hypotheken in Frankrijk
tenzij u al het spaargeld hebt of van plan bent aandelen vrij te geven van uw woning in het Verenigd Koninkrijk om uw woning in Frankrijk te kopen, is er een goede kans dat u een hypotheek nodig hebt om uw aankoop te financieren.
als u serieus bent met de aankoop van onroerend goed in Frankrijk en financiering nodig hebt, moet u beginnen met het regelen van uw Franse hypotheek bijna voordat u iets anders doet om u in staat te stellen verder te gaan met vertrouwen in de wetenschap dat u de benodigde financiering voor de aankoop van een nieuw huis hebt veiliggesteld.Planning op termijn aan het begin geeft u ook een beter idee van hoeveel u kunt uitgeven aan uw Frans onroerend goed en kan de waarschijnlijke toekomstige financiële gevolgen van uw aankoop berekenen.
Als u de financiële kant van uw aankoop van onroerend goed in Frankrijk tot het einde laat staan, zult u mogelijk in een zwakkere positie verkeren, vooral als u snel financiering moet aantrekken, wat kan betekenen dat u uiteindelijk niet in staat bent om de best mogelijke hypotheek tegen de meest aantrekkelijke debetrentevoet te verkrijgen.
Miranda John, International manager van SPF Private Clients, opmerkingen: “In een verbeterende markt soms leveranciers zijn niet enthousiast om een aanbod van iemand op zoek naar financiering te accepteren, dus het is verstandig om een volledige beslissing op zijn plaats voordat je kijkt naar onroerend goed.”
verstandige kredietvoorwaarden
de risico ‘ s die verbonden zijn aan het kopen van onroerend goed in Frankrijk zijn traditioneel altijd vrij laag geweest, in schril contrast met de bestaande risicovolle aard van het kopen van onroerend goed in sommige andere Europese landen, dankzij de relatief sterke economie van het land, ondersteund door de voorzichtige houding van Frankrijk ten aanzien van hypotheekleningen.In Frankrijk mogen Hypotheekleners over het algemeen slechts een derde van hun totale bruto maandelijkse inkomen lenen, met beperking van de maximale beschikbare lening-tegen-waarde-hypotheken, en hoewel er kredietverstrekkers zijn die bereid zijn hypothecaire aanvragen goed te keuren van degenen die onroerend goed in Frankrijk willen kopen, zullen zij dit alleen doen als de cijfers kloppen.
” voor cliënten zonder stabiel bewezen inkomen kan het verkrijgen van financiering een uitdaging zijn”, zegt Miranda John. “Banken zouden idealiter graag een werknemer in loondienst hebben die minstens drie jaar een arbeidsverleden bij dezelfde werkgever heeft.”
zij voegt hieraan toe: “voor niet-ingezeten kopers is het vrij beperkt, aangezien veel retailbanken alleen leningen verstrekken aan Franse ingezetenen. Hoewel er minder geldschieters zijn, zijn ze vrij concurrerend en behoren de rentetarieven tot de laagste in Europa.”
storting
voor een Franse hypotheek hebt u in het algemeen een minimale storting nodig van ten minste 15% tot 25% van de koopprijs van het onroerend goed, met vaste of variabele tarieven.
” het maximum voor een aflossingslening is 85%, maar er is slechts één kredietgever die zo hoog zal gaan”, aldus John. “Over het algemeen is 80% de hoogst beschikbare. Voor een rente-only hypotheek is 70% tot 75% het maximum.”
terugbetaling of rente-uitsluitend?
hoewel Franse kredietverstrekkers doorgaans aflossings-en rentekredieten aanbieden, zullen de meeste banken momenteel alleen woningleningen verstrekken op aflossingsbasis, wat betekent dat de schuld gedurende de looptijd van de hypotheek elke maand moet worden afgelost.
“alleen rente is vrij moeilijk te verkrijgen – het vereist meer bezwarende acceptatie en de klant heeft sterke activa nodig om in aanmerking te komen,” voegt Miranda John toe.
vaste of variabele rente?
een vastrentende hypotheek biedt over het algemeen meer zekerheid en gegarandeerde aflossingen, maar heeft hogere kosten dan een vastrentende hypotheek, die kan stijgen of dalen naargelang de renteontwikkeling, meestal als een vast percentage.
de variabele rente is gewoonlijk gebaseerd op de Euribor driemaands rente of de Euribor eenjaars rente, met een marge van 1-3% voor de kredietgever, afhankelijk van de aard van de lening en de kenmerken van de kredietnemer. Maar het is vermeldenswaard dat in Frankrijk de meeste hypotheken worden verstrekt op basis van een vaste rente.
of u nu kiest voor een hypotheek met variabele of vaste rente, u zult normaal gesproken een vervroegde aflossing moeten betalen als u uw hypotheek vroeger of later wilt afbetalen aan een new deal. Maar in Frankrijk zijn de aflossingsstraffen laag – doorgaans minder dan 1%.
verzekering
verzekering voor gebouwen is verplicht voor alle personen die een Franse hypotheek willen afsluiten en de notaris moet hiervan een bevestiging hebben voordat u een woning invult. Sommige banken kunnen hun eigen verzekeringsproduct suggereren, maar ze kunnen niet aandringen dat u hun dekking te nemen.
de levensverzekering is meestal afhankelijk van de lening tegen de waarde van de hypotheek en de kredietgever. Als u bijvoorbeeld minder dan 50% loan-to-value leent, heeft u het misschien niet nodig – een kredietgever zal u waarschijnlijk vragen om een verklaring te ondertekenen. Anders is het meestal een vereiste.
waarschuwing
uw onroerend goed in Frankrijk loopt gevaar als u de aflossing van een hypotheek die daarop is gegarandeerd, niet bijhoudt. Zorg ervoor dat u de terugbetalingen begrijpt en ze kunt veroorloven voordat u een kredietovereenkomst aangaat.
vervolg naar Sectie 5: pensionering in Frankrijk