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In Canada, ogni provincia ha le proprie leggi, norme e regolamenti in tutto recupero crediti.

Se si ricevono chiamate di raccolta, è essenziale comprendere i propri diritti quando si tratta di un’agenzia di raccolta. In questa guida alle leggi di recupero crediti in Ontario, spieghiamo le regole di un esattore deve seguire quando si contatta, e quando si può essere meglio non pagare un esattore.

Come funzionano le leggi di recupero crediti in Ontario

Se non si riesce a rimborsare un debito, la società si devono soldi a può inviare il debito in essere ad un’agenzia di recupero crediti. Un’agenzia di raccolta è una società che i creditori assumono per recuperare i debiti che sono scaduti. Agenzie di recupero crediti e acquirenti di debito anche acquistare debiti che sono in arretrato, così essi possono essere chiamando a loro nome, piuttosto che per il vostro creditore originale.

In Ontario, le agenzie di riscossione devono registrarsi e seguire le regole stabilite dall’Ontario Collection and Debt Settlement Services Act. Solo le agenzie di terze parti sono soggette a questi regolamenti, non il reparto di raccolta interno del creditore originale. Ad esempio, il tuo idraulico locale può chiamare per raccogliere senza essere registrato. Allo stesso modo, se una società acquista un vecchio debito e ti chiama perché ora possiede quel debito, anche loro non hanno bisogno di essere registrati.

Agenzie di raccolta guadagnano una tassa pagata dal creditore per il loro servizio di raccolta, di solito una percentuale dell’importo raccolto. L’obiettivo di un’agenzia di recupero crediti è quello di raccogliere il più possibile, perché più soldi che ricevono da voi, più guadagnano.

Qualsiasi tipo di debito può essere assegnato a un’agenzia di riscossione, tra cui un prestito bancario, prestito auto, debito della carta di credito, bolletta del telefono cellulare, bolletta, piccoli conti aziendali da pagare, anche un debito di giudizio sotto una causa.

Se non paghi ciò che devi, le agenzie di riscossione possono diventare aggressive quando si tratta di recuperare i soldi. Se non li paghi, un’agenzia di riscossione può farti causa o imporre un pignoramento salariale per estinguere il debito.

Ci sono leggi severe in Ontario che regolano ciò che un’agenzia di recupero crediti può e non può fare, tutti progettati per controllare le procedure di un esattore può seguire quando si contatta voi o chiunque conosci.

Contatto iniziale

Gli agenti di raccolta in Ontario non possono semplicemente iniziare a chiamarti. Prima di chiamare, sono tenuti a inviare una lettera per posta ordinaria o e-mail che deve contenere le seguenti informazioni:

• Il creditore originario che ha tenuto il debito
• Quanto devi pagare
• Il tipo di credito (per esempio, il debito della carta di credito o un prestito di automobile)
• La quantità di debito alla data di prima scadenza, e, se diverso, l’importo attuale grazie
• Il nome di una agenzia di recupero crediti, tra le loro informazioni di contatto
• Conferma che l’agenzia di raccolta è registrato in Ontario
• Una dichiarazione che l’agenzia di raccolta fornirà un’analisi dettagliata dell’attuale ammontare dovuto, se richiesto
• Una informativa per i consumatori dichiarazione che fornisce informazioni sui tuoi diritti e su come presentare un reclamo se ritieni che l’agenzia di riscossione abbia infranto la legge.

C’è quindi un periodo di attesa di 6 giorni prima che possano chiamare per riscuotere il debito che devi.

Se ricevi una lettera o un’e-mail, suggeriamo ai debitori di non affrettarsi a contattare l’agenzia di riscossione. Durante il periodo di attesa di 6 giorni, l’agenzia di riscossione non sta attivamente facendo nulla sul conto. Questo periodo ti dà il tempo di raccogliere i tuoi pensieri e determinare quali opzioni potresti avere.

