• Articles
• admin

HIGHLIGHTS

• een werkgever match maakt een significant verschil in pensioensparen in de tijd.

• slechts 5% van alle 401(k) plannen bieden geen werkgever match.

• 65% van 401 (k) plan deelnemers bijdragen ten minste genoeg om in aanmerking te komen voor de maximale werkgever match beschikbaar.

niet alle 401 (k) – plannen zijn hetzelfde, dus hoe weet je of je een goede hebt?

er zijn een aantal functies die een verschil maken in de kwaliteit van 401(k) plannen – alles van beleggingsmenu ‘ s tot Vergoedingen en pensioenplanningsinstrumenten.

geen enkel element van een 401 (k) – regeling maakt echter onmiddellijk zoveel verschil als de werkgeversbijdrage.

de werkgeversbijdrage is het bedrag dat uw werkgever namens u in de regeling stort. In sommige gevallen draagt de werkgever niets bij; in andere gevallen zijn de werkgeversbijdragen vrij genereus. De volgende discussie zal u helpen evalueren hoe genereus uw 401 (k) plan is en hoe dit uw deelname aan het plan zou moeten beïnvloeden.

werkgeversbijdragen aan 401 (k) plannen – Hoe werken ze?

in het algemeen zijn 401(k) plannen in de eerste plaats afhankelijk van geld dat door de werknemers zelf wordt ingebracht. U kunt ervoor kiezen om een deel van uw loon uit te stellen aan het plan, tot bepaalde grenzen.

Als tegenprestatie ontvangt u een onmiddellijke belastingaftrek plus belastingvrije investeringsgroei, hoewel u uiteindelijk belasting over het geld moet betalen wanneer u het uit het pensioenplan haalt.

Matching en niet-matching bijdragen

werkgeversbijdragen zoeten de pot. Dit is geld dat je werkgever namens jou inschakelt voor het 401(k) plan. Deze bijdragen kunnen matching of niet-matching zijn.

een niet-matchingbijdrage betekent dat de werkgever bijdraagt aan uw 401(k) – saldo, ongeacht of u al dan niet een van uw loon in de regeling doorstuurt.

een overeenkomstige bijdrage betekent dat de werkgever slechts een deel bijdraagt van wat u in het plan stopt. De werkgeversbijdrage is gebaseerd op een percentage van uw bijdrage. Deze wedstrijden zijn vaak afgetopt, wat betekent dat ze alleen van toepassing tot een bepaald bedrag van uw salaris.

voorbeeld: Stel dat je $50.000 per jaar en uw werkgever biedt een 50% match op bijdragen tot 5% van uw salaris. als u ervoor kiest om 4% van uw salaris, of $2.000 per jaar van uw $50.000 inkomen, uw werkgever zal kick — in de helft zoveel bovenop uw bijdrage-2%, of $1.000 per jaar. echter, in dit voorbeeld, Als u 6% van uw salaris in de regeling, de werkgever zou alleen geven u een 50% match op 5% van uw loon, vanwege de 5% limiet op matching bijdragen. dus, in dit geval, uw bijdrage zou 6% van uw $50.000 inkomen (of $3.000). De werkgever match zou de helft van de 5% maximum in aanmerking komen voor matching bijdragen. Dat zou twee zijn.5% van uw $50.000 inkomen (of $1.250). onderstaande tabel laat zien hoe verschillende niveaus van werknemersbijdragen van invloed zouden zijn op de werkgeversovereenkomst in een situatie waarin de werkgever de helft van de werknemersbijdrage tot een maximum van 5% zou matchen.
Jaarsalaris	werknemersbijdrage %	werknemersbijdrage	Werkgever overeenkomen %	Werkgever overeenkomen	Gecombineerde Bijdrage
$ 50,000	1%	$ 500	50%	$ 250	$ 750
$ 50,000	2%	$ 1,000	50%	$ 500	$ 1,500
$ 50,000	3%	$ 1,500	50%	$ 750	$ 2,250
$ 50,000	4%	$ 2,000	50%	$ 1,000	$ 3,000
$ 50,000	5%	$ 2,500	50%	$ 1,250	$ 3,750
$ 50,000	6%	$ 3,000	50%	$ 1,250	$ 4,250
$ 50,000	7%	$ 3,500	50%	$ 1,250	$ 4,750
$ 50,000	8%	$ 4,000	50%	$ 1,250	$ 5,250

komen de meeste werkgevers overeen met 401 (k) bijdragen?

er zijn verschillende variabelen om naar te kijken wanneer men probeert uit te vinden of een 401(k) – plan al dan niet genereus is:

• draagt de werkgever iets bij?
• is het een matching of een niet-matching bijdrage?
• hoeveel van uw bijdrage wordt geëvenaard?
• is de overeenkomst afgetopt?

begin met de eenvoudigste vraag: verwacht u dat uw werkgever iets bijdraagt?

het antwoord is ja.

volgens Vanguard(een prominente aanbieder van het 401 (k)-plan) verstrekt 51% van alle plannen slechts matchingbijdragen en nog eens 34% zowel matchingbijdragen als niet-matchingbijdragen.

in het laatste scenario zal de werkgever hoe dan ook iets voor u bijdragen – maar u kunt die bijdrage verhogen als u een deel van uw loon direct in het 401(k) plan om een match te verdienen ook.

in totaal voorziet 85% van de 401(k) – plannen in een of andere vorm van matchingbijdragen. Nog eens 10% van de plannen bieden alleen niet-matching bijdragen.

dit alles komt erop neer dat slechts 5% van de 401(k) regelingen geen vorm van werkgeversbijdrage bieden. Als je in een van die, je bent in een van de minst genereuze 401(k) plannen rond.

