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借金は、ほとんどの人が遭遇し、自分たちの生活の中でいくつかの点で対処する必要があります何かです。 あなたは大学のための学生ローンを取得しているかどうか、新しい車のための車のローンを必要とするか、あなたの最初の家を得るために住宅ローンを確保する必要があり、借金を持つことは避けられません。

ほとんどの場合、あなたがコストを認識し、債務を処理し、タイムリーな支払いを行うことができる限り、借金を持つことは大したことではありません。 但し、負債が私達のよりよく得ることができ、私達は私達自身がそれで溺れていることを見つける時がある。 いくつかの極端なケースでは、様々な金融問題と相まって債務は単独で処理するにはあまりにも困難かもしれないし、あなたが支援を探す必要があ

利用可能な債務救済オプションにはさまざまな種類があり、それぞれに独自の利点と欠点があります。 しかし、時には、あなたの状況がそれを求めている場合、破産申請はあなたのための最良の（そして潜在的にのみ）オプションなので、それがどのように

カナダで破産申請のプロセスは何ですか？

どのくらいの費用がかかり、その費用の主な原因は何かを見る前に、まずカナダで破産を宣言して申請する実際のプロセスを詳しく見ていきます。

ステップ1: 認可された破産管財人と会う

認可された破産管財人とあなたの財政状況を議論することは、破産を検討する際に取るべき最初のステップの一つ これらは法的に倒産を処理するために許可されている唯一の専門家です。 彼らはあなたが必要とするすべての情報を提供し、あなたが公平に扱われ、プロセス全体の間にあなたのためにそこにいることを保証します。 あなたの街は、おそらくこれらの個人の少なくともいくつかを持っている必要がありますので、単にあなたが最も快適で自信を持って感じるもの

あなたが点灯を選択したら、あなたとあなたの受託者は、破産があなたのための右の動きであることを確認するために、あなたのオプションの最終 あなたの財政、費用、負債、および資産を見直した後、彼らはあなたに彼らの推薦を与えるでしょう。 もちろん、何をすべきかの最終的な選択は常にあなた次第です。

ステップ2:破産申請

破産申請を続行することを決定したら、あなたの受託者はあなたに記入するフォームを与えます。 すべてのあなたの個人情報、すべてのあなたの債権者と債務のリスト、およびすべてのあなたの資産のリストを提供する必要があります。 彼らはそれを持っていたら、最初の書類が記入され、あなたがフォームに署名したら、あなたの破産が正式に開始されます。

その時点から、債権者からの賃金の差し押さえや訴訟は停止します。 また、あなたの債権者に任意のより多くの支払いを行う必要はありません。 破産プロセスの間に、あなたのLITはあなたの資産を評価し、州および連邦法によって免除されていない項目を販売する。 収入は、あなたの借金を返済するために使用されます（可能な限り）。 あなたのLITはまた、あなたが任意の余剰所得の支払いを行う必要があるかどうかを判断するために、あなたの収入を評価します。 これらの支払いは、さらにあなたの債権者を完済するために使用されます。

ステップ3：あなたの債権者に通知

そこから、あなたの受託者は、彼らが彼らの主張を提出することができるようになりますので、あなたの債権者に書 いくつかのインスタンスでは、あなたの債権者は、あなたの点灯に方向を与えるために、あなたの財産の管理を見守るために、破産についての詳細な情報を取得するために、あなたが出席しなければならない会議を開催することができます。

ステップ4:あなたの義務

あなたの破産の間に、信用の勧めることに出席し、月例損益計算書を提供することを含んでいる付着するある義務を有する。 あなたの破産は9か月かそこら以内に排出されるべきであり、それがあれば、あなたの負債は取り除かれる。 破産は、少なくとも7年間、あなたの信用報告書に滞在するので、破産後に戻ってチェックであなたの信用を得ることは、長いプロセスになることが

