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Consigli bancari personali: non è glamour o divertente, ma devi praticamente avere un conto in banca per gestire le tue finanze nella società tecnologica di oggi. Conosco qualcuno che teneva i soldi nel cassetto dei calzini perché “non si fidava delle banche”. A meno che tu non stia vivendo come un uomo di montagna, fuori dalla griglia, questo non funziona per la maggior parte delle persone. Sai che so che puoi fidarti delle banche? Il tuo denaro è assicurato FDIC, fino a $250.000 per proprietario (o co-proprietario su conti di locazione congiunta), con il potenziale per essere coperto ancora di più aggiungendo i beneficiari “pagabili in caso di morte”. Quindi, se una banca crolla, otterrai i tuoi soldi, fino ai limiti elencati, a condizione che siano membri della FDIC. Le cooperative di credito sono assicurate dalla NCUA.

Se preferisci guardare un video veloce, ho riassunto i miei consigli bancari personali nel video qui sopra in pochi minuti. Non dimenticare di iscriverti al mio canale YouTube per ulteriori consigli pratici sul denaro per il nerd dallo spirito libero!

Quando ero un banchiere personale, parte del mio lavoro era quello di offrire consigli bancari personali e prodotti a un cliente, in base alle loro esigenze individuali. Le banche sono a scopo di lucro, quindi il loro obiettivo è quello di costruire un rapporto con i clienti che è così grande che non vorranno mai lasciare. Più prodotti ha un cliente, meno è probabile che partano per un concorrente. E ‘ solo troppo fastidio per chiudere i conti bancari e di cambiare i vostri depositi diretti e pagamenti automatici delle bollette. Quindi di quali prodotti hai effettivamente bisogno?

Personal Banking Tips: Must-Have Conti

1. Controllo principale– Questo account servirà come conto principale fattura. Potrai impostare un deposito diretto dal vostro datore di lavoro in questo conto. E ‘ piuttosto semplice. SOLO le bollette vengono pagate dal conto corrente principale. Non ordinare nemmeno le carte di debito per questo account. Fidati di me su questo Savings
2. Emergency Fund Savings-Dave Ramsey suggerisce di risparmiare saving 1000 in un “baby emergency fund” se sei ancora in procinto di pagare il debito. In generale, questo è un buon punto di partenza, ma a volte penso che questo numero dovrebbe essere un po ‘ più alto, ad esempio, se stai risparmiando per potenziali emergenze mediche (se hai problemi di salute noti). Potrai rivisitare il vostro budget e determinare quanto è possibile allocare al fondo di emergenza ogni stipendio. Quindi configurerai trasferimenti automatici ogni giorno di paga dal tuo controllo principale al tuo fondo di emergenza.
3. Expense Checking-Questo è un conto corrente secondario per la benzina, generi alimentari, mangiare fuori, e tutte le altre spese che non sono nella categoria “bill”. Vai avanti e ordina una carta di debito per te e il tuo coniuge su questo account. Alcune persone preferiscono utilizzare il sistema di busta di cassa per le spese e affondare i fondi, ma non mi piace particolarmente andare alla stazione di servizio per pagare il gas, quindi ho una carta di debito legata a questo account.
4. Altri risparmi per vacanze, Natale, ecc.- La maggior parte delle persone inizia a risparmiare ogni mese per determinate spese. Forse vuoi fare una piccola vacanza quest’estate con la famiglia. O forse non vedi l’ora di pagare in contanti per Natale. In entrambi i casi, è necessario separare che dal vostro risparmio fondo di emergenza. Impostare trasferimenti automatici dal controllo principale per rendere le cose più facili.
5. Online Banking/Bill Pay-Questi sono auto-esplicativo. Pagare le bollette online è diventata una pratica comune. Quando ho iniziato la mia carriera bancaria, la gente era preoccupata per questo perché avevano paura che gli hacker avrebbero preso tutti i loro soldi. Quando paghi le bollette attraverso il sistema bancario online della tua banca, hai il controllo di come e quando le aziende vengono pagate, piuttosto che il contrario. Permettetemi di darvi un esempio di dove questo vi avvantaggerebbe. I provider via cavo, telefono e Internet sono noti per addebitare commissioni di terminazione anticipata quando annulli il servizio e, se hai fornito una carta di debito o un’autorizzazione automatica, possono (e lo faranno) addebitare automaticamente la commissione per tale. Perdi il controllo sulla capacità di pagare questa tassa alle tue condizioni (diciamo, metà ora, metà il mese prossimo).

Di gran lunga, il miglior conto di risparmio online che ho trovato fino ad oggi è offerto tramite CIT Bank ed è assicurato dalla FDIC. Offrono conti di risparmio con bassi depositi iniziali che pagano un grande tasso di interesse (molto meglio di qualsiasi banca locale mi sta pagando attualmente)! Ecco un link ai conti di risparmio che offrono.

Conti bancari bonus per la costruzione di credito

Se il tuo punteggio di credito è inferiore a stellar, e si sta cercando di costruire il vostro credito, considerare l’apertura di un CD-secured, o risparmio assicurato, prestito. Vado in dettaglio su questo prodotto qui, ma è uno dei migliori prodotti senza rischio per la costruzione di credito, e si dovrebbe assolutamente check it out.

Considerazioni finali

NON impostare la protezione scoperto su uno qualsiasi dei tuoi account, soprattutto se sei uno spender emotivo! Se stai facendo un vero budget a base zero, non dovresti mai andare in scoperto! Ma SE hai accidentalmente speso troppo, usando la tua carta di debito (o il tuo coniuge ha dimenticato di dirti che si è fermato per le ali e la birra per il pranzo con i ragazzi), non appena il tuo saldo disponibile è 0, la tua carta dovrebbe essere rifiutata e il tuo conto di risparmio non sarà influenzato.

Personal Banking suggerimenti possono essere intimidatorio se non si sa che cosa avete veramente bisogno. Per un elenco stampabile gratuito di questi prodotti, clicca qui sotto.

Se hai bisogno di aiuto per creare un budget e non sai da dove cominciare, sarei felice di aiutarti! Basta cliccare qui, e compilare il modulo per pianificare un’analisi di bilancio, e ti faremo iniziare il percorso verso la libertà finanziaria!