• Articles
• admin

als je op de markt bent om een huis te kopen, is een van de eerste dingen die je moet weten je credit score. Als je score hoog is, heb je je keuze uit de beste hypotheekrente van een verscheidenheid aan banken, kredietverenigingen en andere kredietverstrekkers. Als uw score laag is, zal het krijgen van een hypotheek moeilijker zijn, maar niet onmogelijk. Hieronder leggen we uit hoe je een hypotheek met slecht krediet in Canada kunt krijgen en, net zo belangrijk, wat de valkuilen kunnen zijn als je dat doet.

zoek 30 + hypotheekverstrekkers en krijg geweldige tarieven met Breezeful

Wat is een slechte Credit Score?

een credit score is een soort afkorting die hypotheekverstrekkers gebruiken om uw betrouwbaarheid als kredietnemer te beoordelen. Een lage credit score suggereert om hen dat je niet goed in het maken van uw betalingen op tijd, al te veel schuld (of toegang tot de schuld) ten opzichte van uw inkomen, of gewoon niet hebben gebruikt kredietproducten voordat, zodat ze niet zeker dat je als zijn een betrouwbare lener. U kunt meer lezen over factoren die van invloed zijn op uw credit score.

kredietscores in Canada variëren van 300 (slechtste) tot 900 (beste). Meer specifiek wordt een score boven 680 als goed beschouwd; scores tussen 600 en 679 zijn redelijk, en alles onder 600 is slecht. Wanneer u een slechte credit score, financiële instellingen zien je als een slecht risico en zal ofwel weigeren om u geld te lenen, of als ze dat doen, zal u een hoge rente in rekening brengen.

wat hypotheken betreft, zullen banken doorgaans geen kredietnemers goedkeuren met een kredietscore van minder dan 600 en trustbedrijven vereisen een kredietscore van 550 of meer. Als u een credit score van minder dan 550, kunt u in staat zijn om een hoog risico slecht krediet hypotheek te verkrijgen van een particuliere geldschieter.

Hoe Controleert U Uw Credit Score?

er zijn een paar manieren waarop u uw credit score kunt verkrijgen:

• Bestel uw kredietrapport (waarin uw volledige kredietgeschiedenis, niet alleen uw score) online voor een vergoeding van een van Canada ‘ s twee kredietrapportagebureaus, TransUnion.ca of Equifax.ca
• gebruik onze credit score calculator om uw geschatte score in te schatten.

onthoud dat uw score kan variëren, en dit is slechts een ruwe schatting. Als u meer informatie wilt over waarom u de score die u hebt gekregen, moet u uw volledige kredietrapport krijgen—wat geen slecht idee is, omdat het fouten kan bevatten die u rechtstreeks kunt adresseren met de uitgifte van credit bureau om uw score te verbeteren.

Tips voor het krijgen van een hypotheek met een slechte Credit Score

Als u hebt vastgesteld dat u een slecht krediet voor een hypotheek in Canada—en er zijn geen fouten in uw kredietrapport die uw score onjuist zou kunnen zijn lager— er zijn nog steeds een aantal opties beschikbaar die kunnen helpen bij het kopen van een huis.

gebruik een hypotheekmakelaar

als u een slecht krediet heeft, kunnen hypotheekmakelaars namens u een lening afsluiten. Deze licentie professionals zijn in de business van het beveiligen van hypotheken voor klanten van een verscheidenheid van kredietverstrekkers, zodat ze zullen weten welke (indien van toepassing) dienst leners met een soortgelijke credit score aan de jouwe. Breezeful, bijvoorbeeld, zal u niet alleen verbinden met kredietverstrekkers die flexibele toelatingseisen hebben, maar zal ook helpen bij het herstellen van uw krediet.

haal een medeondertekenaar

kredietverstrekkers willen er zeker van zijn dat u uw hypotheek volledig en op tijd kunt afbetalen. Dus, als uw krediet geschiedenis is slordig, kunt u geruststelling bieden door het hebben van iemand met een goed krediet, zoals een ouder, co-ondertekenen van uw hypotheek. Wat dit betekent is dat uw medeondertekenaar is op de haak om uw betalingen te doen als je niet kunt. uiteraard, zowel u als uw medeondertekenaar moet comfortabel zijn met een dergelijke regeling en begrijpen van de risico ‘ s.

