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OWNER BUILDERS INSURANCE

OWNER BUILDER INSURANCE-CHE COS’È?

Owner Builders Insurance è una raccolta di diverse assicurazioni di cui potresti aver bisogno come proprietario di casa per qualsiasi ristrutturazione o costruzione sostanziale che desideri supervisionare personalmente. Indipendentemente dal fatto che si sta facendo il lavoro da soli o prevede di assumere appaltatori, si dovrebbe considerare proprietario costruttore assicurazione. Ma quali sono alcune delle altre assicurazioni che si possono prendere in considerazione?

Costruttori Contratto lavori Assicurazione-questo coprirà qualsiasi perdita o danno al vostro edificio durante il processo di costruzione.

Assicurazione di responsabilità civile-coprire eventuali danni a cose o lesioni a persone a seguito della ristrutturazione/costruzione.

Owner Builder Insurance Quote Form

PERCHÉ AVETE BISOGNO DI OWNER BUILDERS INSURANCE

Tradies hanno diritto alle assicurazioni!

È un malinteso comune che come costruttore proprietario non è necessario preoccuparsi davvero dell’assicurazione dei costruttori. Finché si contratto solo Tradies che hanno la propria assicurazione costruttori. Questo non potrebbe essere più lontano dalla verità.

Tradies assicurazione copre solo mentre sono in loco e solo la loro parte

Tradies’ costruttori assicurazione coprirà solo loro e il loro lavoro mentre stanno eseguendo il lavoro. Il loro contratto di assicurazione opere cesserà di coprire il loro lavoro, non appena hanno finito e lasciare il sito. Ciò significa che la loro parte del progetto complessivo non è più coperta per perdite o danni.

È necessario assicurare il progetto complessivo e anche le persone che arrivano in loco

In secondo luogo, si dovrebbe davvero avere l’assicurazione di responsabilità civile nel caso in cui eventuali danni o lesioni è causato dal vostro progetto di costruzione. Questo potrebbe essere ad altre persone che lavorano sul sito, o semplicemente qualcuno che viene a trovarti.

È necessario avere la propria assicurazione per la finanza

Se avete intenzione di prendere in prestito denaro per la ristrutturazione/costruire, sarà generalmente richiesto dal creditore di avere appropriato proprietario costruttori assicurazione. Nota importante: E ‘ molto importante che avete le vostre assicurazioni in atto prima di iniziare la costruzione. Una volta iniziata la costruzione, è difficile ottenere coperture assicurative, che causeranno difficoltà nel caso in cui si stia cercando finanziamenti. Senza assicurazioni in atto, le società finanziarie non finanziano.

OWNER BUILDER INSURANCE MADE EASY

Parla con noi, lavoriamo con questo ogni giorno

Non dare per scontato che sarai coperto dalla tua assicurazione casa e contenuti esistente e dall’assicurazione costruttori dei singoli appaltatori. Parlare con uno dei proprietari costruttori esperti di assicurazione a Tradesure per scoprire esattamente quali politiche si dovrebbe prendere in considerazione e quanto costerà.

Rendendolo più conveniente con pay by the month

A Tradesure possiamo organizzare la vostra assicurazione proprietario costruttore da pagare entro il mese attraverso il finanziamento Premium (si applicano costi aggiuntivi).

Entrare in contatto e ottenere coperto

Per un preventivo di assicurazione costruttori proprietario, si prega di compilare un modulo preventivo di assicurazione online.

Se non sei sicuro di cosa hai bisogno, compila semplicemente un modulo di contatto o chiamaci al numero 1800 872 331

Modulo preventivo assicurazione costruttore proprietario

MAGGIORI INFORMAZIONI SULLA COPERTURA LAVORI CONTRATTO COSTRUTTORE PROPRIETARIO

Cosa copre l’assicurazione lavori contratto costruttore proprietario?

1: Danni materiali Si tratta di danni all’edificio durante la costruzione. Le affermazioni più comuni provengono da ciclone, tempesta , incendio, alluvione e furto di materiali da costruzione.

2: Responsabilità pubblica Questo è quello di proteggere il costruttore proprietario da reclami fatti contro di loro da parte di terzi per danni alla proprietà e lesioni che subiscono.

Come per tutte le assicurazioni, è necessario consultare la relativa Informativa sui prodotti per accertare l’entità della copertura e, soprattutto, ciò che non è coperto.

