il Trasferimento di ingenti somme di denaro da e per l’Australia
Se stai per acquistare proprietà in USA, di fare un investimento nel regno UNITO o pagare per un matrimonio di destinazione in Grecia, l’invio di grandi somme di denaro dentro e fuori dell’Australia non venire senza considerazioni. Commissioni, tassi di cambio, requisiti legali e regolamenti fiscali sono solo alcuni di questi fattori che dovrai valutare attentamente prima di trasferire i tuoi fondi.
Per aiutarti a effettuare un trasferimento informato, abbiamo compilato una guida su come trasferire grandi somme di denaro dentro e fuori l’Australia. Abbiamo anche fornito una panoramica dei requisiti legali e fiscali, e che cosa si dovrebbe guardare fuori per con tassi di cambio, tasse e sicurezza.
Cosa è necessario considerare quando si inviano ingenti somme di denaro all’estero?
Tassi di cambio
I tassi di cambio sfavorevoli possono mettere una grossa ammaccatura nella somma finale di denaro che raggiunge il destinatario, specialmente se si tratta di una grossa somma. Il tasso di cambio è il tasso al quale una valuta verrà scambiata con un’altra valuta estera. Questi tassi variano a seconda di fattori come le condizioni di mercato, domanda e offerta, e fattori politici ed economici.
Si dovrebbe sempre guardarsi intorno per un fornitore di trasferimento di denaro internazionale che offre tassi di cambio competitivi e commissioni di conversione, in modo da ottenere il massimo valore per il vostro trasferimento.
Commissioni
Tieni presente che i trasferimenti internazionali di denaro comportano commissioni iniziali e nascoste sia per il mittente che per il destinatario, a seconda del servizio di trasferimento.
Alcune commissioni comuni per i trasferimenti di denaro internazionali includono:
- commissioni di transazione, che vengono addebitate da un istituto finanziario quando si inviano fondi a un conto bancario all’estero;
- ricevere le tasse. Una volta che i fondi trasferiti raggiungono il destinatario all’estero, il destinatario potrebbe dover pagare una tassa di ricezione. Queste commissioni sono addebitate dall’istituto finanziario del destinatario per elaborare il trasferimento;
- commissioni intermedie. Le commissioni di intermediazione vengono addebitate se il pagamento viene reindirizzato a banche terze o intermediarie prima di raggiungere il conto bancario del destinatario all’estero; e
- commissioni di cancellazione o modifica, che potrebbe essere necessario pagare in caso di annullamento o modifica del trasferimento.
Requisiti specifici dei trasferimenti internazionali di denaro in diversi paesi
Diverse giurisdizioni avranno spesso requisiti e considerazioni aggiuntive quando trasferiscono fondi da conti all’estero, quindi vale la pena fare prima la tua ricerca o chiedere al tuo fornitore di eventuali requisiti specifici sul trasferimento di ingenti somme di denaro all’estero.
Ad esempio, qualsiasi trasferimento di denaro in Vietnam richiederà il numero del passaporto o della carta del cittadino del beneficiario, e in Cina, i destinatari non possono ricevere un pagamento personale relativo al commercio. Avrai anche bisogno di un IBAN (un codice che identifica il conto bancario di un cliente) per i trasferimenti di denaro verso la maggior parte dei paesi europei.
Sicurezza
Quando si inviano grandi quantità di denaro all’estero, la sicurezza è probabilmente una delle considerazioni più importanti; si desidera assicurarsi che i fondi vengano trasferiti in modo sicuro e senza problemi. Fortunatamente, l’Australia è uno dei paesi più altamente regolamentati al mondo per i trasferimenti di denaro internazionali.
Se vuoi assicurarti che il tuo denaro stia andando in mani sicure, controlla che la tua banca o il fornitore di trasferimento di denaro internazionale abbia quanto segue prima di inviare i tuoi fondi:
- una licenza per i servizi finanziari australiani (AFSL)
- Registrazione AUSTRAC
- iscrizione al Financial Ombudsman Service (FOS).
requisiti di legge per il trasferimento di grandi somme di denaro Australia
Per aiutare a ridurre il rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo attività attraverso il nostro sistema bancario, le banche e le altre compagnie di trasferimento di denaro sono tenuti per legge a segnalare eventuali transazioni in contanti superiori a AUD$10.000 (o l’equivalente in valuta estera) per l’Australiano Segnalazioni di operazioni di Analisi e di Centro (AUSTRAC). Questo è noto come rapporto di transazione di soglia.
