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Hoyes, Michalos & Associates Inc. non è una società fallimentare – siamo un’organizzazione “nuovo inizio”. Sappiamo che il fallimento non è l’unica opzione. Quando ci chiami per chiedere aiuto con debito schiacciante, spieghiamo tutte le alternative al fallimento in Canada. Potreste essere sorpresi di sapere che meno del 10% delle persone che ci contattano per aiuto in realtà file di fallimento. Li aiutiamo a evitare il fallimento, cercando in altre opzioni. In questo post vedremo le prime 5 alternative di fallimento.

Fallimento alternative in Canada

Se si dispone di più debito di quanto è possibile gestire, ci sono soluzioni che è possibile esplorare. Spiegheremo questi in modo più dettagliato di seguito, ma in generale la parte superiore 5 alternative al fallimento in Canada sono:

1. Rimborso del debito personale e budget,
2. Rifinanziamento del debito con un debito di consolazione prestito,
3. Rimborso ambito di un piano di gestione del debito attraverso un credito consulenza agenzia,
4. Informali di regolamento dei debiti mediante trattativa diretta con il creditore,
5. Evitare il fallimento e di eliminare il debito contratto con un consumatore proposta.

Nessuna soluzione è adatta a tutti. Ci sono pro e contro per ogni opzione, che descriviamo di seguito. I nostri professionisti sono felici di parlare con voi, sia per telefono o ad una consulenza gratuita di 30 minuti circa la vostra situazione finanziaria e quale opzione ha più senso per voi.

Come evitare il fallimento

Molti di noi lottano finanziariamente ad un certo punto della nostra vita e possono anche considerare il deposito per fallimento come un modo per gestire il nostro debito. La maggior parte del tempo, questa decisione estrema può essere evitato a favore di un’alternativa che permette di prendere in carico i vostri debiti senza il drastico passo di dichiarare fallimento.

Personal Budgeting

Rimborsare il debito non è facile, e la prima domanda dovrebbe essere “Puoi permetterti di ripagare i tuoi debiti da solo?”Per rispondere a questa domanda, è necessario creare un budget personale per vedere quanti soldi avete a disposizione ogni mese per pagare i debiti. Poi, fare un elenco di tutti i vostri debiti e pagamenti mensili e vedere quanto tempo ci vorrà per pagare loro fuori.

Per aiutarti a fare questo abbiamo creato un foglio di lavoro di rimborso del debito Excel gratuito e facile da usare. Questo foglio di calcolo vi mostrerà quanto è necessario pagare ogni mese per pagare il debito in 1 anno, 2 anni, 3 anni e fino a 5 anni.

Se, attraverso questa analisi non è possibile rimborsare i debiti come il debito della carta di credito in un periodo ragionevole, diciamo 5 anni, passare all’opzione successiva.

Prestito di consolidamento del debito

Un prestito di consolidamento del debito consente di combinare diverse carte di credito in circolazione e prestiti bancari in un unico prestito. Se si qualificano per un prestito di consolidamento del debito, si utilizza questo denaro per rimborsare gli altri debiti. Sarà ora rimborsare un prestito di consolidamento, che in genere ha un tasso di interesse più basso rispetto agli altri debiti. Questo non risolve l’intero problema – hai ancora debito. Tuttavia, rende il pagamento molto più gestibile poiché si effettuerebbe solo un pagamento rispetto a diversi pagamenti diversi.

Hai due opportunità da considerare quando il consolidamento del debito attraverso un nuovo prestito di consolidamento del debito:

• È possibile abbassare il tasso di interesse, riducendo così i costi di interesse mensili, e
• È possibile allungare la durata del prestito, abbassando il pagamento mensile, ma potenzialmente aumentando l’interesse totale si pagherà.

Esempio del beneficio di un tasso di interesse più basso: Se si dispone di debt 20.000 in debito della carta di credito ed effettuare pagamenti ad un tasso di $500 al mese al 29% di interesse che vi porterà 5 anni e 4 mesi per pagare i debiti della carta di credito. Se puoi permetterti solo 4 400 al mese, lo stesso debito della carta di credito richiederà 8 anni e 4 mesi per rimborsare. Tuttavia, se è possibile ottenere un prestito di consolidamento del debito a 8%, pagando $400 al mese eliminerà il debito in 5 anni e 2 mesi. In effetti, ottenere un tasso di interesse più basso ti ha salvato 3 anni di pagamenti del debito e più di interest 15.000 di interesse.

Esempio del costo di un lungo periodo: Supponiamo di avere $25.000 su un prestito bancario con un termine di rimborso di 5 anni al 6%. I pagamenti mensili sono circa $480 al mese. Se rifinanziare questo prestito con un secondo mutuo (e per facilità di confronto assumeremo lo stesso tasso di interesse del 6%), ma estendere il termine a 15 anni, il pagamento mensile scende a $210 al mese. Tuttavia, estendendo il termine si pagherà quasi extra 9.000 extra di interesse per tutta la durata del nuovo prestito.

Chiaramente questi sono esempi estremi, tuttavia quando si considera un consolidamento del debito come alternativa al fallimento, questi sono i costi e benefici che dovete considerare.

È possibile consolidare il debito attraverso un prestito di consolidamento del debito non garantito o un prestito di consolidamento garantito come un secondo mutuo. La prima opzione viene generalmente con un tasso di interesse più elevato. La seconda opzione richiede che avete equità sufficiente nella vostra casa per mettere in su come garanzia a qualificarsi per il rifinanziamento.