Se non hai ricevuto la comunicazione scritta, l’agenzia di riscossione o il collezionista devono inviare nuovamente la comunicazione all’indirizzo fornito e nessuna richiesta di pagamento o un altro tentativo di riscuotere il pagamento del debito può essere effettuata fino al sesto giorno successivo al giorno in cui la comunicazione è rispedita.

Se un’agenzia di riscossione ti chiama e non hai ricevuto una lettera, è consentito solo confermare la tua identità, avvisarti che ti invieranno i dettagli del debito e ti avviseranno che ti contatteranno di nuovo 6 giorni dopo aver inviato la lettera a te. È vietato discutere del debitore che richiede il pagamento fino a quando non hanno inviato la lettera e aspettato i giorni 6 a meno che il consumatore non inviti o autorizzi l’agenzia a discutere il debito.

Cosa possono fare e non fare gli agenti di riscossione

Le chiamate da esattori possono lasciarti stressato. E ‘ normale. Ontario regolamenti di recupero crediti garantire che le tattiche di esattore non attraversare la linea in molestie e intimidazioni.

Ai sensi del Collection and Debt Settlement Act un’agenzia non può minacciare azioni legali in comunicazione con un debitore senza la previa autorizzazione scritta del creditore originale.

Alcune agenzie di riscossione inviano “Progetto di dichiarazione dei crediti” che sembrano essere stati emessi dal tribunale. Questo è contro i regolamenti Ontario. In quasi tutti i casi c’è la stampa da qualche parte sul documento che ha dichiarato “Bozza”. Ti consigliamo di fotocopiare questa lettera e inviarla al regolatore dell’Ontario presso Consumer Protection Ontario e anche alla Law Society sotto reclami.

Esattori possono citare in giudizio, ma l’applicazione al tribunale è costoso che è il motivo per cui le agenzie di raccolta raramente avviare azioni legali. Se non hai una fonte di reddito verificabile o una casa, molto probabilmente non ti perseguiranno attraverso i tribunali. Inoltre, assegni governativi come Ontario Disability Support Program, Ontario Works o Canada Pension non possono essere sequestrati da un’agenzia di riscossione.

Quanto spesso può esattori ti chiamano?

Esattori in Ontario sono autorizzati a contattare l’utente tra le ore di 7 am e 9 pm Lunedi al Sabato e 1 pm e 5 pm di Domenica e non può contattare l’utente nei giorni festivi.

Dopo aver parlato con un agente per la prima volta, gli esattori possono contattarti solo un massimo di tre volte in sette giorni senza il tuo consenso esplicito per contatti più frequenti. Tuttavia, l’esattore deve parlare con te al telefono, lasciare un messaggio vocale o inviare una e-mail per poter contare come contatto corretto. Se non rispondi e non lasciano un messaggio, possono utilizzare un robo-dialer per chiamare il tuo numero più e più volte.

Mentre possono essere persistenti, qualsiasi discussione deve essere civile. Non sono autorizzati a minacciarti o usare un linguaggio irragionevole o offensivo.

Comunicazione cellulare

Oggi non è raro che qualcuno usi solo un telefono cellulare per la comunicazione. Sfortunatamente, questo può venire con i dati e le spese di chiamata. Se l’utente comunica a un’agenzia di riscossione o a un collezionista che un particolare metodo di comunicazione comporta costi, o se l’agenzia di riscossione o il collezionista ne viene altrimenti a conoscenza, l’agenzia di riscossione o il collezionista non possono continuare a contattare l’utente o tentare di contattarlo utilizzando tale metodo di comunicazione. Non hai alcun obbligo di dimostrare che un costo è sostenuto per interrompere la comunicazione in questo modo. L’agenzia di riscossione è tenuta a rimborsare per eventuali costi se si richiede il rimborso e fornire la prova.

Chi altri possono contattare?

Un esattore può legalmente contattare i tuoi amici, familiari, coniugi o vicini in Ontario, ma solo per trovare i tuoi dati di contatto o se hai dato il permesso per iscritto o la persona ha garantito il pagamento del tuo debito. È molto comune per i creditori e esattori di esigere il pagamento da cofirmatari.