COSE DA SAPERE

L’assicurazione deve essere organizzata prima dell’inizio della costruzione

Il più grande errore comune che i costruttori di proprietari fanno in relazione all’assicurazione è aspettare che abbiano parzialmente completato o iniziato la costruzione prima di organizzare l’assicurazione. Costruttori proprietario spesso si sentono che salveranno premio assicurativo assicurando l’abitazione per un periodo di tempo più breve di quanto ci vuole per costruire l’abitazione. Pensano di aspettare per assicurare fino a quando non c’è qualcosa da assicurare, tuttavia è imperativo assicurare l’edificio prima dell’inizio dei lavori.

Molti assicuratori non copriranno le polizze di lavori contrattuali una volta che l’edificio è iniziato

A causa di rigide linee guida di sottoscrizione, la copertura è spesso difficile da organizzare o non può essere organizzata una volta che l’edificio è iniziato. Questo può anche avere ramificazioni in cui la finanza è coinvolto come finanzieri e le banche di solito, come parte della loro normale pratica di prestito, richiedere una copia della polizza di assicurazione opere contratto prima di avanzare fondi. Quindi, se l’assicurazione non è a posto, la disponibilità di fondi potrebbe essere compromessa.

Assicurati per tutto il tempo in cui costruirai

Per quanto tempo dovrei avere la politica? Come questo viene fatto su un unico contratto una tantum lavora polizza assicurativa e nessun rinnovo è rilasciato dall’assicuratore, è meglio fare la politica correre inizialmente per tutto il tempo che si pensa che ci vorrà per costruire la vostra casa. Alcuni assicuratori sono riluttanti a estendere la politica se la copertura è necessaria per un tempo maggiore di quanto originariamente richiesto. Se si stima che il tempo di costruzione è di 18 mesi, quindi rendere la corsa politica per 18 mesi, come normalmente gli assicuratori non offrono il rinnovo per una tantum opere contratto di copertura.

Se pensi che ci vorranno meno di 12 mesi, prendi 12 mesi

Sopra abbiamo detto di assicurare per tutto il tempo che la build richiederà, l’unica eccezione che raccomandiamo per questo è che se ci vorranno meno di 12 mesi per costruire, fai funzionare il periodo iniziale di assicurazione per 12 mesi. Non ci sarà alcun premio aggiuntivo da pagare in quanto costa lo stesso per assicurare per 12 mesi come 8 mesi, ed è raro sentire parlare di build che vengono eseguiti per pianificare.

La copertura è solo per “costruire”, non occupando

Cosa succede se occupo l’abitazione prima che la casa sia finita e il contratto lavori L’assicurazione ha il tempo di correre? E ‘ più importante capire che una volta che si occupa l’abitazione (anche se non è completato) il contratto funziona Assicurazione e la responsabilità pubblica associata con la politica non coprirà voi e sarà necessario organizzare l’assicurazione casa per assicurare la vostra casa. Non date per scontato che perché avete contratto di lavoro assicurazione in atto sarà ancora coprire fino alla data di scadenza, quando in realtà questo non è il caso.

Assicurare per il valore di “sostituzione”

Calcolare la somma assicurata: Questa è una domanda comune posta dai Costruttori proprietari in quanto il valore della costruzione varia sulla costruzione ed è ovviamente molto meno all’inizio che alla fine. Il nostro consiglio per questo è quello di avere la somma assicurata rappresentano il valore di sostituzione della casa finita e la somma assicurata dovrebbe riflettere quello che costerebbe un costruttore per ricostruire e/o correggere il danno.

Evita la sottoassicurazione

Assicurandoti il valore di sostituzione totale ti assicurerai di non essere penalizzato da clausole di sottoassicurazione che esistono nelle polizze di lavori contrattuali.

Un esempio di underinsurance è: Assicuri una casa in costruzione per $150k e il valore di sostituzione è $300k, riceverai solo il 50% di qualsiasi reclamo poiché sei assicurato solo per metà del valore di sostituzione. Quindi, se si ha una tempesta e il conto danni è di 5 50.000, si riceverebbe solo $25.000, come avete underinsured dalla metà del valore di sostituzione della proprietà.

