• Articles
• admin

als ik denk aan het opbouwen van familierijkdom, zijn trustfondsen en erfenissen de eerste dingen die me te binnen schieten. Wat is er nog meer?

als Dr. Jim Dahle een familie dynastie overweegt, heeft hij veel meer dan trusts en geërfd geld in gedachten. Er zijn veel dingen die je kunt doen terwijl je leeft om de rijkdom van toekomstige generaties te vergroten.

Volg de onderstaande principes, en u kunt er zeker van zijn toekomstige generaties met meer geld op te zetten dan u had, en hopelijk een beter idee van wat ermee te doen. Echter, er is maar zo veel dat je kunt doen om ervoor te zorgen dat ze het verstandig gebruiken.

geld duurzaam maken gedurende vele opeenvolgende generaties is een veel moeilijker taak, maar dat valt buiten de reikwijdte van dit artikel. Laten we eens kijken wat je kunt doen om je kinderen en die van hen te helpen. Dit artikel werd oorspronkelijk gepubliceerd bij de White Coat Investor.

Families zijn geweldig, vooral als ze kunnen samenwerken aan gemeenschappelijke doelen. In feite kan het vermogen van generaties om samen te werken een echte rijkdom producerende machine zijn.

het vereist een zeer langetermijnvisie, een uitstekende gezinsdynamiek, en een beetje onderwijs en “starter rijkdom”, maar als het goed wordt gedaan, kan het veel krachtiger zijn dan enig ander persoonlijk financieel concept.

indien generaties bereid zijn elkaar te “dekken”, kunnen zij hun vermogen om risico ‘ s te nemen vergroten, hun behoefte aan dure verzekeringsoplossingen verminderen en de betaalde rente verlagen. Ik geef een paar voorbeelden.

11 manieren om Gezinsrijkdom op te bouwen over de generaties

#1 jongeren die hun pensioensparen terugstoppen

in de afgelopen decennia bestond er niet zoiets als pensioen. Mensen werkten totdat ze het niet meer konden, en hun kinderen zorgden voor hen tot ze stierven. Of tot ze ze op het ijs namen om te sterven. Of wat dan ook.

nu het blijkbaar een zonde is om op uw kinderen te vertrouwen, doen mensen veel meer moeite om zichzelf in hun pensioenjaren te onderhouden. Maar omdat ze zelfvoorzienend moeten zijn, kunnen ze het zich niet veroorloven om risico ‘ s te nemen die ze anders zouden kunnen nemen.

in plaats van te investeren in risicovolle activa met een hoog verwacht rendement, zoals aandelen of onroerend goed, worden ouderen gedwongen om te diversifiëren in obligaties, CDs en directe lijfrenten om ervoor te zorgen dat hun geld niet opraakt.

echter, als hun kinderen de “verzekering” zouden kunnen bieden tegen geldgebrek, zouden ouderen niet alleen een hoger opnamecijfer kunnen hebben, maar zich ook meer marktrisico kunnen veroorloven met hun portefeuille.

hoe zorgen de kinderen voor die verzekering? Gewoon door bereid te zijn om de ouderen bij hen te laten wonen of te helpen met hun kosten van levensonderhoud van hun huidige inkomsten. Een andere manier om te helpen zou zijn door ouderen de mogelijkheid te geven om de sociale zekerheid uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar door te helpen met de kosten van levensonderhoud tot die tijd.

#2 betalen voor College / huizen

laten we nu eens kijken naar een manier waarop de oudere generatie de jongere generatie kan helpen. Een van de duurste decennia van het leven is de jaren ‘ 20.

je hebt zeer weinig verdiencapaciteit, maar veel behoeften, waaronder een auto, een universiteit opleiding, misschien een bruiloft, en het belangrijkste, een eerste huis. Door een gebrek aan geld en verdiencapaciteit, jongeren uiteindelijk lenen veel geld voor deze dingen, en niet altijd op de best mogelijke voorwaarden.

hoe meer van dit spul dat de oudere generatie kan betalen, hoe beter het voor het gezin als geheel zal zijn. In feite is het zelfs mogelijk dat de schuld voor de ene generatie het inkomen voor de andere zou kunnen zijn.

er zijn IRS-regels over hoeveel rente in rekening moet worden gebracht, maar in combinatie met gifting Vergoedingen, is het relatief eenvoudig om uitstekende voorwaarden voor familieleningen te bieden.

stel je voor dat je op 30-jarige leeftijd schuldenvrij bent. Geen studentenleningen. Geen Autoleningen. Geen creditcardleningen. Geen hypotheek. Je komt in uw piek inkomen jaren en kan onmiddellijk beginnen met sparen voor pensionering en uw eigen kinderen college. In plaats van dat de familie rente betaalt, verdient de familie rente.

#3 Een van de grootste giften van de IRS is de stapsgewijze verhoging die uw erfgenamen op uw vermogen krijgen bij uw overlijden. Een groot deel van de estate planning kan worden gedaan rond deze eenvoudige regel.

vaak, als twee (of drie) generaties samenwerken, kan een gezin voorkomen dat een meerwaarde wordt gerealiseerd en kan deze stap-up plaatsvinden.

bijvoorbeeld, opa heeft wat geld nodig en de enige manier om het te krijgen is door de familieboerderij te verkopen. Die verkoop zal een meerwaarde van $2 miljoen opleveren.

het zou veel beter zijn voor de kinderen om opa het geld te geven dat hij nodig heeft uit hun eigen inkomsten of spaargeld en te wachten tot hij omslaat om de boerderij te verkopen. Meer geld voor elk familielid. Hetzelfde kan worden gedaan met aandelenportefeuilles, het familiehuis of de hut aan het meer.

