• Articles
• admin

Hoyes, Michalos & Associates Inc. is geen faillissementsbedrijf-we zijn een “frisse start” organisatie. We weten dat faillissement niet je enige optie is. Wanneer u ons belt voor hulp bij een overweldigende schuld, leggen we alle alternatieven voor een faillissement in Canada uit. Het zal je misschien verbazen dat minder dan 10% van de mensen die contact met ons opnemen voor hulp daadwerkelijk een faillissement aanvraagt. We helpen ze een faillissement te voorkomen door naar andere opties te kijken. In deze post zullen we kijken naar de top 5 faillissement alternatieven.

Faillissementsalternatieven in Canada

als u meer schulden heeft dan u aankunt, zijn er oplossingen die u kunt verkennen. We leggen deze hieronder in meer detail uit, maar over het algemeen zijn de top 5 alternatieven voor faillissement in Canada:

1. terugbetaling van schuld door middel van persoonlijke budgettering,
2. herfinanciering van schuld met een schuldschorslening,
3. terugbetaling in het kader van een schuldbeheerplan via een kredietadviesbureau,
4. informele schuldafwikkeling door directe onderhandelingen met uw crediteur,
5. vermijd faillissement en elimineer schuld met een voorstel van de consument.

geen enkele oplossing past bij iedereen. Er zijn voors en tegens voor elke optie, die we hieronder in detail. Onze professionals praten graag met u, telefonisch of op een gratis 30 minuten durend consult over uw financiële situatie en welke optie voor u het meest zinvol is.

hoe een faillissement te voorkomen

velen van ons worstelen financieel op een bepaald moment in ons leven en kunnen zelfs een faillissement overwegen als een manier om onze schuld te beheren. Meestal, deze extreme beslissing kan worden vermeden ten gunste van een alternatief dat u toelaat om de leiding van uw schulden te nemen zonder de drastische stap van het verklaren van faillissement.

Personal Budgeting

aflossing van schulden is niet eenvoudig, en de eerste vraag zou moeten zijn: “kunt u zich veroorloven om uw schulden alleen af te lossen?”Om deze vraag te beantwoorden, moet je een persoonlijk budget creëren om te zien hoeveel geld je elke maand beschikbaar hebt om je schulden af te betalen. Maak dan een lijst van al uw schulden en maandelijkse betalingen en zie hoe lang het zal duren om ze af te betalen.

om u te helpen dit te doen hebben we een gratis en eenvoudig te gebruiken Excel Debt Repayment werkblad gemaakt. Deze spreadsheet laat u zien hoeveel u elke maand moet betalen om uw schuld af te betalen in 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar en tot 5 jaar.

indien u door middel van deze analyse niet in staat bent om schulden zoals schulden op kredietkaarten binnen een redelijke termijn, bijvoorbeeld 5 jaar, terug te betalen, ga dan naar de volgende optie.

schuldconsolidatie lening

met een schuldconsolidatie lening kunt u verschillende uitstaande kredietkaarten en bankleningen combineren tot één enkele lening. Als u in aanmerking komt voor een schuld consolidatie lening, u dit geld gebruiken om uw andere schulden terug te betalen. U betaalt nu één consolidatielening terug, die doorgaans een lagere rente heeft dan uw andere schulden. Dit lost niet het hele probleem op – je hebt nog steeds schulden. Echter, het maakt de betaling veel meer beheersbaar, omdat je zou alleen het maken van een betaling ten opzichte van verschillende betalingen.

u heeft twee mogelijkheden om te overwegen bij het consolideren van schulden door middel van een nieuwe schuldconsolidatie lening:

• u kunt uw rente verlagen, waardoor uw maandelijkse rentekosten dalen, en
• u kunt de looptijd van de lening verlengen, waardoor uw maandelijkse betaling wordt verlaagd, maar mogelijk de totale rente die u betaalt, wordt verhoogd.

voorbeeld van het voordeel van een lagere rente: als u een kredietkaartschuld van $20.000 hebt en betalingen doet tegen een rente van $500 per maand tegen 29% rente, duurt het 5 jaar en 4 maanden om uw kredietkaartschulden af te betalen. Als u zich slechts $400 per maand kunt veroorloven, zal dezelfde credit card schuld 8 jaar en 4 maanden duren om terug te betalen. Echter, als je kunt krijgen een schuld consolidatie lening op 8%, het betalen van $ 400 per maand zal elimineren uw schuld in 5 jaar en 2 maanden. In feite, het krijgen van een lagere rente bespaart u 3 jaar in schulden betalingen en meer dan $15.000 in rente.

voorbeeld van de kosten van een langere termijn: laten we aannemen dat u $25.000 hebt op een banklening met een krediettermijn van 5 jaar van 6%. Uw maandelijkse betalingen zijn ongeveer $ 480 per maand. Als u deze lening herfinanciert met een tweede hypotheek (en voor het gemak van vergelijking zullen we uitgaan van dezelfde 6% rente) maar de looptijd verlengen tot 15 jaar, daalt uw maandelijkse betaling tot $210 per maand. Echter, door de verlenging van de termijn betaalt u bijna $9.000 extra in rente over de lengte van de nieuwe lening.

dit zijn duidelijk extreme voorbeelden, maar wanneer een schuldconsolidatie als alternatief voor een faillissement wordt overwogen, zijn dit de kosten en baten die u moet overwegen.

u kunt schulden consolideren door middel van een ongedekte schuldconsolidatie-lening of een gedekte consolidatielening zoals een tweede hypotheek. De eerste optie komt over het algemeen met een hogere rente. De tweede optie vereist dat u voldoende eigen vermogen in uw huis op te zetten als onderpand om in aanmerking te komen voor herfinanciering.