Se sei adeguatamente assicurato, qualcun altro potrebbe ripararlo per te

Abbiamo anche scoperto che quando si verifica una perdita e in particolare una perdita importante, i costruttori proprietari sono felici per un costruttore registrato che viene nominato dalla compagnia assicurativa per completare la costruzione e riparare il danno. Ciò non esclude il costruttore proprietario completando il lavoro se stessi , tuttavia, come l’assicuratore sta pagando per le riparazioni che hanno la discrezione su chi nomineranno per fare il lavoro. Se c’è un risparmio nell’avere il costruttore proprietario fare il lavoro per l’assicuratore allora possono ben nominare il costruttore proprietario, ma come un costruttore registrato avrebbero dovuto citare per il lavoro che è richiesto. Considera anche che dovrebbe richiedere al costruttore registrato meno tempo per completare il lavoro.

Che dire dell’eccesso?

Quali eccessi si applicano in caso di reclamo? Questo può variare da assicuratore a assicuratore, ma in generale abbiamo trovato gli eccessi standard sono $1.000 per reclamo per danni materiali e responsabilità pubblica. Le eccezioni a questo sono denominate Cyclone (Tradesure è di Workers 2.500) e lavoratori ai reclami dei lavoratori sotto la sezione di responsabilità pubblica che è anche Tra 5000 a Tradesure.

Assicurati che i tuoi appaltatori abbiano un’assicurazione

C’è qualcosa che devo sapere se mi occupo di subappaltatori? L’aspetto più importante e spesso trascurato di questo è che tutti i subappaltatori dovrebbero avere la propria assicurazione di responsabilità pubblica e mostrare prove al proprietario costruttore di questo tramite un certificato di valuta prima di iniziare il lavoro. Questo è un principio adottato dai costruttori registrati e si applica non meno ai costruttori proprietari. Si consiglia vivamente di ottenere questo per iscritto e non solo ricevere le informazioni verbalmente. Se hanno dipendenti propri dovrebbero anche avere un compenso per i lavoratori. Tutti i subappaltatori devono essere adeguatamente qualificati, autorizzati e operativi come richiesto dalla legge.

Assicurazione di articoli aggiuntivi

Quali articoli aggiuntivi sono assicurati? Può dipendere da ciò che selezioni (e devono essere selezionati in quanto non tutti sono inclusi automaticamente) e alcuni di questi elementi aggiuntivi non si aggiungono al costo, quindi ti consigliamo di includerli; Contratto di Aumento del Valore – può coprire fino al 15% del valore di Rimozione di Detriti – di solito fino al 10% della somma assicurata per le Spese Professionali – di solito fino al 15% della somma assicurata per il disegnatore, architetti, geometri, impianto Antincendio Costi – di solito $10.000 di Materiali in Transito – di solito a $10.000

Alcune cose non sono coperti, alcuni lo sono, meglio chiedere

Sono i miei strumenti o qualsiasi della mia attrezzatura assicurato con il Contratto Funziona la politica? Tutti gli strumenti utilizzati o impianti e attrezzature che possiedi possono essere assicurati. A volte questi sono meglio coperti sotto l’assicurazione lavori contratto , tuttavia, questo non è sempre il caso in quanto può dipendere gli strumenti e le attrezzature e dove li richiedono assicurati. Si consiglia di parlare con un professionista di assicurazione per accertare le vostre esigenze di assicurazione in relazione a questi elementi. Subappaltatori strumenti e attrezzature sono la responsabilità del subappaltatore e dovrebbero avere la propria assicurazione per questi elementi.

Dipendenti e assicurazioni

Cosa succede se assumo qualcuno per assistere? Se si impiegano qualcuno per assistervi allora si dovrebbe organizzare la compensazione dei lavoratori (copertura del lavoro) assicurazione per il dipendente in conformità con le leggi sul lavoro dello Stato. Anche se il lavoratore ha il proprio ABN potrebbe ancora essere considerato un dipendente ai sensi della legislazione vigente e si avrebbe bisogno di verificare con la compensazione dei lavoratori nel vostro stato per chiarire questo.

Alcune cose non sono coperte, importante sapere

Quali sono alcuni degli eventi esclusi dal contratto di assicurazione lavori proprietari costruttori dovrebbero essere a conoscenza? Ancora una volta può variare da assicuratore a assicuratore ma qui ci sono alcuni esempi;

• Nessuna copertura una volta che l’edificio è occupato
• Nessuna copertura per qualsiasi difetto o errore di progettazione inclusi piani o specifiche errate.
• Danno che si verifica nel corso del tempo come la corrosione o deterioramento a causa delle condizioni climatiche
• Danni causati da insetti, termiti o insetti

Se non siete sicuri di che cosa avete bisogno, è sufficiente compilare un modulo di contatto o telefonare al numero 1800 872 331

Proprietario Generatore di Assicurazione e Preventivo Forma

DOMANDE FREQUENTI sul PROPRIETARIO del GENERATORE di CONTRATTO in LAVORI di ASSICURAZIONE

• che Cosa fa il Proprietario del Generatore di Contratto Lavori di copertura Assicurativa?

