• Articles
• admin

Se siete nel mercato per comprare una casa, una delle prime cose che dovete sapere è il tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio è alto, avrete la vostra scelta dei migliori tassi ipotecari da una varietà di banche, cooperative di credito e altri istituti di credito. Se il tuo punteggio è basso, ottenere un mutuo sarà più difficile, ma non impossibile. Qui di seguito spiegheremo come ottenere un mutuo con cattivo credito in Canada e, altrettanto importante, quali potrebbero essere le insidie se lo fai.

Ricerca 30 + istituti di credito ipotecario e ottenere ottimi tassi con Breezeful

Che cosa è un cattivo punteggio di credito?

Un punteggio di credito è una sorta di stenografia che i creditori ipotecari utilizzano per valutare la vostra affidabilità come mutuatario. Un punteggio di credito basso suggerisce loro che non siete bravi a fare i vostri pagamenti in tempo, hanno già troppo debito (o l’accesso al debito) rispetto al vostro reddito, o semplicemente non hanno usato prodotti di credito prima in modo che non sono sicuri se sono un mutuatario affidabile. Si può leggere di più sui fattori che influenzano il tuo punteggio di credito.

Punteggi di credito in Canada vanno da 300 (peggiore) a 900 (migliore). Più specificamente, un punteggio superiore a 680 è considerato buono; i punteggi tra 600 e 679 sono giusti e qualsiasi cosa al di sotto di 600 è scarsa. Quando si dispone di un cattivo punteggio di credito, le istituzioni finanziarie si vedono come un cattivo rischio e si sia rifiutare di prestito denaro, o se lo fanno, vi farà pagare un alto tasso di interesse.

In termini di mutui, le banche in genere non approveranno i mutuatari con punteggi di credito inferiori a 600 e le società fiduciarie richiedono un punteggio di credito di 550 o superiore. Se si dispone di un punteggio di credito inferiore a 550, si può essere in grado di ottenere un mutuo cattivo credito ad alto rischio da un prestatore privato.

Come si fa a controllare il tuo punteggio di credito?

Ci sono alcuni modi per ottenere il tuo punteggio di credito:

• Ordina il tuo rapporto di credito (che include la vostra storia di credito completo, non solo il tuo punteggio) online per una tassa da una delle due agenzie di segnalazione di credito del Canada, TransUnion.ca o Equifax.ca
• Utilizza il nostro calcolatore del punteggio di credito per stimare il tuo punteggio approssimativo.

Tenete a mente il tuo punteggio può variare, e questa è solo una stima approssimativa. Se volete maggiori informazioni sul perché hai ottenuto il punteggio che hai fatto, è necessario per ottenere il vostro rapporto di credito completo—che non è una cattiva idea in quanto può includere errori che è possibile affrontare direttamente con l’emissione di credito bureau per migliorare il tuo punteggio.

Suggerimenti per Ottenere un Mutuo con un Cattivo Punteggio di Credito

Se hai deciso che hai male di credito per un mutuo ipotecario in Canada—e non ci sono errori sul vostro rapporto di credito che potrebbero essere erroneamente portare il vostro punteggio di down— ci sono ancora un certo numero di opzioni disponibili che possono aiutare quando l’acquisto di una casa.

Utilizzare un broker ipotecario

Se si dispone di cattivo credito, mediatori ipotecari possono essere in grado di negoziare un prestito per vostro conto. Questi professionisti autorizzati sono nel business di garantire mutui per i clienti da una varietà di istituti di credito, così sapranno quali (se del caso) mutuatari di servizio con un punteggio di credito simile al tuo. Breezeful, per esempio, non solo si collega con istituti di credito che hanno requisiti di ammissibilità flessibili, ma aiuterà anche a riparare il vostro credito.

Ottenere un Co-Firmatario

Istituti di credito vogliono essere sicuri di poter effettuare i pagamenti ipotecari in pieno e in tempo. Così, se la vostra storia di credito è scadente, è possibile offrire rassicurazione avendo qualcuno con buon credito, come ad esempio un genitore, co-firmare il mutuo. Che cosa questo significa è che il vostro co-firmatario è sul gancio per effettuare i pagamenti se non potete. Ovviamente, sia voi che il vostro co-firmatario deve stare bene con un tale accordo e capire i rischi.

