hoe een offsethypotheek te berekenen
een offsethypotheek is een soort hybride hypotheek waarbij het hoofdsomsaldo wordt gecompenseerd door een niet-rentedragende hulprekening–meestal een spaarrekening–die bij de leningverstrekkende instelling wordt aangemaakt.
de verschuldigde rente op een dergelijke hypotheek wordt “gecompenseerd” door het saldo van uw aanvullende rekening. Meest voorkomende in het Verenigd Koninkrijk, worden offset hypotheken niet aangeboden in de Verenigde Staten. Het berekenen van een offset hypotheek is vrij eenvoudig, maar in de praktijk kan het worden gecompliceerd door fluctuerende saldi in de hulprekening.
Bepaal het bedrag dat u leent, de rente, de looptijd (of het aantal jaren) van de lening en hoeveel geld u op een hulprekening hebt gereserveerd om het hoofdsomsaldo te “compenseren”.
trek het geldbedrag op uw hulprekening af van het hoofdsaldo van de hypotheek. Bijvoorbeeld: £65.000 hoofdsomsaldo op de hypotheek en £16.250 op een hulprekening betekent dat de hypotheekrente zal worden berekend op een hoofdsomsaldo van £48.750.
bepaal hoeveel betalingen U zult doen door de looptijd van de lening met 12 te vermenigvuldigen. Bijvoorbeeld, een 30-jarige hypotheek zal 360 maandelijkse betalingen.
Bepaal de maandelijkse rentevoet door de jaarlijkse rentevoet te delen door 12. Bijvoorbeeld, 5-procent rente per jaar gedeeld door 12 is .4167 – per cent rente maandelijks.
gebruik de volgende formule om uw maandelijkse betaling P (R (1+R) ^N) / ((1+R) ^(n-1) te berekenen. P is uw hoofdsaldo (gecompenseerd door het bedrag op een hulprekening), R is uw maandelijkse rente, N betekent aantal betalingen, en ^ betekent aan de N-de macht.
bijvoorbeeld, £65.000 hoofdsaldo met £ 16.250 aan besparingen met .4167% maandelijkse rente gedurende 30 jaar resulteert in een maandelijkse betaling van £261,7 (rente en hoofdsom).
Tips:
- zodra u de offset aftrekt van de oorspronkelijke hoofdsom, kunt u een van de verschillende online hypothecaire rekenmachines gebruiken om sneller tot hetzelfde antwoord te komen.
waarschuwingen:
- de rente wordt berekend over het hoofdsomsaldo minus het bedrag op uw hulprekening. Daarom, als u toe te voegen aan of af te trekken van uw auxiliary account, uw maandelijkse betalingen zullen dienovereenkomstig variëren. De hulprekening die wordt aangehouden om het hoofdsomsaldo te compenseren, zal gewoonlijk geen rente opleveren. Aangezien de rente op de hypotheek doorgaans veel hoger is dan de rente op een traditionele spaarrekening, heeft de lener vaak een nettovoordeel. Bijvoorbeeld, een spaarrekening die 3 procent rente verdient, maar de verschuldigde rente compenseert bij 5 procent of hoger, netten een 2 procent voordeel voor de lener. Daarom zijn offsethypotheken aantrekkelijker voor voorzichtige spaarders.