• Articles
• admin

mensen hebben allerlei redenen om een tweede woning te kopen. Ze kunnen hun huis rechtstreeks bezitten en willen een ander kopen als vakantiehuis, om te geven aan een afhankelijke, of als een investering om inkomsten te genereren. Maar ongeacht waarom, het is van vitaal belang om te weten hoe het kopen van een tweede huis zo kosteneffectief mogelijk te maken.

voordat u zich ertoe verbindt een tweede woning te kopen, moet u beslissen hoe u deze wilt financieren. Er zijn een aantal hypotheekopties beschikbaar, afhankelijk van uw financiële situatie. Voor velen kan het vrijgeven van eigen vermogen om een ander onroerend goed te kopen de beste optie zijn, terwijl beleggers wellicht een buy-to-let hypotheek nodig hebben.

zorg ervoor dat u in de toekomst bij het uitvoeren van uw berekeningen extra kosten in rekening brengt, zoals zegelrechten en potentiële vermogenswinstbelasting op een tweede woning, omdat deze aanzienlijk kunnen bijdragen aan de totale kosten. Er zullen ook lopende uitgaven te overwegen, zoals gemeentebelasting, verzekeringen en nutsvoorzieningen, die allemaal kunnen toevoegen aan de kosten van het kopen van een tweede huis.

redenen voor het kopen van een tweede woning

voordat u rekening houdt met de kosten en andere factoren bij het kopen van een tweede woning, moet u zeker weten hoe u het wilt gebruiken:

• vakantiehuis in het Verenigd Koninkrijk U overweegt misschien de aankoop van een vakantiehuis in het Verenigd Koninkrijk dat u kunt gebruiken als een zomervakantie of een weekend bolthole. Zo ja, dan is het belangrijk om rekening te houden met de potentiële kosten van zegelrecht en onderhoud voor de maanden dat de woning niet in gebruik is.

• voor een ten laste of familielid om te leven in de aankoop van een tweede huis voor uw dierbaren kan u toestaan om te blijven zorgen voor hen nadat ze het nest hebben gevlogen. Het is belangrijk om gespecialiseerd fiscaal advies te zoeken voordat u dit doet, echter, als het schenken van een woning kan komen met vermogenswinstbelasting, en potentiële successierechten als je zou sterven binnen zeven jaar na het maken van de gift.

• Buy-to-let het kopen van een tweede woning als buy-to-let kan een nuttig bijkomend inkomen opleveren in de vorm van huur. Zorg er wel voor dat je onderzoek doet naar de kosten en deze Meet tegen de potentiële winst op de huurinkomsten. Als het overwegen van een buy-to-let hypotheek, zal het gunstig zijn om te spreken met een hypotheek adviseur, omdat er een hogere storting vereist dan bij een woonhypotheek kan zijn.

• het kopen van een tweede huis in het buitenland het financieren van de aankoop van een woning in het buitenland kan ingewikkelder zijn dan het kopen in het Verenigd Koninkrijk. Het is mogelijk om remortgage of vrij te geven equity van uw huidige woning te betalen voor een vakantiehuis in het buitenland, maar het is belangrijk om deskundig advies te krijgen over zowel belastingen en regelgeving in het door u gekozen land, zodat u zich bewust bent van eventuele extra kosten die u zou kunnen worden geconfronteerd.

tweede woninghypotheken

als u gewoon een tweede woning wilt kopen om in te wonen of te gebruiken als vakantiewoning in plaats van als investering om te verhuren, zijn er verschillende manieren om dit te betalen. U kunt betalen in contanten, remortgage uw bestaande woning of, als u een oudere huiseigenaar, kiezen voor equity release.

Remortgaging om een tweede woning te kopen

Als u uw huis rechtstreeks bezit en een ander wilt kopen, kunt u een hypotheek op uw woning nemen in plaats van een tweede hypotheek te nemen om te profiteren van het eigen vermogen.

het is gemakkelijk om uit te zoeken hoeveel equity u in uw woning hebt. Als u het hypotheek-Vrij bezit, is de totale waarde van uw woning uw eigen vermogen. Als u een hypotheek hebt, is uw eigen vermogen de waarde van uw woning minus uw resterende hypotheekschuld.

een aantal reguliere en gespecialiseerde kredietverstrekkers bieden remortgages aan. Bij het vergelijken van de kosten is het belangrijk om verder te kijken dan het nominale tarief. Arrangementkosten, waarderingskosten en andere kosten, zoals juridische kosten, moeten ook in aanmerking worden genomen.

als u nog steeds een hypotheek op uw eerste woning hebt, controleer dan of er kosten voor vervroegde aflossing zijn die remortgaging erg duur kunnen maken. Het zou beter zijn om te wachten tot u het einde van een vaste termijn deal te bereiken voordat u meer lenen. Wees ervan bewust dat veel kredietverstrekkers een hogere storting op een tweede woning zullen willen en hypotheektarieven hoger kunnen zijn.

vrijgeven van equity om een tweede woning te kopen

een andere optie voor kredietnemers ouder dan 55 jaar is vrijgeven van equity. De meest populaire vorm van equity release product is een levenslange hypotheek, waarmee u toegang tot een belastingvrije cash forfaitair bedrag van het eigen vermogen in uw huis zonder het te verkopen.

in tegenstelling tot remortgaging zijn er geen maandelijkse betalingen, wat betekent dat uw inkomen niet zal worden beïnvloed. In plaats daarvan, rente op het geld dat u leent rolt in de tijd en het volledige bedrag wordt meestal terugbetaald wanneer u verhuizen naar langdurige zorg of overlijden, en uw huis wordt verkocht.

