• Articles
• admin

Una grande fattura medica è spaventoso, ma non farà male il vostro credito e non maturano spese di interesse. E ‘ quando si arriva a collezioni che il vostro credito soffrirà e potrebbe essere necessario sollievo dal debito medico. E sfortunatamente, questo è un problema che un americano su cinque sta attualmente affrontando. Un nuovo rapporto del Journal of American Medicinal Association (JAMA) ha rilevato che dobbiamo circa billion 140 miliardi di debiti medici, quasi il doppio di quanto stimato in precedenza.

Questa guida può aiutarti a capire cosa fare per evitare il debito medico e cosa fare se sei già bloccato con bollette che non puoi pagare.

Pagare le spese mediche prima di andare a collezioni

Se si dispone attualmente di una fattura medica – non un debito medico in collezioni – si può parlare direttamente al reparto di fatturazione del provider e/o la vostra compagnia di assicurazione per cercare di negoziare. Sfortunatamente, la maggior parte delle persone non pensa nemmeno di provare questo. Il nostro 2020 medical debt survey ha rivelato che il 60 per cento degli intervistati non ha cercato di negoziare le loro bollette.

“Quello che ho trovato nella mia ricerca è che quasi nessuno ha negoziato”, afferma Deb Gordon, autore di “The Health Care Consumer’s Manifesto.”E la ragione era più spesso,’ Non sapevo che si potrebbe fare che ‘ o ‘ non ho mai nemmeno pensato che.'”

Non sempre funziona. Solo il 27 per cento degli intervistati che hanno negoziato ha detto che avevano successo. Ma è meglio provare che accontentarsi semplicemente del prezzo che hai citato.

Inoltre, anche se il disegno di legge è passato alle collezioni, puoi comunque provare a contattare il fornitore di servizi medici originale per negoziare. Fornitori di servizi medici possono essere disposti a lavorare con voi direttamente, in modo da poter evitare lo stress di cercare di trattare con un collezionista.

Rivedi la tua fattura per assicurarti che sia corretta

“Una fattura dettagliata è importante”, afferma Gerri Detweiler, esperto di credito e Debt.com collaboratore. Solo perché sembra ufficiale non significa che tutte le informazioni siano corrette.

Prenditi un po ‘ di tempo per rivedere la tua bolletta sanitaria. Hai ricevuto tutte le procedure elencate? O sono stati aggiunti alcuni di loro per errore? Il controllo degli errori può farti risparmiare migliaia di dollari in spese mediche se scopri che ti viene addebitata una procedura che non hai ricevuto. “Se lavori in un posto di lavoro in cui hanno un reparto risorse umane, molte volte possono connetterti con qualcuno della tua compagnia assicurativa che può aiutarti a guardare il conto per te”, aggiunge Detweiler.

Sapere che cosa copre la vostra assicurazione

Quando guardando attraverso la bolletta, assicuratevi di controllare la colonna che mostra quanto la vostra compagnia di assicurazione messo verso ogni elemento. Anche gli assicuratori sanitari commettono errori e potrebbero esserci anche errori qui. Se avete domande su ciò che è coperto, ciò che non è coperto, e quanto dovrebbe essere coperto, chiamare direttamente la vostra compagnia di assicurazione e chiedere. Anche se un reclamo viene respinto, hai il diritto di presentare ricorso.

Se si dispone di assicurazione gap, anche assicurarsi di controllare con il fornitore gap per vedere se sarebbe coprire il disegno di legge. Assicurazione Gap spesso non viene applicato correttamente, e si può essere coperto anche se la vostra assicurazione primaria non copre una procedura.

Parlate con il vostro fornitore medico prima

Prima di ottenere un avvocato o società di liquidazione del debito di intervenire, parlare con il vostro fornitore medico direttamente. Anche se hanno già inviato il disegno di legge per le collezioni, si può ancora essere in grado di discutere il vostro accordo di pagamento con loro. Si può anche essere in grado di ridurre l’importo della bolletta.

Chiedi un piano di pagamento

Alla fine, tutto ciò che conta per i fornitori medici è che ottengono i loro soldi. Si può essere in grado di negoziare un piano di pagamento con pagamenti mensili che sarà più facile sul vostro portafoglio che pagare tutto in una somma forfettaria in anticipo.

Gerri Detweiler consiglia di provare prima questo. Tuttavia, è importante comprendere i termini del piano di pagamento ed essere cauti. “A volte il problema è che ti permetteranno di impostare un piano di pagamento per una piccola quantità di debito, ma non è chiaro per quanto tempo sarai in debito”, dice Detweiler. “Potresti pagarlo per un decennio.”

Avverte anche che molti piani di pagamento non sono molto formali, il che può causare problemi quando i fornitori apportano modifiche improvvise alle regole. “Potrebbero non tenere traccia di ciò che hanno accettato”, dice. “È così ad hoc, è difficile dire cosa otterrai. Vuoi documentarlo, ma è più facile a dirsi che a farsi.”

Se stai attento a documentare il processo e ottenere accordi per iscritto, chiedere un piano di pagamento potrebbe essere la soluzione per te. “Aneddoticamente, posso dire che molti dei consumatori con cui ho parlato erano in piani di pagamento”, afferma Gordon. “Se hai una franchigia di migliaia di dollari e vai per un intervento al ginocchio ma non puoi pagare la tua parte, l’ospedale preferirebbe molto prendere una piccola somma al mese che puoi permetterti di pagare in modo affidabile piuttosto che cancellarti completamente. Preferirebbero ottenere qualcosa che niente, e spesso non ottengono nulla.”