Un esattore può contattare il datore di lavoro senza il vostro permesso per confermare il tuo stato di occupazione. Possono anche chiamare per informarsi sullo stato di un ordine del tribunale per un pignoramento salariale, che richiede detrazioni automatiche dal tuo stipendio.

Quanto possono chiederti di pagare?

Si sono tenuti solo a pagare fino all’importo effettivo del debito dovuto. Agenzie di recupero crediti in Ontario non sono autorizzati a pagare eventuali costi aggiuntivi. Esiste un’eccezione per le multe per reati provinciali dovute ai comuni. Le agenzie di raccolta possono aggiungere una tassa dove il comune lo consente.

Se chiedi, l’esattore deve anche fornire una ripartizione dell’importo corrente dovuto. Ad esempio, puoi chiedere quanto era l’importo del prestito originale, quanto del saldo è l’interesse, il tasso di interesse, le tasse, le sanzioni e i costi. Si tratta di informazioni essenziali per chiedere se state pensando di offrire un importo di regolamento del debito. Parlerò di più sull’offerta meno di quanto si deve a un esattore più avanti in questo articolo.

Esattore vs debt settlement consultant

Una modifica del 2015 alle leggi di recupero crediti dell’Ontario richiedeva alle società di liquidazione del debito di registrarsi come esattori. Mentre devono registrarsi ai sensi della stessa legge, società di liquidazione del debito non sono esattori. Un esattore lavora per conto del creditore. Una società di liquidazione del debito a scopo di lucro ti aiuta a negoziare un accordo transattivo del debito con un creditore a pagare meno di quanto devi.

Le società di liquidazione del debito possono addebitarti un massimo del 15% di ciascun pagamento più una commissione una tantum di $50 per account per i servizi che forniscono all’utente. Mentre le agenzie di liquidazione del debito non possono più addebitare ai debitori una pesante commissione up-front come una volta, non c’è ancora alcuna garanzia che il consumatore medio indebitato sarà al sicuro da pratiche di liquidazione del debito predatori.

Per chiarire, un fiduciario di insolvenza autorizzato non è tenuto a registrarsi provinciale come esattore. LITs sono concessi in licenza e registrati attraverso il governo federale. Non possiamo addebitare alcun costo aggiuntivo per servizi diversi dalle commissioni prescritte consentite ai sensi della legge fallimentare & Insolvenza. Queste tasse sono prese dalla vostra proposta di consumo o pagamenti di fallimento, prima dei pagamenti ai creditori.

Il limite di tempo per il recupero crediti in Ontario

In Ontario, la prescrizione per i debiti standard, come i prestiti bancari e le carte di credito, è di due anni. Dopo questo tempo, un’agenzia di raccolta non può più citare in giudizio o intraprendere azioni legali per raccogliere su un debito passato. Fare attenzione a non riconoscere il debito quando si parla di un esattore come questo può iniziare l’orologio di due anni più volte. I tribunali sono stati chiari su questo tema. La limitazione di 2 anni è limitata alla data dell’ultimo pagamento.

Schivare il debito potrebbe sembrare un grande piano, ma anche se sono passati due anni, ciò non significa che il debito svanirà. Devi ancora i soldi, e esattori possono continuare a contattare l’utente per il pagamento, anche se non possono più citare in giudizio.

Scappare dai tuoi debiti influenzerà negativamente anche il tuo rapporto di credito e il punteggio di credito per molto più tempo. Ritardi nei pagamenti, default e conti in raccolta rimangono sul vostro rapporto di credito per sei-sette anni (a seconda dell’ufficio di credito) dalla data del vostro ultimo pagamento.

Il termine di prescrizione di due anni si applica ai debiti non garantiti. I creditori garantiti (come mutui e prestiti auto) possono far rispettare i loro diritti di sicurezza in qualsiasi momento, e il periodo di prescrizione prescritto nella legge sull’imposta sul reddito in Canada per le entrate del Canada è di dieci anni.

