• Articles
• admin

le Persone hanno ogni sorta di ragioni per l’acquisto di una seconda proprietà. Essi possono possedere la loro casa a titolo definitivo e vogliono comprare un altro come una casa per le vacanze, per dare a un dipendente, o come un investimento per generare reddito. Ma indipendentemente dal perché, è fondamentale sapere come fare l’acquisto di una seconda casa il più conveniente possibile.

Prima di impegnarsi per l’acquisto di una seconda casa è necessario decidere come finanziarlo. Ci sono un certo numero di opzioni di mutuo disponibili a seconda della vostra situazione finanziaria. Per molti, rilasciando equità per comprare un’altra proprietà può essere l’opzione migliore, mentre gli investitori possono avere bisogno di un mutuo buy-to-let.

Assicurarsi di fattore in spese aggiuntive come imposta di bollo e potenziali plusvalenze su una seconda proprietà in futuro quando si fa i calcoli, in quanto questi possono aggiungere in modo significativo al costo complessivo. Ci saranno anche spese in corso da considerare come consiglio fiscale, assicurazione e utilità, che possono tutti aggiungere al costo di acquisto di una seconda casa.

Motivi per l’acquisto di una seconda proprietà

Prima di considerare i costi e altri fattori al momento dell’acquisto di una seconda casa, è necessario assicurarsi di sapere come si intende utilizzarlo:

• Casa vacanze nel Regno Unito Si può considerare l’acquisto di una casa vacanza nel Regno Unito che è possibile utilizzare come una vacanza estiva o un bolthole fine settimana. Se è così, è importante considerare i potenziali costi di imposta di bollo e manutenzione per i mesi che la casa non è in uso.

• Per un membro a carico o la famiglia a vivere in Acquisto di una seconda casa per i vostri cari può consentire di continuare a prendersi cura di loro dopo che hanno volato il nido. È importante cercare consulenza fiscale specialista prima di farlo, tuttavia, come gifting una proprietà può venire con l’imposta sulle plusvalenze e imposta di successione potenziale se si dovesse morire entro sette anni di fare il regalo.

• Buy-to-let L’acquisto di una seconda proprietà come un buy-to-let può produrre un utile reddito aggiuntivo sotto forma di affitto. Assicurati di fare la tua ricerca sui costi coinvolti e misurare quelli contro il potenziale profitto sul reddito da locazione tuttavia. Se si considera un mutuo buy-to-let, sarà utile parlare con un consulente ipotecario, come ci può essere un deposito più elevato richiesto che con un mutuo residenziale.

• L’acquisto di una seconda casa all’estero Finanziamento l’acquisto di un immobile all’estero può essere più complicato rispetto all’acquisto nel Regno Unito. E ‘ possibile remortgage o rilasciare equità dalla vostra casa attuale a pagare per una casa vacanza all’estero, ma è importante per ottenere consigli di esperti su entrambe le tasse e regolamenti nel vostro paese scelto in modo da essere a conoscenza di eventuali costi aggiuntivi si potrebbe affrontare.

Ipoteche di seconda casa

Se siete semplicemente dopo l’acquisto di una seconda proprietà per vivere in o da utilizzare come una casa di vacanza, piuttosto che come un investimento in affitto, ci sono diversi modi per pagare per questo. È possibile pagare in contanti, remortgage vostra proprietà esistente o, se sei un proprietario di abitazione più vecchio, optare per il rilascio di equità.

Remortgaging per comprare una seconda casa

Se possiedi la tua casa a titolo definitivo e vuoi comprarne un’altra, puoi remortgage la tua casa piuttosto che prendere una seconda ipoteca per approfittare del suo patrimonio netto.

È facile capire quanta equità hai nella tua proprietà. Se si possiede senza ipoteca, il valore totale della vostra casa è il vostro patrimonio netto. Se si dispone di un mutuo, il patrimonio netto è il valore della vostra proprietà meno il debito ipotecario residuo.

Un certo numero di istituti di credito tradizionali e specializzati offrono remortgages. Quando si confrontano i costi, è importante guardare oltre il tasso principale. Le spese di sistemazione, i costi di valutazione e altre spese come le spese legali dovrebbero anche essere presi in considerazione.

Se hai ancora un mutuo sulla tua prima proprietà, controlla le spese di rimborso anticipato che potrebbero rendere il remortgaging molto costoso. Potrebbe essere meglio aspettare fino a raggiungere la fine di un accordo a tempo determinato prima di prendere in prestito di più. Essere consapevoli del fatto che molti istituti di credito vorranno un deposito più alto su una seconda proprietà e tassi ipotecari possono essere più alti.

Rilasciando equità per comprare una seconda casa

Un’altra opzione per i mutuatari di età superiore a 55 è rilascio equità. Il tipo più popolare di prodotto di rilascio di equità è un mutuo a vita, che consente di accedere a una somma forfettaria in contanti esentasse dal patrimonio netto nella vostra casa senza venderlo.

A differenza del remortgaging non ci sono pagamenti mensili, il che significa che il tuo reddito non sarà influenzato. Invece, gli interessi sui soldi che prendi in prestito si arrotolano nel tempo e l’intero importo viene in genere rimborsato quando ti trasferisci in cure a lungo termine o muori e la tua casa viene venduta.