  1. DANNI MATERIALI

  Questo è un danno all’edificio mentre è in costruzione. Le affermazioni più comuni provengono da ciclone, tempesta , incendio, alluvione e furto di materiali da costruzione.

  1. RESPONSABILITÀ PUBBLICA

  Questo per proteggere il proprietario costruttore da reclami fatti contro di loro da parte di terzi per danni alla proprietà e lesioni che subiscono.

  Come per tutte le assicurazioni, è necessario consultare la relativa Informativa sui prodotti per accertare l’entità della copertura e, soprattutto, ciò che non è coperto.

• Quando deve essere organizzata l’assicurazione del contratto di costruzione del proprietario?

  PRIMA DI INIZIARE LA COSTRUZIONE!

  Il più grande errore comune Costruttori proprietario fanno in relazione a questa assicurazione è quello di aspettare fino a quando non hanno parzialmente completato o iniziato la costruzione prima di organizzare questa assicurazione. Costruttori proprietario spesso si sentono che salveranno premio assicurativo solo assicurando l’abitazione per un periodo di tempo più breve di quanto ci vuole per costruire l’abitazione. Ciò può essere errato in particolare quando la durata della copertura è inferiore a 12 mesi.

  Inoltre, alcuni assicuratori non copriranno le polizze di lavori contrattuali una volta che l’edificio è iniziato a causa di rigide linee guida di sottoscrizione. Se la copertura è difficile da organizzare o non può essere organizzata perché hai già iniziato a costruire, questo può anche avere ramificazioni in cui è coinvolto il finanziamento. I finanzieri e le banche di solito come parte della loro normale pratica di prestito, richiedono una copia della polizza assicurativa dei lavori del contratto prima di avanzare i fondi, quindi se questo non è a posto, la disponibilità di fondi potrebbe essere compromessa.

• Per quanto tempo dovrei avere la politica dei lavori del contratto del costruttore del proprietario?

  questo e ‘ stato fatto su un Singolo One – Off dei lavori polizza di assicurazione e nessun rinnovo è rilasciato dall’assicuratore, è meglio per rendere i criteri di eseguire inizialmente per quanto tempo pensi ci vorrà per costruire la vostra casa come alcuni assicuratori sono riluttanti a estendere la politica se la copertura è necessario per un tempo maggiore di quanto originariamente richiesto. Per esempio, se la stima del tempo di costruzione è di 18 mesi, poi fare la corsa politica per 18 mesi come normalmente gli assicuratori non offrono il rinnovo per una tantum opere contratto di copertura. L’unica eccezione che consigliamo per questo è che se ci vorranno meno di 12 mesi per costruire la casa poi fare il periodo iniziale di corsa di assicurazione per 12 mesi come non ci sarà alcun premio aggiuntivo da pagare.

• Che cosa succede se occupo l’abitazione prima che la casa è finita e il contratto funziona Assicurazione ha il tempo di correre?

  E ‘ più importante capire che una volta che si occupa l’abitazione (anche se non è completato) l’assicurazione lavori contratto e la responsabilità pubblica associata con la politica non coprirà voi e avrete bisogno di organizzare l’assicurazione casa per assicurare la vostra casa. Questo è un altro grande errore Costruttori proprietario fanno-si presume che perché hanno contratto Opere di assicurazione in atto sarà ancora coprire fino alla data di scadenza, quando in realtà questo non è il caso.

• Come faccio come Proprietario Costruttore a calcolare la somma assicurata per il mio contratto di assicurazione Lavori proprietario Costruttore?

  Questa è una domanda comune posta dai costruttori proprietari in quanto il valore della costruzione varia sulla costruzione ed è ovviamente molto meno all’inizio che alla fine. Il nostro consiglio per questo è quello di avere la somma assicurata rappresentano il valore di sostituzione della casa finita e la somma assicurata dovrebbe riflettere quello che costerebbe un costruttore per ricostruire e/o correggere il danno. Questo vi assicurerà di non essere penalizzati da clausole di underinsurance che esistono in contratti di lavoro politiche.

