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MySuper è stato progettato per i membri che vogliono un hands-off, facile da capire, senza fronzoli fondo con tasse basse. Personal super prodotti sono progettati con i lavoratori autonomi o auto-diretto in mente, mentre i pensionati disegno giù il loro super bisogno di un conto pensione.

Un numero crescente di australiani, in particolare i membri più giovani, desidera la possibilità di scegliere un’opzione sostenibile o socialmente responsabile, o un fondo che tenga conto delle questioni ESG (ambientali, sociali e di governance) in tutte le decisioni di investimento.

Anche l’orizzonte temporale e l’appetito per il rischio sono un fattore. I membri più giovani possono permettersi di assumere più rischi perché hanno più tempo per cavalcare le fluttuazioni del mercato a breve termine, quindi è importante un’opzione di crescita elevata con un buon track record. Oppure potresti essere interessato a un fondo con un’opzione lifestage o lifecycle che regola automaticamente la tua asset allocation o il mix di investimenti ad alto e basso rischio, man mano che invecchi. I membri più anziani possono essere interessati a un fondo che fornisce una transizione senza soluzione di continuità in un conto pensione altamente valutato.

Non si tratta solo di investimenti e rendimenti. Vuoi un fondo con una buona offerta assicurativa, la possibilità di monitorare e effettuare transazioni dal tuo cellulare, consulenza gratuita o a basso costo o la possibilità di fare una nomina di beneficio di morte vincolante? (Le nomination vincolanti forniscono più certezza su chi eredita il tuo super quando muori.)

Esplora le tue opzioni

Se sei già in un fondo, controlla il suo sito Web o i rapporti annuali in modo da sapere cosa fa e non offre. Controllare anche la sua performance di investimento in tre, cinque, sette e dieci anni, nonché la sua struttura tariffaria. Poi andare online per la ricerca e confrontare altri fondi in offerta.

I tre siti di confronto più affermati sono:

• Chant West – per $55 è possibile confrontare fino a tre fondi
• SelectingSuper – per $69 è possibile confrontare due fondi
• SuperRatings – offre rating di fondi gratuiti e top 10 fondi in varie categorie, ma nessun confronto side-by-side.

Tutti producono tabelle di performance annuali e rating dei fondi, nonché materiale didattico. La metodologia di valutazione di ciascun gruppo è leggermente diversa, ma tutti utilizzano una combinazione di fattori tra cui rendimenti, commissioni, offerte assicurative e servizi per i membri.

Survey the investment landscape

La maggior parte dei super fondi in questi giorni offrono un ampio menu à la carte di scelte di investimento. È possibile combinare il proprio portafoglio di azioni, proprietà, interessi fissi, contanti e altre attività, o scegliere tra una selezione di opzioni di investimento premiscelati.

Le opzioni premiscelate conservative contengono principalmente attività difensive a basso rischio come obbligazioni, liquidità e investimenti a interesse fisso. Le opzioni di crescita detengono principalmente azioni e proprietà a rischio più elevato. Le opzioni bilanciate sono più equamente ponderate tra i due. In pratica, però, le opzioni bilanciate possono contenere fino al 70% di attività di crescita, quindi drill-down e controllare l’asset allocation.

Per coloro che vogliono un maggiore controllo, ma non può avere il saldo del conto o inclinazione per eseguire il proprio SMSF, molti fondi ora consentono di acquistare e vendere azioni dirette e exchange-traded funds. Se sei soddisfatto dell’opzione MySuper predefinita del tuo fondo, tasse più basse e mancanza di scelta possono funzionare bene, ma dovresti controllarlo contro prodotti MySuper simili per assicurarti.

Confronta la cronologia delle prestazioni

Le prestazioni passate non sono una garanzia di rendimenti futuri, ma puoi avere più fiducia in un fondo con un track record di rendimenti superiori alla media per almeno cinque anni.

Noterai anche che le fluttuazioni a breve termine da un anno all’altro tendono a uniformarsi nel lungo periodo. Ciò è particolarmente evidente con opzioni di crescita elevata, che investono principalmente in azioni. Questi possono fluttuare ampiamente nel breve termine, ma tendono a fornire rendimenti più elevati per periodi più lunghi, mentre le opzioni conservative producono rendimenti più stabili e più bassi nel tempo.

Se il pensiero di perdere una parte considerevole del valore del tuo fondo in un solo anno ti rende ansioso, o sei a pochi anni dal pensionamento, allora un’opzione di investimento più conservativa potrebbe aiutarti a dormire più facilmente di notte.

Quando controlli le prestazioni, assicurati di confrontare like con like. Ad esempio, confrontare le opzioni di crescita elevata con altre opzioni di crescita elevata e le opzioni della fase di vita con altre opzioni della fase di vita con una metodologia simile. Ciò è particolarmente importante quando si confrontano i fondi bilanciati perché l’inclinazione verso le attività di crescita può variare enormemente.