Carte di credito mediche

Alcuni uffici che non offrono piani di pagamento offrono invece carte di credito mediche. Di solito, offrono un periodo senza interessi di 6-12 mesi. Calcola quali sarebbero i tuoi pagamenti mensili per pagare ciò che devi in quel periodo. Se è fattibile, la carta di credito medica può essere valsa la pena. Se non sarà in grado di effettuare i pagamenti e ti verrà colpito con interesse più tardi, vedere se c’è un altro modo per pagare.

Il ciclo di vita del debito medico

Questa infografica mostra come la bolletta potrebbe diventare un debito preoccupante.

Cause del debito medico

La nostra indagine ha mostrato che la maggior parte del debito medico è stato causato da spese sanitarie impreviste. Ecco come si è rotto:

Questi trattamenti e i loro costi possono lasciare le persone in difficoltà. Secondo uno studio sulle spese mediche del 2016 della Kaiser Family Foundation e del New York Times, il 26% delle persone ha dichiarato che o qualcuno nella propria famiglia ha avuto problemi a pagare le spese mediche negli ultimi 12 mesi.

Questo studio ha anche concluso che la maggior parte di quelli con debito medico (66 per cento) stanno lottando a causa di un evento medico una tantum o a breve termine. Succede sia a quelli con assicurazione che a quelli senza – procedure costose e cure mediche non discriminano.

Inoltre, gli importi che le persone lottano per pagare variano ampiamente. La Kaiser Family Foundation studio si è rotto (come molte persone sono alle prese con quali importi:

• a Meno di $500: 10%
• $500 a meno di $1,000: 14%
• $1,000 a meno di $2,500: 19%
• $2,500 a meno di $5,000: 24%
• $5000 a meno di $10,000: 18%
• $10,000 o più: 13%

Il Peter G. Peterson Foundation progetti che la spesa sanitaria negli Stati Uniti è solo andare da qui:

Se si ottenere alta fatture mediche come questi e vanno raccolte, quindi è necessario trattare con il debito medico.

Opzioni per trattare con debito medico in collezioni

Negoziazione

Quando il disegno di legge va a collezioni, ci può essere più spazio per negoziare di quanto si pensi. “Lo negozierai come qualsiasi altro account di raccolta”, afferma Detweiler sul debito medico nelle collezioni. “Stai andando a vedere se è possibile ottenere una riduzione dell’importo che devi.”

Offrono di pagare meno dell’importo richiesto o di impostare un piano di pagamento. Il collezionista preferirebbe ottenere qualcosa che niente.

Consolidamento del debito medico

Consolidare il debito medico significa rotolare tutto il debito medico in un unico pagamento mensile. Puoi farlo in un paio di modi diversi:

Prestiti di consolidamento del debito

Se hai un buon credito, allora dovresti essere in grado di qualificarti per un prestito di consolidamento del debito. Questo è un prestito personale non garantito che è possibile utilizzare per pagare altri debiti, comprese le spese mediche non pagate. Questo vi permetterà di pagare le spese mediche in una somma forfettaria per evitare il fastidio di istituire piani di rimborso.

Debt management program (DMP)

Per mettere il vostro debito medico in un DMP, è necessario iscriversi al programma in primo luogo per il debito della carta di credito. Leggi di consulenza di credito qui sotto per scoprire come funziona.

Credit counseling

Certified credit counselors ti aiutano a trovare il modo migliore per pagare il tuo debito. Spesso, questo comporta l’iscrizione in un programma di gestione del debito (DMP) in cui il vostro consulente consolida i pagamenti del debito e vi guida lungo il percorso verso la riduzione del debito. Come negoziare il proprio piano di pagamento, un DMP vi aiuterà a pagare il debito in pieno.

Insediamento medico

Risolvere il tuo debito medico significa pagare meno di quello che devi. I pagamenti mensili saranno più piccoli, ma il tuo punteggio di credito avrà un colpo.

Per risolvere, è possibile negoziare direttamente con un’agenzia di riscossione o lavorare con una società di liquidazione del debito. La creazione di un programma di liquidazione attraverso una società è spesso una soluzione migliore se si dispone di più account in collezioni.

Fallimento

Se la quantità di debito medico che dovete è semplicemente troppo per voi di pagare mai indietro, fallimento può essere l’opzione migliore.

Sarà sicuramente danneggiare il tuo punteggio di credito. Ma fornirà il nuovo inizio di cui hai bisogno.

Capitolo 7 o Capitolo 13?

Nel capitolo 7 fallimento, la banca vende i vostri beni per rimborsare i creditori. Nel capitolo 13, i tribunali determinano un piano che ti aiuterà a rimborsare parte di ciò che devi. Per presentare istanza di fallimento, è necessario lavorare con un avvocato.

Se è erroneamente nelle collezioni

“Se stavi aspettando che l’assicurazione finisse di elaborarlo o hai avuto una disputa sul conto, potresti chiamare l’ufficio medico e vedere se possono ritirarlo dalle collezioni”, afferma Detweiler. “Vorresti farlo subito.”

Agire rapidamente se si pensa che un debito medico è erroneamente andato a collezioni in modo che non ha il tempo di influenzare il vostro credito. Contatta la tua assicurazione se dovevano pagare. Se stai contestando il conto, contatta il tuo medico. Potrebbero essere in grado di ritirarlo dalle collezioni.

Puoi andare in prigione per non aver pagato una bolletta medica?

Assolutamente no. Non esiste più una prigione per debitori. Se non si paga una fattura medica, sarà probabilmente inviato alle collezioni, può lasciare un segno negativo sul vostro rapporto di credito, e potrebbe abbassare il punteggio complessivo di credito, ma non andrà in prigione.