Cosa succede al mio cofirmatario se file il fallimento del capitolo 13
Se file il fallimento del capitolo 13 e hai un debito con un cofirmatario, il tuo fallimento potrebbe potenzialmente influenzare il cofirmatario.
(Per sapere come Capitolo 13 fallimento funziona, ciò che il piano di rimborso è, e come i debiti sono generalmente trattati, vedere Capitolo 13 fallimento.)
Il Codebtor Stay
Una persona che file fallimento è chiamato il debitore. Qualsiasi persona che è cofirmatario del prestito del debitore è chiamata codebtor. Quando il debitore file fallimento, un soggiorno automatico entra in vigore che impedisce a tutti i creditori di intraprendere qualsiasi azione per raccogliere i debiti. (Per saperne di più, vedi il soggiorno automatico del fallimento.)
In un fallimento del capitolo 13, c’è anche un soggiorno codebtor, il che significa che il soggiorno automatico si applica anche a qualsiasi codebtor, inclusi i cofirmatari. Mentre il soggiorno codebtor è a posto, i creditori non possono raccogliere contro un cofirmatario. Il soggiorno codebtor continua fino a quando il caso di fallimento è finita, a meno che il giudice solleva il soggiorno su richiesta del creditore (che deve essere per causa see vedi sotto).
Per qualificarsi per il soggiorno codebtor, il cofirmatario deve essere una persona individuale, non un’entità commerciale, che non ha cosign il debito come parte del suo corso ordinario di affari. Il debito cosigned deve essere un debito del consumatore – cioè, un debito sostenuto principalmente per scopi personali o familiari e non un debito aziendale.
Esempio 1. Joe vuole prendere un prestito d’affari, ma il suo credito è troppo basso, così sua madre cosigns il prestito per lui. Sei mesi dopo, Joe file Capitolo 13 fallimento. Il soggiorno codebtor non si applica, perché il debito non è debito del consumatore. Pertanto, il creditore può provare a riscuotere il debito dalla madre di Joe anche se Joe è in bancarotta.
Esempio 2. Il padre di Amanda ha firmato la sua prima carta di credito. Lo usava per comprare cibo, gas, vestiti e libri per la scuola. Lei file Capitolo 13 fallimento. Il soggiorno codebtor si applica al padre di Amanda, perché il debito è debito dei consumatori, suo padre è un individuo, e lui non cosign il prestito per motivi di lavoro.
Quando il creditore tenta di porre fine al soggiorno Codebtor
Se il soggiorno codebtor si applica, il creditore può chiedere al giudice di revocare il soggiorno in determinate situazioni. Il creditore può presentare una mozione con il tribunale per revocare il soggiorno, e il debitore e codebtor sarà consentito di rispondere. Il creditore può chiedere al tribunale di revocare il codebtor soggiorno se:
- il cofirmatario ha ricevuto il beneficio del debito invece del debitore
- il piano di rimborso del fallimento del Capitolo 13 non prevede il rimborso del debito, o
- gli interessi del creditore sarebbero danneggiati irreparabilmente se il soggiorno è a posto.
Esempio 1. Dan prende un prestito auto e suo fratello Ken cosigns sul prestito. Ken guida la macchina, non Dan. Il creditore presenterà una mozione per sollevare il soggiorno codebtor per raccogliere contro Ken, dal momento che ha ricevuto la proprietà il prestito è stato utilizzato per l’acquisto.
Esempio 2. Come nello scenario precedente, Dan prende un prestito auto, e suo fratello Ken cosigns il prestito. Più tardi, Dan file Capitolo 13 fallimento. Il piano Capitolo 13 di Dan non propone di rimborsare il prestito auto. Il creditore può sollevare il codiceo rimanere.
Esempio 3. Ancora una volta, Dan prende un prestito auto e suo fratello Ken cosigns sul prestito. Dan file Capitolo 13, ma sei mesi nel suo piano, smette di fare i suoi pagamenti, e il creditore non viene pagato. L’auto si sta rapidamente deprezzando di valore. Il creditore può presentare una mozione per sollevare il codiceo rimanere per proteggere il suo interesse per l’auto.
Dopo il fallimento
Una volta che il fallimento è finito, il soggiorno codebtor viene revocato. Se un debito non viene pagato per intero durante il caso del Capitolo 13 e non viene scaricato, il creditore può riscuotere il debito dal cofirmatario.
Esempio 1. Tom aveva un prestito studentesco che suo padre aveva firmato. Tom ha completato con successo un fallimento del Capitolo 13 e ha ricevuto una dimissione; tuttavia, non è stato in grado di scaricare il suo prestito studentesco perché non ha potuto provare difficoltà. Dopo che il fallimento è stato chiuso, Tom e suo padre sono entrambi responsabili del saldo rimanente del prestito studentesco.
Esempio 2. Jane archiviato Capitolo 13 fallimento e stava pagando per la sua auto attraverso il piano. La sua amica Donna è un cofirmatario del prestito. Dopo aver pagato nel suo piano per due anni, Jane decide che non vuole più essere in un Capitolo 13 e respinge volontariamente il suo caso. Una volta che il caso è chiuso, il soggiorno codebtor viene sollevato e sia Jane e Donna sono responsabili sul saldo residuo del prestito auto.
(Per saperne di più su come i debiti sono trattati nel Capitolo 13 fallimento, vedere gli articoli nei vostri debiti nel Capitolo 13 Fallimento.)