag kunt houden
• uitstekend voor flexibiliteit wanneer u niet zeker weet wat u nodig hebt lange termijn
• veel extra functies ingebouwd als standaard voor bedrijven
• uitstekend voor gebruiksgemak en groei
• minder kosten om u over het algemeen zorgen te maken
• beperkte transactiekosten
• zeer geschikt voor creditcardbetalingen online en offline

cons:

• niet zo veel klantenondersteuning voor beginners
• zou het risico kunnen lopen dat rekeningen worden bevroren of geannuleerd
• minder gespecialiseerde begeleiding

betalingsdienstaanbieders zijn waarschijnlijk de juiste optie voor een specifiek soort bedrijfseigenaar. U moet goed nadenken over wat u wilt bereiken met uw bedrijf voordat u aan de slag. Een payment Service provider is meer kans om een beroep op u als u iets dat is flexibel en betaalbaar om u te beginnen met de verkoop van online wilt.

betalingsdienstaanbieders zijn ook een goede keuze voor degenen die grote volumes verkopen en de kosten zo laag mogelijk willen houden. Echter, als u het runnen van een groter bedrijf en je meer begeleiding nodig hebt, dan is een merchant account misschien de juiste weg vooruit voor u.