Wat gebeurt er als ik mijn hypotheek niet meer kan betalen?
achterlopen op uw hypotheekbetalingen is anders dan uw huur niet betalen, omdat het een groter effect kan hebben op uw kredietscore. Het kan ook je huis in gevaar brengen als je niet kunt afrekenen. Echter, je hebt verschillende opties-van een verdraagzaamheidsovereenkomst, die u wat tijd kan geven om dingen uit te werken, tot een daad in plaats van afscherming als je de situatie niet kunt redden.
belangrijke afhaalmaaltijden
- het eerste gevolg van het niet betalen van uw hypotheek is een late vergoeding.
- na 120 dagen begint het afschermingsproces.
- huiseigenaren die achterlopen op hun hypotheekbetalingen hebben opties om afscherming te voorkomen, en HUD huisvestingsadviseurs kunnen u helpen de optie te vinden die het beste werkt voor uw situatie.
Wat Gebeurt Er Als Je Achterop Raakt?
eerst wordt u een te late vergoeding aangerekend nadat 15 dagen zijn verstreken en u uw betaling nog niet hebt gedaan. Je lening gaat officieel in gebreke als je na 30 dagen nog steeds niet in staat bent om je betaling te doen.
belangrijke
hypotheekverstrekkers bieden gewoonlijk een aflossingsvrije periode voor maandelijkse betalingen. U hebt meestal tot de 15e van de maand om uw betaling te doen zonder het oplopen van eventuele late kosten of boetes.
op dat punt, uw geldschieter zal uw achterstallige betaling te melden aan kredietbureaus, en het zal beginnen om uw credit score te beïnvloeden.
Als u
niet inhaalt, begint het executieproces wanneer u 120 dagen of meer achterstallig bent. Dit is wanneer de geldschieter bezit neemt van het huis en u van het pand verwijdert. De feitelijke juridische procedure hiervoor verschilt per staat. Het doel is voor de geldschieter om het onroerend goed te verkopen, met behulp van de opbrengst om uw resterende hypotheek saldo af te betalen.
dit klinkt misschien als de oplossing voor het probleem omdat u niet langer verantwoordelijk bent voor de rest van de lening, maar u zou wel verplicht kunnen zijn om het verschil te betalen als de opbrengst van de verkoop niet het volledige saldo van de lening dekt. Dit heet een “deficiëntie oordeel,” en het vereist extra juridische actie van de kant van uw kredietgever.
opties als u
niet kunt betalen, neem dan direct contact op met uw hypotheekbedrijf om te weten te komen of er programma ‘ s beschikbaar zijn die u kunnen helpen. Je zou in staat zijn om in aanmerking te komen voor een tijdelijke vermindering van de betaling, of herfinanciering voor een lagere betaling, afhankelijk van waar je woont en of je achterstallig bent op de lening.
Tip
u kunt ook een ontmoeting hebben met een HUD-huisvestingsadviseur die u kan helpen de beste manier van handelen te bepalen en u kan helpen met budgettering en andere financiële behoeften.
hier zijn enkele andere opties:
- een verdraagzaamheidsplan: Dit stelt u in staat om lagere betalingen te doen, of soms helemaal geen betalingen, voor een periode van tijd als je te maken hebt met een tijdelijke ontberingen.
- een wijziging van de lening: uw kredietgever is mogelijk bereid uw lening aan te passen om uw betalingen betaalbaarder te maken.
- een akte in plaats van executie: u kunt vrijwillig het eigendom van uw eigendom overdragen aan de geldschieter in ruil voor volledige of gedeeltelijke kwijtschelding van schulden. Dit is meestal alleen een optie als afscherming op handen is.
- een aflossingsplan: deze plannen zijn bedoeld voor kredietnemers met een geringe betalingsachterstand. Hiermee kunt u een hogere maandelijkse betaling te betalen totdat je ingehaald op uw achterstallige saldo.
- een shorttransactie: bij een shorttransactie kunt u het onroerend goed verkopen voor minder dan uw uitstaande hypotheeksaldo. Het vereist de goedkeuring van de geldschieter.
Tip
een herfinanciering kan helpen als u een deel—maar niet het volledige bedrag—van uw betalingen kunt betalen. U kunt meestal lager uw maandelijkse betaling als u herfinanciert in een lening op langere termijn, hoewel dat zal het bedrag van de rente die u betaalt over de levensduur van de lening te verhogen.
voorkomen dat u achterloopt op
u kunt ook proberen een manier te vinden om uw inkomen te verhogen. Het nemen van een tweede baan of een bijbaan kan helpen. Het werken van een paar tijdelijke banen kan u helpen in uw huis te blijven en te voorkomen dat achterop raken als uw probleem is een tijdelijk inkomen probleem. Het nemen van een kamergenoot kan ook een optie zijn, afhankelijk van uw omstandigheden.
zorg ervoor dat u financieel klaar bent om een woning te kopen voordat u dit doet. Dit kan een paar stappen omvatten:
- spaar voor een grotere aanbetaling. Dat geeft u equity in uw huis vanaf dag één, en het kan voorkomen dat u meer dan uw huis is momenteel de moeite waard later op de lijn.
- verminder eerst uw schulden. Het betalen van creditcards, studieleningen en andere schulden voorafgaand aan het kopen bevrijdt inkomen en maakt het gemakkelijker om uw huis betalingen te beheren.
- koop alleen een woning die u zich echt kunt veroorloven. Je zou kunnen vinden jezelf overweldigd door uw huis betaling als je jezelf te dun rekken, vooral als uw inkomen verandert, of een noodsituatie opduikt dat extra fondsen vereist. Voor het beveiligen van een hypotheek, crunch de nummers om ervoor te zorgen dat u zich kunt veroorloven.
u dient in het algemeen van plan te zijn om ten minste vijf jaar in uw woning te blijven om de aankoop te kunnen betalen. Je zou van plan op upgrading in een paar jaar als je het kopen van een starter huis. Als je in een beroep dat vereist dat je vaak bewegen, je nodig hebt om dat in aanmerking te nemen ook.