In base alla legge sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo del 2006, alcuni dei tuoi dati personali e bancari possono essere raccolti da AUSTRAC e da altre agenzie statali, nonché i dettagli finanziari del destinatario (incluso il codice SWIFT) o qualsiasi informazione commerciale, incluso un Australian Business Number (ABN) se stai trasferendo fondi per conto di una società. I viaggiatori che portano più di AUD cash 10,000 in contanti in Australia dall’estero dovranno dichiararlo alla dogana. Questo può anche includere assegni e vaglia. Sarà inoltre necessario dichiarare l’invio o la spedizione di un importo superiore a tale soglia.
Implicazioni fiscali del trasferimento di ingenti somme di denaro in Australia
Se è necessario pagare o meno le tasse sul denaro trasferito dall’estero dipenderà in gran parte dalla fonte dei fondi (ad esempio eredità, regalo o semplicemente come proventi dalla vendita di una casa). Rompiamo alcune delle somme di denaro non imponibili e imponibili di seguito:
Somme di denaro non imponibili
Eredità
Se si eredita denaro dall’estero, in genere non è necessario pagare alcuna imposta aggiuntiva a meno che non sia specificato dall’esecutore (la persona che amministra la proprietà). Tuttavia, qualsiasi guadagno o reddito derivato dalla tua eredità (ad esempio se hai investito questo denaro) sarà tassabile.
Regali in contanti una tantum
I regali in contanti, come i regali di compleanno in contanti, sono generalmente esenti dalla tassa sui regali in Australia. Tuttavia, i regali superiori a AUD$10.000 ricevuti come parte di un’attività commerciale o relativi alle attività di guadagno (ad esempio il denaro guadagnato dal lavoro a contratto) possono essere imponibili.
Risparmi che porti in Australia quando esegui la migrazione
Se stai migrando in Australia, in genere non dovrai pagare le tasse sui risparmi che stai portando nel paese. In molti casi, avresti già pagato le tasse sui risparmi che porti in Australia se hai accumulato questi risparmi dal tuo impiego all’estero.
Per evitare di pagare le tasse due volte sui vostri risparmi, l’Australia ha diversi trattati di doppia imposizione in atto con varie giurisdizioni in tutto il mondo.
Nota: La tassazione internazionale è un settore complesso e impegnativo del diritto tributario. Questa non è una consulenza legale sui tuoi obblighi fiscali. Questo è solo un consiglio generale. Devi sempre consultare il tuo specialista fiscale per consigli sulla tua particolare posizione finanziaria.
Somme di denaro imponibili
Potrebbe essere necessario pagare le tasse su:
Pensioni o pensione
La maggior parte dei residenti australiani sono tenuti a pagare le tasse sulle loro pensioni straniere e pensione, anche se una tassa è già stata trattenuta dal paese in cui il pagamento ha avuto origine. Si può avere diritto a detrarre alcuni contributi personali effettuati al vostro reddito pensione o rendita.
Si può anche beneficiare di una compensazione imposta sul reddito estera se la vostra pensione straniera o rendita è stata tassata sia in Australia e all’estero. In generale, le pensioni e i pagamenti di pensione sono imponibili solo nel paese di residenza del beneficiario. Quindi, se il pagamento è stato tassato in un paese con cui l’Australia ha un trattato fiscale, è possibile ottenere un offset su quella tassa si paga nel paese straniero contro la tassa si paga in Australia.
Proprietà
In qualità di residente australiano, è necessario pagare le tasse su qualsiasi reddito o plusvalenze effettuate dal noleggio o vendita di immobili all’estero. Avrete bisogno di dichiarare redditi da proprietà o plusvalenze nella vostra dichiarazione dei redditi australiano, ma se avete già pagato una tassa estera su quel reddito o guadagno, si può beneficiare di un offset di imposta sul reddito estera.