  Un esempio: se assicuri una casa in costruzione per $150k e il valore di sostituzione è $300k, riceverai solo il 50% di qualsiasi reclamo poiché sei assicurato solo per metà del valore di sostituzione.

  Abbiamo anche scoperto che quando si verifica una perdita e in particolare una perdita importante, i costruttori proprietari sono felici per un costruttore registrato che viene nominato dalla compagnia assicurativa per completare la costruzione e riparare il danno. Ciò non esclude il costruttore proprietario completando il lavoro se stessi, tuttavia, come l’assicuratore sta pagando per le riparazioni che hanno la discrezione su chi nomineranno per fare il lavoro. Se c’è un risparmio nell’avere il costruttore proprietario fare il lavoro per l’assicuratore allora possono ben nominare il costruttore proprietario, ma come un costruttore registrato avrebbero dovuto citare per il lavoro che è richiesto. Considera anche che dovrebbe richiedere al costruttore registrato meno tempo per completare il lavoro.

• C’è qualcosa che ho bisogno di sapere se mi impegno subappaltatori che possono influenzare il mio proprietario Costruttore Contratto di assicurazione lavori?

  L’aspetto più importante e spesso trascurato di questo è che tutti i subappaltatori dovrebbero avere la propria assicurazione di responsabilità pubblica e mostrare prove al costruttore proprietario di questo tramite un certificato di valuta prima di iniziare il lavoro. Questo è un principio adottato dai costruttori registrati e si applica non meno ai costruttori proprietari. Si consiglia vivamente di ottenere questo per iscritto e non solo ricevere le informazioni verbalmente. Se hanno dipendenti propri dovrebbero anche avere un compenso per i lavoratori. Tutti i subappaltatori devono essere adeguatamente qualificati, autorizzati e operativi come richiesto dalla legge.

• Quali articoli aggiuntivi sono assicurati con il mio proprietario Builder Contract Works Insurance?

  Può dipendere da ciò che selezioni (e devono essere selezionati in quanto non tutti sono inclusi automaticamente) e alcuni di questi elementi aggiuntivi non si aggiungono al costo, quindi ti consigliamo di includerli;

  Contratto di Aumento del Valore in grado di coprire fino al 15% del valore

  Rimozione dei Detriti di solito fino al 10% della somma assicurata

  , impianto Antincendio Costi di solito a $10.000

  Materiali in Transito di solito a $10.000

  Tariffe Professionali di solito fino al 15% della somma assicurata per il disegnatore, architetti, geometri

• Sono i miei strumenti o qualsiasi della mia attrezzatura assicurato con il Contratto Funziona la politica?

  Qualsiasi strumento utilizzato o impianto e attrezzatura in suo possesso può essere assicurato. A volte questi sono meglio coperti sotto l’assicurazione lavori contratto, tuttavia, questo non è sempre il caso in quanto può dipendere gli strumenti e le attrezzature e dove li richiedono assicurati. Si consiglia di parlare con un professionista di assicurazione per accertare le vostre esigenze di assicurazione in relazione a questi elementi. Gli strumenti e le attrezzature del subappaltatore sono di responsabilità del subappaltatore e dovrebbero avere la propria assicurazione per questi articoli.

• Che cosa ho bisogno di considerare con il mio proprietario Costruttore Contratto Opere di assicurazione se assumo qualcuno per assistere?

  Se si impiegano qualcuno per assistervi allora si dovrebbe organizzare la compensazione dei lavoratori (copertura del lavoro) assicurazione per il dipendente. Anche se il lavoratore ha il proprio ABN potrebbe ancora essere considerato un dipendente ai sensi della legislazione vigente e si avrebbe bisogno di verificare con la compensazione dei lavoratori nel vostro stato per chiarire questo.

• Quali sono alcuni degli eventi esclusi dal contratto Opere costruttori proprietario di assicurazione dovrebbe essere a conoscenza di?

  Può variare da assicuratore a assicuratore, ma ecco alcuni esempi;

  • Nessuna copertura una volta che l’edificio è occupato
  • Nessuna copertura per qualsiasi difetto o errore di progettazione inclusi piani o specifiche errate.
  • Danni che si verificano nel tempo come corrosione o deterioramento dovuto alle condizioni climatiche
  • Danni causati da parassiti, termiti o insetti