フランスの住宅ローン
すでに貯蓄を持っているか、フランスであなたの財産を購入するために英国のあなたの家から株式を解放することを計画していない限り、あなたの購入の資金を調達するために住宅ローンを確保する必要があるという良いチャンスがあります。
フランスの特性の購入について深刻で、財政を要求すれば、新しい家を買うのに必要な財政を保証したという知識の信任と進むことを可能にする
最初の前方計画はまた、あなたがあなたのフランスの財産に費やすことができ、あなたの購入の可能性の高い将来の財政的影響を解決することがで
フランスの不動産購入の金融面を最後まで残すことは、特に急いで資金を調達しなければならない場合、潜在的に弱い立場にあなたを残します。
ミランダ-ジョン、SPFプライベート-クライアントの国際マネージャー、発言: “改善の市場では時々売り手は特性を見る前に場所の完全な決定を持つために良識がある従って財政を捜している誰かからの提供を受け入れるために鋭敏ではない。”
賢明な融資条件
フランスの住宅ローン融資に対する慎重な態度に支えられた比較的強い経済のおかげで、フランスの不動産購入に伴うリスクは、他のヨーロッパ諸国での不動産購入の既存のハイリスク性とは対照的に、伝統的に常にかなり低くなっている。
フランスの住宅ローン借り手は、一般的に毎月の総収入の三分の一のみを借りることが許可されており、利用可能な最大ローン-ツー-バリュー住宅ローンに制限があり、フランスで不動産を購入しようとしている人から住宅ローン申請を承認する貸し手がいるが、数字が積み重なっている場合にのみそうする。
“安定した実績のある収入のないクライアントにとって、財務を得ることは困難な場合があります”とMiranda John氏は述べています。 “銀行は理想的には、少なくとも三年間、同じ雇用主との雇用履歴を持っているサラリーマンの従業員を好むだろう。”
彼女は付け加えます：”非居住者のバイヤーにとっては、多くの小売銀行がフランスの居住者にのみ貸しているので、かなり制限されています。 少数の貸し手がありますが、彼らは非常に競争力があり、金利はヨーロッパで最も低いのいくつかです。”
預金
フランスの住宅ローンの場合、一般的には、不動産の購入価格の少なくとも15％から25％の最低預金が必要です。
「返済ローンの最大値は85％ですが、これを高くする貸し手は1人しかいません」とJohn氏はコメントしています。 “一般的に80％が利用可能な最高です。 利息のみの住宅ローンの場合、70％から75％が最大です。”
返済か利息のみ？
フランスの貸し手は、通常、返済と利息のみの住宅ローンを提供していますが、ほとんどの銀行は現在、返済ベースでのみ住宅ローンを貸します。
「利息のみを得ることはかなり困難です–それはより厄介な引受を必要とし、顧客は資格を得るために強力な資産を必要とします」とMiranda Johnは付け加えま
固定金利か変動金利か？
固定金利型住宅ローンは、一般的に、より高いセキュリティと保証された返済を提供しますが、通常、設定された割合として金利の動きに応じて上下
変動金利は、通常、ユーリボル三ヶ月金利またはユーリボル一年金利に基づいており、ローンの性質および借り手の特性に応じて、貸し手に対して1-3％のマージン しかし、フランスでは、ほとんどの住宅ローンは固定金利で付与されていることは注目に値する。
変動金利または固定金利の住宅ローンを選択するかどうかは、通常、早期に住宅ローンを返済したり、新しい契約に抵当条件を返済したい場合は、早期返済料を支払わなければなりません。 しかし、フランスでは償還の罰則は低く、通常は1％未満です。
保険
建物保険はフランスの住宅ローンを確保するために探しているすべての人々のために必須であり、notaireはあなたが財産に完了する前にこれを確認 いくつかの銀行は、独自の保険商品を提案することができますが、彼らはあなたが彼らのカバーを取ると主張することはできません。
生命保険は、通常、住宅ローンと貸し手のローン-ツー-バリューに依存します。 あなたはそれを必要としないかもしれない50％のローン-ツー-値よりも低い借りている場合たとえば、–貸し手は宣言に署名するように依頼する可能性があ それ以外の場合は、通常は要件です。
警告
あなたがそれに担保されている住宅ローンの返済を続けなければ、フランスのあなたの財産は危険にさらされます。 あなたが返済を理解し、任意の信用契約を締結する前にそれらを買う余裕ができることを確認してください。
セクション5に続く：フランスでの引退