• Articles
• admin

Als u achterstallige hypotheken hebt, zal uw hypotheekverstrekker willen dat u deze vereffent. Als u dit niet doet, zal uw hypotheekverstrekker gerechtelijke stappen starten. Dit heet bezetenheid actie en kan leiden tot u het verliezen van uw huis.

u kunt de rechtszaak misschien voorkomen door met uw kredietgever te onderhandelen over een regeling.

zelfs als het niet mogelijk is om de rechtszaak tegen te houden, betekent dit niet noodzakelijkerwijs dat u uw huis verliest.

de rechtbank zou kunnen instemmen met een opgeschort bevel tot bezit. Dit zal u toelaten om te verblijven in uw huis, zolang u zich aan een regeling om te betalen uit de achterstallige.

u zou kunnen aanvoeren dat uw kredietgever oneerlijk of onredelijk heeft gehandeld of niet de juiste procedures heeft gevolgd. Dit kan helpen om gerechtelijke actie vertraagd te krijgen of de rechter te overtuigen om een opgeschort bezit order uit te geven in plaats van een onderhandeling over een regeling met uw geldschieter die zou kunnen leiden tot u wordt uitgezet uit uw huis.

belangrijke dingen om te onthouden zijn:

• het is bijna nooit te laat om te proberen tot een overeenkomst te komen met uw kredietgever, onderhandelen over een regeling met uw kredietgever
• u kunt gratis hulp en advies krijgen voor de behandeling van een vordering tot achterstallige hypotheek
• als er een rechtszaak is, zorg er dan voor dat u naar de rechtbank gaat-het kan de laatste kans zijn om te voorkomen dat u uw huis verliest

op deze pagina vindt u:

• wat gebeurt er wanneer een hypotheekverstrekker begint rechtszaak
• hoe kunt u proberen om te voorkomen dat de zaak naar de rechtbank te stappen
• wat een hypotheekverstrekker moet doen voordat ze beginnen hof actie
• wat beslissingen van het hof kan maken en wat deze voor u betekenen
• het wijzigen van een uitspraak van de rechter, nadat hij is gemaakt

Wat uw kredietgever moet doen voor het starten van een gerechtelijke actie

Uw hypotheekverstrekker mag niet start gerechtelijke procedure tegen u, zonder de Hypotheek bedrijfsvoering (MCOB) regels, vastgesteld door de Financiële Gedrag Autoriteit (FCA). De regels zeggen dat uw hypotheekverstrekker u eerlijk moet behandelen en u een redelijke kans moet geven om regelingen te treffen om de achterstallige betalingen af te betalen, als u daartoe in staat bent. Zij moeten elk redelijk verzoek van u overwegen om te veranderen wanneer of hoe u betaalt. Uw hypotheekverstrekker moet alleen gerechtelijke stappen starten als een laatste redmiddel, als alle andere pogingen om de achterstallige betalingen te verzamelen nergens hebben gekregen.

uw hypotheekverstrekker moet de FCA-regels volgen bij het behandelen van achterstallige huur – tenzij u uw hypotheek vóór 31 oktober 2004 hebt afgesloten.

als uw hypotheekverstrekker zich niet aan deze regels houdt, kunt u een klacht indienen bij de financiële Ombudsman.

uw hypotheekverstrekker moet niet alleen de FCA-regels volgen, maar ook bepaalde andere procedures doorlopen voordat hij een gerechtelijke procedure begint. Deze worden een pre-action protocol genoemd.

Pre-action protocol

u en uw geldschieter moeten bepaalde procedures volgen voordat uw geldschieter gerechtelijke stappen onderneemt – dit wordt een pre-action protocol genoemd.

als uw kredietgever u voor de rechter daagt, moet hij een checklist invullen om te bevestigen dat hij het protocol heeft gevolgd. Uw kredietgever moet kopieën van de checklist aan u en de rechter.

indien zij geen checklist hebben ingevuld, moeten zij de Rekenkamer een duidelijke reden geven. De uitkomst van de zaak kan worden beïnvloed als de rechtbank niet tevreden is met de reden van uw geldschieter. U kunt dit bijvoorbeeld gebruiken om de rechter te overtuigen dat u de kosten van de geldschieter niet hoeft te betalen.

