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하이라이트

• 고용주 경기는 시간이 지남에 따라 퇴직 저축에 상당한 차이를 만듭니다.

• 만 5%모든 401(에)계획은 고용주 일치를 제공하지 않습니다.

• 65% 의 401(에)계획 참가자는 가능한 최대 고용주 일치 자격을 적어도 충분히 기여.

모든 401(케이)계획은 동일,당신은 좋은 하나가 있다면 어떻게 알 수 있습니다?

의 품질에 차이를 만드는 기능의 숫자가 있습니다 401(에)계획–투자 메뉴에서 은퇴 계획 도구에 수수료에 이르기까지 모든.

그러나 401 계획의 어떤 요소도 고용주 기여금만큼 즉각적인 차이를 만들지 않습니다.

고용주 기여금은 고용주가 귀하를 대신하여 플랜에 투입하는 금액입니다. 어떤 경우에는,고용주는 아무것도 기여하지;다른 경우에,고용주의 기여는 상당히 관대하다. 다음 토론은 당신이 얼마나 관대 평가하는 데 도움이 될 것입니다 당신의 401(에)계획이며,이 계획에 참여에 영향을 미치는 방법.

에 고용주 기여 401(에)계획-그들은 어떻게 작동합니까?

일반적으로,401(케이)계획은 노동자 자신이 그들에 넣어 돈에 주로 의존한다. 당신은 계획에 임금의 일부를 연기하도록 선택할 수 있습니다,특정 제한까지.

그 대가로,당신은 당신이 은퇴 계획에서 철회 할 때 당신이 궁극적으로 돈을 세금을 납부해야하지만,즉시 세금 공제 플러스 면세 투자 성장을받을 수 있습니다.

일치 및 비 일치 기여

고용주 기여는 냄비를 달게합니다. 이 고용주가에 개막 돈 401(에)귀하를 대신하여 계획. 이러한 기여는 일치 또는 비 일치 일 수 있습니다.

비 일치 기여는 고용주가 기여한다는 것을 의미 당신의 401(에)당신이 계획에 임금의 지시 여부 균형.

일치하는 기부금은 고용주가 귀하가 플랜에 투입 한 금액의 일부만을 기부한다는 것을 의미합니다. 고용주 기여는 당신의 기여의 백분율에 근거를 둔다. 이 경기는 종종 출장,그들은 단지 당신의 급여의 일정 금액까지 적용 의미.

예:당신이$50,000 년을 가정하고 고용주가 급여의 5%까지 기여에 50%일치를 제공합니다. 당신이 당신의 월급의 4%,또는 당신의$50,000 소득의$2,000 년을 지시하는 것을 선택하는 경우에,당신의 고용주는 당신의 기여금의 위에 그와같이 반에서 걷어찰 것이다—2%,또는$1,000 년. 그러나,이 예에서,당신이 당신의 월급의 6%를 계획에 지시하는 경우,고용주는 당신에게 때문에 일치 기여에 5%캡의 급여의 5%에 50%일치를 줄 것이다. 그래서,이 경우에,당신의 기여는$50,000 소득(또는$3,000)의 6%가 될 것입니다. 고용주 일치 일치 기여에 대 한 최대 5%자격의 절반이 될 것 이다. 2 가 됩니다당신의$50,000 소득(또는$1,250)의 5%. 아래 표는 다양한 수준의 직원 기여도가 고용주가 직원 기여도의 절반을 최대 5%까지 일치시키는 상황에서 고용주 일치에 어떤 영향을 미치는지 보여줍니다.
연봉	직원 기여%	직원 기여	고용주 일치%	고용주 일치	결합 기여
$ 50,000	1%	$ 500	50%	$ 250	$ 750
$ 50,000	2%	$ 1,000	50%	$ 500	$ 1,500
$ 50,000	3%	$ 1,500	50%	$ 750	$ 2,250
$ 50,000	4%	$ 2,000	50%	$ 1,000	$ 3,000
$ 50,000	5%	$ 2,500	50%	$ 1,250	$ 3,750
$ 50,000	6%	$ 3,000	50%	$ 1,250	$ 4,250
$ 50,000	7%	$ 3,500	50%	$ 1,250	$ 4,750
$ 50,000	8%	$ 4,000	50%	$ 1,250	$ 5,250

대부분의 고용주가 일치합니까 401(에)기여?

401(케이)계획이 관대한지 여부를 파악하려고 할 때 고려해야 할 몇 가지 변수가 있습니다:

• 고용주가 뭔가를 기여하고 있습니까?
• 일치 또는 일치하지 않는 기여입니까?
• 당신의 기여는 얼마나 일치합니까?
• 경기가 제한됩니까?

아마도 가장 간단한 질문으로 시작하십시오:고용주가 무엇이든 기여할 것으로 기대해야합니까?

대답은’예’입니다.

뱅가드에 따르면(저명한 401(에)계획 제공자),51%모든 계획의 단지 일치하는 기여를 제공하고 다른 34%일치와 비 일치 기여를 모두 제공.

후자의 시나리오에서,고용주는 상관없이 당신을 대신하여 뭔가를 기여하지 않습니다-당신이 당신의 월급의 일부를 지시하는 경우 그러나 당신은 그 기여를 증가시킬 수있다 401(에)뿐만 아니라 경기를 벌 계획.

총,85%의 401(케이)계획은 일치하는 기여의 형태를 제공. 계획의 또 다른 10%는 비 일치 기여를 제공합니다.

이 모든 것이 합산되는 것은 401 개 계획 중 5%만이 고용주 기여를 제공하지 않는다는 것입니다. 당신은 그 중 하나에있는 경우,당신은 적어도 관대 한 중 하나에 401(에)주위 계획.

