• Articles
• admin

hoeveel werkgeschiedenis heeft u nodig om een woning te kopen?

wanneer u een hypotheek aanvraagt, de kredietgever wil weten of u uw lening kunt en zal terugbetalen. Uw kredietwaardigheid vertegenwoordigt uw bereidheid om terug te betalen. Uw inkomen vertegenwoordigt de mogelijkheid om terug te betalen.

dit is de reden waarom de werkgelegenheid zo ‘ n grote rol speelt in de hypotheekaanvraag.

Underwriters controleren de taken die u in het verleden hebt gehad, de taak(en) die u vandaag heeft en de taak die u mogelijk in de toekomst zult hebben. Ze willen ervoor zorgen dat je een plan hebt voor je carrière — en dat je plan werkt.

onthoud dat een eerste woningafnemer over het algemeen niet de arbeidsdiepte heeft van een ervaren woningafnemer. Een eerste keer huis koper kan vers uit de universiteit of graduate school of kan slechts een jaar of twee in zijn of haar carrière.

de tweejarige regel

het is typisch voor kredietverstrekkers om uw laatste twee jaar werk te overwegen. Dat betekent niet dat je de afgelopen twee jaar conventioneel in dienst moet zijn geweest.

natuurlijk zijn er de echt eenvoudige gevallen.

als u bijvoorbeeld een personeelsaccountant in de software-industrie was en van baan veranderde naar een personeelsaccountant in de medische sector, zou dat door een kredietgever als een aanvaardbare laterale stap worden beschouwd.

dan zijn er de onconventionele maar aanvaardbare geschiedenissen.

stel dat u de laatste vier jaar hebt doorgebracht met het voltooien van een accountingdiploma en tijdens de zomer een paar tijdelijke accounting-banen hebt gehad. Na het afstuderen, heb je een fulltime boekhouding positie.

het feit dat u nog maar een jaar fulltime hebt gewerkt, doet waarschijnlijk geen afbreuk aan uw hypotheekgoedkeuringskansen.

een arbeidsverleden van tien jaar zal echter niet helpen als u een jaar als accountant hebt doorgebracht, een paar jaar als barkeeper bent overgestapt en vervolgens een multi-level marketing-optreden hebt opgestart. Je bent een personal trainer met zes maanden in de business, en dat is gewoon geen betrouwbare track record.

in het algemeen wil uw kredietgever er alleen maar voor zorgen dat uw gezinsinkomen stabiel is en gedurende een periode van ten minste drie jaar blijft bestaan.

hoe lang moet u aan het werk zijn om in aanmerking te komen voor een hypotheek?

zoals bij veel hypothecaire leningen, is het antwoord: “Het hangt ervan af.”

bijvoorbeeld, er zijn verschillende vereisten voor conventionele (zoals Fannie Mae) en door de overheid gesteunde leningen (zoals FHA).

in feite kan uw werkgeschiedenis ervoor zorgen dat u besluit om van lening types te veranderen. Bijvoorbeeld, het verkrijgen van een FHA lening met minder dan twee jaar werk is gemakkelijker dan in aanmerking te komen voor een ander type lening.

Hieronder volgt een uitsplitsing van de behoeften van elk type lening.

conventionele leningen met minder dan twee jaar werk

twee jaar werkverleden wordt aanbevolen, volgens Fannie Mae, het lead conforme loan rule-making agency. (Freddie Mac, de andere hypotheekregel-setter, heeft zeer vergelijkbare richtlijnen.)

er wordt echter ook gezegd dat minder dan twee jaar aanvaardbaar is, op voorwaarde dat het profiel van de aanvrager “positieve factoren” aantoont om de kortere inkomensgeschiedenis te compenseren.

Wat zijn deze factoren? Onderwijs is geweldig. Zo heb je een vierjarige opleiding in het vakgebied waarin je nu werkt. Dat onderwijs bijna altijd geldt als werkgeschiedenis. Nieuwe afgestudeerden hebben meestal geen problemen Kwalificatie ondanks een gloednieuwe Baan.

als u onlangs taken en velden hebt gewijzigd, probeer ze dan samen te voegen met een grote letter van uitleg. Een zaak presenteren waarom deze nieuwe baan gewoon een voortzetting is van je vorige. Welke vaardigheden heb je daar opgebouwd die je nu gebruikt?

houd er rekening mee dat het bovenstaande alleen van toepassing is op fulltime werk in loondienst. U zult waarschijnlijk nodig hebben ten minste twee jaar van betrouwbare inkomen als je voornamelijk verdienen bonussen, overwerk, Commissie of zelfstandige inkomen. En als je een tweede, parttime baan neemt voor extra inkomsten, heb je een geschiedenis van twee jaar nodig voor kredietverstrekkers om het te overwegen.