wat u moet doen

de belangrijkste dingen die u moet doen zijn::

• houd contact met uw kredietgever
• handel eerlijk en redelijk met uw kredietgever
• probeer de betaling van uw achterstallige betalingen te regelen

wat uw kredietgever moet doen

volgens het protocol moet uw kredietgever u informatie verstrekken over uw wettelijke rechten als u betalingen mist. Zij moeten ook:

• vertel je het totaal bedrag van uw achterstallige betalingen

• u vertellen hoe veel er nog te betalen over uw hypotheek of huis kopen plannen, en of het belang of de kosten zijn of zullen worden toegevoegd

• waar nodig, geven u de details of een raming van de rente of kosten die verschuldigd zouden zijn op uw hypotheek of huis kopen plan

• geven u informatie over de huidige maandelijkse termijnen en de betaalde bedragen voor de laatste 2 jaar

• waar van toepassing, u voorzien van de vereiste reglementaire informatie blad of de Nationale Dakloosheid Advies/Onderdak/Cymru boekje op hypotheek achterstand

• op zoek naar informatie over de vraag of de woning is bewoond door een huurder toegestaan

• bespreken met u of uw vertegenwoordiger de oorzaak van de betalingsachterstand, uw financiële situatie en voorstellen voor de terugbetaling

• adviseren u om vroegtijdig contact met de lokale woningmarkt instantie en, in voorkomend geval, u doorverwijzen naar de onafhankelijke schuld advies

• kunt u een redelijke periode van tijd om te overwegen een voorstel voor de betaling gemaakt door hen (geeft je ook genoeg details om te begrijpen hoe het werkt en hoe het je zal beïnvloeden)

u kunt het pre-action protocol volledig lezen op GOV.UK.

uw kredietgever moet rekening houden met elk redelijk verzoek van u om te wijzigen wanneer of hoe u betaalt.

als u een aanbod doet om de achterstallige betalingen terug te betalen, moet uw hypotheekverstrekker snel contact met u opnemen met een antwoord. Als zij uw aanbod weigeren, moeten zij u binnen 10 werkdagen na de aanbieding schriftelijk laten weten waarom.

uw kredietgever moet geen gerechtelijke procedure starten terwijl u probeert tot een akkoord te komen.

voor meer informatie over het proberen tot een overeenkomst te komen met uw hypotheekverstrekker, zie omgaan met uw hypotheekverstrekker.

als u een overeenkomst sluit om de achterstallige betalingen terug te betalen, maar u zich er niet aan houdt, zal uw hypotheekverstrekker gerechtelijke stappen ondernemen. Zij moeten u echter schriftelijk meedelen dat zij van plan zijn dit ten minste 15 werkdagen van tevoren te doen.

negeer geen brieven van uw geldschieter of hun advocaten. Als je hulp nodig hebt bij het beantwoorden van de brieven van je geldschieter, praat dan met een adviseur.

wanneer uw hypotheekverstrekker het starten van een gerechtelijke procedure kan uitstellen

in het Protocol staat dat uw kredietgever moet overwegen een gerechtelijke procedure te vermijden als u:

• gemaakt van een claim bij een verzekeraar onder een hypotheek beleid van bescherming, verwacht u dat de verzekeraar zal betalen, en u kunt betalen aan een hypotheek op afbetaling niet gedekt door de verzekering
• toegepast voor een Ondersteuning voor de hypotheekrente (SMI) lening of Universele Credit (UC), kunt u verwachten dat uw appliation om succesvol te zijn, en u kunt betalen aan een hypotheek op afbetaling niet gedekt door uw SMI of UC
• toegepast op uw lokale coundil voor dakloosheid preventie ondersteunen, en je verwacht dat ze zullen leveren ondersteuning
• moeite met het betalen van een andere specifieke persoonlijke of financiële moeilijkheden en je hebt tijd nodig om vrij te krijgen onafhankelijk van de schuld advies, of u een bevestigde afspraak met een schuld adviseur
• stappen nemen om uw huis te verkopen en betalen uit de hypotheek – moet je onafhankelijk financieel advies voordat u dit doet,
• zijn klacht bij de Financial Ombudsman Service (FOS) over de manier waarop uw hypotheekverstrekker heeft gedeeld met uw achterstand
• een afspraak geboekt met een schuld adviseur en u verwacht een verbetering in uw financiële situatie in de nabije toekomst, bijvoorbeeld een nieuwe baan of een hoger inkomen van een huurder

volgens het protocol mag uw geldschieter geen claim voor bezit indienen terwijl u een overeenkomst met hen onderzoekt. Dit kan omvatten:

• verlenging van de looptijd van de hypotheek

• het veranderen van het type hypotheek

• uitstel van betaling van rente op grond van de hypotheek

• dit is het bedrag van de door de rapporterende instelling te rapporteren bedragen aan niet-renderende blootstellingen in het kader van de interneratingbenadering (CR IRB-template).

  u kunt mogelijk een SMI-lening krijgen als u voordelen krijgt-controleer of u een smi-lening kunt aanvragen.

  voor meer informatie over het verkopen van uw woning om de achterstallige hypotheek te vereffenen, zie het verkopen van uw woning om hypotheekschulden te vereffenen.

  uw geldschieter Start een gerechtelijke procedure

  voordat uw zaak bij een rechtbank wordt behandeld, stelt de rechtbank een Herzieningsdatum vast. Op de datum van beoordeling, kunt u:

  • Maak een gratis afspraak met een schuldenadviseur-op afstand of face to face

  • probeer tot een regeling te komen met uw kredietgever – bijvoorbeeld om een maandelijkse terugbetalingsregeling op te zetten om uw achterstallige betalingen af te betalen

  de rechtbank zal u vertellen wanneer uw review datum is en hoe u uw advies afspraak te boeken.

  indien uw geldschieter akkoord gaat met een regeling, zal de adviseur van uw plichtenregeling het Hof hiervan op de hoogte brengen. De rechter zal een bevel geven op basis van deze overeenkomst en er zal geen rechtszaak komen.

  indien uw kredietgever niet akkoord gaat met een regeling, stelt de rechtbank een datum voor de terechtzitting vast.

  u kunt erachter komen wat er gebeurt wanneer uw geldschieter gerechtelijke stappen onderneemt en hoe u het bezit kunt aanvechten.

  bij een zitting van de rechtbank

  wordt de beslissing die de rechter tijdens of na een zitting neemt, een arrest genoemd. De rechter kan een van de volgende uitspraken doen.

  verdaging van de zaak

  verdaging is wanneer de rechter de zaak in de wacht zet. De zaak kan om verschillende redenen worden verdaagd, waaronder:

  • om beide partijen meer tijd te geven om meer informatie te verstrekken
  • om u de tijd te geven een klacht in te dienen bij de financiële Ombudsman
  • als uw geldschieter niet op de hoorzitting verschijnt
  • een algemeen uitstel zonder een datum voor een andere hoorzitting. Dit kan gebeuren als u al uw achterstallige betalingen hebt afbetaald op het moment van de hoorzitting. Als u opnieuw achterstallig wordt, kan de geldschieter de procedure starten vanaf de plaats waar zij gebleven waren, in plaats van te beginnen vanaf het begin

  de rechter kan ook de zaak in de wacht zetten als beide:

  • u hebt geen juridisch advies kunnen krijgen vanwege het coronavirus – u lag bijvoorbeeld in het ziekenhuis
  • het verlaten van uw huis zou ernstige problemen veroorzaken vanwege het coronavirus – u kunt bijvoorbeeld nergens anders verblijven waar u zich kunt houden aan de coronavirusbeperkingen

  onderbrekingen kunnen leiden tot meer kosten voor u om te betalen.

  de zaak verwerpen of schrappen

  indien de rechter, na alle bewijsstukken te hebben gehoord, niet overtuigd is dat uw geldschieter heeft aangetoond dat hij het recht heeft uw eigendom in bezit te nemen, kan hij de zaak afwijzen. Als de zaak wordt afgewezen, kunt u de rechter vragen om een bevel te geven dat uw geldschieter zijn eigen juridische kosten moet betalen.