좋은 401(케이)경기는 무엇입니까?

고용주가 비 일치 기여를 만드는 경우,당신은 정말 앞서 게임의-그만큼 당신이 계획을받을 수있는 당신이 얻을 여분의 돈이다.

그러나 기부금을 일치시킬 때 고용주로부터 얻는 금액은 계획에 얼마나 많이 넣었는지에 달려 있습니다.

좋은 무엇 401(케이)매칭 기여?

거기에 일치하는 공식의 많은 종류가 있습니다,플러스 일부 고용주뿐만 아니라 비 일치 기여 킥. 일반적인 일치하는 공식은 고용주가 직원이 계획에 넣는 모든 달러에 대해 50 센트를 기부하는 것입니다.

뱅가드에 따르면 가장 일반적인 일치 공식은 직원이 기여한 급여의 처음 6%의 50%입니다. 그러나,많은 일치 수식은 일치의 크기와 캡의 수준의 측면에서 모두,보다 더 관대하다.

이것을 보는 한 가지 방법(401 플랜 참여자가 고용주로부터 얼마를 얻을 수 있는지 측정하기 위해)은 최대 고용주 기여금을 얻기 위해 그 참여자가 계획에 얼마를 투입해야 하는지를 묻는 것입니다.

뱅가드에 따르면,최대 잠재적 고용주 기여의 평균 값은 4.3%이다. 평균 401(에)참가자는 최대 고용주 일치 얻을 기여한다 7.4%임금의.

이 모든 수치를 바탕으로 고용주가 50%이상의 일치 또는 4 이상의 최대 잠재 기여도를 제공하는 경우.3%임금의,당신은 꽤 관대 한 자신을 고려해야한다 401(에)계획.

고용주 일치가 중요한 이유

고용주 일치 프로그램의 세부 사항은 차이를 만듭니다.

제인과 잭의 두 직원을 고려하십시오. 각 만든다$50,000 기여 6%자신의 회사에 매년 그 401(에)계획. 그들은 각각 1 년에 5%의 유사한 투자 수익을 얻습니다. 그러나 제인의 고용주는있다 50%일치,잭의 아무도 없다 동안.

20 년이 끝나면 제인은 401 개의 계획에 152,517 달러를 축적했을 것이고 잭의 잔액은 101,678 달러로 50,839 달러를 덜 가치가있을 것입니다.

기억하십시오,둘 다 동일한 연례 총계를 공헌하고 동일한 투자 수익을 벌었습니다,그러나 고용주 성냥의 존재는 그들의 은퇴 저축에 있는 뜻깊은 효과를 냈습니다.고용주와의 경기의 목적은 직원들이 401(케이)계획에 기여하도록 하는 것이다. 뱅가드의 수치는이 상당히 성공 제안-65%의 401(에)계획 참가자는 자신의 계획에서 사용할 수있는 최대 고용주 일치 자격을 적어도 충분히 기여.

반면,이는 계획 참여자의 3 분의 1 이상이 고용주로부터 얻을 수있는 돈을 최대화 할만큼 충분히 기여하지 못한다는 것을 의미합니다.

401 경기를 최대한 활용하고 은퇴 저축을 구축하는 방법:

1. 고용주의 최대 일치에 대한 자격을 충분히 기여

   401 계획 참가자로서 최소 목표는 당신이 테이블에 어떤 고용주 달러를 두지 않도록하는 것이어야한다. 당신의 계획에 최대 고용주 일치가 무엇인지 알아,당신은 그 경기에 대한 자격을 충분히 기여 있는지 확인.

2. 연간 허용되는 최대 기여에 도달(2020: $19,500,50 세 미만/$26,000,50 세 이상)

   그 외에도,가장 가능성이 여전히 전체 고용주 일치 자격을 필요로하는 것보다 더 많은 기여를해야 할 세금 혜택 및 퇴직 저축 혜택이있을 것입니다. 뱅가드에 따르면,직원의 47%가 사용할 수있는 전체 고용주 일치 자격이 필요한 것 이상으로 기여를하고,이 작업을 수행.

   대부분의 경우 2020 년 401 플랜에 최대$19,500(50 세 이상인 경우 최대$26,000)까지 기부 할 수 있습니다. 기회는 이것이 당신이 당신의 고용주 성냥을 확대하기 위하여 공헌할 필요가 있는 무슨을의 위 잘 이다,그러나 당신의 목표는 가능한 한 이 한계에 가까운 것과 같이 오기 위한 것이어야 한다. 이렇게하면 세금 절감을 강화하고 더 빨리 당신의 은퇴 둥지 계란을 구축 할 것입니다-당신의 고용주 일치뿐만 아니라 도움이 될 것입니다.

최종적으로,기억 당신의 401(에)계획은 은퇴 저축에 대한 유일한 옵션이 아닙니다.

당신은 국세청에 대한 최대 도달 할 경우 401(에)기여,다른 방법은 여전히있다–건강 저축 계좌에서 세후 저축에-당신은 더 큰 둥지 계란을 구축 할 수 있습니다.

용어집:

용어	정의
고용주 기부금	고용주가 귀하를 대신하여 플랜에 투입하는 금액.
비 일치 기여	비 일치 기여는 고용주가 기여한다는 것을 의미 당신의 401(에)당신이 계획에 임금의 지시 여부 균형.
매칭 기부금	고용주는 귀하가 플랜에 투입 한 금액의 일부만 기부합니다. 고용주의 기여는 기여의 비율을 기반으로,이 경기는 종종(그들은 단지 급여의 일정 금액까지 적용된다는 것을 의미)제한된다.