Debt Management Plan

een debt management plan, ingediend via een gerenommeerde, non-profit credit counseling agency, stelt u in staat om uw maandelijkse schuldbetalingen te consolideren zonder in aanmerking te komen voor een nieuwe lening. Dit soort schuld aflossingsplan is een goede optie als:

• u wilt slechts enkele kleine schulden consolideren;
• u heeft een slecht krediet en komt dus niet in aanmerking voor een consolidatielening met lage rente via een traditionele kredietverstrekker.

in het kader van een schuldbeheerplan moet u uw schulden volledig terugbetalen. U kunt in aanmerking komen voor renteverlichting, maar er is geen schuldverlichting met een alternatief zoals een schuldbeheerplan.

voorbeeld van betalingen in het kader van een optie voor een schuldbeheerplan: Als u $ 20.000 in credit card schuld en kies een debt management plan meer dan 5 jaar, uw betalingen zou zijn $ 333 per maand. Dit is minder dan de pay it yourself alternatief van $ 500.

Kredietbegeleiding kan u helpen als u een consistente inkomstenstroom hebt, maar moeite hebt om zowel rente-als hoofdsombetalingen op uw schulden bij te houden. Een debt management plan, door middel van een credit counselor zal u toelaten om uw schulden af te lossen met een lage rente en soms zelfs zonder rente.

dit alternatief is een goede optie.:

• omgaan met de meeste van uw ongedekte schulden
• betaalbaar en duurzaam zijn.

het probleem is echter dat dit soort terugbetalingsplannen niet nuttig zijn als u inkomstenbelastingschulden of andere vormen van overheidsschuld terugbetaalt. Bovendien zult u nog steeds verplicht zijn om uw schulden volledig terug te betalen. Terwijl de rente zou kunnen stoppen, kunt u niet uw schulden voor minder dan 100% van het uitstaande saldo dat u nu verschuldigd bent.

we hebben veel mensen ontmoet die niet in staat waren de hogere betalingen in een schuldbeheerplan bij te houden en die er uiteindelijk voor kozen om in plaats daarvan een consumentenvoorstel in te dienen.

informele Schuldafwikkeling

Als u al geruime tijd met uw schuld worstelt en uw schulden klein en vrij oud zijn, kunt u uw schuld misschien alleen met uw schuldeiser afrekenen voor een lager bedrag dan het bedrag dat u momenteel moet terugbetalen. U kunt soms terugbetalen rond 50% van uw totale schuld en in sommige gevallen sommige bedrijven zullen nog minder accepteren.

een woord van waarschuwing: Er zijn veel schuldenconsulenten en “kredietadviesbureaus” die u aanbieden om u te helpen uw schulden te vereffenen voor centen op de dollar. Over het algemeen zijn deze schuldafwikkelingsbedrijven niet kosteneffectief. Ze brengen vaak een doorlopende vergoeding in rekening gedurende welke tijd ze ofwel niet in contact zijn met, of geen akkoord kunnen krijgen van, al uw schuldeisers. Uiteindelijk verwijzen ze je vaak naar een gelicentieerde curator om een consumentenvoorstel in te dienen, maar pas nadat je grote, onnodige maandelijkse betalingen hebt gedaan, vaak in het kader van een schriftelijke overeenkomst.

vermijd faillissement met een Consumentenvoorstel

een andere optie die steeds vaker voorkomt is een consumentenvoorstel. Een erkende curator, die optreedt als beheerder, zal namens u onderhandelen met schuldeisers om tot een overeenkomst te komen en uw schulden af te lossen. Het mooie aan consumentenvoorstellen is dat ze u kunnen helpen om te onderhandelen over een extreem lage regeling.

bijvoorbeeld: als u $40.000 verschuldigd bent aan verschillende crediteuren, kunnen zij bereid zijn om te onderhandelen voor slechts 30% van het bedrag dat u verschuldigd bent. In onze $ 20.000 voorbeeld, uw maandelijkse betaling kan zo laag zijn als $ 100. Dit kan enorm helpen, omdat uw schuld sneller zal worden afbetaald. U zult meestal een maandelijkse betaling over een periode van maximaal 5 jaar en u kunt het af te betalen eerder als uw financiële situatie verbetert.

schuldeisers zullen een deal accepteren die wordt aangeboden door een beheerder van een consumentenvoorstel omdat ze liever een bedrag van u ontvangen in plaats van minder in een faillissement. Vaak, wanneer iemand gebruik maakt van de diensten van een consument voorstel bedrijf, ze zijn niet al te ver weg van het hebben van een faillissement te verklaren. Hun schuldeisers zijn op zoek naar het beste herstel voor zichzelf en soms een dat is een voorstel van de consument. Bijgevolg is een voorstel een win-winsituatie voor zowel de schuldenaar als hun schuldeisers.

voor-en nadelen van het vermijden van faillissement

als u overweegt faillissement aan te vragen, neem dan eerst contact op met een schuldenexpert. In sommige situaties blijkt een faillissement de beste optie te zijn. De sleutel is om te praten met een erkende professional over de voordelen en het nadeel van het vermijden van faillissement, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.

er zijn andere opties beschikbaar voor u. Om u te helpen kiezen welke optie het beste is voor uw persoonlijke situatie, neemt u vandaag nog contact op met Hoyes Michalos om een gratis consult te boeken met een erkende curator. We helpen je om je schulden kwijt te raken.

soortgelijke berichten:

1. schuldconsolidatie vs faillissement
2. Schuldbeheerplan of schuldconsolidatie-lening. Wat Is Logischer?
3. Kredietbegeleiding & Schuldbeheerplannen. Juiste Oplossing?
4. Hoe kom je uit een schuld zonder faillissement
5. Hoe kan een Consumentenvoorstel je Cashflow verbeteren