Loan-to-Value on a Second Mortgage – a Guide
een tweede huis krijgen met een extra tweede woonhypotheek is perfect mogelijk, maar wat zijn de voorwaarden voor de hypotheek en hoeveel borg heeft u nodig?
de gemeenschappelijke redenen voor een tweede woonhypotheek
in tegenstelling tot koop-te-huurhypotheken voor verhuurders, die worden betaald door de huur van het huis, vormt een tweede woonhypotheek een aanzienlijke extra last voor de huiseigenaar. Terwijl kredietverstrekkers zijn meer dan blij om tweede woninghypotheken te lenen, de omstandigheden moeten goed zijn en ze zullen erop gebrand zijn om ervoor te zorgen dat u zich de terugbetalingen kunt veroorloven. Het begrijpen van uw reden voor het willen van een tweede huis is de sleutel en zal een grote rol spelen bij het vinden van de juiste hypotheek deal.
een flat in een stad om redenen van werk
een tweede werkverblijf is niet ongewoon als uw werk u ver van de gezinswoning brengt of langere uren heeft. Veel werknemers in de binnenstad van de hoofdstad, bijvoorbeeld, hebben een kleinere tweede weekdag-huis naast hun familie huis buiten Londen. Terwijl een tweede huis op deze manier kan worden beschouwd als een ernstige kostenpost, vaak de besparingen in een regelmatig woon-werkverkeer te verlichten de kosten enigszins.
een vakantiehuis
met een tweede huis in het Verenigd Koninkrijk voor regelmatige gezinsvakanties is een andere geldige reden voor een extra woonhypotheek.
als gevolg van de scheiding
kan het verlaten van uw relatie waar kinderen bij betrokken zijn, vaak leiden tot een overeenkomst om de terugbetaling van de oorspronkelijke gezinshypotheek voort te zetten, maar u wilt ook in uw eigen huis wonen. Een tweede hypotheek is in deze omstandigheden passend.
Universiteitshuisjes voor kinderen
uw kinderen kunnen onderhouden in fulltime universitair onderwijs, hoewel de aankoop van een woning voor hun gebruik iets is om trots op te zijn. Hypotheekverstrekkers zullen positief kijken op uw het kopen van een tweede huis voor gebruik van uw kind en zal helpen de hypotheek om te zetten in een geschikte buy-to-let rente alleen hypotheek als je niet langer nodig hebt van het als een woning.
het ondersteunen van een ouder familielid
het doen van een aankoop voor een ouder om in te wonen na hun pensionering is een ander legitiem gebruik van een tweede woonhypotheek.
wat zijn de loan-to-value verwachtingen op een tweede pand
de aanzienlijke uitgaande van een tweede hypotheek kan een belasting op alle inkomsten leggen. Kredietverstrekkers gaan willen absoluut zeker zijn dat de lening is verantwoordelijk en dat u terugbetalingen kunt beheren. Je betaalbaarheid zal naar verwachting sterk zijn, en de storting die je nodig hebt om neer te zetten zal groter zijn dan dat Voor een eerste hypotheek.
primair eigen vermogen
een belangrijke factor die niet relevant is bij een eerste woningaankoop is die van uw huidige eigen vermogen.
veel geldschieters (maar niet alle) zullen graag rekening houden met uw huidige hypotheek en het eigen vermogen dat u in uw woning hebt, en zullen aanvragen voor een tweede hypotheek afwijzen als het eigen vermogen dat u hebt opgebouwd laag is.
gelukkig is het verwachte equity-niveau niet te hoog, met de meeste kredietverstrekkers tevreden als u momenteel 20% positief equity in uw belangrijkste eigendom hebt en sommigen bereid zijn om u met equity zo laag als 10% te beschouwen. Ervan uitgaande dat u uw hypotheek begon met een aanbetaling van 10% en dat de waarde van het onroerend goed een redelijk bedrag heeft verhoogd, moet dit niveau van het vereiste eigen vermogen weinig meer dan een formaliteit zijn. Als u een 95% LTV op uw eerste woning, dan kan het een aantal jaren van regelmatige hypotheek betalingen voordat u de vereiste back-up voor een tweede hypotheek.
tweede hypotheek LTV
rekening houdend met dit is de LTV-ratio op uw tweede hypotheek waarschijnlijk 80% of lager. Dit zou vereisen dat u bespaart voor een aanbetaling van 20% of meer.
als u een hoog eigen vermogen in uw primaire eigendom hebt, kunt u misschien een remortgage gebruiken om een deel van de fondsen vrij te geven en deze te gebruiken als een storting op een tweede, maar vergeet niet om een remortgage van meer dan 80% LTV te maken, omdat dat u bij de eerste post zou kunnen laten vallen wanneer uw eigen vermogen in uw primaire eigendom in aanmerking wordt genomen.
gecombineerde LTV
sommige kredietverstrekkers zullen de gecombineerde LTV van beide hypotheken bekijken om de levensvatbaarheid te bepalen. In dit geval zal een poging om een remortgage te gebruiken als een deposito weinig voordeel hebben (of, om het op een andere manier te bekijken, dat het eigen vermogen al is overwogen).
een voorbeeld van gecombineerde LTV:
de kredietgever biedt een gecombineerde LTV van 75%. Uw belangrijkste woning wordt gewaardeerd op £230.000 en heeft een uitstaande hypotheek met een saldo van £165.000 (eigen vermogen van £65.000). Uw voorgestelde tweede eigendomswaarde is £ 150.000.
de totale waarde van beide eigenschappen is £380.000, dus met een 75% LTV, het totale equity (huidige equity plus nieuwe storting) die u moet verstrekken is £95.000 (25% van £380.000). Met £ 65.000 equity in je eerste huis, zou je op zoek zijn naar een laatste contante storting van £30.000.
de tweede hypotheekcalculator-het doen van de bedragen voor u
als het voorbeeld hierboven u in een spin, maak je geen zorgen. Bij de hypotheek Hut hebben we alle technische expertise om de cijfers in een handomdraai te krijgen. Waarom niet een kijkje nemen op onze online tweede hypotheek calculator en krijg een idee van de storting die u nodig heeft voor de perfecte extra woning.
de juiste kredietgever vinden-waarom de Hypotheekhut gebruiken?
in de Hypotheekhut werken we samen met een groot aantal hypotheekaanbieders om ervoor te zorgen dat we de deal kunnen krijgen die aan uw persoonlijke omstandigheden voldoet. Als u op zoek bent naar een tweede woning te kopen, kunnen we de beste hypotheek aanbiedingen in het Verenigd Koninkrijk te vinden. Vul ons snel contactformulier in of bel ons vandaag nog!