• Migliori prestazioni super fondi: Ogni Crescita di categoria (96-100%)
• Migliori prestazioni super di fondi: ad Alta Crescita di categoria (81-95%)
• Migliori prestazioni super di fondi: la Crescita di categoria (61-80%)
• Migliori prestazioni super dei fondi di categoria Bilanciati (41-60%)
• Migliori prestazioni super di fondi: Conservatore categoria (21-40%)

Aggiungere i costi per l’

Piccole differenze nelle spese possono aggiungere fino a una grande ammaccatura nel restituisce tutta la durata del super. La quantità di denaro a vostra disposizione in pensione dipenderà dalla quantità voi e/o il vostro datore di lavoro contribuiscono più il vostro investimento restituisce meno tasse e tasse. Non è raro per le persone a spendere una grande quantità di tempo a caccia di rendimenti o cercando di ridurre al minimo le tasse, mentre le tasse volano sotto il radar.

I fondi di pensione sono tenuti a divulgare le loro commissioni e spese totali nella loro Dichiarazione di divulgazione del prodotto (PDS) e nella tua dichiarazione annuale. Questi includono una commissione amministrativa per coprire i costi di gestione del fondo e del tuo account, commissioni di investimento per coprire i costi di gestione dei tuoi investimenti e commissioni di performance, se del caso. Mentre le tasse di uscita sono praticamente una cosa del passato, controllare se c’è una tassa per la consulenza e se si stanno ottenendo quello che si paga.

Ci sono molti fondi a basso costo con commissioni annuali totali ben al di sotto dell ‘ 1% del saldo del tuo conto, ma le commissioni non dovrebbero mai essere considerate isolatamente. I fondi con un sacco di soldi in proprietà e private equity, ad esempio, tendono ad avere costi più elevati rispetto ai fondi con principalmente contanti e obbligazioni. Il trade-off per rischi e costi più elevati dovrebbe essere rendimenti più elevati a lungo termine, ma non date per scontato che questo sia il caso. Guarda qui.

Non dimenticare l’assicurazione

Stipulare una copertura assicurativa all’interno del tuo super fondo può essere molto conveniente perché i fondi sono in grado di negoziare i tassi di gruppo. Molti fondi offrono assicurazione sulla vita, invalidità totale e permanente (TPD) e protezione del reddito a prezzi competitivi.

Fai attenzione però che i premi assicurativi all’interno di super sono pagati dal tuo account, quindi c’è meno soldi a guadagnare un ritorno. Questo può essere un prezzo che si è disposti a pagare se non si dispone di abbastanza free cash flow per pagare i premi al di fuori super.

Per alcune persone con un SMSF, l’attrazione di assicurazione a basso costo è sufficiente per giustificare mantenere una piccola quantità di denaro in un fondo di settore sul lato. Tuttavia, la copertura predefinita in super è generalmente limitata, quindi potrebbe essere necessario ricaricare la copertura. Può anche essere più lento a pagare e se non si dispone di una nomina vincolante i beneficiari scelti non possono ricevere le prestazioni di morte di assicurazione.

Molti dipendenti in fondi di offerta pubblica avranno copertura assicurativa di default. Tuttavia, in base alle riforme Protecting Your Super introdotte su 1 July 2019, i membri più giovani di età inferiore a 25 devono optare per la copertura assicurativa sulla vita. Questa mossa è stata progettata per proteggere i membri più giovani con saldi dei conti bassi da avere i loro risparmi erosi dalle tasse per l’assicurazione che non possono avere bisogno o vogliono. Secondo la stessa legislazione, i super fondi devono annullare la copertura assicurativa se il tuo account è stato inattivo (cioè non ha ricevuto contributi) per più di 16 mesi.

Non importa quale sia la vostra età, l’onere è su di voi per controllare il tipo, il livello e il costo di assicurazione si tiene in super e confrontare ciò che è in offerta altrove. Puoi trovare queste informazioni sul tuo rendiconto annuale e sui siti Web dei fondi.

Segui i tuoi lead

Una volta identificati alcuni fondi promettenti, è il momento di sondare più a fondo. Controllare il loro sito web, scaricare il loro PDS e telefono o utilizzare la chat online per fare domande. Entrare in contatto con un fondo ha il vantaggio di darvi una panoramica del loro servizio clienti.

In questa fase si potrebbe anche voler verificare la presenza di altri servizi e benefici che sono importanti per voi. Alcuni potrebbero volere un fondo che offre consulenza finanziaria gratuita o a basso costo, strumenti educativi e seminari di informazione dei membri. Altri potrebbero volere un’assicurazione economica o una transizione senza soluzione di continuità dall’accumulo alla fase di pensionamento.

Se decidi di cambiare o consolidare due o più fondi, puoi farlo compilando un modulo di rollover e inviandolo al tuo fondo scelto o accedendo al tuo account MyGov.

Confrontare e scegliere i fondi è ora più facile che mai, grazie alla quantità di informazioni online. Buona caccia!