FHA leningen met minder dan twee jaar werk

FHA is milder over het arbeidsverleden. De richtlijnen stellen dat eerdere geschiedenis in de huidige positie niet vereist is. Echter, de geldschieter moet documenteren twee jaar van eerdere werkgelegenheid, scholing, of militaire dienst, en eventuele hiaten uit te leggen.

als er sprake is van een groter verschil, moet de aanvrager gedurende zes maanden in de huidige functie werkzaam zijn, plus een arbeidsverleden van twee jaar voorafgaand aan het verschil.

de FHA-kredietgever onderzoekt de waarschijnlijkheid van voortzetting van de werkgelegenheid. Dat betekent het verifiëren van het verleden werk of onderwijs geschiedenis.

FHA-kredietverstrekkers willen zien dat u gekwalificeerd bent voor uw huidige functie en dat u waarschijnlijk in die of een betere positie zult blijven in de toekomst.

maak je geen zorgen als je de afgelopen twee jaar vaak van baan bent veranderd. Dit is aanvaardbaar zolang elke verandering van baan een vooruitgang in je carrière was.

Schrijf een brief waarin u uitlegt hoe elke verhuizing uw situatie ten goede kwam – meer geld, meer verantwoordelijkheden, een bedrijf met meer mogelijkheden.

net als bij andere soorten leningen vereist FHA twee jaar gedocumenteerde geschiedenis van overwerk, bonus en andere variabele inkomsten.

VA lening arbeidsverleden vereisten

VA leningen stellen u in staat om in aanmerking te komen met minder dan twee jaar werk. De geldschieter documenteert uw arbeidsverleden en vraagt bewijs van relevante opleiding of militaire dienst

deze leningen zijn moeilijker als u minder dan 12 maanden werk hebt totaal (inclusief alle banen). De VA-kredietgever kan de kans op voortzetting van het dienstverband van uw huidige werkgever te vragen.

daarnaast onderzoeken kredietverleners eerdere opleiding of relevante ervaring. De VA vereist dat de geldschieter bewijst dat een aanvrager over de nodige vaardigheden beschikt voor de huidige baan.

voor actieve leden van de militaire dienst beschouwen VA-kredietverleners het inkomen als stabiel indien de aanvrager meer dan twaalf maanden na zijn of haar invrijheidstelling is.

USDA lening kwalificatie met minder dan twee jaar werk

USDA hypotheken bieden vele voordelen, zoals nul aanbetaling vereiste en credit score flexibiliteit. En ze zijn ook zeer mild over het arbeidsverleden.

volgens de richtlijnen is er geen minimumduur dat aanvragers in hun huidige positie moeten werken voordat zij een hypotheek aanvragen.

de aanvrager moet de werkgeschiedenis van de afgelopen twee jaar documenteren. Het is goed als hij of zij is verhuisd tussen banen. De aanvrager moet echter alle belangrijke lacunes of veranderingen toelichten.

Als u een USDA-aanvrager bent, moet u documenteren dat u werkte naar toe of behaalde een diploma via college transcripten tijdens de kloof. Of bewijs je militaire dienst met ontslagpapieren.

beide factoren helpen voldoen aan uw werkhistorische eis.

hoewel u in aanmerking kunt komen voor een USDA-lening met een nieuwe baan, moet u aantonen dat uw huidige positie stabiel is, zodat u uw hypotheek op lange termijn kunt betalen.

hoeveel inkomsten heeft u nodig om een hypotheek te laten goedkeuren?

om een hypotheek te laten goedkeuren als een eerste koper van een woning, is het niet alleen uw baan die van belang is, maar ook uw inkomen.

echter, de methoden die de meeste hypotheekverstrekkers gebruiken om inkomsten te berekenen, kunnen beginnende kredietnemers benadelen. Dit komt omdat first-time huizenkopers niet vaak de werkgeschiedenis hebben die een ervaren koper bezit. Als gevolg hiervan kunnen niet alle inkomsten worden meegeteld als “in aanmerking komend” inkomen.

bekijk de gemeenschappelijke scenario ‘ s hieronder. Als u vragen hebt over hoe uw specifieke inkomen zou passen in de lening goedkeuring proces, moet u uw geldschieter te vragen.

wanneer u een jaarsalaris

verdient wanneer uw inkomen een jaarsalaris is, deelt uw kredietgever uw jaarlijkse bruto (vóór belastingen) inkomen door 12 maanden om uw maandelijkse inkomen te bepalen.

in het algemeen hoeft u geen geschiedenis van twee jaar te tonen-vooral voor banen die een specifieke opleiding of achtergrond vereisen.

wanneer u een jaarsalaris verdient, plus een bonus

wanneer u een jaarsalaris plus een bonus mee naar huis neemt, berekent uw kredietgever uw inkomen in twee delen.

