Cosa succede se posso ' t pagare il mio mutuo più?
Rimanere indietro sui pagamenti del mutuo è diverso dal non pagare l’affitto, perché può avere un effetto maggiore sul tuo punteggio di credito. Può anche mettere la tua casa in pericolo se non riesci a sistemarti. Tuttavia, si hanno diverse opzioni – da un accordo di tolleranza, che può dare un po ‘ di tempo per risolvere le cose, ad un atto al posto di preclusione se non è possibile salvare la situazione.
Take Away chiave
- La prima conseguenza di non pagare il mutuo è una tassa di ritardo.
- Dopo 120 giorni, inizia il processo di preclusione.
- I proprietari di abitazione che rimangono indietro sui loro pagamenti ipotecari hanno opzioni per evitare la preclusione, e consiglieri HUD housing può aiutare a trovare l’opzione che funziona meglio per la vostra situazione.
Cosa succede quando si rimane indietro?
In primo luogo, ti verrà addebitata una tassa di ritardo dopo 15 giorni sono passati, e non hai effettuato il pagamento. Il vostro prestito sarà ufficialmente andare in default se siete ancora in grado di effettuare il pagamento dopo 30 giorni.
Importante
Istituti di credito ipotecario di solito offrono un periodo di grazia sui pagamenti mensili. In genere hai tempo fino al 15 del mese per effettuare il pagamento senza incorrere in tasse o penali in ritardo.
A quel punto, il creditore riporterà il pagamento in ritardo per agenzie di credito, e inizierà ad avere un impatto il tuo punteggio di credito.
Se non raggiungi
Il processo di preclusione inizierà quando hai 120 giorni o più scaduti. Questo è quando il creditore prende possesso della casa e si rimuove dalla proprietà. Il processo legale effettivo per questo varia a seconda dello stato. L’obiettivo è per il creditore di vendere la proprietà, utilizzando il ricavato per pagare il saldo ipotecario rimanente.
Questo potrebbe sembrare la soluzione al problema perché non sei più responsabile per il resto del prestito, ma potrebbe essere richiesto di pagare la differenza se i proventi della vendita non coprono l’intero saldo del prestito. Questo è chiamato un “giudizio carenza,” e richiede ulteriori azioni legali da parte del vostro creditore.
Opzioni Se non è possibile pagare
Contattare la società di mutuo subito per scoprire se ci sono programmi disponibili che potrebbero essere di aiuto a voi. Potresti essere in grado di qualificarti per una riduzione temporanea del pagamento o rifinanziare per un pagamento inferiore, a seconda di dove vivi e se sei in ritardo sul prestito.
Suggerimento
Puoi anche incontrare un consulente HUD housing che può aiutarti a determinare la migliore linea d’azione e ad assisterti con il budget e altre esigenze finanziarie.
Ecco alcune altre opzioni:
- Un piano di tolleranza: Ciò consente di effettuare pagamenti ridotti, o talvolta nessun pagamento a tutti, per un periodo di tempo se hai a che fare con un disagio temporaneo.
- Una modifica prestito: Il creditore potrebbe essere disposto a modificare il prestito per rendere i pagamenti più accessibili.
- Un atto al posto di preclusione: Si può volontariamente consegnare la proprietà della vostra proprietà al creditore in cambio di perdono totale o parziale del debito. Questo è di solito solo un’opzione se preclusione è imminente.
- Un piano di rimborso: Questi piani sono progettati per i mutuatari che sono un paio di pagamenti dietro. Ti permettono di pagare un pagamento mensile più alto fino a quando non sei coinvolto nel tuo saldo scaduto.
- Una vendita a breve: Una vendita a breve consente di vendere la proprietà per meno del saldo ipotecario in sospeso. Richiede l’approvazione del creditore.
Suggerimento
Un rifinanziamento potrebbe essere d’aiuto se riesci a pagare alcuni—ma non l’intero importo—dei tuoi pagamenti. Di solito è possibile abbassare il pagamento mensile se si rifinanziare in un prestito a lungo termine, anche se che aumenterà la quantità di interesse che si paga per tutta la durata del prestito.
Evitare di cadere dietro
Si potrebbe anche cercare di trovare un modo per aumentare il vostro reddito. Assumere un secondo lavoro o un concerto laterale può aiutare. Lavorare alcuni lavori temporanei può aiutare a rimanere nella vostra casa ed evitare di rimanere indietro se il problema è un problema di reddito temporaneo. Prendendo in un compagno di stanza potrebbe anche essere un’opzione, a seconda delle circostanze.
Assicurati di essere finanziariamente pronto ad acquistare una casa prima di farlo. Questo può comportare alcuni passaggi:
- Risparmiare per un acconto più grande. Che ti dà equità nella vostra casa dal primo giorno, e si può impedire di causa più di quanto la vostra casa è attualmente la pena più tardi su tutta la linea.
- Ridurre i debiti prima. Pagare le carte di credito, prestiti agli studenti, e altri debiti in anticipo di acquisto libera reddito e rende più facile gestire i pagamenti casa.
- Acquistare solo una casa che si può davvero permettersi. Potresti trovarti sopraffatto dal pagamento della tua casa se ti allunghi troppo, specialmente se il tuo reddito cambia, o un’emergenza che richiede fondi extra. Prima di garantire un mutuo, crunch i numeri per assicurarsi che si può permettere.
In genere si dovrebbe pianificare di rimanere nella vostra casa per almeno cinque anni per rompere anche sull’acquisto. Si potrebbe pianificare l’aggiornamento in pochi anni se si sta acquistando una casa di avviamento. Se siete in una professione che richiede di muoversi frequentemente, è necessario prendere in considerazione che pure.