  Maak een bevel tot onvoorwaardelijk bezit

  indien de rechter een bevel tot onvoorwaardelijk bezit geeft, betekent dit dat uw kredietgever toestemming heeft gekregen om uw eigendom in bezit te nemen. U moet vertrekken op de datum die in de bestelling staat.

  voor meer informatie over directe bezitsopdrachten en wat er gebeurt als u niet vertrekt tegen de datum op de order, zie uitzetting voor achterstallige hypotheekbetalingen.

  Maak een opgeschort bevel tot bezit

  als de rechter een opgeschort bevel tot bezit uitvaardigt, betekent dit dat u in uw huis kunt blijven zolang u zich aan een regeling houdt om de achterstallige betalingen af te betalen. De voorwaarden van de regeling zullen in de volgorde worden uiteengezet. U moet de achterstallige betalingen op een vast bedrag per week of maand betalen bovenop uw normale hypotheekbetaling. U moet in staat zijn om alle achterstallige betalingen af te betalen tegen het einde van de looptijd van de hypotheek.

  indien u zich niet aan de regeling houdt, kan uw geldschieter bij de rechtbank een verzoek indienen om u uit te zetten. Als de rechtbank akkoord gaat, krijg je een uitzettingsbevel 14 dagen voor de uitzettingsdatum.

  voor meer informatie over wat uw geldschieter kan doen als u zich niet houdt aan de voorwaarden van een opgeschort bevel tot bezit, zie uitzetting voor achterstallige hypotheken.

  in sommige gevallen zal de rechter een geschorst bevel tot bezit geven om u de tijd te geven uw huis te verkopen. Ze zullen dit alleen doen als je genoeg kunt maken van de verkoop om de hele hypotheekschuld te wissen. Dit omvat al het geld dat u geleend, evenals uw achterstallige.

  voor meer informatie over de verkoop van uw woning om de achterstallige hypotheken te vereffenen, zie uitzetting voor achterstallige hypotheken.

  Maak een geld vonnis

  evenals een bevel tot bezit, een geld vonnis kan worden gegeven door de rechter op hetzelfde moment.

  een geldoverzicht stelt uw kredietgever in staat om al het verschuldigde geld op uw hypotheek terug te krijgen zonder u opnieuw voor de rechter te moeten dagen.

  dit betekent dat als uw geldschieter u uit huis zet en niet in staat is om al het geld terug te krijgen dat u verschuldigd bent door de verkoop van het onroerend goed, ze u kunnen dwingen om het verschil goed te maken. Ze hoeven niet meer naar de rechtbank om dit te doen.

  indien het bevel tot bezit wordt opgeschort, zal de geldoveroordeling gewoonlijk ook worden opgeschort. Dit betekent dat het niet van kracht zal worden, tenzij u zich niet houdt aan de voorwaarden van de geschorste bezitorder en uw geldschieter is toegestaan om u uit te zetten.

  wijziging van een bevel tot bezit na de terechtzitting

  na de terechtzitting kunt u mogelijk de beschikking van de rechter wijzigen. U kunt:

  beroep instellen tegen de beschikking

  indien u van mening bent dat de rechter ten onrechte een bevel tot bezit heeft gegeven, kunt u in beroep gaan bij een hogere rechtbank. U kunt dit misschien doen als u denkt dat de juiste procedures niet werden gevolgd, de wet niet correct werd toegepast of de feiten die de rechter gebruikte om een beslissing te nemen tijdens de hoorzitting verkeerd waren. Er geldt een termijn van 21 dagen.

  als u denkt redenen te hebben om in beroep te gaan, moet u deskundig juridisch advies inwinnen.

  u kunt een advocaat vinden op de website van de Law Society.

  zet de order opzij

  mogelijk kunt u een verzoek indienen om de order voor bezit opzij te zetten. Bijvoorbeeld, als u een goede reden had om de hoorzitting niet bij te wonen en u een verdediging tegen de vordering hebt.

  als u denkt redenen te hebben om de bestelling te annuleren, moet u deskundig juridisch advies inwinnen.

