• Articles
• admin

MySuper is ontworpen voor leden die een hands-off, gemakkelijk te begrijpen, no-nonsense fonds met lage kosten willen. Persoonlijke super producten zijn ontworpen met de zelfstandigen of self-directed in het achterhoofd, terwijl gepensioneerden tekenen van hun super behoefte aan een pensioenrekening.

een toenemend aantal Australiërs, met name jongere leden, willen de mogelijkheid om een duurzame of maatschappelijk verantwoorde optie te kiezen, of een fonds dat rekening houdt met ESG (milieu, sociale en governance) kwesties in alle investeringsbeslissingen.

uw tijdshorizon en uw eetlust voor risico zijn ook een factor. Jongere leden kunnen het zich veroorloven om meer risico te nemen omdat ze langer hebben om korte termijn marktschommelingen uit te zitten, dus een optie met een hoge groei met een goede staat van dienst is belangrijk. U kunt ook geïnteresseerd zijn in fondsen met een lifestage – of lifecycle-optie die automatisch uw assetallocatie aanpast, of de mix van beleggingen met een hoog en laag risico, naarmate u ouder wordt. Oudere leden kunnen geïnteresseerd zijn in een fonds dat een naadloze overgang naar een hoog gewaardeerde pensioenrekening biedt.

het gaat niet alleen om investeringen en rendement. Wilt u een fonds met een goed verzekeringsaanbod, de mogelijkheid om te controleren en transacties vanaf uw mobiele, gratis of goedkope advies of de mogelijkheid om een bindende death benefit nominatie te maken? (Bindende nominaties geven meer zekerheid over wie je super erft als je sterft.)

Verken uw opties

als u al in een fonds zit, raadpleeg dan de website of jaarverslagen zodat u weet wat het fonds wel en niet biedt. Controleer ook de beleggingsprestaties over drie, vijf, zeven en tien jaar, evenals de kostenstructuur. Ga dan online om onderzoek en vergelijk andere fondsen aangeboden.

de drie meest bekende vergelijkingswebsites zijn::

• Chant West-voor $ 55 kunt u tot drie fondsen
• SelectingSuper vergelijken – voor $69 kunt u twee fondsen
• SuperRatings vergelijken-biedt gratis fund ratings en top 10 fondsen in verschillende categorieën, maar geen side-by-side vergelijkingen.

produceren alle jaarlijkse prestatietabellen en fondswaarderingen, alsmede educatief materiaal. De ratingmethodologie van elke groep is iets anders, maar ze gebruiken allemaal een combinatie van factoren, waaronder rendement, kosten, verzekeringsaanbod en ledendiensten.

overzicht het beleggingslandschap

de meeste superfondsen bieden tegenwoordig een uitgebreid à la carte menu van beleggingskeuzes. U kunt uw eigen portefeuille van aandelen, onroerend goed, vaste rente, contanten en andere activa mixen en matchen, of kiezen uit een selectie van vooraf gemengde beleggingsopties.

conservatieve pre-gemengde opties bevatten meestal defensieve activa met een lager risico, zoals obligaties, kasmiddelen en vastrentende beleggingen. Growth opties houden meestal hoger risico aandelen en onroerend goed. Evenwichtige opties worden meer gelijk gewogen tussen de twee. In de praktijk kunnen Balanced options tot 70% groeiactiva bevatten, dus drill down en controleer de assetallocatie.

voor degenen die meer controle willen, maar misschien niet het rekeningsaldo hebben of de neiging hebben om hun eigen SMSF te runnen, staat veel fondsen u nu toe om directe aandelen en op de beurs verhandelde fondsen te kopen en verkopen. Als u tevreden bent met de standaard MySuper-optie van uw fonds, kunnen lagere kosten en gebrek aan keuze goed presteren, maar u moet het controleren tegen vergelijkbare MySuper-producten om ervoor te zorgen.

prestatiegeschiedenis

prestaties in het verleden zijn geen garantie voor toekomstige rendementen, maar u kunt meer vertrouwen hebben in een fonds met een track record van meer dan gemiddelde rendementen over ten minste vijf jaar.

u zult ook merken dat korte-termijnschommelingen van het ene jaar op het andere op lange termijn de neiging hebben om af te vlakken. Dit is vooral duidelijk bij opties met een hoge groei, die voornamelijk in aandelen beleggen. Deze kunnen op korte termijn sterk fluctueren, maar hebben de neiging om over langere perioden hogere rendementen te bieden, terwijl conservatieve opties in de loop van de tijd stabielere, lagere rendementen opleveren.

als de gedachte om een aanzienlijk deel van de waarde van uw fonds in één jaar te verliezen u angstig maakt, of u binnen een paar jaar na uw pensioen bent, dan kan een conservatievere beleggingsoptie u helpen om ‘ s nachts beter te slapen.

bij het controleren van de prestaties, zorg ervoor om te vergelijken als met als. Vergelijk bijvoorbeeld opties voor hoge groei met andere opties voor hoge groei en opties voor levensfasen met andere opties voor levensfasen met een vergelijkbare methodologie. Dit is vooral belangrijk bij het vergelijken van evenwichtige fondsen, omdat de kanteling naar groeiactiva enorm kan variëren.

