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Il debito è qualcosa che la maggior parte delle persone si incontrano e hanno a che fare con ad un certo punto della loro vita. Se si stanno ottenendo prestiti agli studenti per l’università, bisogno di un prestito auto per un nuovo veicolo, o la necessità di garantire un mutuo per ottenere la vostra prima casa, avere il debito è inevitabile.

La maggior parte del tempo, avendo debito è un grosso problema fino a quando si è a conoscenza del costo, in grado di gestire il debito, ed effettuare pagamenti puntuali. Tuttavia, ci sono momenti in cui il debito può avere la meglio su di noi e ci troviamo annegamento in esso. In alcuni casi estremi, debito accoppiato con varie questioni finanziarie potrebbe essere troppo difficile da gestire da solo e potrebbe essere necessario cercare assistenza.

Ci sono molti diversi tipi di opzioni di riduzione del debito disponibili, ciascuno con i propri vantaggi e svantaggi. Ma, a volte, se la vostra situazione lo richiede, deposito per il fallimento è la migliore (e potenzialmente solo) opzione per voi, quindi è importante che siete consapevoli di come funziona.

Qual è il processo di deposito per fallimento in Canada?

Prima di guardare a quanto costa e quali sono le principali fonti di tale costo sono, ci sarà prima dare un’occhiata più da vicino il processo effettivo di dichiarare e presentare istanza di fallimento in Canada.

Fase 1: Incontro con un curatore fallimentare autorizzato

Discutere la vostra situazione finanziaria con un curatore fallimentare autorizzato è uno dei primi passi che si dovrebbe prendere quando si considera il fallimento. Questi sono gli unici professionisti che sono legalmente autorizzati a gestire fallimenti. Essi forniranno tutte le informazioni necessarie, assicurarsi di essere trattati in modo equo e sarà lì per voi durante l’intero processo. La tua città dovrebbe probabilmente avere almeno alcuni di questi individui, quindi scegli semplicemente quello con cui ti senti più a tuo agio e sicuro.

Una volta che si sceglie un LIT, voi e il vostro fiduciario dovrà incontrare e fare una revisione finale delle opzioni per garantire che il fallimento è la mossa giusta per voi. Dopo aver esaminato le vostre finanze, spese, debiti e beni, che vi darà la loro raccomandazione. Naturalmente, la scelta finale di cosa fare dipende sempre da te.

Passo 2: Deposito per fallimento

Una volta che si decide di procedere con il deposito di fallimento, il fiduciario vi darà un modulo da compilare. Sarà necessario fornire tutte le informazioni personali, un elenco di tutti i creditori e debiti, e poi un elenco di tutti i vostri beni. Una volta che hanno che, il lavoro di ufficio iniziale sarà riempito e una volta che si firma i moduli, il fallimento inizierà ufficialmente.

Da quel momento in poi, qualsiasi pignoramento salariale o azioni legali da parte dei creditori si fermerà. Inoltre, non sarà necessario effettuare ulteriori pagamenti ai creditori. Durante il processo di fallimento, il tuo LIT valuterà i tuoi beni e venderà tutti gli oggetti che non sono esentati dalle leggi provinciali e federali. I proventi saranno poi utilizzati per pagare i debiti (per quanto possibile). Il tuo LIT valuterà anche il vostro reddito al fine di determinare se è necessario effettuare eventuali pagamenti di reddito in eccesso. Questi pagamenti saranno utilizzati per pagare ulteriormente i creditori.

Passo 3: Informare i creditori

Da lì, il fiduciario invierà copie del lavoro di ufficio per i creditori in modo che saranno in grado di presentare le loro richieste. In alcuni casi, i creditori possono tenere una riunione che si deve partecipare, per ottenere ulteriori informazioni sul fallimento, per dare la direzione al vostro LIT e di guardare oltre l’amministrazione della vostra tenuta.

Passo 4: I vostri obblighi

Durante il vostro fallimento, si avrà alcuni obblighi di aderire a che includono frequentando consulenza di credito e fornendo un conto economico mensile. Il fallimento dovrebbe essere scaricata entro 9 mesi o giù di lì e una volta che è, i debiti saranno cancellati. Un fallimento rimarrà sul vostro rapporto di credito per almeno 7 anni, in modo da ottenere il vostro credito di nuovo sotto controllo dopo un fallimento può essere un processo lungo, ma è valsa la pena nel lungo periodo.