Beef Up Your aanbetaling

zoals eerder vermeld, geven sommige particuliere kredietverstrekkers slechte krediethypotheken uit (ook wel hoogrisicohypotheken genoemd), maar alleen aan kredietnemers die een aanbetaling hebben van ten minste 20% van de aankoopprijs van de woning. Met de gemiddelde kosten van een huis in Canada nu op $ 586.000 (en zelfs hoger in grote centra zoals Toronto en Vancouver), die 20% aanbetaling zal waarschijnlijk in zes cijfers grondgebied, of $117.200, gemiddeld.

als je denkt: “I would’ t have bad credit in the first place if I could save up more than $100.000,” dan heb je het niet mis. Maar alle kredietverstrekkers zijn in het voor de winst, en als uw credit score maakt u een slecht risico, ze willen de zekerheid van die 20% eigen vermogen in uw huis om uw hypotheek te beveiligen.

Verbeter uw krediet

het is misschien niet het bericht dat u wilt horen, maar als u een slechte kredietscore heeft, kunt u als potentiële koper uw krediet het beste repareren. Door dit te doen, komt u in aanmerking voor gunstiger rentetarieven, die niet alleen uw maandelijkse betalingen zal verlagen, maar bespaart u ook vele duizenden dollars over de levensduur van uw hypotheek.

weet u niet waar u moet beginnen? Bekijk onze tips voor het verbeteren van uw credit score. Maar een van de snelste manieren om uw credit score te stimuleren is om deel te nemen aan een credit-stimuleren programma. Bijvoorbeeld, MyMarble.ca is een financieel portaal MyMarble, waarmee u uw financiële informatie aan te sluiten en biedt u deskundig inzicht in uw financiën, gratis credit score monitoring, en toegang tot Maestro, een educatieve bron met meer dan 25 modules op schuld, krediet, en budgettering. MyMarble biedt ook een betaalde dienst genaamd Score-Up-intelligente software die u kunnen helpen uw gewenste credit score te bereiken in slechts drie maanden.

gebruik THRIFTY30 voor een gratis proefperiode van 30 dagen van het MyMarble Premium Plan!

de nadelen van een slechte krediethypotheek

afgezien van het verbeteren van uw krediet, komen alle hierboven beschreven methoden met betrekking tot het verkrijgen van een hypotheek met slecht krediet in Canada met nadelen.

terwijl een hypotheekmakelaar vaak betere rentetarieven voor kredietnemers met slechte kredieten kan verkrijgen dan zij alleen zouden kunnen krijgen, zal het nog steeds een veel hogere rentevoet zijn dan voor kredietnemers met goede kredieten. Om te begrijpen wat dat betekent in reële termen, vraag de makelaar (of gebruik maken van een hypotheek calculator) om te bepalen hoeveel rente je zou uiteindelijk betalen tijdens de hypotheektermijn (en over de gehele hypotheek afschrijving) tegen het aangeboden tarief, in vergelijking met het tarief dat je zou kunnen krijgen als je je krediet zou kunnen verbeteren.

houd er ook rekening mee dat, hoewel hypotheekmakelaars gewoonlijk een finder ‘ s fee betalen door de geldschieter—waardoor de dienst gratis is voor cliënten—dat niet altijd het geval is voor hypotheken op slechte kredieten. Zo, zorg ervoor om uit te vinden of uw makelaar kosten eventuele extra kosten. Als dat zo is, vraag hoeveel voordat u akkoord gaat met iets. Er zijn meestal andere professionele vergoedingen die samen met slechte krediethypotheek komen ook, zoals voor de diensten van onroerend goed advocaten en huis taxateurs.

het krijgen van een ouder of iemand anders om uw hypotheek mede te ondertekenen heeft ook zijn potentiële problemen, omdat de medeondertekenaar in wezen op de titel staat vermeld als een van de eigenaren van het onroerend goed en mogelijk gecompenseerd wil worden als of wanneer u het huis verkoopt.

ten slotte moet u zich ervan bewust zijn dat als u een slechte krediethypotheek hebt bij een particuliere kredietverstrekker en u uw betalingen niet nakomt, de kredietverstrekker uw woning kan verkopen om de verschuldigde bedragen terug te verdienen.

Het Laatste Woord

het krijgen van een slechte krediethypotheek in Canada is niet voor mensen met een zwak hart. Slecht krediet hypotheken komen met aanzienlijk hogere rente, vereisen vaak een aanbetaling van ten minste 20%, en uw huis kan worden in beslag genomen en verkocht als u in gebreke blijven op uw betalingen. Het verbeteren van uw krediet is de beste manier van handelen om gunstigere hypotheekvoorwaarden te krijgen. Maar u kunt ook overwegen om een hypotheek medeondertekenaar, of het raadplegen van een hypotheek makelaar, zoals Breezeful, om u te helpen een beter tarief.