  Verander een geschorst bevel tot bezit

  als de rechtbank een opgeschort bevel tot bezit heeft gedaan, kunt u een verzoek indienen om de voorwaarden van het bevel te wijzigen (wijzigen). U kunt de Voorwaarden misschien wijzigen als u zich bijvoorbeeld niet langer kunt veroorloven om de bestelde betalingen te handhaven of de verkoop van uw woning langer duurt dan de rechter heeft toegestaan.

  u kunt een verzoek indienen om de voorwaarden van de bestelling te wijzigen op formulier N244. U kunt het N244 formulier downloaden op GOV.UK of haal er een van de rechtbank.

  er zal nog een zitting plaatsvinden. U moet de hoorzitting bijwonen met bewijs ter ondersteuning van uw aanvraag.

  voor meer informatie over het soort bewijs dat een rechtbank nodig zou kunnen hebben, zie uw hypotheekverstrekker brengt u naar de rechtbank – hoe u zich kunt voorbereiden op de hoorzitting.

  opschorten van een order voor onvoorwaardelijk bezit

  voor informatie over het opschorten van een order voor onvoorwaardelijk bezit, zie uitzetting voor achterstallige hypotheken.

  kosten

  in hypotheekzaken is het de kredietgever gewoonlijk toegestaan om op grond van zijn contract al zijn invorderingskosten door te berekenen aan u, de kredietnemer. Daarvoor hebben ze geen gerechtelijk bevel nodig.

  de kosten omvatten:

  • gerechtskosten
  • advocatenkosten
  • getuigenkosten

  kosten worden voor elke hoorzitting op uw hypotheekrekening toegevoegd.Het Hof zou evenwel kunnen bevelen, dat de proceskosten geheel of gedeeltelijk niet bij elkaar worden opgeteld. Zij kunnen dit doen als zij denken dat de kosten onredelijk zijn of uw kredietgever onredelijk heeft gehandeld in het starten van het bezit procedure. Bijvoorbeeld, als uw geldschieter het pre-action protocol niet heeft gevolgd.

  de situatie kan anders zijn als u rechtsbijstand krijgt. Uw advocaat kan u hierover meer vertellen. U kunt:

  • controleer of u rechtsbijstand kunt krijgen
  • zoek een advocaat op de website van de Law Society

  verdere hulp

  meer informatie over achterstallige hypotheken

  meer informatie over hoe om te gaan met achterstallige hypotheken kunt u lezen:

  • Hoe om te sorteren van uw hypotheek problemen
  • Uw hypotheekverstrekker neemt u bij de rechter – hoe voor te bereiden op de terechtzitting
  • Ontruiming voor hypotheek achterstand

  Nationale Dakloosheid Advies Service

  Ga naar www.nhas.org.uk.

  De Geld Advies Dienst

  Ga naar www.moneyadviceservice.org.uk.

  Financial Ombudsman Service

  Als u niet tevreden bent met de manier waarop uw geldverstrekker behandelt uw zaak, u kunt een klacht indienen bij de Financial Ombudsman Service. U moet eerst gebruik maken van de interne klachtenprocedure van uw hypotheekverstrekker.

  dienst financiële Ombudsman
  hulplijn voor consumenten: 0800 023 4567 of 0300 123 9123
  maandag t / m vrijdag, 08.00-17.00 uur
  telefoon (telefooncentrale): 020 7964 1000
  volgende generatie: (18002) 020 7964 1000
  maandag t / m vrijdag van 9.00 tot 17.00 uur
  Fax: 020 7964 1001
  klachtenformulier
  aanvraagformulier
  www.financial-ombudsman.org.uk

  Exchange Tower
  London
  E14 9SR

  onafhankelijk financieel advies

  Als u achterstallige hypotheken hebt en u overweegt uw woning te verkopen om ze af te betalen, moet u onafhankelijk financieel advies inwinnen. De volgende organisaties kunnen u helpen een onafhankelijke financieel adviseur te vinden:

  onafhankelijke financiële promoties (IFAP)

  Website: www.unbiased.co.uk

  Instituut voor financiële Planning (IFP)

  e-mail: [email protected]
  Website: www.financialplanning.org.uk

  Personal Finance Society (PFS)

  e-mail: [email protected]
  Website: www.findanadviser.org