Trattare con un’agenzia di riscossione

Esattori può essere intimidatorio, e ripetutamente ricevere chiamate da un agente di riscossione può quasi sentire come molestie. Sfortunatamente, non puoi semplicemente chiudere gli occhi e augurare via le chiamate.

Se il debito è tuo, prima di parlare con l’esattore, hai alcune decisioni da prendere:

• Puoi permetterti di ripagare il tuo debito per intero?
• Puoi permetterti un pagamento o un regolamento parziale?
• Dovresti pagare l’esattore o parlare con un consulente di credito o un fiduciario di insolvenza autorizzato prima?

Se sei in una posizione finanziaria per effettuare pagamenti sul debito ti suggeriamo di tentare di negoziare un accordo di pagamento con l’agenzia di riscossione. Puoi offrire di pagare l’importo in una sola volta o a rate. Qualunque cosa tu faccia:

• offriamo Solo ciò che si può permettere
• Ottenere qualsiasi accordo scritto
• non inviare Mai denaro o carte regalo pagamento

Se riesci a negoziare un piano di pagamento con un’agenzia di raccolta si dovrebbe, come parte dell’accordo, sono iscritto da riconoscere che se i pagamenti sono effettuati in tempo, permetterà loro di rimuovere l’elemento della raccolta sul vostro rapporto di credito una volta che il debito è stato pagato in pieno.

Puoi leggere ulteriori suggerimenti e trucchi su come trattare con gli agenti di raccolta qui.

Se non puoi permetterti di rimborsare il debito, dillo all’agente di riscossione e spiega perché, ma non essere vittima di bullismo nel fare un pagamento parziale che non risolva completamente i tuoi problemi di debito.

Motivi per non pagare un’agenzia di riscossione

È solo una buona idea pagare un’agenzia di riscossione se è nel tuo interesse. Se il vostro debito è piccolo e conveniente, e si desidera solo per ripulire il tuo punteggio di credito o interrompere le chiamate, poi pagare. Tuttavia, ci sono motivi per non pagare un’agenzia di riscossione.

Il credit bureau purge politica-Come accennato, collezioni conti, se pagato o non pagato, rimangono sul vostro rapporto di credito per sei anni dall’ultimo pagamento. Una volta che questo tempo è scaduto, un debito verrà automaticamente eliminato e non apparirà più sul vostro rapporto di credito per i futuri istituti di credito per vedere.

Effettuare un pagamento a un’agenzia di riscossione può iniziare questo orologio. Se siete vicino alla fine della finestra di spurgo ed è un piccolo debito che è improbabile che essere citato in giudizio per, si potrebbe essere meglio ignorare le chiamate e non pagare l’agenzia di raccolta.

Si consiglia di ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito per controllare la data di ultimo pagamento. Alcune agenzie di raccolta meno affidabili e acquisti di debito possono consapevolmente segnalare un account in raccolta su un rapporto di credito ben oltre il periodo di spurgo di 6 anni. Lo fanno per costringere il consumatore a contattare l’ufficio di credito per avere l’elemento rimosso o per offrire un insediamento.

Se si tratta di un vecchio debito, questo è simile alla politica di epurazione. Se un debito è passato il periodo di prescrizione in cui un agente di raccolta non può più citare in giudizio, e si può vivere con il colpo sul vostro credito, è possibile ignorare le chiamate e si può scegliere di non pagare e andare avanti.

Se hai un debito “troppo” – Se il debito è troppo grande o più agenti di raccolta ti chiamano perché hai troppo debito, è meglio fare un piano per tutti i tuoi debiti e non cercare di trattare separatamente con diversi agenti di raccolta diversi. Questo è dove una proposta di consumatore o fallimento personale potrebbe funzionare per voi e fermare le chiamate di raccolta del tutto.

Opzioni per la liquidazione con un’agenzia di riscossione

A volte è possibile negoziare un accordo con un esattore da soli.

