Potrebbe un sistema di voucher sostituire Medicare?
Il Congresso potrebbe sostituire l’attuale sistema Medicare con un programma di voucher, come hanno suggerito l’ex direttore del bilancio di Clinton Alice Rivlin e il presidente della Commissione bilancio della Camera Paul Ryan (R-WI) tra gli altri? Potrebbe se i repubblicani permettessero che la legge sulla salute del 2010 entri in vigore e i democratici possano smettere di difendere un programma Medicare profondamente imperfetto.
In un tale sistema di voucher (a volte chiamato supporto premium), Medicare tradizionale scomparirebbe. Invece, il governo darebbe agli anziani un sussidio che potrebbero usare per acquistare un’assicurazione privata. Ma un tale piano non potrebbe mai avere successo senza un robusto mercato assicurativo individuale.
Supera tutta la brutta retorica partigiana ed è abbastanza chiaro: la legge del 2010—l’Affordable Care Act—crea esattamente le basi per quel mercato.
Per i buoni lavoro, le compagnie di assicurazione dovrebbero vendere la copertura a un prezzo accessibile a tutti, indipendentemente dallo stato di salute. Gli anziani avrebbero bisogno di un modo per fare acquisti per l’assicurazione. Per mantenere i premi a prezzi ragionevoli, i consumatori dovrebbero essere tenuti, o almeno fortemente spinti, ad acquistare la copertura prima di ammalarsi. Infine, poiché i premi sarebbero ancora costosi per gli acquirenti più anziani, il governo dovrebbe fornire agli anziani un sussidio significativo per rendere il prodotto accessibile.
Come accade, i primi tre elementi sono esattamente il modello dell’ACA. La legge include gli scambi assicurativi, un requisito che gli assicuratori privati rendono la copertura disponibile a tutti indipendentemente dallo stato di salute e l’obbligo che tutti abbiano almeno una copertura di base. Include anche sussidi per alcuni acquirenti a basso reddito. Ulteriore supporto premium per gli anziani sarebbe l’ultimo pezzo del puzzle.
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Tieni presente che quando Medicare è stata emanata nel 1965, gli americani più anziani non potevano acquistare un’assicurazione privata a prezzi accessibili. Non c’era mercato individuale per loro e pochi datori di lavoro offerto la copertura pensionato. Medicare ha reso l’assicurazione disponibile per gli anziani, anche se attraverso un sistema incrostato da disincentivi alle cure di qualità.
Cinque decenni più tardi i fallimenti del mercato di pre-1965 rimangono. L ” ottanta per cento di quelli 65 e più anziani soffrono di almeno una malattia cronica e la metà soffre di due o più. Tuttavia, non esiste ancora un mercato assicurativo individuale funzionante per le persone con problemi di salute preesistenti. Il Commonwealth Fund riferisce che quasi la metà di quelli con problemi di salute ha riferito che sono stati o negato l’assicurazione, tariffe applicate che non potevano permettersi, o aveva la loro malattia esclusa dalla copertura. E mentre alcuni datori di lavoro sponsorizzano l’assicurazione pensionistica, di solito è solo per quelli sotto i 65 anni, scomparendo velocemente e sempre più costoso. Di conseguenza, il dumping di quasi 50 milioni di destinatari di Medicare su un mercato assicurativo privato inesistente sarebbe sia insidioso per gli anziani che un non-starter politico.
Ma una volta che tutti gli elementi dell’ACA sono stati messi insieme, non ci sarebbe bisogno di Medicare. Gli anziani sarebbero in grado di acquistare una copertura privata a prezzi accessibili attraverso lo stesso tipo di scambi di decine di milioni di persone che lavorano. Le compagnie di assicurazione competerebbero sui benefici e sui prezzi e, cosa importante, si assumerebbero l’onere del contenimento dei costi.
L’idea non è così radicale a quanto sembra. Oggi, infatti, milioni di anziani partecipano a un modello simile quando acquistano l’assicurazione privata Medicare Supplement (Medigap). Altri si sono iscritti a Medicare Advantage piani-un’alternativa di assicurazione privata al tradizionale Medicare (anche se uno in cui i sussidi sono molto più generosi di quanto siano probabili in un ampio sistema di voucher). I dipendenti federali, compresi i membri del Congresso, sono anche coperti da un’assicurazione privata sovvenzionata che acquistano attraverso un mercato simile allo scambio.
Rivlin ottiene tutto questo. Ma, stranamente, mentre molti repubblicani sostengono importanti ristrutturazione Medicare, stanno facendo tutto il possibile per distruggere il sistema stesso di assicurazione privata universale che renderebbe buoni fattibile. La domanda da porre loro: quale struttura assicurativa privata immaginano sostituirebbe Medicare? In qualche modo, non penso che la riforma della malpractice medica e i conti di risparmio sanitari faranno il trucco.
Quindi ecco il primo passo per un accordo: I repubblicani chiamano un cessate il fuoco nella loro guerra partigiana su Obamacare e democratici smettono di difendere un sistema di Medicare che non è solo busting il bilancio, ma sta fallendo anziani malati cronici.
Costruire questa struttura non sarà facile e molti dettagli chiave devono essere risolti. Quanto sarebbero grandi i sussidi, specialmente per gli anziani molto poveri; quali benefici sarebbero offerti; e come funzionerebbero gli scambi per gli acquirenti anziani? Risolvere questi problemi complessi richiederà le migliori menti di entrambe le parti che lavorano insieme. Qualche acquirente?
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