Suggerimenti per proteggere i beni dai costi della casa di cura
Per quanto difficile possa essere pensare, c’è una buona probabilità che un giorno potresti aver bisogno di cure in una struttura di assistenza a lungo termine, come circa il quaranta per cento degli americani che vivono fino Se hai mai avuto un parente stretto in una casa di cura, sai che i costi della casa di cura sono già alti e in costante aumento. In Michigan, il costo medio giornaliero di una casa di cura è di $249 al giorno, che si traduce in $90.885 all’anno—e questa è solo la media. Il costo potrebbe essere molto più alto, soprattutto per una stanza privata in una struttura moderna.
Per la maggior parte delle persone, un anno o due in una casa di cura potrebbe spazzare via una vita di risparmio. Anche per i pochi fortunati con un gruzzolo più grande, un periodo in una struttura di assistenza a lungo termine potrebbe prendere un grande morso di beni che avevano programmato di lasciare alla loro famiglia.
Poiché l’assistenza infermieristica qualificata in una struttura è così costosa, la maggior parte delle persone non può permettersi di pagare di tasca propria per un periodo prolungato. Assistenza Medicaid è disponibile per aiutare con cura casa di cura, ma al fine di essere ammissibili, è necessario fare una delle due cose: “spendere giù” il vostro patrimonio per un importo minimo, o pianificare in anticipo prima di aver bisogno di cure per mantenere il vostro patrimonio di essere “numerabile” per scopi Medicaid.
Dato questo, potrebbe sembrare che la soluzione perfetta sia quella di dare i beni che hai accumulato per la tua famiglia a loro ora, piuttosto che come eredità in seguito. I beni vanno alle persone che intendi avere e non appartengono più a te per essere conteggiati per l’ammissibilità di Medicaid. Sfortunatamente, se stai cercando di proteggere i beni dai costi della casa di cura, ci sono diversi motivi per cui regalare beni ai tuoi cari per evitare di pagarli alla casa di cura è una cattiva idea.
Perché non si dovrebbe dare beni via per diventare ammissibili per Medicaid
Se si pensa di poter aggirare il Medicaid “spendere giù” requisito dando via la vostra proprietà alla vostra famiglia prima di andare in una casa di cura, si dovrebbe sapere che Medicaid è molto più avanti di voi. C’è un periodo di “look-back” di cinque anni per i trasferimenti di attività quando si applica per Medicaid. Se, entro i cinque anni precedenti, hai trasferito un bene per meno del suo valore equo di mercato, la tua idoneità per i benefici Medicaid potrebbe essere ritardata o negata quando ne hai più bisogno.
Se la prospettiva di aver bisogno di una casa di cura è in un lontano futuro, potresti essere in grado di aggirare il periodo di look-back facendo i tuoi regali al di fuori di quella finestra di cinque anni. Ma questa è una proposta molto rischiosa. Una malattia o infortunio potrebbe causare bisogno di cure prima del previsto, per una cosa. Ma ci sono anche altri motivi.
Se trasferisci un bene, come una casa o un conto finanziario, a un membro della famiglia, diventa loro legalmente fare come vogliono, anche se hai un accordo verbale che useranno il bene solo a tuo vantaggio. Potresti pensare che tuo figlio o tuo nipote non venderebbero mai la tua casa da sotto di te o prosciugherebbero il tuo conto in banca—e potresti avere ragione. Se ti sbagli però, c’è poco che puoi fare al riguardo.
Ma anche se il tuo familiare non intende sprecare il bene che dai loro, potrebbe accadere. Potrebbero ammalarsi gravemente, incorrere in un enorme conto ospedaliero e far sequestrare il “loro” bene per pagarlo. Potrebbero divorziare e il “loro” bene potrebbe essere diviso come proprietà coniugale. Un creditore potrebbe prendere un giudizio contro di loro e il bene che hai dato loro potrebbe essere preso per soddisfare il debito. Anche se nessuna di queste cose accadono, fare un regalo sostanziale potrebbe causare a incorrere in una fattura fiscale regalo che avrebbe potuto essere evitato se il vostro membro della famiglia ereditato il bene alla tua morte.
In breve, ci sono un certo numero di modi che dando via i vostri beni per evitare di pagarli alla casa di cura può andare male. Fortunatamente, hai altre opzioni se stai cercando di proteggere i beni dai costi della casa di cura.
Pianificare in anticipo i costi della casa di cura
L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine può essere disponibile per coprire o coprire le spese dell’assistenza domiciliare. Tuttavia, pochissimi adulti anziani—meno del 10%-hanno un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine. I premi possono essere costosi, e crescere ancora di più il più tardi si aspetta di ottenere l’assicurazione. Alcune persone sono in negazione che ne avrebbero bisogno, e sono riluttanti a pagare premi elevati per un beneficio che non possono mai ricevere. Altri, sfortunatamente, aspettano troppo a lungo e diventano ineleggibili.
L’industria ha risposto a questi problemi offrendo ora l’assicurazione sulla vita e la rendita basata “ibridi.”Questi ibridi offrono i benefici della tradizionale assicurazione di assistenza a lungo termine, evitando aumenti dei tassi e preservando un beneficio di morte se la copertura non è mai necessaria. Vale sicuramente la pena di esplorare le opzioni di assicurazione per l’assistenza a lungo termine.
Un’altra opzione di pianificazione Medicaid più accessibile è un Medicaid trust. Un Medicaid trust è appositamente progettato per contenere beni in un modo che li rende non numerabile ai fini di ammissibilità Medicaid; la maggior parte dei trust non sono strutturati in modo tale da proteggere i beni dai costi casa di cura, quindi non date per scontato che un trust che già avete farà il lavoro.
Ecco come funziona un trust Medicaid: il trust deve essere irrevocabile, il che significa che una volta inseriti beni in esso, non è possibile terminare il trust o riprendere i beni. Né voi né il vostro coniuge può servire come fiduciario del trust e non si può avere accesso al principale fiducia. (Tuttavia, i tuoi figli adulti possono agire come fiduciario.) Rinunciare al controllo delle attività nel trust in questo modo è ciò che rende le attività innumerevoli per Medicaid.
Il trasferimento di attività in un trust Medicaid è soggetto alla regola del look-back quinquennale, quindi non è saggio aspettare fino all’ultimo minuto per creare un trust, anche se ci sono circostanze in cui un trust Medicaid può proteggere le attività anche entro il periodo di look back quinquennale. Pianifica in anticipo in modo che i trasferimenti al trust non si scontrino con le regole di Medicaid. Un Medicaid trust correttamente redatto può preservare i vostri beni sudati per il vostro coniuge, figli, o nipoti dopo la tua morte e può consentire di ricevere i benefici Medicaid e le cure necessarie durante la vostra vita.
Un Medicaid trust è solo una delle molte opzioni di pianificazione Medicaid che sono consentite secondo le regole Medicaid del nostro stato.
Con uffici a Northville e Brighton, vi invitiamo a contattare il nostro ufficio legale se avete domande su Medicaid trust o altre forme di protezione dei beni.