Conti bancari offshore
Gli interessi maturati sul tuo conto bancario offshore sono imponibili se sei un residente australiano permanente. Se detieni conti bancari all’estero, ti verrà richiesto di segnalare qualsiasi interesse o altro reddito che guadagni da questi conti nella tua dichiarazione dei redditi australiana.
Per ulteriori informazioni sulle implicazioni fiscali di ricevere grandi quantità di denaro da oltreoceano, è possibile visitare l’Australian Taxation Office (ATO) sito web.
Nota: La tassazione internazionale è un settore complesso e impegnativo del diritto tributario. Questa non è una consulenza legale sui tuoi obblighi fiscali. Questo è solo un consiglio generale. Devi sempre consultare il tuo specialista fiscale per consigli sulla tua particolare posizione finanziaria.
Come si fa a fare grandi trasferimenti internazionali di denaro?
Servizio di trasferimento di denaro internazionale
Un servizio di trasferimento di denaro internazionale consente di inviare denaro a un conto bancario a livello internazionale. Dovrai creare un account online con il fornitore di trasferimento di denaro internazionale e fornire sia i tuoi dati bancari che quelli del destinatario. Una volta che hai completato questo, è quindi possibile scambiare i vostri soldi nella valuta desiderata. Da qui, il tuo fornitore di servizi depositerà questi fondi sul conto bancario del destinatario all’estero.
I fornitori di trasferimento di denaro internazionali offrono in genere commissioni di transazione più basse e tassi di cambio più competitivi rispetto alle banche.
Bonifico bancario
Puoi trasferire denaro elettronicamente dal tuo conto bancario australiano a un altro conto bancario all’estero, utilizzando online o mobile banking o visitando una filiale. Avrai bisogno del nome del destinatario e dei dettagli bancari, come il loro BSB, il numero di conto e il codice SWIFT o BIC, per elaborare il trasferimento.
Tieni presente che le banche possono addebitare commissioni di trasferimento più elevate e tassi di cambio e conversione non competitivi. Tuttavia, il vantaggio principale dei bonifici bancari è che possono essere completati rapidamente e comodamente dal tuo conto bancario senza dover firmare a nulla.
Bonifico bancario internazionale
È possibile richiedere un bonifico bancario internazionale nella valuta desiderata da un istituto finanziario, utilizzando fondi dal proprio conto bancario per coprire l’importo dell’assegno. È quindi possibile inviare l’assegno all’estero al destinatario, che può incassare presso una banca locale, o depositarlo direttamente sul proprio conto bancario.
Le bozze bancarie possono essere un’alternativa più economica, in quanto possono essere compilate nella valuta locale e non richiedono una conversione di valuta dall’istituto finanziario del destinatario. Tuttavia, le bozze bancarie richiedono settimane per essere elaborate, quindi potrebbe non essere l’opzione migliore se il pagamento è urgente.
Trasferimento di denaro peer-to-peer
I fornitori di trasferimento di denaro peer-to-peer rimuovono essenzialmente “the middle man”, quindi non hai a che fare con una banca o una piattaforma di cambio, ma possono essere abbinati direttamente con acquirenti e venditori di valute diverse per ottenere un tasso di cambio competitivo sul tuo trasferimento di denaro. Questa opzione offre in genere tempi di elaborazione rapidi, tassi di cambio migliori e commissioni di trasferimento inferiori rispetto a una banca. Tuttavia, i fornitori di trasferimento di denaro peer-to-peer non offrono tante valute esotiche e destinazioni di trasferimento come altri servizi.
Pronto a trovare un grande valore per il tuo prossimo trasferimento di denaro internazionale?
Al Confronto del mercato, possiamo risparmiare tempo e denaro confrontando i fornitori di trasferimento di denaro internazionali per aiutarti a trovare i diversi tassi di cambio e le commissioni di transazione con il nostro strumento di confronto gratuito. Provalo oggi-ci vogliono solo pochi secondi per trovare un grande valore per il vostro prossimo trasferimento.