Ten eerste deelt uw kredietgever uw jaarsalaris door 12 maanden om uw maandelijkse inkomen te bepalen.

kortweg:

• salaris: kredietgever beschouwt uw volledige, huidige jaarsalaris
• Bonus: De kredietgever gemiddelden uw werkelijke laatste twee jaar bonus inkomen

Als u bonusinkomen ontvangen voor ten minste twee jaar, en de werkgever geeft aan dat bonus inkomen zal blijven, kredietgevers kunnen beschouwen als “kwalificerende” inkomen.

Underwriters delen normaal gesproken uw laatste twee jaar bonusinkomsten door 24 maanden om tot een maandelijks totaal te komen.

echter, zoals bij alle inkomsten, kunnen kredietverstrekkers, indien zij zien dat het jaar op jaar is gedaald, ervoor kiezen deze inkomsten te verminderen of zelfs te negeren.

wanneer u een uurinkomen

verdient, vermenigvuldigen kredietverstrekkers doorgaans uw uurtarief met het gemiddelde aantal uren dat u werkt. De lijst hieronder toont de gids van Fannie Mae aan inkomensberekeningen.

onregelmatige werkuren of recente baanwijzigingen CA schade toebrengen aan uw inkomen berekening.

degenen met weinig werkervaring, die ook uurlonen verdienen, kunnen moeilijkheden ondervinden bij het aanvragen van hun eerste hypotheek.

wanneer u een overwerkvergoeding verdient

wanneer u een loon Plus overwerkvergoeding verdient, bedraagt uw kredietgever uw vorige twee jaar overwerkvergoeding en deelt hij deze door 24. Dat is je overwerksalaris.

nogmaals, indien het extra loon in de loop van de tijd daalt, kan de kredietgever het discontovoet geven. En zonder een geschiedenis van twee jaar van overuren te betalen, zal uw kredietgever waarschijnlijk niet toestaan dat u het op uw hypotheek aanvraag te claimen.

wanneer u provisie (25 procent of meer) verdient

wanneer u ten minste 25 procent van uw inkomsten uit commissies verdient, is uw basisinkomen het maandgemiddelde van uw laatste 24 maanden inkomen.

als u minder dan 24 maanden opdrachtinkomen heeft, kan uw kredietgever dit waarschijnlijk niet gebruiken om in aanmerking te komen.

er zijn uitzonderingen. Bijvoorbeeld, als je werkt voor hetzelfde bedrijf, het doen van dezelfde baan, en het verdienen van hetzelfde of beter inkomen, een verandering in uw loonstructuur van salaris naar volledig of gedeeltelijk in opdracht kan je geen kwaad.

u moet echter het argument aanvoeren en uw werkgever vragen dit te bevestigen.

als zelfstandige

als zelfstandige hebben hypotheekverstrekkers ten minste twee jaar gecontroleerd inkomen nodig. Zij gebruiken dan een ingewikkelde vorm om uw “kwalificerende” inkomen te bepalen. Maar begrijp dat uw bruto-inkomsten (vóór aftrek) is niet het cijfer dat kredietverstrekkers gebruiken bij het berekenen van uw in aanmerking komende inkomen.Het is bekend dat kredietverstrekkers uitzonderingen maken op deze regel, met name voor zelfstandigen die onlangs een bedrijf hebben opgericht op een verwant gebied.”

het is tegenwoordig niet ongewoon dat werknemers voor hetzelfde bedrijf blijven werken, overschakelen op de status van “consultant”, dat wil zeggen zelfstandig werken, maar hetzelfde of meer inkomen krijgen. Deze aanvragers kunnen waarschijnlijk de tweejarige regel omzeilen.

Wat zijn de huidige hypotheekrente?

wanneer u voor het eerst een woning koopt, heeft u misschien niet de werkervaring van een ervaren lener, maar dat hoeft geen invloed te hebben op uw vermogen om een hypothecaire lening te krijgen goedgekeurd.

haal nu de huidige hypotheekrente. U hoeft niet om uw sofinummer te verstrekken om te beginnen, en alle offertes komen met toegang tot uw live hypothecair krediet scores.