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I tre principali costi di fallimento e quanto fallimento costa

Non importa quale fiduciario si va con ci sono alcune tasse stabilite dal governo che avrete bisogno di pagare. Tuttavia, i costi complessivi di fallimento dipenderà da quanto si fanno, quanto è grande la vostra famiglia è, i vostri beni e altro ancora.

In totale, ci sono tre costi principali associati al fallimento e sono:

Contributo base

In Canada, il costo minimo per la presentazione di fallimento è $1,800. Questo può essere pagato in una sola volta o in install 200 rate oltre 9 mesi. Questa tassa viene utilizzata per coprire alcuni costi come le spese amministrative, il tuo LIT, tasse governative, e altro ancora.

Entrate eccedenti

I pagamenti delle entrate eccedenti sono calcolati utilizzando i limiti di reddito creati dall’Ufficio del Sovrintendente del fallimento. Per calcolare il vostro pagamento reddito eccedenza semplicemente prendere la differenza tra il vostro reddito e il limite di reddito e poi dividerlo per due. Se il pagamento del reddito in eccesso è inferiore a $200, si può essere scaricata dal fallimento dopo 9 mesi. Tutto quello che dovrete pagare è il contributo di base di cui sopra.

Tuttavia, i pagamenti di reddito eccedenti sono richiesti se il vostro pagamento di reddito eccedente è più di $200. Inoltre, se lo è, il tuo fallimento (e i pagamenti associati) sarà esteso per un altro anno (da 9 mesi a 21 mesi). Questo significa fondamentalmente che coloro che fanno un sacco di soldi in genere devono pagare di più per il loro fallimento rispetto a quelli che sono a malapena raschiando da.

Ad esempio, se sei una famiglia di 3 persone con un reddito di $4.000, farai 5 567 in più rispetto al limite di reddito di $3.433. Il pagamento del reddito in eccesso è sarebbe $283.5. Dal momento che il pagamento del reddito in eccesso è più di $200, dovrete effettuare questi pagamenti per 21 mesi invece del contributo di base per 9 mesi.

Imparare a calcolare i pagamenti di fallimento.

Beni si perde

Naturalmente, un altro costo enorme nel vostro fallimento sarà il patrimonio si perde. Non solo perderai la tua dichiarazione dei redditi per l’anno di deposito (e tutti gli altri che non sono stati ancora ricevuti) e tutti i tuoi contributi RRSP degli ultimi 12 mesi, ma anche tutti i tuoi investimenti. Inoltre, si può potenzialmente perdere l’equità nella vostra casa e il vostro veicolo, ma che dipende da quale provincia si vive in e le singole regole per quella zona.

Alternative al fallimento

Come abbiamo accennato brevemente nell’introduzione di questo articolo, ci sono molte opzioni diverse per la riduzione del debito in Canada, in modo da non dare per scontato si deve dichiarare fallimento. Alcune alternative comuni da considerare sono:

• Consumer proposal-Una proposta del consumatore è un accordo giuridicamente vincolante tra voi ei vostri creditori per organizzare un rimborso parziale dei vostri debiti. A differenza di un fallimento, i vostri beni non sono a rischio e l’effetto sul tuo punteggio di credito non è così grande.
• Debt Management Program (DMP) – Un DMP è un programma di riduzione del debito si può intraprendere parlando con un consulente di credito. Il vostro consulente di credito lavorerà per ridurre il tasso di interesse del debito, tasse, importo del pagamento mensile (estendendo la durata del prestito) e talvolta il saldo stesso. Questo programma permette anche di consolidare i debiti facendo un unico pagamento al vostro consulente di credito che poi distribuire i pagamenti ai creditori.
• Debt Settlement-Un regolamento del debito comporta compensazione del debito per meno di quello che devi. Ad esempio, il creditore può cancellare il tuo debito per un pagamento forfettario di 5 5.000 anche se devi owe 8.000. Questo può essere fatto chiamando e negoziando con i creditori o assumendo una società di liquidazione del debito.

Bottom Line

Affrontare il fallimento non è mai divertente, ma essere preparati e sapere cosa aspettarsi può ammorbidire il colpo e rendere l’intero processo più facile da gestire e passare attraverso. Non tenere a mente, che il fallimento è una soluzione estrema di riduzione del debito e deve essere utilizzato solo come ultima risorsa. Ci sono molte alternative per ottenere una maniglia sui vostri debiti, in modo da essere sicuri di considerare tutti prima di un fallimento.