Manzo il vostro acconto

Come accennato in precedenza, alcuni istituti di credito privati emetterà mutui cattivo credito (chiamati anche mutui ad alto rischio), ma solo per i mutuatari che hanno un acconto di almeno il 20% del prezzo di acquisto della casa. Con il costo medio di una casa in Canada ora a $586.000 (e ancora più alto in grandi centri come Toronto e Vancouver), che 20% acconto sarà probabilmente in territorio a sei cifre, o average 117.200, in media.

Se stai pensando:” Non avrei un cattivo credito in primo luogo se potessi risparmiare più di $100.000″, non ti sbagli. Ma tutti i finanziatori sono in esso per il profitto, e se il tuo punteggio di credito ti fa un cattivo rischio, vogliono la garanzia di che il 20% di equità nella vostra casa per garantire il mutuo.

Migliora il tuo credito

Potrebbe non essere il messaggio che vuoi sentire, ma se hai un cattivo punteggio di credito, la cosa migliore che puoi fare come potenziale acquirente di casa è correggere il tuo credito. In questo modo, sarete ammissibili per i tassi di interesse più favorevoli, che non solo abbassare i pagamenti mensili, ma anche risparmiare molte migliaia di dollari per tutta la durata del mutuo.

Non sai da dove cominciare? Scopri i nostri suggerimenti per migliorare il tuo punteggio di credito. Ma uno dei modi più rapidi per aumentare il tuo punteggio di credito è quello di aderire a un programma di credito-boosting. Per esempio, MyMarble.ca è un portale finanziario MyMarble, che consente di collegare le informazioni finanziarie e vi offre una visione esperto sulle vostre finanze, monitoraggio punteggio di credito gratuito, e l’accesso a Maestro, una risorsa educativa con oltre 25 moduli sul debito, credito, e budgeting. MyMarble offre anche un servizio a pagamento chiamato software Score — Up-intelligente che può aiutare a raggiungere il punteggio di credito desiderato in appena tre mesi.

Usa THRIFTY30 per una prova GRATUITA di 30 giorni del piano Premium MyMarble!

Gli aspetti negativi di un mutuo cattivo credito

Oltre a migliorare il vostro credito, tutti i metodi descritti sopra per quanto riguarda come ottenere un mutuo con cattivo credito in Canada sono dotati di svantaggi.

Mentre un broker ipotecario può spesso ottenere tassi di interesse migliori per i mutuatari di cattivo credito di quanto potrebbero ottenere da soli, è ancora in corso per essere un tasso di interesse molto più elevato rispetto per i mutuatari di buon credito. Per capire che cosa significa in termini reali, chiedere al broker (o utilizzare un calcolatore di ipoteca) per determinare quanto interesse si finirebbe per pagare durante la durata del mutuo (e per l’intero ammortamento del mutuo) al tasso offerto, rispetto al tasso che si potrebbe ottenere se si potesse migliorare il vostro credito.

Inoltre, tenere a mente che, anche se i broker ipotecari sono di solito pagati tassa di un finder dal creditore-rendendo il servizio gratuito per i clienti-che non è sempre il caso per i mutui cattivo credito. Quindi, assicurati di scoprire se il tuo broker addebita costi aggiuntivi. Se è così, chiedere quanto prima di accettare qualsiasi cosa. Ci sono di solito altre tasse professionali che vengono con cattivo credito ipotecario pure, come ad esempio per i servizi di avvocati immobiliari e periti casa.

Ottenere un genitore o qualcun altro a co-firmare il mutuo ha anche i suoi potenziali problemi, come il co-firmatario è essenzialmente quotata sul titolo come uno dei proprietari della proprietà e potrebbe voler essere compensata se o quando si vende la casa.

Infine, essere consapevoli del fatto che se si dispone di un mutuo cattivo credito con un prestatore privato e di default sui vostri pagamenti, il creditore può vendere la vostra casa per recuperare ciò che sono dovuti.

L’ultima parola

Ottenere un mutuo cattivo credito in Canada non è per i deboli di cuore. Bad credito mutui sono dotati di tassi di interesse significativamente più elevati, spesso richiedono un acconto di almeno il 20%, e la vostra casa può essere recuperato e venduto se di default sui vostri pagamenti. Migliorare il vostro credito è la migliore linea d’azione per ottenere condizioni ipotecarie più favorevoli. Ma si può anche considerare di ottenere un mutuo co-firmatario, o consultare un broker ipotecario, come Breezeful, per aiutarvi a garantire un tasso migliore.