È molto importante farlo con attenzione e assicurarsi che quando si stabilisce con un’agenzia di raccolta, il vostro insediamento ha validità legale. È necessario sentirsi abbastanza sicuri di avvicinarsi ai vostri esattori ed essere consapevoli dei vostri diritti.

Se credi nelle tue capacità di persuasione, i creditori possono accettare di accontentarsi di pochi centesimi sul dollaro. Se il vostro debito è vecchio e in collezioni, vi levate in piedi una migliore possibilità di negoziare una buona quantità di insediamento.

Una negoziazione di successo con un’agenzia di riscossione comporta molti passaggi:

1. Determinare quanto si può permettersi di rimborsare
2. Prova la tua ‘storia’
3. Essere consapevoli dei vostri diritti e la legalità dell’insediamento
4. Stare composto e non abbiate paura di riagganciare se le cose si fanno brutte
5. Scrivere tutto, come si va in modo tale da ricordare che entrambe le parti hanno detto
6. Ottenere l’accordo finale inviata per iscritto
7. assicurarsi che si può 100% tenere il passo con i rimborsi, altrimenti tutto il vostro duro lavoro può essere annullata

Mentre è possibile negoziare e risolvere con i vostri creditori, esattori o un agenzia di raccolta da solo, questo non significa che sia l’opzione migliore.

Alternative in Ontario per trattare con le agenzie di raccolta

Si può decidere di non pagare il debito a tutti, ma per un sacco di gente, che è troppo stressante. Il creditore o creditore può decidere di perseguire opzioni legali, come un pignoramento dei salari, o si può essere stanchi di giocoleria un pagamento del debito per un altro.

Si vuole uscire del debito e imparare a gestire i debiti e ottenere le vostre finanze di nuovo in pista. Se siete in debito, ma vuole evitare di trattare con un’agenzia di raccolta, è possibile:

• Organizzare un piano di gestione del debito – Con l’aiuto di un servizio di consulenza di credito senza scopo di lucro o agenzia, è possibile organizzare un DMP. Ciò significa che se avete i soldi, e si desidera cancellare il debito, si offrono di pagare il debito in pieno per un periodo di tempo (di solito anni) a titolo di pagamenti mensili. Un’agenzia di consulenza di credito ti addebiterà una commissione del 10% in cima all’importo dovuto.
• File per una proposta dei consumatori-Se non si dispone dei fondi per intero, ci sono ancora alternative a un pagamento parziale con un’agenzia di riscossione. Una proposta del consumatore è un accordo transattivo sul debito legalmente vincolante per rimborsare i creditori una percentuale di ciò che devi in cambio del perdono completo del debito. Un fiduciario di insolvenza autorizzato ti aiuta a negoziare un’offerta di insediamento e le loro tasse escono dall’importo pagato ai creditori. Si paga solo l’importo concordato.
• File per fallimento personale-A volte, dichiarando fallimento è il modo migliore per affrontare il vostro debito e ottenere sollievo dal debito. Fallimento personale è una pratica legale progettata per aiutare un debitore onesto ma sfortunato che non può permettersi di rimborsare i loro debiti. I debitori assegnano i loro diritti a beni non esenti a beneficio dei loro creditori in cambio dei quali sono liberati da debiti non garantiti. Alla fine del fallimento, i debiti sono legalmente scaricate, il che significa che non sono più tenuti a pagare di nuovo, e si può avere un ‘nuovo inizio’.

A Hoyes, Michalos and Associates, siamo orgogliosi di essere un team di esperti di comprensione, addestrati in tutte le diverse opzioni di riduzione del debito Ontario.

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Se si desidera che un team di professionisti a che fare con i vostri debiti per voi, che capiscono tutto quello che c’è da sapere sulle leggi di recupero crediti Ontario e come fermare le chiamate di recupero crediti per bene, allora tutto quello che dovete fare è darci una chiamata o inviarci una e-mail, e possiamo iniziare.

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