Wat is een goede overeenkomst met 401 (k)?

als uw werkgever niet-matching bijdragen levert, bent u echt voor op het spel – dat is extra geld dat u krijgt zolang u in aanmerking komt voor het plan.

als het gaat om de matching bijdragen, echter, het bedrag dat u uit uw werkgever hangt af van de hoeveelheid die u in het plan.

Wat is een goede 401 (k) matching contribution?

er zijn vele varianten van matching formules beschikbaar, plus sommige werkgevers starten ook met niet-matching bijdragen. Een gemeenschappelijke matching formule is voor werkgevers om 50 cent bij te dragen voor elke dollar de werknemer zet in het plan, meestal tot een bepaald maximum.

volgens Vanguard is de meest voorkomende matchingformule 50% van de eerste 6% van het salaris dat een werknemer bijdraagt. Veel matchingformules zijn echter genereuzer dan dat, zowel wat de grootte van de match als het niveau van het GLB betreft.

een manier om dit te bekijken (om te meten hoeveel een deelnemer van het 401(k) – plan uit zijn werkgever kan halen) is om te vragen hoeveel die deelnemer in het plan moet steken om maximale werkgeversbijdragen te krijgen.

volgens Vanguard bedraagt de gemiddelde waarde van de maximale potentiële werkgeversbijdrage 4,3%. Het gemiddelde van een 401 (k) deelnemer moet bijdragen om de maximale werkgever match te krijgen is 7,4% van de lonen.

op basis van al deze cijfers, indien uw werkgever een overeenkomst van meer dan 50% of een maximale potentiële bijdrage van meer dan 4 verstrekt.3% van uw loon, moet je jezelf beschouwen als een vrij Royale 401(k) plan.

waarom een werkgever Match zo belangrijk is

de details van werkgever matching programma ‘ s maken een verschil.

beschouw twee werknemers: Jane en Jack. Elk maakt $ 50.000 en draagt 6% van dat jaarlijks aan hun bedrijf 401 (k) plan. Zij verdienen elk een vergelijkbaar beleggingsrendement van 5% per jaar. Echter, Jane ’s werkgever heeft een 50% match, terwijl Jack’ s heeft geen.Aan het einde van 20 jaar zou Jane 152.517 Dollar hebben verzameld in haar 401(k) – plan en zou Jack ‘ s saldo 50.839 dollar minder waard zijn, tegen 101.678 Dollar.

onthoud dat beiden dezelfde jaarlijkse bedragen bijdroegen en hetzelfde beleggingsrendement behaalden, maar het bestaan van een werkgeversovereenkomst maakte een significant verschil in hun pensioensparen.

hoe zou dit van invloed moeten zijn op uw Uitstelstrategie voor 401(k)

het doel van een werkgeversovereenkomst is om werknemers ertoe te brengen bij te dragen aan hun plannen voor 401(k). Vanguard ‘ s cijfers suggereren dat dit vrij succesvol is — 65% van 401(k) plan deelnemers bijdragen ten minste genoeg om in aanmerking te komen voor de maximale werkgever match beschikbaar uit hun plannen.

de keerzijde is echter dat dit betekent dat meer dan een derde van de deelnemers aan het plan niet voldoende bijdraagt om het geld dat ze van hun werkgevers zouden kunnen krijgen, te maximaliseren.

hoe ten volle te profiteren van een 401(k) – match en pensioensparen op te bouwen:

1. voldoende bijdragen om in aanmerking te komen voor de maximale match van uw werkgever

   uw minimale doel als deelnemer aan het 401(k) – plan moet zijn ervoor te zorgen dat u geen werkgeversdollars op tafel laat liggen. Ontdek wat de maximale werkgever match op uw plan is, en zorg ervoor dat je genoeg bijdragen om in aanmerking te komen voor die wedstrijd.

2. bereik de maximaal toegestane bijdrage per jaar (2020): $19.500, jonger dan 50 / $ 26.000, 50 jaar en ouder)

   verder zou er waarschijnlijk nog steeds belastingvoordelen en pensioenspaarvoordelen te hebben door meer bij te dragen dan je nodig hebt om in aanmerking te komen voor de volledige werkgever match. Volgens Vanguard, 47% van de werknemers doen dit, het maken van bijdragen die verder gaan dan wat nodig is om in aanmerking te komen voor de volledige werkgever match beschikbaar.

   in de meeste gevallen kunt u tot $19.500 bijdragen aan een 401 (k) plan voor 2020 (en tot $26.000 als u 50 jaar of ouder bent). De kans is groot dat dit is ruim boven wat je nodig hebt om bij te dragen aan het maximaliseren van uw werkgever match, maar je doel moet zijn om zo dicht mogelijk bij deze limiet mogelijk te komen. Door dit te doen zal uw belastingbesparing te verbeteren en bouwen uw pensioen nest egg sneller-en uw werkgever match moet ook helpen.

tot slot, vergeet niet dat uw 401(k) plan is niet uw enige optie voor pensioensparen.

als u het IRS – maximum voor 401(k)-bijdragen bereikt, zijn er nog andere manieren – van gezondheidsspaarrekeningen tot na belastingen-om een groter spaargeld te bouwen.

Woordenlijst:

Term	definitie
werkgeversbijdrage	het bedrag dat uw werkgever namens u in de regeling stort.
Niet-matching contribution	een niet-matching contribution betekent dat de werkgever bijdraagt aan uw 401 (k) – saldo, ongeacht of u al dan niet een van uw loon in de regeling doorstuurt.
Matching contribution	de werkgever draagt slechts een deel van wat u in het plan zet. de werkgeversbijdrage is gebaseerd op een percentage van uw bijdrage, en deze matches worden vaak afgetopt (wat betekent dat ze slechts van toepassing zijn tot een bepaald bedrag van uw salaris).