Wat is een GIC in Canada? En hoe werkt een GIC?
GIC ‘ s kunnen een zeer veilige en effectieve manier zijn om geld te beleggen, die ook een regelmatig inkomen kan opleveren. Veel gepensioneerden gebruiken GIC ‘ s in Canada als een veilige manier om hun pensioeninkomen aan te vullen.
Wat is een GIC-investering precies en hoe werkt een GIC? Een GIC in Canada staat voor een gegarandeerd Investeringscertificaat. Het is vergelijkbaar met een spaarrekening omdat je geld op de rekening zet en er rente op verdient. Echter, een GIC in Canada is eigenlijk een lening die je maakt aan een financiële instelling.
waar is een GIC in Canada goed voor? In ruil voor het uitlenen van uw geld, ontvangt u een (meestal) gegarandeerde rente. U moet echter uw geld op de rekening achterlaten voor een bepaalde periode (de termijn). Voor een GIC in Canada is dit meestal tussen een jaar en vijf jaar, maar u kunt een GIC voor kortere of langere periodes (zo weinig als 30 dagen en zo lang als 10 jaar). In het algemeen geldt dat hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente.
sommige GIC ‘ s in Canada betalen maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks of op de vervaldag rente. Wat gebeurt er als een GIC volwassen wordt? U kunt het in een andere GIC rollen, het geld gebruiken voor een ander soort investering of het geld nemen.
Hoe werkt een GIC in Canada Als u uw geld vroegtijdig opneemt?
veel GIC ‘ s rekenen een boete en/of nemen de verdiende rente terug. Het is logisch om alleen te investeren in een GIC met geld dat je niet nodig hebt voor de hele periode van de termijn, anders zou je uiteindelijk alleen je principal terug te krijgen. Je zou bijvoorbeeld geen GIC gebruiken om je noodfonds vast te houden.
Hoe werkt een GIC op het gebied van verzekeringen?
GIC ‘ s zijn populair omdat ze worden gegarandeerd, meestal door de Canada Deposit Insurance Corporation (hoewel verzekeraars kunnen variëren afhankelijk van de financiële instelling en uw provincie). Afhankelijk van waar je woont, besparingen tussen $ 100.000 en $ 250.000 zou worden gedekt, dus je zou houden van uw opdrachtgever, zelfs als de financiële instelling ging onder.
de verschillende soorten GIC ’s in Canada
Nu u weet wat een GIC-investering in Canada is, is het belangrijk om te begrijpen dat er een aantal verschillende GIC’ s beschikbaar zijn. Degene die u kiest zal afhangen van uw omstandigheden en wat u wilt bereiken.
- Cashable / Inwisselbare GIC ‘ s: deze zijn ideaal als u denkt dat u voor het einde van de looptijd toegang tot uw geld nodig hebt. U kunt uw geld vroeg opnemen, meestal na een wachttijd, zonder boete. De terugverdientijd is dat ze meestal lagere rente bieden.
- niet-terugbetaalbare GIC ‘ s: deze bieden meestal hogere rente, maar zal een boete voor vroegtijdige terugtrekking in rekening brengen.
- markt-of equity-linked GIC’ s: Deze garanderen geen rente, aangezien het rendement dat u ontvangt afhangt van de prestaties van de aandelenmarkt of een specifieke index. Deze kunnen blootstelling aan de hogere potentiële rendementen van de markten zonder het risico van het verliezen van uw principal. U mag echter helemaal geen interesse tonen als de markt of index slecht presteert.
is een GIC fiscaal aftrekbaar in Canada?
dit hangt af van het account waarin u het heeft. Als u een GIC in een RRSP-account, uw GIC is fiscaal aftrekbaar in Canada, plus eventuele rente verdiend groeit belastingvrij. Echter, als u geld uit de GIC in uw RRSP-account, betaalt u belasting op het.
is een GIC fiscaal aftrekbaar in Canada als het wordt aangehouden op een tax-free savings account (TFSA)? Nee, maar het groeit wel belastingvrij en je betaalt geen belasting als je het intrekt. U kunt ook GIC ‘ s houden in niet-geregistreerde accounts, maar u zult belasting moeten betalen op de verdiende rente.
Voordelen van de gic ’s in Canada
- Uw opdrachtgever — en meestal is de rente — gegarandeerd
- Rente is meestal aanzienlijk hoger dan de rente op een spaarrekening
- Minimale investeringen zo laag als $500 en er zijn meestal geen kosten aan open een
Nadelen van de gic’ s in Canada
- Afhankelijk van de economie, de rente kan heel laag, dus probeer niet te vergrendelen in uw geld voor te lang wanneer de tarieven hebben gedompeld
- Uw geld kan worden vergrendeld in jaren per keer
- U kunt betalen een boete of rente verliezen als u uw geld vroegtijdig opneemt
- Als u uw geld voor een lange termijn tegen een laag tarief vastlegt, kan inflatie betekenen dat de waarde van uw geld in de loop van de tijd afneemt
alternatieve manieren om regelmatig pensioeninkomen
te hebben wanneer de tarieven laag zijn, kan het inkomen uit uw GIC te weinig zijn voor uw pensioenbehoeften. Hier zijn enkele alternatieve manieren om uw pensioeninkomen te verhogen:
- Dividend betalende aandelen: dit zijn aandelen in bedrijven die regelmatig dividenden uitkeren (een deel van de winst van het bedrijf, uitbetaald aan aandeelhouders). Terwijl veel aandelen uit te betalen dividenden driemaandelijks, sommige betalen ze uit maandelijks.
- Dividend betalende op de beurs verhandelde fondsen en beleggingsfondsen: elk fonds is een verzameling van tientallen ondernemingen die regelmatig dividenden uitkeren. Ze zijn minder riskant dan investeren in individuele bedrijven, maar riskanter dan GIC ‘ s.
- Real estate investment trusts (REIT ‘ s): Dit zijn gepoolde fondsen die beleggen in een verscheidenheid aan commerciële, retail-en/of residentiële eigendommen. Beleggers delen de risico ‘ s en ontvangen dividenden uit de huur, zonder dat ze verhuurder hoeven te worden. Veel REITs betalen maandelijks uit.
- Inkomensvoordeel omgekeerde hypotheek van HomeEquity Bank: een omgekeerde hypotheek is een lening beveiligd tegen uw woning, beschikbaar voor huiseigenaren ouder dan 55 jaar. Belangrijkste voordelen van de CHIP omgekeerde hypotheek zijn dat ze vrij gemakkelijk in aanmerking te komen voor (credit score en inkomen zijn niet altijd een overweging) en je betaalt alleen terug wat je verschuldigd bent wanneer u besluit te verkopen, verhuizen of als beide huiseigenaren overlijden. Er zijn geen regelmatige hypotheekbetalingen te doen.
Inkomensvoordeel biedt maandelijkse of driemaandelijkse voorschotten die uw inkomen kunnen verhogen en een groot verschil kunnen maken voor uw pensioen levensstijl. Bel ons op 1-866-522-2447 om uit te vinden hoeveel je zou kunnen lenen.