Piano di gestione del debito

Un piano di gestione del debito, archiviato attraverso una reputazione, senza scopo di lucro agenzia di consulenza di credito, consente di consolidare i pagamenti mensili del debito senza dover beneficiare di un nuovo prestito. Questo tipo di piano di rimborso del debito è una buona opzione se:

• Si desidera solo per consolidare alcuni, piccoli debiti;
• Hai cattivo credito e quindi non sarebbe qualificarsi per un prestito di consolidamento a basso interesse attraverso un prestatore tradizionale.

Nell’ambito di un piano di gestione del debito, è necessario rimborsare i debiti in pieno. Si può beneficiare di rilievo di interesse, tuttavia non c’è alcuna riduzione del debito con un’alternativa come un piano di gestione del debito.

Esempio di pagamenti nell’ambito di un’opzione di piano di gestione del debito: Se si dispone di debt 20.000 in debito della carta di credito e scegliere un piano di gestione del debito oltre 5 anni, i pagamenti sarebbero $333 al mese. Questo è inferiore al pay it yourself alternativa di $500.

Consulenza di credito può aiutare se si dispone di un flusso di reddito costante, ma stanno lottando per tenere il passo con interessi e pagamenti principali sui vostri debiti. Un piano di gestione del debito, attraverso un consulente di credito vi permetterà di rimborsare i debiti con un basso tasso di interesse e talvolta anche senza interessi.

Perché questa alternativa sia una buona opzione dovrebbe:

• Trattare con la maggior parte dei vostri debiti non garantiti
• Essere conveniente e sostenibile.

Il problema è tuttavia, che questi tipi di piani di rimborso non sono utili se si sta rimborsando i debiti di imposta sul reddito o qualsiasi altro tipo di debito pubblico. Inoltre, ti verrà comunque richiesto di rimborsare i tuoi debiti per intero. Mentre l’interesse potrebbe fermarsi, non è possibile saldare i debiti per meno del 100% del saldo dovuto ora.

Abbiamo incontrato molte persone che non sono stati in grado di tenere il passo con i pagamenti più elevati in un piano di gestione del debito e che alla fine ha scelto di presentare una proposta di consumo, invece.

Liquidazione del debito informale

Se hai lottato con il tuo debito per un bel po ‘ di tempo e i tuoi debiti sono piccoli e abbastanza vecchi, potresti essere in grado di saldare il tuo debito da solo con il tuo creditore per un importo inferiore a quello che stai attualmente contratto per rimborsare. A volte è possibile rimborsare circa il 50% del debito complessivo e in alcuni casi alcune aziende accetteranno ancora meno.

Una parola di cautela: Ci sono molti consulente di debito e ‘agenzie di consulenza di credito’ che offrono per aiutarvi a risolvere i debiti per pochi centesimi sul dollaro. In generale, queste società di liquidazione del debito non sono convenienti. Spesso fanno pagare una tassa in corso durante il quale sono o non in contatto con, o non può ottenere un accordo da, tutti i creditori. Alla fine, spesso si riferiscono a un fiduciario di insolvenza con licenza di presentare una proposta di consumo, ma solo dopo aver fatto grandi, pagamenti mensili inutili, spesso sotto qualche forma di contratto scritto.

Evitare il fallimento con una proposta di consumo

Un’altra opzione che sta diventando sempre più comune è una proposta di consumo. Un fiduciario di insolvenza autorizzato, in qualità di amministratore, negozierà per tuo conto con i creditori per raggiungere un accordo e saldare i tuoi debiti. La cosa grandiosa delle proposte dei consumatori è che possono aiutarti a negoziare un accordo estremamente basso.

Ad esempio: se devi 4 40.000 a diversi creditori, potrebbero essere disposti a negoziare per un minimo di 30% dell’importo dovuto. Nel nostro esempio di $20.000, il pagamento mensile potrebbe essere a partire da $100. Questo può aiutare enormemente, perché il tuo debito sarà pagato più velocemente. In genere effettuerai un pagamento mensile per un periodo fino a 5 anni e potrai pagarlo prima se la tua situazione finanziaria migliora.

I creditori accetteranno un accordo offerto attraverso un amministratore proposta di consumo perché avrebbero preferito ricevere una certa somma di denaro da voi al contrario di meno in un fallimento. Spesso, quando qualcuno utilizza i servizi di una società proposta di consumo, non sono troppo lontano dal dover dichiarare fallimento. I loro creditori sono alla ricerca per il miglior recupero per se stessi e, talvolta, un che è una proposta di consumo. Di conseguenza, una proposta è una win-win sia per il debitore e dei loro creditori.

Vantaggi e svantaggi di evitare il fallimento

Se state pensando di presentare istanza di fallimento, parlare con un esperto di debito prima. In alcune situazioni, un fallimento risulta essere l’opzione migliore. La chiave è parlare con un professionista autorizzato dei vantaggi e dello svantaggio di evitare il fallimento, in modo da poter prendere una decisione informata.

Ci sono altre opzioni disponibili. Per aiutarvi a scegliere quale opzione è meglio per la vostra situazione personale, contattare Hoyes Michalos per prenotare una consulenza gratuita con un fiduciario Insolvenza licenza oggi. Ti aiuteremo a trovare sollievo dai tuoi debiti.

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