最近破産宣言？ どのようにあなたの信用を再構築することができますを学びます。

破産の三つの主要なコストとどのくらいの破産コスト

あなたが行く受託者に関係なく、あなたが支払う必要があります政府によって設定された しかし、破産の全体的なコストは、あなたが作るどのくらい、あなたの家族がどのように大きな、あなたの資産などに依存します。

合計で、破産に関連する三つの主要なコストがあり、それらは次のとおりです。

基本拠出

カナダでは、破産申請のための最小コストは1 1,800です。 これは、一度に、または9ヶ月以上200ドルの分割払いで支払うことができます。 この手数料は、管理手数料、あなたの点灯、政府の手数料、および多くのような特定のコストをカバーするために使用されます。

剰余金

剰余金の支払いは、破産監督庁が作成した所得制限を使用して計算されます。 あなたの余剰所得の支払いを計算するには、単にあなたの収入と所得制限の差を取り、二つで割ってください。 あなたの余剰所得の支払いがless200未満の場合は、9ヶ月後に破産から排出することができます。 あなたが支払う必要があるのは、上記の基本的な貢献だけです。

ただし、余剰所得の支払いが200ドルを超える場合は、余剰所得の支払いが必要です。 また、そうであれば、あなたの破産（および関連する支払い）は、別の年（9ヶ月から21ヶ月）のために延長されます。 これは基本的に多くのお金を稼ぐ人は、一般的にかろうじてによってこすりされている人よりも彼らの破産のための多くを支払う必要があるこ

たとえば、あなたがincome4,000の収入を持つ3人の家族である場合、あなたはincome567の所得制限$3,433よりも多くを作ることになります。 あなたの余剰所得の支払いはwould283.5になります。 あなたの余剰所得の支払いはmore200以上であるため、あなたの代わりに9ヶ月間のベースの貢献の21ヶ月のためにこれらの支払いを行う必要があります。

あなたの破産の支払いを計算する方法を学びます。

あなたが失う資産

もちろん、あなたの破産の別の巨大なコストは、あなたが失う資産になります。 あなただけのファイリング（およびまだ受信されていない他の人）の年と最後の12ヶ月のあなたのRRSPの貢献のすべてだけでなく、あなたの投資のす また、あなたは潜在的にあなたの家とあなたの車の株式を失うことができますが、それはあなたが住んでいる州とその地域の個々のルールに依存します。

破産の選択肢

この記事の紹介で簡単に述べたように、カナダには債務救済のための多くの異なるオプションがあるので、破産を宣言する必要があると仮定するだけではありません。 考慮すべきいくつかの一般的な選択肢は次のとおりです:

• 消費者の提案-消費者の提案は、あなたの借金の部分的な返済を手配するために、あなたとあなたの債権者との間の法的拘束力のある契約です。 破産とは異なり、あなたの資産は危険にさらされておらず、あなたのクレジットスコアへの影響はそれほど大きくありません。
• 債務管理プログラム（DMP）–DMPは、あなたが信用カウンセラーに話すことによって引き受けることができる債務救済プログラムです。 あなたの信用カウンセラーは、あなたの借金の金利、手数料、毎月の支払額（融資期間を延長することによって）、時にはバランス自体を減らすために動作し このプログラムはまたあなたの債権者への支払を配るあなたの信用のカウンセラーに単一の支払をすることによってあなたの負債を強化するこ
• 債務決済–債務決済は、あなたが借りているものよりも少ないためにあなたの借金をクリアすることを含みます。 たとえば、あなたの債権者は、あなたがowe8,000借りている場合でも、lump5,000の一括払いのためにあなたの借金をクリアすることができます。 これは、呼び出して、あなたの債権者との交渉によって、または債務決済会社を雇うことによって行うことができます。

ボトムライン

破産に対処することは楽しいことではありませんが、準備され、何を期待するかを知ることは、打撃を和らげ、プロセス全体を扱いやすくし、通過することを容易にすることができます。 心に留めておいてください、破産は極端な債務救済ソリューションであり、最後の手段としてのみ使用する必要があります。 あなたの負債のハンドルを得る多くの代わりがある従って破産の前にそれらすべてを考慮して確実がありなさい。