Come calcolare un’ipoteca offset
Un’ipoteca offset è un tipo di ipoteca ibrida in cui il saldo principale è compensato da un conto ausiliario non fruttifero-molto spesso un conto di risparmio-stabilito con l’istituto di credito.
Gli interessi dovuti su questo tipo di mutuo sono “compensati” dal saldo del tuo conto ausiliario. Più comune nel Regno Unito, mutui offset non sono offerti negli Stati Uniti. Calcolare un mutuo offset è abbastanza semplice, anche se in pratica può essere complicato da saldi fluttuanti nel conto ausiliario.
Determina la quantità di denaro che stai prendendo in prestito, il tasso di interesse, la durata (o il numero di anni) del prestito e quanti soldi hai messo da parte in un conto ausiliario per “compensare” il saldo principale.
Sottrarre l’importo di denaro detenuto nel conto ausiliario dal saldo principale del mutuo. Biru: £65.000 saldo principale sul mutuo e £16.250 in un conto ausiliario significa che gli interessi ipotecari saranno calcolati su un saldo principale di £48.750.
Determina quanti pagamenti effettuerai moltiplicando la durata del prestito per 12. Ad esempio, un mutuo di 30 anni avrà 360 pagamenti mensili.
Determinare il tasso di interesse mensile dividendo il tasso di interesse annuale per 12. Ad esempio, l’interesse del 5 per cento annuo diviso per 12 è.4167-per cento di interesse mensile.
Utilizzare la seguente formula per calcolare il pagamento mensile P (R (1 + R) ^N) / ((1 + R) ^(N-1). P è il saldo principale (compensato dall’importo detenuto in un conto ausiliario), R è il tasso di interesse mensile, N indica il numero di pagamenti e ^ significa l’ennesima potenza.
Ad esempio, £65.000 saldo principale con £16.250 in risparmio con .4167% interesse mensile per 30 anni si traduce in un pagamento mensile di £261,7 (interessi e capitale).
Suggerimenti:
- Una volta sottratto l’importo di offset dal capitale originale, è possibile utilizzare uno qualsiasi dei diversi online mortgage calculator risorse per arrivare alla stessa risposta più rapidamente.
Avvertenze:
- Gli interessi saranno calcolati sul saldo principale meno l’importo nel tuo account ausiliario. Pertanto, se aggiungi o sottrai dal tuo account ausiliario, i tuoi pagamenti mensili varieranno di conseguenza. Il conto ausiliario tenuto per compensare il saldo principale di solito non guadagnerà interessi. Tuttavia, poiché l’interesse dovuto sul mutuo è in genere molto più alto rispetto agli interessi maturati in un conto di risparmio tradizionale, il mutuatario spesso sperimenta un beneficio netto. Ad esempio, un conto di risparmio che guadagna il 3 per cento di interesse, ma compensa gli interessi dovuti al 5 per cento o superiore, reti un vantaggio del 2 per cento per il mutuatario. Pertanto, i mutui offset sono più attraenti per i risparmiatori prudenti.