Hoe berekenen hypotheekverstrekkers het inkomen van huizenkopers
dit artikel gaat over hoe hypotheekverstrekkers het inkomen
berekenen inkomen is het belangrijkste aspect van het in aanmerking komen voor een hypothecaire lening. Home kopers kunnen hebben voorafgaande slecht krediet en lage credit scores en nog steeds in aanmerking komen voor een woning lening als ze inkomen. Hypotheeknemers kunnen niet in aanmerking komen voor een hypotheek met perfect krediet als ze niet kunnen bron en document inkomen. Geen doc en opgegeven inkomen hypotheekleningen bestaan niet meer na de instorting van het onroerend goed van 2008. Er zijn strikte richtlijnen voor het verstrekken van leningen met betrekking tot inkomen en de soorten inkomsten die kredietverstrekkers kunnen gebruiken. Naast de inkomensrichtlijnen van HUD en Fannie Mae, hebben de hypotheekverzekeraars discretie op inkomen en of een type van inkomen voor kwalificatiedoeleinden kan worden gebruikt. Er zijn bepaalde manieren hoe hypotheek Underwriters berekenen inkomen.
In dit artikel (Skip to…)
hoe verzekeraars 1099 inkomen
kwalificeren er zijn bepaalde manieren waarop Hypotheekverzekeraars inkomen berekenen. Leners die 1099 werknemers, hypotheek underwriters zal een minimum van twee jaar 1099 inkomen en twee jaar van belastingaangiften vereisen. Voordelen van 1099 inkomenslonen zijn dat ze niet-betaalde bedrijfskosten kunnen afschrijven waar ze minder belasting betalen. Het nadeel van 1099 werknemers is dat kredietgevers gebruik maken van aangepaste bruto-inkomen dat inkomen is na aftrek van niet-betaalde zakelijke kosten. Manier hoe hypotheek Underwriters berekenen inkomen is als leners had een groter inkomen op het meest lopende jaar, zullen ze de twee jaar gemiddeld 1099 inkomen en delen dat door 24 maanden te gebruiken als maandelijkse bruto-inkomen. Als verdiende een lager bedrag het meest lopende jaar dan het voorgaande jaar, dan is het lagere jaar aangepaste bruto-inkomen zal worden gebruikt. Dus zullen ze het dalende inkomen van het meest recente jaar gebruiken en delen door 12 in plaats van het tweejarige gemiddelde. Dat inkomen wordt gedeeld door 12 maanden om het maandelijkse bruto-inkomen op te leveren dat kan worden gebruikt voor hypotheekkwalificatiedoeleinden. Jaar-tot-date 1099 inkomsten zal hoogstwaarschijnlijk nodig zijn om te zien of het inkomen is in lijn leners zal hetzelfde bedrag als van de voorgaande jaren te maken. Als jaar datum tot datum 1099 inkomen is een dalende inkomsten, dan is de verzekeraar kan besluiten om het jaar-tot-date inkomen te gebruiken. Dit is omdat het inkomen daalt. Of afhankelijk van hoe het afneemt, kan niet helemaal in aanmerking komen als gevolg van dalende inkomsten. Hypotheek underwriters kunnen ontzeggen leners met een steile daling van het inkomen jaar na jaar. Of kan het meest recente inkomen gebruiken om maandelijks bruto inkomen te berekenen.
hoe verzekeraars W – 2 inkomen berekenen
W – 2 inkomen is vrij eenvoudig. De meeste kredietverstrekkers zullen de meest recente loonstrookje gebruiken om het inkomen voor W-2 verdieners te berekenen. Hypotheekverzekeraars zullen twee jaar belastingaangiften nodig hebben om te zien of leners eventuele kosten op hun belastingaangiften hebben afgeschreven. Met afgeschreven kosten van hun belastingaangiften, zullen deze inhoudingen worden afgetrokken van hun inkomen en aangepast en weerspiegeld op hun maandelijkse bruto-inkomens kwalificaties.
verhoging van het inkomen als gevolg van consistente verhogingen
kredietnemers die dezelfde baan hebben en een consistent inkomen hebben gekregen, kan een hypotheekverstrekker de meest recente salarisschaal gebruiken om het inkomen te kwalificeren. Dit geldt zolang de meest recente verhoging kan worden bevestigd door middel van verificatie van de werkgelegenheid. De controle van de werkgelegenheid zal aangeven baan en inkomen zal waarschijnlijk worden voortgezet voor de komende drie jaar. Sommige geldschieters, niet te veel, zullen de afgelopen twee jaar gemiddeld W-2 inkomen. Anderen zullen gewoon gebruik maken van de meest recente 30 dagen salaris stubs als huidige inkomen.
hoe verzekeraars dalende inkomsten berekenen
indien de inkomsten van jaar tot jaar zijn gedaald, kunnen kredietverstrekkers het gemiddelde inkomen van de afgelopen twee jaar berekenen. Sommige geldschieters kunnen het meest recente inkomen gebruiken als inkomen in in aanmerking komende geldschieters:
- sommige kredietverstrekkers zullen leners niet kwalificeren als zij jaar na jaar een sterk dalende inkomsten hebben
- als de kredietverstrekker niet kwalificeert of kredietnemers een lening weigert vanwege het feit dat zij een dalende inkomsten hebben, ga dan naar een andere kredietverstrekker
dit komt omdat niet alle kredietverstrekkers dezelfde richtlijnen inzake inkomenskwalificatie hebben.
hoe kredietverstrekkers omgaan met hiaten in de werkgelegenheid
huizenkopers meerdere banen in de afgelopen twee jaar of hiaten in de werkgelegenheid, hier is hoe het werkt:
het verschil in werkgelegenheid waar leners zes maanden of minder werkloos waren en net een nieuwe baan kregen:
- inkomen uit een nieuwe baan zal worden gebruikt
- 30 dagen loonstrookjes zullen nodig zijn voordat de hypotheek wordt afgesloten
gedurende zes of meer maanden werkloos:
- moeten ten minste zes of meer maanden een nieuwe voltijdse baan hebben
- inkomen uit een nieuwe baan hebben om in aanmerking te komen voor een hypotheek
- heb een sollicitatiebrief
- moet een voltijdse baan hebben
in aanmerking komen voor overwerk en andere inkomsten
leners met overwerkinkomen, deeltijds inkomen, alimentatie, alimentatie, royalty ‘ s en bonusinkomsten kunnen deze soorten inkomsten gebruiken zolang ze een tweejarige consistente geschiedenis hebben gehad. Om de werkgelegenheid te kunnen controleren, moet worden bevestigd dat de inkomsten uit overwerk, deeltijdinkomsten en bonusinkomsten de komende drie jaar waarschijnlijk zullen blijven bestaan.
gerelateerd> inkomen kwalificatie voor een hypotheek
gerelateerd > berekening van inkomen als zelfstandige