カナダの破産へのトップ5の選択肢
Hoyes,Michalos&Associates Inc. 破産会社ではありません-私たちは”新鮮なスタート”組織です。 私達は破産があなたの唯一の選択でないことを知っている。 あなたが圧倒的な借金の助けを私たちに電話するとき、私たちはカナダの破産のすべての選択肢を説明します。 助けのための私達に連絡する人々の10%以下が実際に破産をファイルすることを知って驚くかもしれない。 私達はそれらが他の選択を見ることによって破産を避けるのを助ける。 この記事では、トップ5破産の選択肢を見ていきます。
目次
カナダの破産の選択肢
あなたが扱うことができるよりも多くの借金を持っている場合、あなたが探索できる解決策があります。 私たちは以下でこれらをより詳細に説明しますが、一般的にカナダの破産のトップ5の選択肢は次のとおりです:
- 個人予算による債務の返済、
- 債務慰めローンによる債務の借り換え、
- 信用相談機関による債務管理計画による返済、
- 債権者との直接交渉による非公式債務決済、
- 破産を回避し、消費者の提案による債務を排除する。
誰も解決策は誰にも合っていません。 各オプションには長所と短所があり、以下で詳しく説明します。 私たちの専門家は、電話で、またはあなたの財政状況についての無料の30分の相談のいずれかで、あなたに話をさせていただきますし、どのオプション
破産を回避する方法
私たちの多くは、私たちの生活の中でいくつかの時点で財政的に苦労し、さらには私たちの借金を管理する方法として破産 ほとんどの場合、この極端な決定は、破産を宣言する抜本的なステップなしであなたの借金を担当することができます代替の賛成で回避できます。
個人予算
借金を返済することは容易ではなく、最初の質問は”あなた自身で借金を返済する余裕がありますか？”この質問に答えるには、あなたがあなたの借金を返済するために毎月利用可能な持っているどのくらいのお金を参照してくださいに個人的な予算を作成する必要があります。 その後、あなたの借金と毎月の支払いのすべてのリストを作成し、それがそれらを完済するのにかかる時間を参照してください。
あなたがこれを行うのを助けるために、私たちは無料で使いやすいexcelの借金返済ワークシートを作成しました。 このスプレッドシートは、あなたが1年、2年、3年、5年までであなたの借金を完済するために毎月支払う必要がありますどのくらいを表示します。
この分析を通じて、合理的な期間、例えば5年でクレジットカードの負債のような債務を返済できない場合は、次のオプションに進みます。
借金の整理の貸付け金
借金の整理の貸付け金は単一の貸付け金に複数の顕著なクレジットカードおよび銀行貸付け金を結合することを可能にする。 借金の整理の貸付け金のために修飾すれば、あなたの他の負債を返すのにこのお金を使用する。 あなたは今、一般的にあなたの他の債務よりも低い金利を持っている一つの統合ローンを返済します。 これは全体の問題を解決しません–あなたはまだ借金を持っています。 しかし、それはあなたが唯一のいくつかの異なる支払い対一つの支払いを行うことになるので、支払いがはるかに管理しやすくなります。
あなたは、新しい債務整理ローンを通じて債務を統合するときに考慮する二つの機会を持っています:
- 金利を下げることで毎月の金利コストを削減し、
- ローン期間を長くして毎月の支払いを下げることができますが、支払う総利息を増やす可能性があ
より低い金利の利点の例:クレジットカードの負債の2 20,000があり、2 500の率で支払を29%の興味で月作ればあなたのクレジットカードの負債を完済する あなただけのafford400月を買う余裕ができる場合は、同じクレジットカードの負債を返済するために8年と4ヶ月かかります。 但し、8%で借金の整理の貸付け金を得ることができれば月paying400を支払うことは5年および2か月のあなたの負債を除去する。 実際には、より低い金利を得ることは負債の支払の3年および興味のinterest15,000以上救った。
長期的なコストの例：のは、あなたが6％で5年間の返済期間を持つ銀行ローンに$25,000を持っていると仮定しましょう。 あなたの毎月の支払いは、およそmonth480月です。 あなたは第二の住宅ローンでこのローンの借り換え（と比較を容易にするために、我々は同じ6％の金利を前提とします）が、15年に期間を延長する場合は、あな 但し、言葉の拡張によって新しい貸付け金の長さ上の興味のほとんどextra9,000余分に支払う。
明らかにこれらは極端な例ですが、破産の代替として債務整理を検討するとき、これらはあなたが考慮する必要があるコストと利益です。
あなたは、無担保債務整理ローンや第二の住宅ローンのようなセキュリティで保護された統合ローンを通じて債務を統合することができます。 最初のオプションは、一般的に高い金利が付属しています。 第二のオプションは、借り換えのために修飾するために担保として我慢するためにあなたの家に十分な資本を持っていることが必要です。