voor veel oudere leners, het vrijgeven van equity om een ander onroerend goed te kopen is een effectieve manier om geld vrij te maken zonder te overwegen te verkopen.

het vrijgeven van eigen vermogen met een levenslange hypotheek is alleen geschikt als u van plan bent uw huidige woning als hoofdverblijf te behouden.

koop-tot-huurhypotheek

als u een vastgoedbelegging koopt om te verhuren, hebt u vaak een Koop-tot-huurhypotheek nodig. U kunt ervoor kiezen om een aflossing van het kapitaal of een interest-only buy-to-let hypotheek te nemen, maar interest-only hypotheken komen vaker voor bij verhuurders. Buy-to-let kredietverstrekkers zullen meestal willen ten minste een 25 procent storting en de hypotheektarieven en kosten hebben de neiging om hoger te zijn dan die voor residentiële hypotheken.

wees bereid om de waarschijnlijke huurinkomsten op het onroerend goed aan te tonen, evenals bewijs dat u de terugbetalingen zowel nu als in de toekomst kunt betalen als de rente stijgt.

extra kosten bij de aankoop van een tweede huis

tweede huis zegelrecht

als u al eigenaar bent van een woning, moet u een hogere zegelrechtheffing betalen bij de aankoop van een tweede huis in het Verenigd Koninkrijk. U zult doorgaans 3 procent boven de normale tarieven moeten betalen. De woontarieven voor Engeland en Noord-ierland zijn hieronder weergegeven.Als u bijvoorbeeld een hoofdverblijfplaats in Engeland koopt ter waarde van £600.000, betaalt u £20.000 aan zegelrecht (niets op de eerste £125.000, 2 procent op de volgende £125.000, dan 5 procent op de volgende £350.000).

Als echter dezelfde woning uw tweede woning is of een buy-to-let, betaalt u £38.000 (3 procent op de eerste £ 125.000, 5 procent op de volgende £125.000, dan 8 procent op de volgende £350.000).

vermogenswinstbelasting op tweede huis

hoewel er geen vermogenswinstbelasting (GBT) te betalen is bij het kopen of verkopen van uw hoofdwoning, zal deze van toepassing zijn wanneer u uiteindelijk een tweede huis verkoopt.

het bedrag dat u betaalt is afhankelijk van uw inkomstenbelasting en hoeveel winst u maakt op het onroerend goed.

voor belastingplichtigen met een basistarief die een tweede woning verkopen, hangt het betaalde tarief af van de omvang van hun winst en hun belastbaar inkomen, terwijl belastingplichtigen met een hoger tarief en een hoger tarief 28% zullen betalen.

u kunt kosten zoals zegelrechten, juridische kosten en makelaars bij het uitvoeren van uw berekeningen compenseren. Terwijl CGT is niet een up-front kosten bij het kopen van een tweede huis, moet u zich ervan bewust dat het van toepassing kan zijn wanneer de tijd komt om te verkopen.

met al deze kosten om rekening mee te houden, is het belangrijk om volledig te weten hoe u de aankoop van een tweede huis financiert voordat u begint met zoeken.

geïnteresseerd in equity release om een tweede huis te kopen?

het vrijgeven van equity om een tweede huis te kopen zou een goede oplossing kunnen zijn als u van plan bent in te kopen of bijna met pensioen gaat. Moderne levenslange hypotheken kunnen grote flexibiliteit bieden. U kunt er nu voor kiezen om uw rente factuur laag te houden door het maken van regelmatige rentebetalingen als je wilt, of u kunt toegang tot fondsen in fasen in plaats van het nemen van het allemaal op voorhand als een forfaitair bedrag. U kunt ook producten kiezen waarmee u een erfenis voor uw begunstigden kunt beschermen.

als u geïnteresseerd bent in het vrijgeven van equity, werken we samen met Responsible Equity Release, een toonaangevende broker. Zij kunnen je een gratis vrijblijvende chat aanbieden met hun Informatieteam en, als je er klaar voor bent, een afspraak maken met een equity release adviseur. Een adviseur kan u helpen om te begrijpen of equity release is de juiste keuze voor u, evenals uitleggen hoe het van invloed zal zijn op de waarde van uw landgoed en kan uw recht op inkomens-geteste voordelen beïnvloeden.

verantwoordelijk zal alleen omgaan met geldschieters die lid zijn van de Equity Release Council, wat betekent dat u beschermd wordt door een no-negative-equity garantie die ervoor zorgt dat u nooit meer dan de waarde van uw woning verschuldigd bent.

• gebruik de equity release calculator nu om uit te vinden hoeveel belastingvrij geld je zou kunnen ontgrendelen.

• wat als ik mijn rente alleen hypotheek niet kan afbetalen?
• hoe lang duurt het vrijgeven van equity?
• equity release-wat gebeurt er bij overlijden?

The Telegraph Media Group Equity Release Service wordt aangeboden door Responsible Equity Release. Responsible Equity Release is een handelsstijl van Responsible Life Limited. Responsible Life Limited is gemachtigd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority en is opgenomen in het register voor financiële diensten (https://register.fca.org.uk/) onder referentie 610205. Alleen als u ervoor kiest om verder te gaan en uw zaak is voltooid, zal Responsible Life Limited een adviesprijs in rekening brengen, momenteel niet meer dan £1.490.

bovenstaand artikel is gemaakt voor Telegraph Financial Solutions, een lid van de Telegraph Media Group. Klik hier voor meer informatie over Telegraph Financial Solutions.

informatie correct op de publicatiedatum.