Che cosa è un GIC in Canada? E come funziona un GIC?
I GIC possono fornire un modo molto sicuro ed efficace di investire denaro che può anche fornire un reddito regolare. Molti pensionati utilizzano GICS in Canada come un modo sicuro per integrare il loro reddito di pensione.
Che cos’è esattamente un investimento GIC e come funziona un GIC? Un GIC in Canada sta per un certificato di investimento garantito. È simile a un conto di risparmio in quanto si mettono soldi sul conto e si guadagnano interessi su di esso. Tuttavia, un GIC in Canada è in realtà un prestito che si effettua a un istituto finanziario.
A cosa serve un GIC in Canada? In cambio di prestare i vostri soldi, si riceve un (di solito) tasso di interesse garantito. Tuttavia, devi lasciare i tuoi soldi nel conto per un determinato periodo di tempo (il termine). Per un GIC in Canada, questo è in genere tra un anno e cinque anni, ma si può prendere un GIC per periodi più brevi o più lunghi (appena 30 giorni e fino a 10 anni). In generale, più lungo è il termine, maggiore è il tasso di interesse.
Alcuni GIC in Canada pagano interessi mensili, trimestrali, annuali o alla scadenza. Cosa succede quando un GIC matura? È possibile rotolare in un altro GIC, utilizzare i soldi per un diverso tipo di investimento o prendere il denaro.
Come funziona un GIC in Canada se ritiri i tuoi soldi in anticipo?
Molti GIC addebitano una penalità e/o riprendono gli interessi guadagnati. Ha senso investire solo in un GIC con denaro che non ti servirà per l’intero periodo del termine, altrimenti potresti finire per ottenere solo il tuo principale. Ad esempio, non useresti un GIC per tenere il tuo fondo di emergenza.
Come funziona un GIC quando si tratta di assicurazione?
I GIC sono popolari perché sono garantiti, di solito dalla Canada Deposit Insurance Corporation (anche se gli assicuratori possono variare a seconda dell’istituto finanziario e della provincia). A seconda di dove si vive, risparmio tra $100.000 e $250.000 sarebbe coperto, in modo da mantenere il vostro principale, anche se l’istituto finanziario è andato sotto.
I diversi tipi di GIC in Canada
Ora sapete che cosa è un investimento GIC in Canada, è importante capire che ci sono un certo numero di diversi GIC disponibili. Quello che scegli dipenderà dalle tue circostanze e da ciò che vuoi raggiungere.
- GIC incassabili/riscattabili: questi sono l’ideale se pensi di aver bisogno di accedere ai tuoi soldi prima della fine del termine. Si può prendere i vostri soldi presto, di solito dopo un periodo di attesa, senza penalità. Il recupero è che in genere offrono tassi di interesse più bassi.
- CG non rimborsabili: questi di solito offrono tassi di interesse più elevati, ma addebiterà una penalità per il ritiro anticipato.
- Market-linked o equity-linked GIC: questi non garantiscono un tasso, in quanto il rendimento che si riceve dipenderà dall’andamento del mercato azionario o da un indice specifico. Questi possono fornire esposizione ai rendimenti potenziali più elevati dei mercati senza il rischio di perdere il capitale. Si può, tuttavia, non fare alcun interesse a tutti se il mercato o indice esegue male.
È una franchigia fiscale GIC in Canada?
Questo dipende dal conto che si tiene in. Se si tiene un GIC in un conto RRSP, il tuo GIC è deducibile dalle tasse in Canada, oltre a qualsiasi interesse guadagnato cresce esentasse. Tuttavia, se incassi il GIC nel tuo account RRSP, pagherai le tasse su di esso.
Un GIC è deducibile dalle tasse in Canada se è detenuto in un conto di risparmio esente da imposte (TFSA)? No, ma cresce esentasse e non pagherai alcuna tassa quando la ritirerai. Puoi anche tenere i GIC in account non registrati, ma dovrai pagare le tasse sugli interessi maturati.
Vantaggi di GICs in Canada
- principale — e di solito la interessi sono garantiti
- Interesse è in genere notevolmente superiore interesse dei conti di risparmio
- Minimo di investimenti può essere basso quanto $500 e solitamente non ci sono spese di apertura di uno
Svantaggi di GICs in Canada
- a Seconda di economia, tassi di interesse può essere abbastanza basso, in modo da cercare di non bloccare il vostro denaro per troppo tempo quando i tassi hanno intinto
- Il denaro può essere bloccato per anni alla volta
- È possibile pagare una penale o perdere interesse se ritiri i tuoi soldi in anticipo
- Se blocchi i tuoi soldi a lungo termine a un tasso basso, l’inflazione può significare che il valore dei tuoi soldi diminuisce nel tempo
Modi alternativi per avere un reddito pensionistico regolare
Quando i tassi sono bassi, il reddito del tuo GIC potrebbe essere troppo piccolo per le tue esigenze pensionistiche. Ecco alcuni modi alternativi per aumentare il vostro reddito di pensione:
- Azioni che pagano dividendi: si tratta di azioni di società che pagano dividendi regolari (alcuni dei profitti della società, pagati agli azionisti). Mentre molti titoli pagano dividendi trimestrali, alcuni li pagano mensilmente.
- Dividendo-paying exchange-traded funds e fondi comuni di investimento: ogni fondo è una raccolta di decine di aziende che pagano dividendi regolari. Sono meno rischiosi di investire in singole aziende, ma più rischiosi dei GIC.
- Fondi di investimento immobiliare (REIT): si tratta di fondi raggruppati che investono in una varietà di immobili commerciali, al dettaglio e/o residenziali. Gli investitori condividono i rischi e ricevono dividendi da affitto, senza dover diventare proprietari. Molti REIT pagano mensilmente.
- Reddito vantaggio Reverse Mortgage da HomeEquity Bank: un mutuo inverso è un prestito garantito contro la vostra casa, a disposizione dei proprietari di abitazione di età compresa tra 55-plus. I vantaggi principali del CHIP Reverse Mortgage sono che sono abbastanza facili da qualificarsi (punteggio di credito e reddito non sono sempre una considerazione) e si paga solo indietro quello che devi quando si decide di vendere, spostare fuori o se entrambi i proprietari di abitazione passano via. Non ci sono pagamenti ipotecari regolari per fare.
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