Per molti mutuatari anziani, rilasciando equità per comprare un’altra proprietà è un modo efficace per liberare denaro senza dover considerare la vendita.

Rilasciando equità con un mutuo a vita sarà adatto solo se si intende mantenere la vostra proprietà corrente come residenza primaria.

Mutuo buy-to-let

Se si acquista un investimento immobiliare in affitto, spesso è necessario un mutuo buy-to-let. È possibile scegliere di stipulare un rimborso del capitale o un mutuo buy-to-let solo interessi, tuttavia i mutui solo interessi sono più comuni tra i proprietari. Buy-to-let istituti di credito di solito vogliono almeno un deposito del 25 per cento e i tassi ipotecari e le tasse tendono ad essere superiori a quelli per mutui residenziali.

Siate pronti a mostrare il probabile reddito da locazione sulla proprietà, così come la prova che si può permettere i rimborsi sia ora che in futuro se i tassi di interesse aumentano.

Costi aggiuntivi per l’acquisto di una seconda casa

Imposta di bollo per la seconda casa

Se si possiede già una proprietà, è necessario pagare una tassa di bollo più alta quando si acquista una seconda casa nel Regno Unito. In genere si dovrà pagare il 3 per cento sopra le tariffe normali. Le tariffe residenziali per l’Inghilterra e l’Irlanda del Nord sono mostrate di seguito.

Ad esempio, se si acquista una residenza principale in Inghilterra del valore di £600.000, si pagherà £20.000 in imposta di bollo (nulla sul primo £125.000, 2 per cento sul prossimo £125.000, poi 5 per cento sul prossimo £350.000).

Se, tuttavia, la stessa proprietà è la vostra seconda casa o un buy-to-let, si pagherà £38.000 (3 per cento sul primo £125.000, 5 per cento sul prossimo £125.000, poi 8 per cento sul prossimo £350.000).

l’imposta sulle plusvalenze sulla seconda casa

Mentre non vi è alcuna imposta sulle plusvalenze (CGT) di pagare l’acquisto o nella vendita della vostra casa principale, si applica quando finalmente vendere una seconda casa.

L’importo da pagare dipenderà dalla vostra staffa di imposta sul reddito e quanto profitto si fanno sulla proprietà.

Per i contribuenti a tasso base che vendono una seconda casa residenziale, il tasso pagato dipende dalla dimensione del loro guadagno e dal loro reddito imponibile, mentre i contribuenti a tasso più elevato e a tasso aggiuntivo pagheranno il 28 per cento.

Si può essere in grado di compensare le spese come imposta di bollo, spese legali e spese di agente immobiliare quando si fanno i calcoli. Mentre CGT non è un costo up-front quando si acquista una seconda casa, si dovrebbe essere consapevoli del fatto che si può applicare quando arriva il momento di vendere.

Con tutti questi costi da considerare, è importante sapere completamente come si finanzierà l’acquisto di una seconda casa prima di iniziare la ricerca.

Interessato al rilascio di azioni per acquistare una seconda casa?

Rilasciando equità per comprare una seconda casa potrebbe essere una buona soluzione se avete intenzione di acquistare in o vicino alla pensione. I moderni mutui a vita possono offrire una grande flessibilità. È ora possibile scegliere di mantenere il vostro conto di interesse verso il basso effettuando pagamenti di interessi regolari, se si desidera, oppure è possibile accedere ai fondi in più fasi, piuttosto che prendere tutto in anticipo come una somma forfettaria. È inoltre possibile scegliere i prodotti che consentono di proteggere un’eredità per i vostri beneficiari.

Se siete interessati a rilasciare equità, abbiamo collaborato con Equity Release responsabile, un broker leader di mercato. Possono offrirti una chat gratuita senza impegno con il loro team di informazioni e, se sei pronto, prenota un appuntamento con un consulente di rilascio azionario. Un consulente può aiutarti a capire se il rilascio di azioni è la scelta giusta per te, oltre a spiegare come avrà un impatto sul valore della tua proprietà e potrebbe influire sul tuo diritto a benefici testati sui mezzi.

Responsabile si occuperà solo con i creditori che sono membri del Consiglio di rilascio di equità, il che significa che sarà protetto da una garanzia no-negativo-equità che farà in modo che non devi mai più del valore della vostra casa.

• Utilizzare il calcolatore di rilascio equità ora per scoprire quanto denaro esentasse si potrebbe sbloccare.

• Che cosa succede se non posso pagare il mio interesse solo mutuo?
• Quanto dura il rilascio di equity?
• Equity release-cosa succede alla morte?

Il servizio Telegraph Media Group Equity Release è fornito da Responsible Equity Release. Responsible Equity Release è uno stile di trading di Responsible Life Limited. Responsible Life Limited è autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority ed è iscritta nel Registro dei servizi finanziari (https://register.fca.org.uk/) con riferimento 610205. Solo se scegli di procedere e il tuo caso viene completato, Responsible Life Limited addebiterà una commissione di consulenza, attualmente non superiore a £1.490.

L’articolo di cui sopra è stato creato per Telegraph Financial Solutions, un membro del Telegraph Media Group. Per ulteriori informazioni su Telegraph Financial Solutions clicca qui.

Informazioni corrette alla data di pubblicazione.