CPP/QPPおよびOASの利点をいつ始めるべきですか。
早く政府の給付を開始し、あなたはより小さな毎月の給付を収集しますが、すぐに、より長い時間のために。 開始を遅らせると、より大きな毎月の利益を受け取りますが、待機期間を他のリソースと橋渡しする必要があります。
いつ始めるべきかを知ることは必ずしも容易ではなく、多くの金融専門家でさえも非常に異なる意見を提供しています。 いくつかの退職計画者は、60歳であっても、引退するとすぐにカナダ年金制度（CPP）/ケベック年金制度（QPP）の給付を開始すると言います。 カナダアクチュアリー協会からの最近の報告では、CPP/QPP給付の開始を70歳まで延期することを推奨しています。*
状況を理解するのを助けるために、カナダ人がより早く、後で、または伝統的な時間に給付を開始することを選択する主な理由を見てみましょう。
65歳前から
誰かが65歳前にCPP/QPPの給付を開始する可能性がある理由の一つは、彼らが退職し、退職所得のニーズを満たすためにお金を必要としている もう1つは、平均寿命よりも短い平均寿命を懸念する病状または病気を抱えており、個人が今の利益を利用するよう促しています。
一部の人々は、退職所得のかなりのソースを持っている場合でも、より早くCPP/QPPの給付を収集することを選択します。 彼らの貯蓄を長持ちさせることは問題ではないので、彼らは最終的に次の世代に行くかもしれない資金の多くを維持し、今政府の利益を開始します。
このチャートでは、1,000ドルを65歳の月額金額として使用しています。 2021年の最大の毎月の利益は$1,203.75です。 新しい受益者の平均額は$689.17でした（2020年10月）。**
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前に始まる場合の月例CPP/QPPの利点65 |
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60 |
61 |
62 |
63 |
64 |
65 |
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$640 |
$712 |
$784 |
$856 |
$928 |
$1,000 |
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60歳で給付を開始するカナダ人は、65歳で開始した場合よりも36％少なくなります。 |
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65後に延期する
誰かが65後に給付を延期することを選択する可能性がある明確な状況は、彼らがまだフルタイムで働いている場合です。 まず第一に、彼らは余分なお金を必要としません。 第二に、CPP/QPPの利益は所得を増加させ、課税対象であるため、利益を取ることはより大きな税金の咬傷をもたらす可能性があります。
退職者の中には、平均寿命以上の生活を考慮して、時間の経過とともにより多くの総給付を受けるために延期を選択する人もいます。 彼らの80年代初頭までに、70でCPP/QPP給付を開始した退職者は、65で開始した場合よりも多くの総給付を蓄積するでしょう。
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延期時の毎月のCPP/QPP給付 |
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65 |
66 |
67 |
68 |
69 |
70 |
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$1,000 |
$1,084 |
$1,168 |
$1,252 |
$1,336 |
$1,420 |
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70歳で給付を開始するカナダ人は、65歳で開始した場合よりも42％多くを受け取ります。 |
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65歳から
退職者は、退職生活を支援するための資金を頼りにしているため、延期するのではなく、65歳から給付を開始することができます。
しかし、退職者が簡単に延期するためのリソースを持っていても、彼らは何年もの給付を断ることに不快感を感じるので、65でCPP/QPP給付を開始するこ 上記のグラフの例を見てみましょう。 65歳でCPP/QPP給付の月額$1,000を選択した人は、70歳までに$60,000を受け取っていたでしょう。 彼らはまた、OASを70歳に延期するのではなく、65歳（2021年3月時点で毎月615.37ドル）で老齢保障（OAS）給付を開始したと言います。 その人は、70歳までに、ほぼgovernment100,000の政府の利益を蓄積するでしょう。
あなたの決断を下す
ご覧のように、60歳、70歳、またはその間の任意の年齢で政府の給付を開始するのが完璧な理にかなっている理由はさまざ 時にはそれは数学についてです、そして他の時はそれは個人的です。
私たちは、あなたが選択する時間だときに私たちと話すことをお勧めします。 多くの場合、タイミングの決定は、あなたが登録され、非登録ソースから撤退退職所得と政府の給付を調整することを含みます。 税の影響はタイミングに影響を与える可能性があります。 また、私達はあなたとさまざまなタイミングの作戦を論議してもいいです。 あなたが配偶者を持っている場合たとえば、あなたは潜在的にCPP/QPPとOASの給付を受け始めるために四つの異なる年を選択することができます。
給付の計算
CPP/QPP給付を60歳以上、70歳以上から受け取ることができます。 毎月の給付は、65歳で受け取る権利がある金額に基づいています。 あなたが以前に開始した場合、65歳の給付額は、65歳の前に毎月0.6％減少し、年間7.2％の減少となります。 あなたが給付を延期した場合、65歳の金額は65歳以降の毎月0.7％増加し、年間8.4％増加します。
OAS給付は通常65歳から始まりますが、70歳まで支払いを延期することができます。 延期することによって、あなたが65で受け取ったであろう量は毎月0.6％、年間7.2％の増加によって増加されます。 これは、70歳まで延期すると36％の増加です。