債務管理計画
評判の良い、非営利の信用カウンセリング機関を介して提出された債務管理計画は、あなたが新しいローンのために修飾することなく、 債務返済計画のこのタイプは、良いオプションの場合です:
- 少数、小さい負債を強化したいと思う;
- 悪い信用を有し、従って従来の貸方を通して低利の統合の貸付け金のために修飾しない。
債務管理計画の下で、あなたは完全にあなたの借金を返済する必要があります。 あなたは、しかし、債務管理計画のような代替との債務救済はありません、利息の救済の対象となることがあります。
債務管理計画オプションに基づく支払いの例: あなたはクレジットカードの負債で$20,000を持っており、5年以上の債務管理計画を選択した場合、お支払いはmonth333月になります。 これはpay500の支払それあなた自身の代わりよりより少しである。
クレジットカウンセリングは、一貫した収入の流れを持っているが、あなたの借金の利息と元本の支払いの両方に追いつくために苦労している場合 クレジットカウンセラーを通じて債務管理計画は、あなたが低金利で、時には無関心であなたの借金を返済することができます。
この代替案が良い選択肢になるためには、次のようにする必要があります:
- あなたの無担保債務のほとんどを扱う
- 手頃な価格で持続可能である。
問題は、しかし、あなたが所得税の債務や政府債務の他のタイプを返済している場合、返済計画のこれらのタイプは有用ではないということです。 また、あなたはまだ完全にあなたの借金を返済する必要があります。 利息が停止する可能性がありますが、あなたが今借りている残高の100％未満のためにあなたの借金を解決することはできません。
私たちは、債務管理計画の高い支払いに追いつくことができず、最終的には代わりに消費者の提案を提出することを選んだ多くの人々に会いました。
非公式の債務決済
あなたはかなりの時間のためにあなたの借金に苦労してきたし、あなたの借金が小さく、かなり古い場合は、あなたが現在返済するために契約しているものよりも低い量のためにあなたの債権者とあなた自身であなたの借金を解決することができるかもしれません。 あなたは時々あなたの全体的な債務の約50％を返済することができ、いくつかのケースでは、いくつかの企業がさらに少なく受け入れます。
注意の単語:ドルのペニーのためのあなたの負債を解決するのを助けることを提供する多くの負債のコンサルタントおよび’信用の勧める代理店’がある。 一般に、これらの債務決済会社は費用対効果の高いものではありません。 彼らはしばしば、彼らが接触していない、またはすべてのあなたの債権者からの合意を得ることができない時間の間に進行中の料金を請求します。 最後に、彼らは多くの場合、多くの場合、書面による契約のいくつかのフォームの下で、大規模な、不要な毎月の支払いをした後にのみ、消費者の提案を提出
消費者の提案で破産を避ける
より一般的になってきているもう一つの選択肢は、消費者の提案です。 管理者として機能するライセンス破産管財人は、契約に来て、あなたの借金を解決するために債権者とあなたに代わって交渉します。 消費者の提案についての素晴らしいところは、彼らはあなたが非常に低い決済を交渉するのを助けることができるということです。
例えば、あなたが異なる債権者に4 40,000を借りている場合、彼らはあなたが借りている金額のわずか30％のために交渉して喜んでかもしれません。 私たちの2 20,000の例では、あなたの毎月の支払いは1 100と同じくらい低い可能性があります。 あなたの借金がより速く完済されるので、これは途方もなく助けることができます。 あなたは、通常、最大5年の期間にわたって一つの毎月の支払いを行いますし、あなたの財政状況が改善された場合、あなたは以前にそれを完済するこ
債権者は、破産ではなく、あなたからいくらかの金額を受け取ることになるので、消費者提案管理者を通じて提供される取引を受け入れます。 多くの場合、誰かが消費者提案会社のサービスを使用するとき、彼らはあまりにも遠く離れて破産を宣言することからではありません。 彼らの債権者は、自分自身のための最高の回復を探しているし、時にはそれは消費者の提案です。 その結果、提案は、債務者とその債権者の両方にとって双方にとって好都合である。
破産回避の長所と短所
破産申請を検討している場合は、まず債務の専門家に相談してください。 いくつかの状況では、破産が最良の選択肢であることが判明しました。 キーは破産を避けることの利点そして不利な点についての認可された専門家と話すことである従って知識のある決定をすることができる。
他にもオプションがあります。 あなたの個人的な状況に最適なオプションを選択するのに役立つように、Hoyes Michalosに連絡して、今日のライセンス破産管財人との無料相談を予約してくださ 私たちはあなたの借金からの救済を見つけるのを助けます。
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