Loan-to-Value su un secondo mutuo-Una Guida
Ottenere una seconda casa con un ulteriore secondo mutuo residenziale è perfettamente possibile, ma quali sono le condizioni per il mutuo e solo quanto deposito sarà necessario?
Le ragioni comuni per un secondo mutuo residenziale
A differenza dei mutui buy-to-let per i proprietari, pagati attraverso l’affitto sulla casa, un secondo mutuo di rimborso residenziale rappresenta una spesa aggiuntiva significativa per il proprietario di casa. Mentre i creditori sono più che felici di prestito mutui residenziali secondo, le circostanze devono essere giuste e saranno desiderosi di assicurarsi che si può permettere i rimborsi. Capire il motivo per volere una seconda casa è la chiave e giocherà un ruolo importante nel trovare il giusto affare mutuo.
Un appartamento in città per motivi di lavoro
Una residenza di lavoro secondaria non è rara se il tuo lavoro ti porta lontano dalla casa di famiglia o ha orari prolungati. Molti lavoratori della città interna della capitale, ad esempio, hanno una seconda casa nei giorni feriali più piccola oltre alla loro casa di famiglia al di fuori di Londra. Mentre una seconda casa in questo modo potrebbe essere considerata una spesa seria, spesso il risparmio in un normale pendolarismo mitigare la spesa un po’.
Una casa vacanze
Avere una seconda casa nel Regno Unito per le vacanze in famiglia regolari è un altro motivo valido per un mutuo residenziale supplementare.
Come conseguenza della separazione
Lasciando il vostro rapporto in cui i bambini sono coinvolti spesso può portare ad un accordo per mantenere i rimborsi sul mutuo casa di famiglia originale, ma si vuole anche la propria casa a vivere in. Una seconda ipoteca è appropriata in queste circostanze.
Case universitarie per bambini
Essere in grado di sostenere i tuoi figli nell’istruzione universitaria a tempo pieno anche se l’acquisto di una proprietà per il loro uso è qualcosa di cui essere orgogliosi. Istituti di credito ipotecario avrà un aspetto positivo sul vostro acquisto di una seconda casa per uso del vostro bambino e contribuirà a convertire il mutuo per un adeguato buy-to-let interesse solo mutuo una volta che non avete più bisogno di esso come residenza.
Sostenere un parente più anziano
Fare un acquisto per un genitore a vivere in dopo il loro pensionamento è un altro uso legittimo di un secondo mutuo residenziale.
Quali sono le aspettative loan-to-value su una seconda proprietà
La sostanziale uscita di un secondo mutuo può mettere a dura prova qualsiasi reddito. Istituti di credito stanno andando a voler essere assolutamente sicuri che il prestito è responsabile e che è possibile gestire i rimborsi. La vostra convenienza sarà previsto per essere forte, e il deposito sarà necessario mettere giù sarà più grande di quello per un primo mutuo.
Capitale primario di proprietà
Un fattore importante che non è rilevante con un acquisto di prima casa è quella della vostra attuale equità domestica.
Molti istituti di credito (ma non tutti) saranno desiderosi di prendere in considerazione il mutuo corrente e l’equità che avete nella vostra proprietà, rifiutando le domande di un secondo mutuo se l’equità che avete costruito è bassa.
Per fortuna, il livello di equità previsto non è troppo alto, con la maggior parte dei finanziatori felice se si tiene attualmente il 20% di equità positiva nella vostra proprietà principale e alcuni disposti a prendere in considerazione con equità a partire dal 10%. Supponendo che hai iniziato il mutuo con un deposito del 10% e che il valore della proprietà è aumentato di un importo ragionevole, questo livello di equità richiesta dovrebbe essere poco più di una formalità. Se tu avessi un 95% LTV sulla vostra prima proprietà, allora può essere alcuni anni di pagamenti ipotecari regolari prima di avere il supporto richiesto per un secondo mutuo.
Seconda ipoteca LTV
Con questo preso in considerazione il rapporto LTV sul vostro secondo mutuo è probabile essere 80% o inferiore. Ciò richiederebbe di risparmiare per un deposito di 20% o più.
Se si tiene alti livelli di equità nella vostra proprietà primaria, si può essere in grado di remortgage per rilasciare alcuni dei fondi e utilizzare quelli come deposito su un secondo, ma ricordate di non remortgage oltre l ‘ 80% LTV come che potrebbe farti cadere al primo post quando il vostro patrimonio netto nella vostra proprietà primaria è preso in considerazione.
Combinato LTV
Alcuni istituti di credito esaminerà il combinato LTV di entrambi i mutui per determinare la redditività. In questo caso, il tentativo di utilizzare un remortgage da utilizzare come deposito avrà poco beneficio (o, per guardarlo in un altro modo, che l’equità sarà già stata presa in considerazione).
Un esempio di LTV combinato:
Il creditore offre un LTV combinato del 75%. La vostra proprietà principale è del valore di £230.000 e ha un mutuo in sospeso con un saldo di £165.000 (patrimonio netto di £65.000). Il valore della seconda proprietà proposta è di £150.000.
Il valore totale di entrambe le proprietà è £380.000, quindi con un LTV 75%, il patrimonio netto totale (capitale corrente più nuovo deposito) è necessario fornire è £95.000 (25% di £380.000). Con £65.000 equità nella vostra prima casa, si sarebbe alla ricerca di un deposito in contanti finale di £30.000.
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