• Best presterende superfondsen: Alle Groei-categorie (96-100%)
• Best presterende super fondsen: Hoge Groei van de categorie (81-95%)
• Best presterende super fondsen: de Groei van de categorie (61-80%)
• Best presterende super fondsen: een Evenwichtige categorie (41-60%)
• Best presterende super fondsen: Conservatief categorie (21-40%)

De kosten

Kleine verschillen in kosten kunnen oplopen tot een grote deuk in rendementen over het leven van de super. De hoeveelheid geld die beschikbaar is voor u bij pensionering zal afhangen van het bedrag dat u en/of uw werkgever bijdragen plus uw beleggingsrendement minus kosten en belastingen. Het is niet ongewoon dat mensen veel tijd besteden aan het najagen van rendement of het proberen om de belasting te minimaliseren, terwijl de kosten onder de radar vliegen.

Superannuatiefondsen zijn verplicht hun totale Vergoedingen en kosten te vermelden in hun product Disclosure Statement (PDS) en uw jaaroverzicht. Deze omvatten een administratiekosten ter dekking van de kosten van het beheer van het fonds en uw rekening, beleggingskosten ter dekking van de kosten van het beheer van uw beleggingen en prestatiekosten indien van toepassing. Terwijl exit kosten zijn vrijwel een ding van het verleden, doen controleren of er een vergoeding voor advies en als je krijgt wat je betaalt voor.

er zijn tal van goedkope fondsen met de totale jaarlijkse kosten ruim onder 1% van uw rekeningsaldo, maar de kosten moeten nooit afzonderlijk worden bekeken. Fondsen met veel geld in onroerend goed en private equity, bijvoorbeeld, hebben meestal hogere kosten dan fondsen met voornamelijk contant geld en obligaties. De afweging voor hogere risico ‘ s en kosten zou op de lange termijn een hoger rendement moeten opleveren, maar ga er niet van uit dat dit het geval is. Moet je kijken.

vergeet niet verzekering

het afsluiten van een verzekeringsdekking binnen uw superfonds kan zeer kosteneffectief zijn omdat fondsen in staat zijn om groepsrente te onderhandelen. Veel fondsen bieden levensverzekeringen, total and permanent disability (TPD) en inkomensbescherming tegen concurrerende tarieven.

houd er wel rekening mee dat verzekeringspremies binnen super worden betaald van uw rekening, zodat er minder geld is om een rendement te verdienen. Dit kan een prijs die u bereid bent te betalen als je niet genoeg gratis cash flow om premies te betalen buiten super.

voor sommige mensen met een SMSF is het aantrekken van een goedkope verzekering voldoende om een klein bedrag in een Bedrijfsfonds te houden. Echter, standaard dekking in super is over het algemeen beperkt, dus je kan nodig zijn om uw dekking bij te vullen. Het kan ook langzamer te betalen en tenzij u een bindende nominatie uw gekozen begunstigden kunnen niet uw verzekering overlijdensuitkeringen ontvangen.

veel werknemers in openbare aanbodfondsen zullen een wanbetalingsverzekering hebben. Echter, onder de Protecting Your Super hervormingen geïntroduceerd op 1 juli 2019, jongere leden jonger dan 25 moeten opt-in voor de levensverzekering dekking. Deze stap werd ontworpen om jongere leden met lage saldi van de rekeningen te beschermen tegen het hebben van hun spaargeld uitgehold door vergoedingen voor verzekeringen die ze niet nodig of willen. Onder dezelfde wetgeving moeten superfondsen uw verzekeringsdekking annuleren als uw account langer dan 16 maanden inactief is geweest (dat wil zeggen geen bijdragen heeft ontvangen).

ongeacht uw leeftijd, het is aan u om het type, het niveau en de kosten van de verzekering die u in super hebt te controleren en te vergelijken wat elders wordt aangeboden. U kunt deze informatie vinden op de websites van uw jaaroverzicht en fondsen.

Volg uw leads

zodra u een aantal veelbelovende fondsen hebt geïdentificeerd, is het tijd om dieper te onderzoeken. Controleer hun website, download hun PDS en telefoon of gebruik online chat om vragen te stellen. Het maken van contact met een fonds heeft de toegevoegde bonus van het geven van u een inzicht in hun klantenservice.

in dit stadium wilt u misschien ook controleren op andere diensten en voordelen die belangrijk voor u zijn. Sommigen willen misschien een fonds dat gratis of goedkoop financieel advies, educatieve tools en leden informatie seminars biedt. Anderen willen misschien goedkope verzekeringen of een naadloze overgang van accumulatie naar pensioenfase.

als u besluit om twee of meer fondsen over te schakelen of te consolideren, kunt u dit doen door een doorrolformulier in te vullen en het naar het door u gekozen fonds te sturen of door in te loggen op uw MyGov-account.

het vergelijken en kiezen van fondsen is nu gemakkelijker dan ooit, dankzij de hoeveelheid online informatie. Goede jacht!