# 4 Gifting Rules

de gifting rule is een fantastische manier om het betalen van onroerendgoedbelasting te vermijden. In feite, het lijkt dom voor iedereen buiten de belachelijk rijke om ooit federale belasting te betalen als het is zo gemakkelijk om ze te vermijden.

stel je een ouder echtpaar voor met een onroerendgoedbelasting probleem (een groeiende portefeuille > $10 miljoen). Ze willen zoveel mogelijk van die portefeuille aan hun erfgenamen doorgeven. Hoeveel kunnen ze elk jaar betalen?

zij kunnen elk $15K aan elk van hun erfgenamen doorgeven. Dus laten we aannemen dat ze 4 gehuwde kinderen hebben, die elk 4 gehuwde kinderen hebben, die elk 4 ongetrouwde kinderen hebben. Dat zijn in totaal 104 erfgenamen. $15K * 2 * 104 = $ 3,12 miljoen per jaar die legaal kan worden verplaatst van de portefeuille naar de erfgenamen-landgoed en inkomstenbelasting vrij.

# 5 Hoe zit het met de generatie die belasting overslaat?

als u de jaarlijkse giften tot $15K of minder houdt, is de vrijstelling van de onroerendgoedbelasting ($11,4 m per persoon in 2019) ook van toepassing op belastingen die worden overgeslagen. Gebruik gewoon jaarlijkse geschenken om de grootte van het landgoed te verminderen.

in het algemeen moet er geen generatiebelasting verschuldigd zijn als er geen erfbelasting verschuldigd is. Houd er echter rekening mee dat de portabiliteit van de vrijstelling van de vermogensbelasting tussen echtgenoten niet geldt voor de generatiebelasting. Als u een paar is in de $ 11-23M bereik, een ontmoeting met een estate planning advocaat in uw staat voor een aantal speciale planning.

#6 Stretch Roth IRAs

een van de grootste geschenken die je kunt achterlaten is een Roth IRA. Het is nog beter als dat geschenk wordt overgelaten aan iemand vrij jong, omdat de vereiste minimum uitkeringen zijn gebaseerd op de leeftijd van de erfgenaam.

het is mogelijk voor een Roth IRA om tax-free compounding toe te staan voor meer dan 150 jaar, mits goed gedaan, ten minste tot/tenzij de SECURE Act in Congress of Fall 2019 is aangenomen, die het uitrekken van Roth IRAs beperkt tot slechts 10 jaar.

om het gezinsinkomen te maximaliseren, is het het beste om deze waardevolle activa over te laten aan de jongst mogelijke persoon. Terwijl een stretch traditionele IRA is niet zo mooi (omdat belastingen verschuldigd zijn op de opnames) Het kan nog steeds toestaan dat belasting beschermde groei voor vele extra decennia als overgelaten aan de juiste erfgenaam.

# 7 het betalen van Onderwijs

net zoals het het beste is voor de hoogverdiener om zijn student afhankelijk te maken van zijn belastingen, zo is het het beste dat de belastingaftrek wordt geconcentreerd op degenen die het meest verdienen. Studiepunten zijn op die manier veel waardevoller. Zo moet de rijke generatie het collegegeld betalen. Als ze niet in staat zijn om het echt te dekken, kan de jongere generatie hen het verschil schenken.

evenzo kunnen de ouders bij de geboorte van een kind niet maximaal 529 bijdragen betalen, maar de grootouders zouden wel in staat kunnen zijn om de periode dat de activa op een fiscaal beschermde manier groeien, te verlengen. Het resultaat – minder belastingen voor iedereen.

#8 Estate Planning

er zijn vele andere grote manieren om geld door te geven van de oudere naar jongere generaties, waaronder onherroepelijke trusts, spendthrift trusts, enz.

het zou de droom van een estate planner zijn om meerdere generaties mensen die allemaal met elkaar opschieten haar kantoor binnen te laten lopen en te vragen hoe ze het beste hun vermogen kunnen maximaliseren door samen te werken.

#9 activabescherming

activa kunnen ook tegen crediteuren worden beschermd door ze over te hevelen van die met het hoogste risico naar die met een lager risico. Veel docs al iets dergelijks doen door de titel van de auto ‘ s, boot, en huis in de naam van hun echtgenoot.

Waarom doen niet meer mensen dit? Omdat ze elkaar niet vertrouwen. Overwin die hindernis en allerlei dingen zijn mogelijk.

#10 lagere verzekeringskosten

hoe sneller de volgende generatie rijk wordt, des te sneller zij kunnen stoppen met betalen voor onnodige invaliditeits-en levensverzekeringen. Levensverzekering en verzekeringspremies voor langdurige zorg kunnen ook worden bespaard, waardoor de rijkdom van het gezin verder wordt opgebouwd.

#11 onderwijs financiële principes

het belangrijkste dat meerdere generaties kunnen doen om de rijkdom van het gezin te maximaliseren, is de kennis en waarden doorgeven die de accumulatie van die rijkdom in de eerste plaats mogelijk maakten.

de meesten van ons komen in de jaren’ 20 alleen gewapend met de financiële kennis die ons wordt geleerd door de voorbeelden van onze ouders. Toegewijde tijd besteed aan het onderwijzen van financiële principes, zowel door voorbeeld als meer formele methoden, kan ongelooflijke dividenden betalen.

Leer uw kinderen verstandig te werken, te verdienen, te sparen, te investeren, uit te geven en te geven en u zult veel hebben gedaan om het spaargeld van de familie te verhogen en te beschermen. Als elke generatie zichzelf ziet als rentmeesters van de familie rijkdom, belast met het behoud en de groei ervan voor de volgende generatie, kan er alleen maar goed van komen.