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暦年が終わりに近づくと、多くのカナダ人は、登録された退職貯蓄計画（RRSP）をどうすべきかにつ 月は貢献のかすんだラインをマークします。 これは、登録された教育貯蓄プラン（RESP）の貢献のための最後のチャンスであり、また、（ローンを取る）資金調達を設定するか、（現金を使用して）あなたのrrspアカウ

1月のソフトリミットの後には、RRSP拠出に関する限り、課税年度がリセットされる日である3月1日の絶対ラインがすぐに続きます。 この記事では、RRSPの貢献を取り巻く問題のいくつかを見ていきます。

借金を返済したり、退職のために保存しますか？

RRSPsに関する一般的な情報のほとんどは、医師が子宮からあなたを解放した直後に開始すべきであるように聞こえますが、今はどのような時間でも RRSPは、多くの場合、退職の準備に市民を支援するための最良の政府が作成したプログラムとして記述されています。 あなたが1970年以降に生まれた場合、しかし、それはあなたが引退するための時間が来るとき、それは唯一の政府のプログラムになることを非常に良い

RRSPを開始する最良の方法は、定期的な貢献によるものです。 これらは、あなたが月をスキップするように誘惑されることはありませんしているように、あなただけの給料日の後に設定することができ、自動

消費者ローン（クレジットライン、クレジットカード、自動車ローンなど）を負っている間にRRSPを開始する価値があるかどうかについて混乱があります。). 数字の観点からは、あらゆる種類の投資がリスクを運ぶのに対し、債務が減少するにつれて、サービス債務は増加した可処分所得の収益率が保証されているため、最初に債務を返済することは常により財政的に健全です。

あなたの抵当を支払うか、またはRRSPに加えるか。

住宅ローンと学生ローンは、Rrspに関しては借金の灰色の領域に分類されます。 これらの債務は、通常、長期的かつ低金利です。 学生ローンでも、自分自身の税額控除を運ぶ。

繰り返しますが、数字の観点からは、若いときは、ほとんどの投資よりも住宅ローンの返済を優先する必要があります。 あなたの住宅ローンをより速く今支払うことは、将来的に利息の支払いに多くのことを保存します。 このように、あなたの住宅ローンは、金利の節約で稼ぐ保証リターンのおかげで、優先順位を取る必要があります。

これは、数字以外の理由でほとんどの人が嫌だと感じる事実です。 あなたがそれでお金を稼いでいるかどうかにかかわらず、毎年あなたのRRSPをmaxingから来る将来のセキュリティの感覚があります。

住宅ローンの責任と退職のための投資の心理的なエッジのバランスをとるために、この欲求は、多くの異なる税務戦略につながっています。 最も人気のあるの一つは、あなたの退職貯蓄プランをmaxingとあなたの住宅ローンの余分な支払いを行うためにあなたの税還付を使用してのシステムで それはあなたが単にあなたの住宅ローンの代わりにRRSP制限に対してお金を使用した場合よりも長く借金であなたを保持しますが、それは金融と心理

あなたの住宅ローンを払っている間、退職のために投資することには何も問題はありません。 そうすることはあなたの抵当を支払っている間消費者負債の上で積むより大いによくある。 あなたの抵当ですべてを行くことにすればまだあなたの抵当が完済されれば後で転換し、あなたのRRSPのすべてを行かなければならない。 あなたはカンニングし、退職計画またはその逆のための債務管理のカウントを作ることはできませんが、二つは相互にリンクされています。 結局のところ、この決定はおそらく個人的な選択に帰着します。

Rrspを増やすために借金を追加する

rrspを最大にするためにお金を借りるべきですか？ 一般的に、いいえ。 しかし、あなたは北アメリカ人の大半のようなものであれば、あなたは車、家具、テレビを購入するか、あなたの年間の貢献を最大にするよりもはるかに財政的に賢明ではない何かをするために借りてきました。 あなたのRRSPがあなたの唯一の投資手段であるならば、あなたはそれを最大にするために借りて、車、テレビなどの何かのために現金を払う方が良いで-あなたが購入するために借りた資金を使用することを意図したこと。

RRSPローンは低金利ですが、税控除の対象にはなりません。 あなたのRRSP外の投資を持っている場合は、利用可能な資金であなたのRRSPを最大化し、あなたの他の投資口座のために借りる方が良いかもしれません。 非RRSPアカウントに投資するために借入は、あなたが投資するために使用されるローンの利息のための別の税額控除になります。 これは優れた戦略ですが、ローンが税額控除の対象であるかどうかにかかわらず、投資家としてのあなたの能力に依存します。 基本的には、目標は、すべての債務、特に高金利、非債務を最小限に抑えることです。

あなたのRRSPを開始するために借りる必要がありますか？ それはあなたの年齢と同じくらい人格に依存します。 あなたが20代または30代で、高い税金ブラケットを占有し、貧しい救済者であるが勤勉な債務者であるならば、それは長期的には有益かもしれません。 それはあなたの財政の保証を高める最も痛みのない方法であるかもしれない。 控除とあなたがうまくいけば、あなたのお金にお楽しみいただけます長期的な配合は、一般的に、この場合の利息の支払いの負担を上回るでしょう。

銀行は、資金がRRSPで使用される場合、非常に合理的な融資条件でこの戦略に対応します。 ただし、前述のカテゴリに適合しない場合は、定期的な自動転送のゆっくりと安定したルートを使用する方が良いでしょう。

一番下の行

あなたが借りるためにプッシュすることができる銀行顧問は、あなたではなく、彼または彼女の機関のための安全なリターンを確保してい それは通常、ローンの大半よりもデフォルトのリスクが低いと良い短期リターンを提供していますので、RRSP貢献ローンは、銀行のためのローンの甘いタイプです。

同時に、数字のみの視点は、全体として個人金融に非常に限定されています。 おそらく、完璧な財政合理性の生活を送っている人がいるかもしれませんが、それは疑わしいです。

真実は、今年が終わるにつれて、あなたが頼ることができる唯一のRRSPの専門家は自分自身であるということです。 あなたはより大きな減税を得るためにより多くの借金を追加することは、あなたの財政計画に収まるように起こっているかどうか、他の誰よりも